保護失智家人的財產？用法律做你的靠山

失智者的財產保護受關注

藝人賈永婕的母親失智5年多了，被她的舅舅詐騙2800萬元，他們帶著已經失智的媽媽，把7張高收益的保單全部解約，還想要變賣母親名下房地產，拿到的錢也匯到了美國銀行的帳戶，差一點被舅舅拿去買房子。還好早一步被發現把資金凍結住，目前賈永婕和弟弟已經提出告訴，只是不知道能不能順利把錢拿回來。

隨著高齡化社會的來臨，年老失智人口一直增加，有越來越多的失智症長輩，成為了被詐騙財產的對象。不管是認識的親友還是詐騙集團，因為家人失智財產被騙走，已經是我們在法院常見的案件了。

如何保護失智者的財產？6招防火牆

1. 「監護宣告」
2. 「暫時處分」
3. 「金融註記」
4. 「不動產預告登記」
5. 「安養信託」
6. 「意定監護」

1、聲請輔助宣告/監護宣告

當年老而逐漸失能無法生活自理，甚至無法思考判斷，有時會不自覺的揮霍財物。這時特別容易遭到家人或詐騙集團有計畫的詐騙財物，或是侵佔移轉他的財產。

我們可以向法院聲請「監護宣告」或「輔助宣告」，來幫助失智家人管理財產。

監護宣告與輔助宣告這2者的差別，在於「監護宣告」是沒有行為能力的人，要由法院和醫療單位來認證，他在法律上已經如同小孩一般，需要指派監護人來幫忙決定事情。監護人應該要尊重受監護人的意思，也要考量受監護人之身心狀態及生活狀況，來執行受監護宣告人之生活、護養療治及財產管理的職務。

而所謂的「輔助宣告」就是當事人還有基本的理解、表達能力，受輔助宣告還是可以自已決定一般事情，主要是幫助受輔助宣告人處理一些特定的行為，例如消費借貸、訴訟行為等，(民法第15條之2規定），這些重要的行為，都要經過輔助人的同意才生效。

2、暫時處分

因為做監護宣告須要一段時間，像是要先經過遞聲請狀，再由法院囑託醫院鑑定，和法院裁定找有有社工、法律或會計專業背景的人，參與相關的調查等程序。

在還沒裁定之前，財產有可能被盜用、侵占等狀況時，這時候你可以先申請「暫時處分」，爭取在這段時間避免財務繼續損失。

3、金融註記

有的失智者或是智能障礙的家人會被騙去開戶辦貸款，或是擔任保證人。家人若是擔心失智者遭不法人士利誘去金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心網頁下載「當事人辦理註記申請書」，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡

完成金融註記後，一旦有人想要騙失智者或冒名申請，金融機構因為有註記，就要負擔審核並拒絕申請的責任，若金融機構疏忽沒有注意仍予受理，就是未盡善良管理人之注意義務，如果有損失應由金融機構自行承擔。這是一種簡單有效防範金融損失的方式，也可以由監護人或輔助人代為辦理。

4、不動產的預告登記

因為失智者很容易被騙，可能把房屋賤賣掉或轉讓給別人，這時候監護人可以把失智者的不動產，拿去向地政事務所辦理預告登記，這是一種保護失智者權益的方法。

在地政事務所有制式的表格可以勾選，限制登記和金融註記很像，是在還沒有做輔助或監護宣告之前，防止不動產被賤賣、轉移或吞併。

5、自益信託/安養信託

之前有提到為了因應高齡化的社會，政府和金融業都積極的推廣信託產品，自益/安養信託是一種養老的金融商品，可以幫助退休老本再多上一道安全鎖。

為了保障失智者財產的權益，家屬可以協助失智者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，把財產交給信託業者(或銀行信託部門)代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如：定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。

現在銀行的信託管理，代辦費、手續費等都已經調降，不用非常大筆的資金也可以辦理信託，甚至於在現金缺乏的狀況下，也有以房養老的信託產品，也可以將名下不動產抵押貸款讓銀行託管。

6、意定監護

上面的5種都是已經有失智症狀發生，必需要由其他人來幫忙處理財產或監護宣告，而第6項的意定監護，是指當事人為了預防自已老年的生活，自己先去找到可信任的監護人簽署「意定監護契約」，並由法院的公證人公證。

萬一有一天老年真的失智退化了，需要聲請監護宣告時，法院就會尊重當事人的意願，直接裁定當初自已選的意定監護人，而且在失智者剛開始還是輕度失智的時候，只要有醫療專業可以佐証他們的能力，也可以自已來選擇意定監護人。

善用金融工具保障老後生活

我們每個人都會變老，但也需要隨著時代的進步，多了解新的金融商品和法律規範，善用這些知識和工具來保護自己與家人，不要讓自已因為資訊的不足，造成未來老年生活的負擔。

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本文為律師先生瑋哥提供案例

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什麼是監護宣告？和輔助宣告有何不同？

邁入中年、老年，不只應該先規劃好遺囑，更要好好了解監護宣告與輔助宣告制度。

我們在規劃身後的財產傳承中，有些人是先立下遺囑，把錢給自已最想要照顧的人。

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大家也都知道，人越活越老，因年老而逐漸失能，無法生活自理，甚至無法思考判斷的期間越來越長，像失智症患者在病程中由於逐漸會對金錢、財產以及生活上的基本行為失去辨識與處理能力。有時會不自覺的揮霍財物，特別容易遭到詐騙集團有計畫的詐騙、侵佔與非法移轉財產，引起許多法律糾紛。

