這篇文章介紹聯徵中心在詐騙警示帳戶中，扮演的角色，和你可以利用他來處理警示帳戶的一些注意事項。

警示(凍結)帳戶需查詢聯合徵信中心

什麼是警示帳戶?為什麼帳戶會被凍結?

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

什麼是聯合徵信中心?可以查警示帳戶信用報告嗎?

而為了要讓所有的金融機構，可以查詢個人或公司是否被凍結帳戶，一定要有全國的徵信系統，這時候就會用到財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)。

聯徵中心是建置全國性信用資料庫，提供信用資訊給會員金融機構，當作授信管理目的及金融主管機關為監理使用的資料庫，主要可以增進金融業徵信功能，確保信用交易安全。在國外也有很多徵信公司是私人開設的，不過在台灣只有聯徵中心較具規模。

不過因為這是全民有關公共利益和個人的信用評等，只能用在必要的地方，為了兼顧個人隱私和權利保護，金融機構都須符合銀行法及個人資料保護法等相關法令規定，才可查詢利用客戶信用資料。

當然檢警和司法機關要凍結帳戶和解除警示帳戶，雖然阻止詐騙匯款很重要也很緊急，但是為了人民的隱私和交易安全，一樣要遵守相關的法規，經過確認查報筆錄的程序，才會凍結帳戶，而不是隨便就可以凍結人民的帳戶的。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

聯徵中心現行的金融詐欺預防通報有三

1. 一是依據「疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶管理辦法」而來的存款警示帳戶通報;
2. 二是依據「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」而來的金融同業遭歹徒詐騙案件通報;
3. 三是依據「電子支付機構管理條例相關授權命令」而來的電子支付帳戶使用者通報。

存款警示帳戶&衍生管制帳戶是什麼?

警示帳戶

1. 目的：警示帳戶是主要是為了警方偵辦詐欺案件的需要而設定的。
2. 設立：警示帳戶是警方通知銀行指定將某個帳戶列為警示。而聯徵中心則是在警方與銀行彼此互相通知聯繫的過程中，處理資料交換工作，並非設立警示帳戶的單位。
3. 解除：警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。

衍生管制帳戶

1. 目的：衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。
2. 設立：衍生管制是銀行在知道了自己的客戶被其他同業列為警示之後，對自己的客戶帳戶所進行的管制動作。
3. 解除：衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。

衍生管制帳戶：係指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶。

目前各銀行通報金融聯合徵信中心之詐騙通報資訊平臺，通報種類計有 6大類，分別為：票據類(A)、存款類(B)、授信類(C)、外匯類(D)、警示帳戶類(E)及其他類(Z)。

通報圈銀行應選擇正確種類通報，其中惟有「警示帳戶類(E)」方會產生「衍生管制帳戶」，各銀行對於所註記之衍生管制帳戶應主動瞭解查明，除有詐騙等不法疑慮或異常處，仍應持續管制外，應即解除限制，以免影響當事人權益。

被害人可以利用聯徵中心的服務項目

1. 信用註記：聯徵中心備有「當事人辦理註記申請書」，您可將被害情形簡要說明，以供金融機構參考。
2. 信用報告：「當事人信用報告」中會列示您目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心提供書面查詢服務，您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯合徵信中心網站了解書面查詢的方法。

11個常見警示帳戶Q&A

Q1:我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。

Q2:如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？

A:如您想瞭解存款帳戶是否被通報為警示帳戶，您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，以上辦理方式，如需進一步暸解，請電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
另為維護您個人資料安全，聯徵中心無法於電話中告知是否被列為警示帳戶，敬請諒察。 

Q3:如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？

A:如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。

Q4:存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？

A:「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。

Q5:「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？

A:警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件（如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示）那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

Q6:如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？

A:身分證遺失時，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。

Q7:什麼叫做「衍生管制帳戶」？

A:指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。

Q8:被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。

Q9:為什麼有「衍生管制帳戶」？

A:衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。

Q10:聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」？

A:不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。

Q11:我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？

A:不是。「衍生管制帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。

警示帳戶相關文章：

如果遇到了帳戶被凍結了，可以參考文章：帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程做法

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

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最近常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，如果不小心變成警示帳戶，又該怎麼辦？有那些要注意的處理流程？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？

什麼是警示(凍結)帳戶

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

所以當你得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段。

一旦被列為警示帳戶，帳戶就會失去所有的交易功能，不能使用提款卡、轉帳、匯款、電子支付功能。如果有人要匯入帳戶的款項，也會被原封不動的退回，甚至有的公司也無法將薪水入帳。不但對個人信用紀錄有影響，在生活消費也非常不便。

