小頻道大事記-Youtube頻道1週年

人生下半場，用自媒體發揮影響力，把生活過成自已喜歡的樣子

自媒體創作一週年心路歷程

橘子頻道的觀眾們，大家好。

​我的頻道是在去年4/18上架第一支影片，​在這一年裡，​RITA從零開始學習做了超過70支影片，​但最後只剩52個影片上架。

​​過程中有對影音和數位媒體不熟悉的挫折，​也有因為疲倦、沮喪的心理因素要調適。​

周圍的人常看我每週抓著頭喊著說沒靈感不做了，​然後乖乖坐下來又是好幾個小時的錄音剪輯字幕動畫後製。​

以前我在金融業上班20多年，​有優秀團隊在世界各地支援我完成目標，​而去年開始用影音創作經營自媒體，​反而是第一個我從頭到尾​一個人完成可以賺錢的工作，也讓我的影片與你和廣大的世界相連。

相關文章：人生下半場│自媒體經營心路歷程！50+姊姊一年內獲利秘辛初公開

自媒體創作學習三件事​​

這一年除了探索自已內心真正喜歡做的事，​對外我也學習到很重要的三件事：​

• 第一是網路的力量​
• 第二是助人的快樂​
• 第三是創作的效益​​

剛開始因為不懂數位科技工具，​我嘗試用過很多方法，​影片訂閱和粉絲數都很慘淡。

但我後來想想創作和公司的業務數據不一樣，​你想做的志業不一定是別人需要的，時間這麼短，​在開始學習時又何必拘泥在數字的多寡 ?​反正錯了還可以修正。

​更何況我又重拾了寫作和玩數據分析的樂趣，​不管有沒有人來看都不虧。

​​但是因為創作可以發現自己的使命及價值，​即使遇到了阻礙困境，​都有一個可以說服自己繼續堅持下去的理由。

一、用網路的力量，打造個人影響力​

所以雖然這一年是緩慢增長，​但我逐漸積累了1010個橘粉，和頻道3370的訂閱與16多萬的觀看次數。

因為期許自已在人生下半場，想要對社會多一些貢獻，讓周遭的社會更美好。

但平凡如我，在自媒體就是一個科技小白，一個素人對別人的影響是有限的，但在透過網路創作，我發現數位科技改變了世界的遊戲規則，我透過自媒體，對螢幕前的陌生人，竟也會產生影響力。

現在因為疫情，整個世界彷彿被凍結住了，在後疫情時代wfh(work from home)成為常態，我依然可以透過自媒體、網路彈性工作，去實踐自己的熱情事業。

除了突破過去工作一定要面對面的局限，我在網路上能影響或幫助的對象更無遠弗屆。

二、自媒體創作初衷：用經驗知識幫助他人

其間也收獲了許多認識不認識的朋友的鼓勵，​更多的是因為文字影片得到幫助的感謝回饋，知道自已的經驗分享是對別人有些許的幫助。

​這也是我開始【橘子姐的理法院】創作的初衷：​用二十多年的經驗和知識，幫助有需要的人。

三、自媒體創作效益：開始有收入

​​真心謝謝每一位來理法院的朋友，​不管你是我的好朋友每週來報到，​還是剛好路過一次的路人甲的緣分，​你願意花時間停留下來看我的文章和影片，​幫我分享按讚和開啟小鈴鐺(這變成我口頭禪了)

讓我的頻道流量有了小小的收入，​因為你走進理法院，​對我就是最大的鼓勵，​讓我得以持續有動力創作至今。​​

熱情志業：用創作與你和廣大的世界相連

最後想分享一個關於三位泥水匠的故事。也是我把自媒體創作當成是我「志業」的原因。

有人經過一個建築工地，​看到三位泥水匠正在努力工作，​他忍不住好奇詢問：「你在做什麼？」

​第一位泥水匠說：「我在砌磚頭」​

第二位泥水匠說：「我在修建教堂」

​第三位泥水匠回答說：「我在打造上帝的殿堂，讓人們可以有一個安身場所，與上帝連結」​​

從工作的角度來看，​第一位泥水匠從事的是職業（job）​第二位泥水匠從事的是事業（career）​第三位泥水匠從事的則是志業（calling）

​​網路世界讓我體會到​任何自媒體創作都可以是職業、事業或是志業。

就像從砌一塊磚可以賺到錢養家活口，​建教堂可以磨鍊職場技能讓自已更有競爭力，更可以在豐盛自已之後，​一邊「做自已會做又喜歡的事」，​一邊造福他人，用利已利人的思想，去連結人與人之間的天堂。

​​謝謝螢幕前的你，​希望我們能在這廣大的網路世界都有美好的相連。

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當疫情打亂了未來的工作計畫，回到台灣的中年實習生，開始經營自媒體。在這人生的下半場，除了經驗我們還剩下什麼?

50+重新歸零學自媒體，需要什麼專長技能?還有心中的糾結有什麼方法克服?邀請你一起來參加這個中年數位轉型的冒險故事。

▌數位小白的自媒體探險之旅

為什麼中年會想要開始做自媒體?

被訪問時，我立刻說：

1. 第一是想安頓自已，找到自已喜歡做的事吧！
2. 第二是想做些對社會有價值的事。

其實這個回答不算是立刻，​而是想了好幾個月，給持續做自媒體的自已一個答案。​​

從疫情開始覺得世界會很快的恢復正常，然後我又可以做自已喜歡的工作，一邊開拓新的市場，一邊完成走遍世界各地的夢想。

不過一年後，夢想破滅。

世界與我的距離愈來愈遠，我無法踏出國門，我真的希望自已能有其他的收入或貢獻機會，把自已的所知所學，充分發揮，而不是一直在等待世界恢復正常。

把生活過成自已喜歡的樣子

重新盤點了自已會做的事，找到別人需要解決的事，我又要怎麼串起這個連結呢?

