帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程#Youtube56

by Rita
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最近常在新聞媒體報導上,看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞,如果不小心變成警示帳戶,又該怎麼辦?有那些要注意的處理流程?而且變成警示帳戶居然會有法律責任?

什麼是警示(凍結)帳戶

警示帳戶,又可稱為警示戶,依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義,就是當警察、法院或檢察署為了辦案,如果有可疑的刑事犯罪時,可以主動去通報金融機構(銀行)把帳戶列為警示帳戶凍結。

所以當你得知自己的帳戶被列為警示帳戶時,代表可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段。

一旦被列為警示帳戶,帳戶就會失去所有的交易功能,不能使用提款卡、轉帳、匯款、電子支付功能。如果有人要匯入帳戶的款項,也會被原封不動的退回,甚至有的公司也無法將薪水入帳。不但對個人信用紀錄有影響,在生活消費也非常不便。

【凍結帳戶】被列為警示帳戶怎麼辦?4步驟解除警示帳戶流程【Rita橘子姐的理法院】

什麼情況會變成警示帳戶

警示帳戶通常發生在詐欺人頭帳戶,或是有危險詐騙的網路購物時。常見的狀況有以下2種:

1、網路購物時把錢匯款給警示帳戶

這是最常見網路購物詐騙,被害人把錢匯給詐騙集團指定帳戶,你可能因為是買家或賣家,不管任何原因提供帳戶資訊給別人,如果有被害人把錢匯入到你的帳戶,就很有可能會因對方感覺被詐騙去報案,而警方為了追詐騙的款項流向,就會先凍結你的帳戶。

不過有些只是一般的民事消費糾紛,並不是刑法上的詐騙,所以也不能夠隨意的去凍結住別人的帳戶,如果是一場烏龍,還會造成後續損害賠償的責任。面對網路消費詐騙或消費糾紛,一定要謹慎的處理。

2、帳戶被詐騙集團當人頭帳戶

還有一種常見的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」,是受到誤導被騙,或故意出售出借提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法人士,帳戶就會被當作人頭帳戶使用,轉而被利用去騙取其他民眾的錢財。這時也會導致你的帳戶被列為警示帳戶。

如何查詢自已是否成為警示帳戶

1、查自已是不是警示帳戶資訊

通常大家都是突然發現,自己的帳戶遭到凍結,才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶,這時候要確認是不是被凍結帳戶,最簡單的方法是前往聯徵中心,去申請當事人信用報告,另加查警示帳戶資訊,就可查詢自己所有的帳戶狀態。

「當事人信用報告」中會列示目前是否有警示帳戶紀錄,以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心有提供書面查詢服務,可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法。

查詢警示帳戶網路連結:聯徵中心申請信用報告的方式

2、查詢對方是否是警示帳戶

還有一種是擔心對方詐騙可能是警示帳戶?有時大家難免會接到很像詐騙電話,詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法、稅務機關

要求我們將資金轉到他們的帳戶。這種情形防不勝防,只能小心去檢驗對方提供的資訊,不要在急迫的時候把錢交付出去。

如果遇到疑似詐騙狀況,務必打 165 反詐騙專線,盡量把匯款資料截圖提供給警方,確認對方的帳戶網站是否有問題。

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如果被騙匯款了,也要趕快報警才可以避免被詐騙,甚至不小心變成對方的人頭帳戶。

如何解除警示帳戶被凍結?

分成 最常見的2種 狀況來說明

1、遇到網購或交易糾紛

有新聞報導因為網路購物的糾紛,買家一怒之下便告了賣家詐欺,結果賣家收貨款帳戶就被凍結住,像這類與他人商業上的交易糾紛,雙方有可能誤認「詐欺」行為而通報警察司法機關。

面對這樣的事情,要趕快先去警察局做筆錄,等待司法機關釐清案件內容後,如果認定是網購民事交易糾紛,則會請提告人進行第二次筆錄,再請雙方確認是為交易糾紛不是詐騙,只要雙方當場談妥、和解,警方也會通知銀行解除誤設警示帳戶。

2、詐騙人頭戶被凍結帳戶

有時因為不小心被詐騙集團騙走,帳戶資訊、提款卡,很有可能我們的帳戶,會成為詐騙集團的洗錢工具。這時候千萬不能坐視不管,因為在刑事責任上,法院在審理中相當重視,被告(警示帳戶持有人)對於提供金融帳戶的認知是什麼?會決定是不是成立詐欺的幫助犯。

當我們受到司法機關的調查如何排除刑事責任呢?

  1. 盡快報警、掛失,盡量證明自己也是被騙的受害者。
  2. 重新檢視自己被騙取、提供金融帳戶的過程,整理像是通訊軟體LINE、FB對話,或是寄件收執聯、錄音檔等資料,讓檢察官可以查明自己是否是無辜被不法人士利用而已。
  3. 若經濟許可,也可以委任律師撰寫答辯書狀,至少法庭上可以辯解正確的受害陳述。

7項可申請解除警示帳戶條件

  1. 有不起訴處分書
  2. 獲得無罪判決
  3. 經調查證實是一般商業買賣糾紛
  4. 人頭帳戶證實冒名申辦或盜用
  5. 帳戶被誤設為警示帳戶
  6. 繳納完罰金或執行完需負刑責
  7. 刑事案件獲緩起訴、緩刑處分

解除警示帳戶流程

  1. 全案取得正式判決書,或是有符合上面7種解除警示帳戶的條件。
  2. 親自攜帶身分證及判決書等相關資料到分局偵查隊、警察局刑警大隊(不含派出所)辦理。
  3. 填寫「民眾解除警示帳戶申請書」完成申請程序程序約2個星期,銀行會收到警方解除警示帳戶公文。
  4. 最後打電話到凍結帳戶的銀行,確認解除警示帳戶的時間。

相關連結:內政部警政署「民眾解除警示帳戶申請書」下載

帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程#Youtube56
民眾解除警示帳戶申請書【律師瑋哥】

以上可以知道被列為警示帳戶,千萬要小心應對處理,一不小心處理不當,就可能有刑事或民事的責任。

而且一旦被通報為警示帳戶到審理結束,再到取得不起訴書或相關判決書,這過程得花上半年到1年的時間,對於被列為警示帳戶的民眾而言,可說是傷財勞民、得不償失,真的要謹慎管理自己的帳戶、不要輕易交付自已重要資料,或是輕信他人貪圖小利。

遇到狀況盡快報案面對處理,也可以視狀況諮詢專業的律師協助,釐清自已可能會遇到的法律問題,才能省去後續的麻煩。讓凍結帳戶盡早的落幕,恢復正常的生活。

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本文為律師先生瑋哥提供案例

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