什麼情況會變成警示帳戶

警示帳戶通常發生在詐欺人頭帳戶，或是有危險詐騙的網路購物時。常見的狀況有以下2種：

1、網路購物時把錢匯款給警示帳戶

這是最常見網路購物詐騙，被害人把錢匯給詐騙集團指定帳戶，你可能因為是買家或賣家，不管任何原因提供帳戶資訊給別人，如果有被害人把錢匯入到你的帳戶，就很有可能會因對方感覺被詐騙去報案，而警方為了追詐騙的款項流向，就會先凍結你的帳戶。

不過有些只是一般的民事消費糾紛，並不是刑法上的詐騙，所以也不能夠隨意的去凍結住別人的帳戶，如果是一場烏龍，還會造成後續損害賠償的責任。面對網路消費詐騙或消費糾紛，一定要謹慎的處理。

2、帳戶被詐騙集團當人頭帳戶

還有一種常見的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，是受到誤導被騙，或故意出售出借提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法人士，帳戶就會被當作人頭帳戶使用，轉而被利用去騙取其他民眾的錢財。這時也會導致你的帳戶被列為警示帳戶。

如何查詢自已是否成為警示帳戶

1、查自已是不是警示帳戶資訊

通常大家都是突然發現，自己的帳戶遭到凍結，才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶，這時候要確認是不是被凍結帳戶，最簡單的方法是前往聯徵中心，去申請當事人信用報告，另加查警示帳戶資訊，就可查詢自己所有的帳戶狀態。

「當事人信用報告」中會列示目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心有提供書面查詢服務，可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法。

查詢警示帳戶網路連結：聯徵中心申請信用報告的方式

2、查詢對方是否是警示帳戶

還有一種是擔心對方詐騙可能是警示帳戶?有時大家難免會接到很像詐騙電話，詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法、稅務機關

要求我們將資金轉到他們的帳戶。這種情形防不勝防，只能小心去檢驗對方提供的資訊，不要在急迫的時候把錢交付出去。

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

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如果被騙匯款了，也要趕快報警才可以避免被詐騙，甚至不小心變成對方的人頭帳戶。

如何解除警示帳戶被凍結?

分成 最常見的2種 狀況來說明

1、遇到網購或交易糾紛

有新聞報導因為網路購物的糾紛，買家一怒之下便告了賣家詐欺，結果賣家收貨款帳戶就被凍結住，像這類與他人商業上的交易糾紛，雙方有可能誤認「詐欺」行為而通報警察司法機關。

面對這樣的事情，要趕快先去警察局做筆錄，等待司法機關釐清案件內容後，如果認定是網購民事交易糾紛，則會請提告人進行第二次筆錄，再請雙方確認是為交易糾紛不是詐騙，只要雙方當場談妥、和解，警方也會通知銀行解除誤設警示帳戶。

2、詐騙人頭戶被凍結帳戶

有時因為不小心被詐騙集團騙走，帳戶資訊、提款卡，很有可能我們的帳戶，會成為詐騙集團的洗錢工具。這時候千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示帳戶持有人）對於提供金融帳戶的認知是什麼？會決定是不是成立詐欺的幫助犯。

當我們受到司法機關的調查如何排除刑事責任呢?

1. 盡快報警、掛失，盡量證明自己也是被騙的受害者。
2. 重新檢視自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、FB對話，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否是無辜被不法人士利用而已。
3. 若經濟許可，也可以委任律師撰寫答辯書狀，至少法庭上可以辯解正確的受害陳述。

7項可申請解除警示帳戶條件

1. 有不起訴處分書
2. 獲得無罪判決
3. 經調查證實是一般商業買賣糾紛
4. 人頭帳戶證實冒名申辦或盜用
5. 帳戶被誤設為警示帳戶
6. 繳納完罰金或執行完需負刑責
7. 刑事案件獲緩起訴、緩刑處分

解除警示帳戶流程

1. 全案取得正式判決書，或是有符合上面7種解除警示帳戶的條件。
2. 親自攜帶身分證及判決書等相關資料到分局偵查隊、警察局刑警大隊(不含派出所)辦理。
3. 填寫「民眾解除警示帳戶申請書」完成申請程序程序約2個星期，銀行會收到警方解除警示帳戶公文。
4. 最後打電話到凍結帳戶的銀行，確認解除警示帳戶的時間。

相關連結：內政部警政署「民眾解除警示帳戶申請書」下載

以上可以知道被列為警示帳戶，千萬要小心應對處理，一不小心處理不當，就可能有刑事或民事的責任。

而且一旦被通報為警示帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年到1年的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，真的要謹慎管理自己的帳戶、不要輕易交付自已重要資料，或是輕信他人貪圖小利。

遇到狀況盡快報案面對處理，也可以視狀況諮詢專業的律師協助，釐清自已可能會遇到的法律問題，才能省去後續的麻煩。讓凍結帳戶盡早的落幕，恢復正常的生活。

「學習理財法律！」善用專業人士幫忙，可以省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

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