自媒體是一種很好的媒介。

我覺得運用它可以幫助我，如果未來不能到處趴趴走，網路世界的影響力就是我的人脈力，它可以傳遞我想要傳遞的訊息。

不過我有心理上的障礙，因為我不喜歡把自已攤在陽光下，讓別人檢視。

但是在網路世界有影響力的人 ，都需要適度的揭露自已，我很矛盾。我一直覺得：

把生活過成自已喜歡的樣子，其實不需要對別人交待

我在前20年的工作接觸的圈子都很保守，​大家為了工作都是低調而專業。​​

你應該很少看到，​在職的金融業員工、創投或資產管理業、​甚至是負責企業內部運營工作的律所，​這些人會過度的在自媒體曝光。​

正因為以往工作主要是對公司企業的服務，​保密和忠誠原則是基本，​和對一般消費大眾取得影響力是不同的信任基礎。

​​以前的工作，大多需要簽保密切結，​也有簽過競業禁止的合約，​這種職業背景的人，​可能比調查局或FBI好一點，​但也不是自由自在想說什麼就說什麼。

​所以我會覺得自媒體對我最困難的就是，開始做，​因為我不習慣揭露自已的一部分，還要對陌生不特定的人說話。

​▌50+的數位轉型，從容面對自已的不足​

但是，這二年的疫情​打亂我的計畫，不過也讓我靜心下來思考自已真正想要的生活是什麼?

其實在台灣，有很多發展的可能，自由自在的環境讓人身心放鬆，如果我未來想做的事情，用這次的意外重新開始，不是也是上天給的機會嗎?

從集團離開我是有些惶恐，​以前可以世界各地趴趴走，​離開了企業組織，​不知道還有沒有能力和這麼多的資源​，可以幫助我達成願望?​​

還有日漸減少的存款，​提醒我需要面對想提早退休，​一定要找出人生下半場可以游刃有餘的收入。

​投資理財只是退休的基本配件，​有什麼工作會讓自已長期有被動收入，​又會覺得自已是被社會需要?很有成就感呢?

​​發現自媒體，歸零重新開始學習

當我們的智慧和經驗累積到一定的程度，​但體力和衝勁不如年輕世代，​重新盤點自已的能力之後，​覺得不能全世界到處跑雖然可惜，​但現代社會的數位科技是非常有機會，​讓自已可以異地工作，而且仍有貢獻甚至是收入。

​​我需要學習數位技能的提昇，​這也是大部分橘世代的人會遇到的困難。​

20、30歲的人可能沒法體會，​我們是成長在電腦的石器時代，​大學時主要的作業系統​還是純文字介面的DOS系統。

不過現代科技一日數變，元宇宙、AI人工智慧已經步入我們的生活。在疫情之下，我們的生活已經天翻地覆，用數位資訊幫助防疫，進商店要掃QR Code，想吃飯要用app點 ubereats和 foodpanda外送餐點到家，用電腦預約醫院掛號，連打疫苗都在要用手機來搶掛號地點。

相信你們應該有幫助過長輩做過上面的事吧?!為什麼長輩學不會這些操作?是好奇心不夠?還是技術太複雜問題?

如果我們不反思未來的我們會面對的問題，不擁抱新的科技世界，接下來淘汰的就是我們。

除了經驗，我們還剩下什麼?

​開始自媒體創作，第一件事就是盤點我過去工作，所帶給我的技能專長。雖然橘世代大多是數位小白，所幸我累積的工作經驗，​需要接觸大量電腦業務簡報分析工作。於是開始​學習社群媒體經營，網路架設，拍影片技巧，文案撰稿，封面設計，剪輯技巧，配音配樂，上字幕和關鍵字SEO，後台數字管理…一步一步重新學，雖然遇到不少狀況，但是台灣的免費資產實在太多了，蒐尋一下總會找到解決方案，只要好奇心多一點，努力一點並不會很困難。

於是​我開始進入自媒體的探險。

先在FB開了粉專橘子姐的熟齡理法院，又開始到Youtube做影片：Youtube橘子姐的理法院，​​​​在7個月後，Youtube已經開通獲利了。還自已學架設網站，用一個星期就完成了。Rita的金融人咖啡網站。目前也有廣告收入。

自媒體帶來被動收入和公益服務

目前大約11個月的時間，自媒體已經有少少的廣告收益。這都是我在轉念之後，開始經營自媒體的成果，帶給我的金錢收入還不足彌補我投入的金錢心力，但是有著滿滿的成就感。

因為這是我脫離大公司之後，用自已徒手打造出來，完全只有靠自已一個人就可以帶來的收入。

除了收入是最實際的回饋之外，我的影片也被2個高中學校來請求授權，讓老師可以在課堂中播放給學生觀看影片。

這種能夠用小小的專業知識貢獻社會，真的是在創作的路上最大的收獲。

▌中年學習是小咖，分享經驗給小小咖看

我經過了一開始為了面子問題，覺得自已很小咖，沒有什麼訂閱者，作品也不是很成熟，不敢太過曝光，也怕家人同事朋友嘲笑，就想低調的經營自媒體，並沒有到處宣傳，只是默默的寫文，製作影片。

這這一年來也有幾次因為心裡障礙，掙扎過要不要放棄，差點斷更。

剛開始創作，我都先加入免費的社團，觀看自已比較喜歡那一種方式經營自媒體。

後來覺得有系統的學習更可以幫助我，為了要精進自已的寫作能力，我加入了歐陽老師的爆文寫作課，他有一句話吸引了我，讓我不再懼怕發文被嘲笑：「我是小咖，寫給小小咖看」。我知道了世界上總有那麼幾位，是需要而且正在等著我所傳遞的知識，如果能幫到1、2個人，這篇文章就值得了。

另外我最初想做自媒體的目標，也一直在前面引導我，我認為就算是中年實習生，都可以：

找到自已喜歡做又會做的事，為自已所在的社會創造價值

這個目標，讓我在遇到心理上的障礙，還是數位轉型技術上的瓶頸，我都一一克服，走了過來。

我很希望分享自已在步入中年之後，跨足自媒體經營，我走過前面的每一小步，都​可以當成周圍50+同學們的養分。

希望能幫到和我一樣在中年感到迷惑徬徨，對新科技和自媒體，是既恐懼又想擁抱的數位小白，進入​到人生下半場，開始​學習一些新的技能充實自已，或是將來年紀更大一些，身體已經不方便到處旅行移動，還​能夠結合自已原來的專長獲得收入，​或是投入公益事業得到成就感，在網路世界也可以自在的漫游，一起勇敢去找到新的方法來豐富生活。​​

如果分享這些，可以鼓勵一些人開始學習新的技能，​有人能在社群中貢獻自已專長、服務社會，或是找到肯定自我的價值、每個人都樂在生活，​那就太好了。​​

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想看RITA #數位小白的自媒體冒險記​請追蹤粉專看續集​ 橘子姐的理法院​​