也有的是在長輩失智、中風或意識不清時，子女家人會藉機領長輩的存款。這時我們就會向法院聲請「監護宣告」或「輔助宣告」。透過監護宣告防止財產被侵吞，保護其自身的財務安全和身體權益。

「監護宣告」與「輔助宣告」這兩者的差異在於，「受監護宣告之人」是一個已經沒辦法表達、理解的人，由法院和醫療單位來認證他在法律上已經再次如同小孩一般，需要指派監護人來代為決定相關事宜。

受輔助宣告的人是還有基本的理解、表達能力，所以不需要一個監護人來全權代理決定相關事宜。受輔助宣告人仍然可以自行決定一般事宜，只有在從事法律規定的一些重大行為，例如：借貸、保證、訴訟行為、不動產、汽車等重要財產處分、遺產分割等，都需要獲得輔助人同意。

監護宣告的聲請程序

一、誰可以聲請監護宣告？

本人、配偶、四親等內之親屬、最近一年有同居事實之其他親屬、檢察官、主管機關或社會福利機構。

二、聲請監護宣告向誰聲請？要多久時間？

1. 以書面向受監護宣告之人的住所地之法院管轄聲請。
2. 書狀要寫明：聲請監護宣告，原因是什麼?（已達精神障礙或其他心智缺陷，致不能為意思表示或受意思表示，或不能辨識其意思表示之效果）、事實及證據，並提出診斷書、受監護宣告之人及聲請權人之戶籍謄本。
3. 監護宣告是家事非訟程序，依少年及家事法院審理期限規則，法院會在8個月內將監護宣告辦理完畢。建議準備6個月～10個月的時間來作預估辦理的時間。

三、需要檢附那些文件？

1. 聲請狀（可參酌司法院全球資訊網書狀範例）
2. 應受監護宣告之人、聲請人、擬擔任監護人及會同開具財產清冊人的戶籍謄本各 1 份。
3. 應受監護宣告之人的醫生診斷證明或殘障手冊影本。
4. 其他法院要求提出的文件。
5. 聲請人可向法院推舉監護人或會同開具財產清冊人之人選，並應檢附「同意書」及「親屬系統表」。（可參酌司法院全球資訊網書狀範例）

四、監護宣告需要多少費用？

1. 聲請監護的宣告費用：依民事訴訟法之規定，要向法院繳納新台幣1,000元的規費。
2. 醫院的醫師鑑定費用：醫院的鑑定費用大約是1~2萬元左右。醫學中心等級的醫院（如：台大醫院），安排鑑定要等比較久的時間，費用也比較高。選擇規模較小的醫院+將病人帶去醫院，時間上會比較快速。

五、法院會進行什麼程序？

1. 安排《社工或家事調查官》進行訪視，並製作訪視報告
2. 精神專科醫師進行精神鑑定（要另預先繳費給醫院），依家事事件法第167條第1項規定，法院應在鑑定人前訊問鑑定人及應受監護宣告人，但有事實足認無訊問之必要者，不在此限
3. 確認監護人、開具財產清冊人之意願（同意書填寫）
4. ​​法官開庭暸解案情（有時未必開庭）
5. 法官裁定宣布結果，寄送書面裁定

六、法院如何決定監護人？

1. 法院選定監護人時，應依受監護宣告之人之最佳利益，優先考量受監護宣告之人之意見，審酌一切情狀，會依職權就配偶、四親等內之親屬、最近一年就同居事實之其他親屬、主管機關、社會福利機構或其他適當之人選定一人或數人為「監護人」，並同時指定「會同開具財產清冊之人」。
2. ​法院選定數人為監護人時，得依職權指定其共同或分別執行職務之範圍（民法第1112-1條第1項）。
3. 法院有時也會定多數人為監護人，採共同監護的方式並分配職務範圍。

未聲請監護宣告有什麼法律風險？

刑事上的風險：

如果一個人的意思能力已經嚴重欠缺，即便還沒有正式由法院裁定認證，也有可能被認定為沒有意思能力，這時候他的法律行為無效。如果家人仍然繼續使用應受監護宣告之人的印章，用他的名義去進行財產提領、花用、轉讓，家屬在刑事上很有可能有觸犯偽造文書、侵占的可能性。

民事責任的風險：

民事責任上，這段期間的財產移轉，應受監護宣告本人已經可能喪失行為能力，卻又還沒有正式受法院監護宣告，那麼，相關移轉是不是都有經過本人的合法授權？授權時的意識狀態如何？是否符合本人的意思？若沒有授權，財產移轉或領取後，是否用於應受監護宣告的人身上、是否有利應受監護宣告人？這些細節往往都難以確定，訴訟上也經常難以證明，因此特別容易發生爭議。

監護宣告可預防財產被偷過戶：

1. 不動產要過戶或設抵押，除非經法院同意，否則不可以出售或轉讓受監護宣告人的不動產。
2. ​​不能受讓受監護宣告人的財產。
3. 不能用受監護宣告人的財產作投資（如：買股票基金）。

最後RITA提醒大家：家中長輩親人如果有需要監護宣告，千萬不要因為麻煩就不去辦理，因為要照顧長者已經很辛苦了，如果家族之間的關係不好，在照顧生活起居很難避免一些法律上要承擔的責任。除了長輩的財產的移轉、固定的花用，記得都要留下相關證明，也應依照長者的意思能力狀態，依法去聲請監護宣告（或者輔助宣告），才是最佳避免日後家人為了照顧或財產的事情爭論不休，最後還上法院訴訟證明自已的清白。

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本文為律師先生瑋哥提供案例

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