還有宣傳一下，3/18周五我在好說有一個座談會，​免費的，想來聽自媒體小白如何開始創作，和心路歷程，就用下面的報名表進來。​活動報名方式​• 填寫表單。謝謝大家支持​

我是Rita橘子姐，分享熟年成長學習、數位轉型經營自媒體、與退休理財法律知識

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在開始寫作的時候就被迷迷恩的文章吸引，​她的文筆風趣開闊，思想觀點獨到，​除了和我工作歷程和生活態度有一些雷同，​連對自媒體的態度都有87%的像。​​

「會有分享，但不定期，是忍不住就寫，像上廁所一樣．有時候一天很多次，有時候幾天一次．不是工作，所以不定期」​

「會有分享，但不是炫耀．因為不需要別人的羨慕來照亮自己」​

「生活有時候很熱鬧，但是不社交．我見你是因為你我想見你，而不是我需要見你」​

「生活有時候很孤單，因為討厭人多的聚會．跟太多人聚會就是把時間變成別人的，少少人交心相談，那時間是自己的」​

「會記錄美好，練習即使在一團烏雲裡，也能找到邊上的那層金光」

​「會有可愛又有智慧的粉絲留言，碰撞出87 分以上的火花」​​

是不是有些白話到打到你的心裡，讓你發出會心一笑?​​

謝謝她推薦了我的YouTube頻道，​讓我奈米級小頻道的訂閱數，​突然增加了十幾個人(一夕變富翁)​

昨天還有老師來詢問是不是可以在課堂中播放。​​

我很開心在網路這麼虛幻的媒介中，​還可以遇到這些可愛又真實的「網友」。​

她最近開始日更了，​這是我一直不敢發出的「誓言」。

​大家覺得她的40+退休生活，​可以讓你的生活多些精采，​不妨訂閱她的粉專 迷迷恩退休不躺平。

也許是一些美好事物，​也許是一些社會觀察，​或者是退休理財觀點，​讓你也對退休不躺平有更深的期待。​​

簡介：迷迷恩世界走讀、房地產、理財心得分享、退休生活感悟、旅居札記、人生哲學

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今天分享我在申請頻道營利的流程，希望能幫助想要經營YouTube的新手，成功開通營利一起賺錢。

步驟一：加入YouTube合作夥伴計劃

YouTube 近年來不斷的擴充影片創作者的官方賺錢方式, 新手想要開始使用這些賺錢的功能, 你就必須要先申請加入YouTube的合作夥伴計劃 。

加入這一個計劃主要有2個基本門檻要先達到

1. 過去 12 個月內累積的觀看時數超過 4,000 個小時
2. 頻道訂閱人數超過 1,000 人

前面這2個只是基本門檻，只要達成這兩個條件，你就會收到YouTube寄來一封mail，請你加入 YouTube 合作夥伴計畫條款。

簽署 YouTube 合作夥伴計畫條款

當你符合以上條件時就可以到你的『YouTube 工作室』點選左側欄的【營利】，然後【查看合作夥伴計劃條款】並點擊【開始】。

我是在2021年4月18日開始第一支影片，到2021年11月16日收到開通廣告營利通知，當時我的頻道有1300人訂閱，才剛達有4000小時的觀看量。

除了這些基本門檻2021年11月又有一個新規定，就是開通營利的google帳戶需要啟用兩步驟的驗證。

原本只需要email驗證，現在要多了電話驗證這一關。

1. 接著YouTube才會開始審核你的影片內容，是不是有達成他們的社群規範標準?規範內容大約是有沒有垃圾內容、詐欺行為色情暴力危險內容、管制商品…，這些都是YouTube禁止的內容。
2. 記得不能用有版權的素材，一定要用原創和無版權的素材或音樂。
3. Youtube也會經常抽查頻道，確保創作的內容有遵守相關政策與規範。

如果是被系統定為違規內容，那麼YouTube是有權不讓你的影片營利的，甚至是取消你的合作夥伴資格。

你可以在上傳影片後到後台查看你的視頻是否符合營利資格，如果符合會出現綠色的$標記，否則就是黃色的$或以外的標記，代表營利被限制或不批准。

除此之外，像是播放他人音樂或是抄襲他人作品也有可能被標為侵權內容導致被取消營利或者營利全歸版權人所有。

記得要隨時保持頻道的品質內容，只有符合條件的頻道才能獲准加入計畫。

7個月達成 YouTube 合作夥伴計畫的心得

剛開始看到頻道要訂閱超過1000人覺得實在太困難了，因為都只有自己的家人和朋友來訂閱，不知道怎麼把頻道推廣出去。

我從4月開始上傳影片到8月，開通頻道4個月才破1000人訂閱門檻。

不過後來發現，1000人訂閱並不是最困難的，最困難的是4000小時的觀看時長。從8月的1000人訂閱，一直等到了11月16日有了1300人的訂閱，我的頻道才滿4000小時的觀看時長。這時候接獲youtube通知可以開通營利了。

有人告訴我7個月就開通營利其實很快，何況我的頻道是比較冷門的理財法律知識頻道，所以真很謝謝願意來觀看影片的你，讓我有這機會製作更多影片推送給更多需要的人觀看。

步驟二：聲請和連結Youtube和google AdSense 帳戶

你必須先去申請google AdSense 帳號，才能完成申請流程並收取款項。

我到這時候才知道原來google和youtube是同一家族呀!!

我在申請Google AdSense帳戶認證大約花2天時間，官方說法是三天到二十天，不過很多人超過一個月還審核不下來。

因為從2021年下半年開始，美國對境外的的創作者課稅，在申請中需要填寫你的稅務資訊，不同的國家有不同的稅率，大約是收入的0 – 30% 之間課稅。

台灣因為和美國沒有關稅的協定，所以如果是在美國的收益就需要課30 %的稅。

等填好你個人的稅務資料，並且連結開通的 AdSense 帳戶之後YouTube的自動化系統和人工審查員，會評估你頻道的內容。

我大約是3天的時間就審核通過。

步驟三：重要!!收到同意開通廣告信

有的人好幾個月沒法拿到這封信開通，就是收到Google AdSense寄來的開通信，這個關卡我也等了很久。

當初填寫帳戶確認過英文的地址和姓名都要正確，因為台灣的Google AdSens開通信是從馬來西亞寄出的。我等了三個星期都沒收到這封信，三星期後YouTube又寄給我了一封email提醒我要趕快開通Google AdSense，可是我根本每天看郵箱都沒有接到信函。

補救的方法是超過3-4周系統會開放重新點選申請寄一次，所以我又點了一次重新寄出認證信函按鍵。

結果，第4天就收到google寄來的信了，本來以為google的效率太好，馬來西亞寄信到台灣只要4天，沒想到過了2天我又收到第二封認證信，原來第一封認證信寄了一個多月才到台灣，第二封只寄了6天就到台灣了。

輸入認證碼之後就完成Google adsense的開通，完成以上步驟就可以每個月結算你的收益了。

google廣告賺錢收款注意事項

1. 不過YouTube最低收益要100美元才可以開始匯款給你，如果當月沒有達到收入標準，會累積到下次才一起匯出
2. 在填寫匯款帳號時，一定要仔細填寫銀行外匯收款資料，也要確實填寫自已的收件地址，才不致於被退匯，而收不到廣告費用。

經營自媒體YOUTUBE第一次廣告收入大公開

你一定很好奇我這種1000多人訂閱，奈米級的YOUTUBER收入是多少?

其實我到剛剛跨完年2022年1月1日，才剛達到1800名的訂閱戶，我的收入第1個月和第2個月(2021年11月和12月)結算各是35和45美元。 雖然不多，但是一個里程碑。

很感謝你能來我的頻道收看我的影片。

如果你想要知道更多YouTube頻道獲利申請，可以在youtube或到粉專留言，我會把我的經驗分享給你，也想鼓勵每一位想要創作的朋友，不管幾歲開始創作永遠不會嫌晚。

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歷史帶給人類最大的教訓，就是人類永遠無法從當中學得教訓

上集介紹航運三雄因為無本當沖，造成巨額的違約交割，還要負民刑法律責任。影片【當沖違約交割股票下場嚴重，小心坐牢凍結帳戶】

這週新聞又爆出：新聞【萬海融資減肥，萬海爆違約交割3636萬元】，據法人推測，貨櫃三雄漲停當天，萬海卻發生違約交割，可能是融券被軋卻鎖住漲停，無法平倉所致。

原來除了當沖，還有信用交易操作不當也常造成違約交割。

今天就來介紹

1. 股票信用交易帳戶是什麼?
2. 融資融券是什麼?
3. 什麼是斷頭?軋空和強制回補?
4. 信用交易又有什麼風險呢?

我們到券商買賣股票有兩種交易方式，一般交易和信用交易。

• 一般交易是用現金買賣股票
• 信用交易就是用借來的錢或股票來買賣

什麼是股票信用交易帳戶？

在台灣並不是開證券戶立即能用信用交易，必須先到證券商營業櫃台，申請開立信用帳戶，經過申請資格審核，符合條件才能通過審核使用信用帳戶。

簡單說

• 融資=向券商借錢
• 融券=向券商借股票

股票信用交易帳戶申請資格

1. 申請人年滿20歲的本國自然人
2. 具中華民國稅務居民身份
3. 證券戶開立滿3個月
4. 證券戶最近一年成交筆數滿10筆以上
5. 證券戶最近一年累積成交金額，達所申請融資信用額度的50%
6. 證券戶最近一年所得與各種財產，達所申請融資信用30%

其中注意證券戶開立滿3個月，而且要充足的交易金額，並會審查個人財力證明，所以並不是一註冊開戶就能夠馬上進行信用交易。

融資融券是什麼？

股市的融資與融券就代表多空勢力的消長。

當大家都看好後市，就會用融資的方式擴張信用買入股票；看壞後市，就會用融券的方式放空股票。

一、融資

融資主要是向券商借錢來購買股票。

當投資人看好股票未來會上漲，但是手上資金不夠時，可以透過向券商借錢買股票，等股票賣出時再把錢還給券商。

• 用融資買上市股票通常可以借到六成，也就是10萬元的股票，投資人自備4萬元，可以向券商借6萬元，槓桿倍數是10 ÷4 =2.5倍(不加上利息成本)。
• 上櫃公司可以借的成數少一點，只能借到5成，自備5成資金。
• 但所有融資成數最終要以台灣證券交易所的公告為主，因為個股波動異常、處置狀況時，常會有融資券成數異動。

融資舉例來說：

魯夫買進長榮股票1張，成交價200元，融資成數60%

券商可融資款項 = 200 x 1,000 x 0.6 =120,000

魯夫實際自付款項 = 200 x 1,000 – 120,000 = 80,000

二、融券

融券賣出也稱為放空股票，投資人認為股票可能下跌，但是手上沒有這檔股票，就先向券商借股票來賣，這時如果賣在高點，在未來股價下跌就可以低檔買回股票來償還券商。

融券通常只能借到一成資金，也就是10萬元的股票，投資人保證金只能借一成，自付保證金9萬元，算起來融券操作的槓桿倍數是10 ÷ 9 = 1.1倍。

融券舉例來說：

魯夫賣出長榮股票1張，成交價200元，融券成數90%，借券費萬分之八

融券借券費 = 200 x 1,000 x 0.0008 = 160

融券保證金 = 200 x 1,000 x 0.9 = 180,000

阿明實際支付保證金 = 180,160

融資融券的風險？

一、融資小心被斷頭

當投資人預期股票會上漲，但股價卻下跌時，融資買股的「維持率」就會過低，當低於130%，券商會根據「融資維持率」判斷借出去的本金是否能夠收回，若是投資人3天內沒有補足到融資維持率的130%，第4天開盤時券商就會把融資持股全部以市價賣出，這就稱為「斷頭」。

因為股票跌到低點，需要補繳保證金，保持融資維持率，但大家都拋售股票，所以股價又下跌了，造成多殺多，又要賠更多錢去補保證金，有人就因此賠到破產。

• 融資維持率 = 股票現值 ／融資金額
• 融券維持率=(融券擔保品市值+保證金)÷融券股票最新市值

二、融券小心被軋空

當投資人預期股票會下跌，但股價卻上漲時，投資人就會賠錢，賠錢到一定程度，當融券維持率若是低於130%，券商就會通知投資人補繳費用，補進保證金。

當維持率過低，代表股票一直漲，券商就會強制投資人融券補回，當大家都搶著買股票來還，又把股價推高，然後就有更多融券需要回補，產生融券軋空的現象。

這次的貨櫃三雄漲停當天，萬海卻發生違約交割，法人推測，可能是融券被軋卻鎖住漲停，無法平倉所致。

三、融券強制回補違約

除了股票一直漲，融券會被「強制回補」，還有每年的除權息、股東會前，融券也需要強制回補。

因為投資人買的股票是借來的，當公司需要使用到股票，投資人就必須在時間到之前買股票還給券商，如果時間到了不還，券商也會「融券強制回補」。

因為使用融資融券的投資人很多是追求短期的獲利。但此法獲利快，虧損的速度也快。

常有投資人由於放空股票，而股票成交量小可能無券可借，無法回補，演變成違約交割。

違約交割有三種責任

1. 民事賠償責任：除了追繳回補的錢，券商會還會跟客戶收違約金，最高可收成交金額的 7%
2. 刑事責任：如果違約交割之情節重大，致足以影響投資市場秩序者，投資人可能違反證券交易法第155條之刑事責任，還可能面臨3年至10年的刑事責任。
3. 行政責任：券商會凍結你的銀行帳戶，還會通報聯合徵信中心造成信用不良紀錄。讓信用不良戶很難在其他券商開戶，還會影響後續跟金融機構的往來，像申請房貸、車貸、信用卡時都會更因難。

最後，因為融資融券是比較需要投資技術，因為不小心就會「斷頭砍倉完還要賠錢」，否則又是違約，造成信用不良，所以完全不建議投資新手使用。

各國和台灣股市大多對放空有嚴格限制，故不利於放空，在選股、時機以及過程上都要有相當的經驗和技巧，否則很容易演變成被「軋空」的投資戶，得不償失。

Rita建議，新手先從現金和股票現貨開始投資股市，做符合自己購買力的投資，不貪圖快速致富，長期下來才會讓自已的投資增值。

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】YouTube【橘子姐的理法院】來聊天!

本文律師先生瑋哥案例提供

無債一身輕!!當你有多筆債務時，如何管理好負債，脫離負債人生?

我曾在銀行的放款部門和債權管理部門工作，看到很多人的借錢還錢其實沒有好好的規劃，錯估自已的收入資產，產生債務問題陷入負債循環。

今天的影片分享債務管理的還債順序小技巧，讓你早日脫離負債人生。

首先，盤點自已現在的資產和負債，有四個步驟

第一：表列出所有的債務清單

• 先列出債務種類像是：信用卡債、房貸、車貸、學貸、信用貸款…
• 再列出每筆債務表上都要有「付款期數」「利率」「每期付款金額」及「債務餘額」4個要素。

第二：列表排序債務-以利息的高低排序

• 列出債務清單後，就來擬訂還債的先後順序。把所有的負債依照高利率排到低利率，再以利率最高的債務，當成首先還款的項目。

第三：列出自已生活支出表，了解現金流量

• 把每個月的食、衣、住、行、育、樂支出記錄下來，還要包含債務、稅務、保險費等支出項目。
• 知道自已那些非必要的開支可以節省下來，那些固定費用不能省，這些必要的支出都會影響後續可以還款的金額多寡。

第四：列出資產表，了解自己的可以運用的資產

• 再做一張資產表，列出手中所有資產。像是現金、股票、基金、保險保單、汽車和房屋等。
• 統整出自已的全部資產，當清楚自己身價有多少，有那些資產可以緊急調度或變現使用，還有資產中有價值可以運用降低借貸成本(例如：保單借款、股票借款、或是房貸借款…)，就可以開始規劃負債的還款計劃了。

清楚自已的資產負債後，接著把握還債順序的五大原則

第一、調整債務還款順序：

一般建議先從高利率的貸款先還，把上面列出來的所有負債表，依照利率高的順序先還款。

例如：先還信用卡15%的利率，再還其他利率較低的負債(像房貸、學貸等)。只要扣除每月生活固定支出，多餘的收入款項就拿來還款。

第二、將債務筆數減少集中還款：

如果借款利率差距不大，而且剩餘債務餘額很少，有一筆錢可以一次結清債務。

例如：只剩3期幾萬元還沒有結清，但利率6％的車貸；與剩下30期，利率8%的信貸，雖然本來會還8%利率比較高的信用貸款，但是手邊若有多出來的一筆錢，也可以選擇一鼓作氣還清3期車貸。少了一筆債務心理負擔也會減輕一些。

第三、爭取降低債務借款利率：

如果有穩定工作，或是之前信用良好還款正常，是優質的銀行借款客戶，當還一段時間後，可以向銀行爭取降低借款利率。

第四、債務整合(債務重組)：

多筆債務可以透過較低利率的貸款(像是房貸)，把之前表列的所有債務整合為一個負債。

雖然是一種借新還舊、短期可以減輕還款負擔的好方法，但是如果把還款期限拉長，或是前幾年限制只能還息不還本，時間拖長反而要更多錢才能還清所有借款。有時候雖然利率少了一點，但轉貸的手續費很高，如果財務上不能自律的朋友，不建議用這種方式，反而造成欠更多的錢而一直還不完。

第五、參加債務協商

最後，也是最不得已的方法，萬一債務真的太多有還款困難，被債務壓得喘不過氣，也可以主動找債權銀行(銀行公會)債務協商。

你可以向銀行申協商，共同擬訂一個可行的還款方案。只要願意積極面對債務，而不是放棄還款，銀行會依實際狀況和債務人討論解決方案。

不過申請債務協商，會影響信個人信用記錄，產生信用瑕疵，即使還完債務，聯徵中心還會將信用瑕疵記錄維持半年~2年。這些都會影響你的信用評分，和未來與銀行打交道時的困難。所以申請債務協商之前，一定要仔細評估。

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「如果你在大海中撈不到針，就把大海買下來！」——約翰．柏格（John Bogle）

在投資理財常討論到想投資台股，可以考慮台灣50（0050）。台灣50是一檔股票嗎？還是基金？

到底ETF、股票指數型基金、共同基金這些專有名詞到底是什麼?股市基金新手投資入門需要知道的專有名詞一次告訴你。

這個影片要介紹的是

1. 基金是什麼? (Fund)
2. ETF股票指數型基金是什麼(Exchange Traded Fund)？
3. 共同基金是什麼(Mutual Fund)？
4. ETF和共同基金有什麼差別?

首先認識基金(Fund)是什麼?

基金是一種集合眾人資金共同投資的工具，交由專業經理人操盤，一起承擔風險、分享利潤，用小錢就能享受專業經理人的選股操盤投資。

一般散戶、上班族、菜藍族沒有時間研究投資，基金公司(投資信託公司)就集合一群人的資金，由基金經理人代為操盤管理，將這筆錢投資在不同的股票、債券、貨幣…，讓散戶不必自己做太多的功課，也可以得到較理想的報酬。

你把錢交給專家，一方面可以彌補自己專業知識的不足，另外也可以集合眾人之力擴大投資範圍，少數人財力不夠買不起的投資商品，一群人就買得起了！

ETF(Exchange Traded Fund)是什麼?

ETF的全名是「(Exchange Traded Fund)」，意思是「可在交易所買賣的基金」。又簡稱「指數型股票基金」。

所謂可以在證券交易所買賣的基金，是指我們可以透過證券戶頭下單買賣。每檔基金有股票代號，像台積電股票代號是2330，元大高股息的ETF股票代號是0056。

「一籃子有價證券」是什麼呢?

形容基金投資像一個菜籃子，ETF發行者把市場上優質的好菜（績優股票）挑選到籃子裏，把適合的魚肉蛋奶優質菜色全部選好，讓散戶投資人不必煩惱到菜市場要買那些菜色？還有哪些菜是比較好的、新鮮的？

直接買經理人精心挑選過的「一籃子菜」回去就可以了。這就是投資市場上常說的「一籃子有價證券」。

ETF有那些特色呢?

1. 買賣方便：ETF的交易方式與股票相同，在證券交易帳戶買賣。只要在股票市場的交易時間內，投資人都可以隨時下單。
2. 管理及交易成本較低：ETF買的個股，皆是追蹤指數的成份股，經理人僅需被動調整成份股，不用像一般共同基金背後需要有龐大的投資研究團隊從事個股的研究，需要的管理費用較多。因此ETF的管理費遠低於一般基金費用。
3. 風險分散：買ETF就是買進一籃子績優股，較買賣個股的投資風險小，不會受限於散戶的資金不足，就無法進行資產配置、分散風險。
4. 透明度高：ETF是以追蹤指數為目的，其投資組合則完全複製追蹤指數的成份股及權重，ETF的投資組合每日皆會公告在交易所網站，或是發行ETF的投信公司網站，我們就可以輕易的掌握ETF投資概況。

共同基金(Mutual Fund) 是什麼？

就是由專業經理人來決定現在要買什麼項目、那些產業?各股比重多少?主動的選擇投資標的操作方式。

像團購一樣，集合投資人的資金，委託專業的投資機構代為管理操作的投資工具，投資人彼此共同承擔風險、共同分享投資利潤。

共同基金的特色

1. 在基金帳戶買賣：共同基金的運作模式採「經理與保管分開」，並且接受相關國家的證券管理機構監督。所以一間基金公司(投信)旗雖然會有很多檔基金，但買基金並不是直接跟基金投信公司買，而是跟銀行、基金平台、券商、保險通路購買基金。
2. 投資標的選擇多：也是「一籃子有價證券」的概念。像是要投資美國、日本等各國股票、債券、原物料、房地產等等，一般散戶很難研究這麼多不同區域的產業背景，基金公司因為背後研究團隊大，就可以把投資範圍擴大且投資標的多樣化。
3. 可以小額投資：共同基金的最小投資單位較股票小，幾百元到幾千元都可投資，且流動性高可隨時贖回，投資方式具有彈性。
4. 主動式管理：以打敗大盤為目的，會有專業經理人操作、選擇投資標的，節省研究與管理時間，假設沒時間研究投資，投資基金等於付錢聘僱專業的人幫忙管理資金。

ETF和共同基金兩者差別

一、ETF在證券交易所就可以買賣。但是共同基金則要在基金帳戶買賣。

二、 ETF買賣的時間短，基金則較長

如果有買過基金就知道，基金的申購贖回時間較長，這是基金架構的問題。基金是「信託架構」，是透過信託法規把錢委託給發行基金的投信公司，投信公司收到我們的錢之後再拿去買股票；當我們想贖回基金時，投信公司需要先賣掉股票再把錢結算給我們。因此交易的時間較長。

而 ETF是直接買賣ETF這個股票指數標的，而這標的本身代表了一籃子股票。像台灣的ETF是在證券交易所交易，買賣方式和股票一樣，因此交易時間會快上許多。

三、ETF收費較低，基金則較高

因為基金管理需要專業團隊來管理，所以共同基金的管理費通常都高。每檔共同基金都會收「管理費」(有的叫「經理費」，有的叫「保管費」)，大約是每年投資金額的1.5%~3%左右。而 ETF 的管理費較低，每年約投資金額的0.1%~0.5%左右。

四、ETF被動管理與基金主動管理

「主動型基金」：是經理人主動採取各種策略，以「打敗大盤」為目的，選取投資標的、決定進出場時機，期望取得比「整體市場更好」的報酬率。但是也有可能因為專業經理人的操作不當、舞弊等人為因素，造成績效比大盤差。

「被動型基金」：所謂ETF就是「被動追蹤某一指數的共同基金」就是以達到跟「大盤相同」的報酬為目標。所以這2種基金形式對績效的影響，就是一個受人為操作判斷起伏大、一個跟隨指數不容易暴漲暴跌。

最後提醒大家， ETF或基金都是分散投資工具，差別在於你想主動一點投資，追求積極投資的成果，還是被動與大盤相同的投資就好？畢竟ETF和基金有些是很優質，具有很高的報酬率，但也有績效一直很差的。

如果單就難易度來說，ETF股票型基金是相對簡單、適合一般人新手入門的。但無論選擇哪一種，你都必須多學習研究，對它們的操作模式、投資標的、和績效表現有充份的了解。

提醒：留言下如有陌生人留言，邀請你加入任何line社團都是詐騙，大家要小心不要被騙了。

本文為理財法律分享文，沒有推薦任何金融商品買賣，投資有風險請小心謹慎。

本文為律師先生瑋哥提供案例

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股票市場是怎麼形成的?

一般開公司需要不少經營成本，但並非每個開公司的人都是有錢人，因此很多創辦者會透過天使投資、創投基金、借貸的方式去籌錢，上述的方法通常是指向特定的投資人募資，而「上市、上櫃、興櫃」的募資，就是拿出一部分的股份，向不特定的大眾募資。

因為是向大眾募資，政府為了保護民眾會設下較高的門檻，過了基本門檻的公司才可以向大眾募資，以防有心人士以「募資」的名義向大眾做投資詐騙。

上市上櫃興櫃3種股票的差異

第一、上市股票

• 買賣方式：是在「台灣證券交易所」進行交易。在一般券商開戶後，即可買賣上市股票。
• 上市股票是掛牌資格最嚴格的股票，股票的資本額、成立年限、獲利能力等等，都比上櫃、興櫃股票更好，上市股票會受到政府的嚴格把關，例如上市後公司的財務訊息都必須公開揭露，也必須向交易所、各種監管部門提交報告。因此，股票投資風險相對的較低。
• 許多知名企業都是上市股，如台積電、鴻海、長榮股票等等
• 雖然上市公司的相對風險較上櫃興櫃股票低，但是 要注意的是：上市股票仍然有下市、停止交易的可能。

第二、上櫃股票

• 買賣方式：在「證券櫃檯買賣中心」交易，需在券商另外開戶辦理上櫃股票買賣帳戶。
• 上櫃股票市場(也簡稱OTC市場)，在公司的設立年限、實收資本額、獲利門檻都比上市股票低。
• 通常是以中小型企業或是新興產業為主，上櫃股票流動性比興櫃好，但比起上市公司仍然少很多，按整個台股每天的總成交量來看，上櫃的總成交金額平均是上市公司總成交金額的1%~2%。因此投資時如果市上櫃公司，如果金額較大就要注意流動性。
• 所以上櫃的股票雖然成長空間較大，不過風險也比上市股票較高一些。

三、興櫃股票

• 買賣方式：只要有櫃檯買賣帳戶，另外簽署興櫃股票風險預告書，就可以用相同的帳戶買賣興櫃股票。
• 興櫃股票是指未上市或未上櫃的股票，主要在證券商的交易平台進行交易。
• 目前興櫃股票並無限制公司規模、資金大小、設立年限、獲利能力。只要有兩家以上的券商輔導推薦，就能到興櫃市場交易。
• 目前政府在股票交易市場的規定是：任何股票需要在上市上櫃前，先登錄為興櫃股票，並且掛牌交易六個月以上。投資興櫃股票要特別注意的是，興櫃股票期滿後也不代表可以上櫃、上市，要看該公司是否符合上櫃、上市的標準才能申請。
• 而且興櫃股票流動性極差，很多常常一天成交不到幾張股票，所以相對上市上櫃股票的變現性和風險是比較高的。

上市、上櫃、興櫃三種股票風險大小

上市股票＜上櫃股票＜興櫃股票

基本上，上市股票風險最小！而興櫃股票的風險最高。但即使如此，台灣上市股票有951家(2021年5月)，真正流通率比較好的大約2、300家，所以還是要審慎挑選才會有好的投資報酬率。

最後Rita提醒股市新手可以從上市上櫃公司開始投資，相對會比興櫃或未上市股票風險較低喔！

以上是【上市、上櫃、興櫃3種股票的不同】

謝謝你收看我的影片，如果你喜歡閱讀文字，你可以訂閱RITA的粉絲團-橘子姐的熟齡理法院，裡面有更多的退休理財金融法律文章。

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21世紀的工作生存法則，就是建立個人品牌–Tom peters

連假的第一天 @好說 辦了熟年女性個人品牌創業座談會，滿滿乾貨，分享心得給大家

工作生存法則就是建立個人品牌vs酒香不怕巷子深的反思

第一次見到蝦蝦，她是個人品牌顧問，在她活躍熱情的臉上總是帶著笑容，給予人的話語總是正能量。她的分享讓我最深刻的是美國學者彼得斯說的話【21世紀的工作生存法則，就是建立個人品牌】

因為自已一直在傳統的金融業、法律界工作，這對我原來的價值觀衝擊不小。因為，以前工作是朝著專業經理人的目標前進，而我很幸運在40歲之前就擔任專業經理人的職務，管理過上百名的員工，業務工作橫跨兩岸市場運營。

在我們的行業，經理人多認為「酒香不怕巷子深」，如果把自已專業練好，不怕沒有機會往上發展。

但是，我在這一年重新思考這些想法思維，在現代競爭重新分配的市場環境，還有科技平台的日新月異，孤芳自賞等待發掘就是被動。

如果中世代遇到工作職場上的瓶頸困難，更應該努力去展現自已技能專長，或是興趣嗜好，把自已的價值帶到巷子口讓別人認識你，而不是待在巷子內等待客戶上門。

步入中年不論是要持繼發展自已事業，還是想貢獻自已的能力回饋給社會，重新定位自已人生目標，找到自已的美好，或是建立個人品牌的趨勢不會改變。

今天的反思就是「不要怕失敗，先做了再說。」

選擇自已所愛，斜槓創業不忘初心~和偶像一起喝咖啡

今天與會還有一個大大的福利：和【陳怡安，奧運金牌國手】一起喝咖啡^_^

因為怡安早到坐在窗邊看風景，我們一起喝了咖啡，她修長高挑的身材，親切自然的言談，讓人非常舒服。在窗邊怡然的喝著咖啡，就是今天講座最美的窗邊風景。後來知道她在斜槓的繁忙工作下，還有時間讀博士班進修，讓我更加佩服這位偶像。

問答時間，她娓娓道來當時斜槓是希望有多一點時間照顧自已的家人，思考了很久，選擇一種生產製造到使用完全不會產生垃圾的環保產品~手工皂。表達愛地球和愛自已的心。

不過其實創業真的很忙，和原來的想像差別很多，其間也遇到很多波折，但她認為只要勇敢面對尋求幫助，政府也有很多的輔導補助，甚至不要怕貸款運營，不要一個人自已扛，伸出手人家才知道要拉你一把。

她說：多找人詢問解決方案，幸運的是她的努力之後總會有路。

學員也詢問她是否會想回體壇當教練?

她說：現在優秀的年輕教練很多，他們更適合培育人員。她自已仍然關注並參加體壇活動，把機會讓給新一輩還在體壇努力的人，也用她自已的力量幫助體育活動。

我最欣賞的是怡安在進入社會自已創業後，仍然關注給她茁壯力量的體育界，甚至也到熟齡又去念相關領域的博士班。我相信她未來一定也會本著初心，讓自已的專長發揮擴散影響力。

在好說一起好好說生活-女性創作斜槓創業平台

這次謝謝好說團隊背後的努力，不論是Vicky優秀穩健的主持和精采的加碼分享，還是Nicole、PIUPIU等幕後工作者，因為妳們的準備有了很棒的空間環境，順暢的講座流程，和Amber邀請高質量的佳賓，分享滿滿的乾貨。還有參與的朋友們幾乎沒有人遲到，熱烈的與會發問，讓我們在暖暖的午後身心都得到滋養和放鬆。

當然最感謝Amber，我和她的緣份起源是因為愛蝶。

說來好笑，過去十年我們見面不是在機場就是在上海，台北反而是短暫的聚會。

忽然有天被邀稿，我說我很久沒有提筆寫作了

Amber說：強迫自已每週寫一篇就會了

然後這篇就是本週最大的收獲，謝謝大家閱讀到這裡，祝福大家都能不斷探索自已

有緣相聚在一起就好好說一說，願我們都能找到自已內心的平靜與自在

延伸閱讀：個人品牌經營｜寫作不知道寫什麼 ?從解決自已問題開始

#自媒體經營 #自媒體創作 #自媒體 #個人品牌 #個人品牌經營

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辛勤了半輩子，在上一代和下一代之間，在傳統與現代之間，在夢想與現實之間，妳的中年買房的選擇是什麼?

最近不知道是不是房市熱度高，幾個朋友糾團一起去看預售屋。周遭也有許多客戶的資金從海外回來，第一時間也都是詢問房市和不動產投資標的。

不過，最近因為親友有急迫需求購屋，和以往評估投資標的完全不同，讓我想分享大家：熟齡買房真的要提早佈署。

熟齡單身族與安養照護的居住趨勢

姻親莉婷姐50多歲，是家中唯一單身女兒，老家在新店的老舊公寓，兄弟認為她與父母同住是理所當然。

去年初她失去摯愛的父親，母親抑鬱寡歡了一年多，愈發不想出門，少活動造成80多歲的母親行動能力退化更快。這一年找電梯大樓變成是她最近急迫且重要的功課。

在住了大半輩子的家，雖然有著深厚感情的空間，她也很不捨，但已經老舊的屋況、沒有電梯，連她都覺得爬的很吃力的樓梯，已經造成她和母親的不便和困擾。

如果不趁現在換屋，未來年紀再大一點，她更沒有能力搬家換屋。

不過看房的過程，發現和我之前在銀行授信放款的時候不同，以前有些經濟能力的年長者，房屋都是小換大的居多。

但最近看的新成屋，接待先生反而說，現在換屋出現「熟齡換屋潮」，其中又以二房產品最為熱門，以大換小或和以公寓換電梯，反而變成趨勢。因為老年對居家設備的維護需求，大反而不是最好的選擇。

新加坡熟齡宅的「在宅安老」反思

2019年到新加坡出差時，當地朋友大推養老宅。

因為新加坡也是地狹人稠的都會地形，老齡化的社會結構是政府急需解決的社會課題。

朋友說政府這幾年才蓋了一個以住宅為中心，結合醫療、長照服務的「在宅安老」示範社區，雖然戶數不多，每間房大約10多坪，但頂樓有空中花園，樓下有商場和一般門診醫療場所，整棟建築一點也看不出來是養老的高齡住宅。

當地華人原本對住進養老院心理障礙不小，但住在這種社區還可以交同齡的朋友，參與社群活動，變成朋友們也心動的也想申請這類住宅，認為這才是真正對自已和子女最好的規劃。但是粥少僧多，一屋難求。

不過這次的房產資訊對我對買房換房的角度，改變了一些想法。

人生在不同階段，在意看重的事物都不一樣

看到各國在銀髮族對待買房這事，也讓我起了不同的想法，以前認為投資增值重要，但現在的環境生活功能會排到首位，人生在不同階段，在意看重的事物都不一樣。

30歲買房那時很勇敢，當時因為種種因素，憑一股蠻勇，靠著一點小積蓄，就買了可能憑當時薪水要工作一輩子才能付完貸款的房子。

那時候買的第一間房，是在捷運站走路就可以到的小二房，考慮的重點很單純，就是自備款和薪資能不能負擔的起?離上班地點的交通時間。能評估的地點實在有限，而且當時的買房經驗不足，對鄰居、公共設施…都不是自已買房的考慮重點。

後來進了銀行和資產管理公司，工作的職掌剛好是資產財務規劃的領域，對房屋物件可以學習評估的標的很多，才知道怎麼選擇挑剔買房投資。

40歲遇到年老的家人的身體急遽衰弱，原本住的公寓已不符長照需求。與莉婷姐一樣必需在短期內幫忙長輩換房。

這階段剛好是在職涯最忙碌衝刺的階段，只能利用下班之餘找房屋。

很幸運的一個月後在住家附近找到面對公園，離醫院也只有5分鐘車程的電梯大樓。

屋主也因為我們是家人安置的購屋原因，特別折讓一些價格。

雖然當時我們的收入已經相對平穩，但這戶地點很好的房屋，對當時要用收入來支付兩間房屋貸款的小兩口，仍是很大的負擔。

50+熟齡宅的現實需求不那麼浪漫

這次到了50歲開始規劃自已的下一間熟齡宅，就少了很多的夢幻想法。

年輕時總想退休要到有山景海景遠離都市，可以在庭院種花種菜養狗的夢想，在家人陸續步入老年有照護的需求，發現自已實際需要的未來宅，只要養生功能和保值(財務操作以房養老)，這種面對現實的選擇已經是排在最前面的順位。

莉婷最後也是考慮生活機能為主，選擇在日常採買有超市和傳統市場附近，還因為預算不夠，沒辦法選到有綠地公園，但退而求其次，旁邊也有社區學校可以散步，這些步行就可以到達地方。另外就診的醫療院所距離也不會太遠。除了硬體設施，感情社交的需求也要考慮。因為兄姐住的距離太遠，她選擇和多年共同禪修的師姐家庭附近，平時走路就可以聚會聯絡感情，萬一臨時有需要，也能就近照應。

而面臨的換房財務規劃，莉婷因為自備現金不足，還好現在銀行有很多熟齡理財工具可以運用，依莉婷的現況量身訂作，減輕負擔無痛換房，讓她的財務上壓力不那麼大(參考：50+熟齡換房理財工具篇~以房養老或資產信託)

年過半百，回頭看買房和職場一樣是從「追求、辛苦、被妥協」，到後來的「平穩、自由、有選擇權」。

一步一步的累積，想清楚自已不同階段的真正所需，逐步做好規劃，不論在買房安居或職涯安頓，才能擁有選擇的自由。

延伸閱讀：個人品牌經營｜寫作不知道寫什麼 ?從解決自已問題開始

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