「我們向來不違法。」——肯尼斯．雷伊，安隆公司執行長。（2006 年在等待判刑期間去世。）

「若這是龐氏騙局，我就下地獄。這絕不是。」——艾倫．史丹佛，史丹佛金融集團總裁。（2012 年 因主導 70 億美元的龐氏騙局，被判處 110 年有期徒刑。）

為什麼我想讀這本書?

如果你有關注虛擬貨幣，最近應該都被這則消息嚇到： 全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉！主要的原因是因為FTX被擠兌和資金的流動性問題，短短二星期就倒閉了。

FTX是全球第二大虛擬貨幣交易所，投資人使用的機率很高。像台灣估計至少50萬用戶受影響，暫估損失超過150~300億元。全球受波及的用戶更難以計數。雖然虛擬貨幣和龐式騙局是二回事(也有人說是同一回事)，但金融業的巨大風險和騙局是如何發生的?要怎麼樣預防?如何守住自已的財產，不至於一個公司倒閉，你畢生的心血全部都沒了?

相關新聞：加密版雷曼風暴》FTX破產台灣受災戶該怎麼辦？為什麼幣圈專家研判未來1年都不要碰？

我想看這本書，是因為這本書會告訴我們如何學習、理解這些詐騙歷史？學習歷史是希望人們可以鑑古知今，了解過去人們為什麼受到傷害，又該怎麼避開這些危險。

作者：英國資深財經記者，熱中投資的散戶投資人

作者是英國資深財經記者，在書中分析最近數十年曾發生過的重大金融投資詭計，並且分析了幾個關鍵問題，這些問題都很有趣。

下面這些問題，是我們在投資金融商品時，可以一再反問自已，讓自已用不同角度去看待投資項目，以免掉入這些詭計中。

1. 詐騙犯都是什麼樣的人？
2. 投資人為什麼會上當受騙？
3. 騙子們為何屢屢得手？
4. 監管機關為何難以阻止詐騙發生？
5. 該如何識別讓人眼花繚亂、看起來很誘人的投資商品真偽？
6. 該如何保護自己，讓財產不會在眼皮底下慢慢被捲走？

騙局、騙子以及你是怎麼被騙的？

到底是哪種人，有辦法獲得我們的信任，然後欺騙我們？

其實騙子都會賣弄自已的專業人設(像是豐富的投資經驗，或是非常厲害的金融背景)，讓你信賴他，也會提出高於市場很多的報酬率來引誘你，還可能在背後有龐大的共犯集團，有時無意間，你也可能變成其中一分子，像：老鼠會， 龐氏騙局，只為讓你相信他們是真心想要幫你賺錢，然後你就掉入他們設下的局。

現在的網路社群時代，詐騙情事不但沒有減少，反而更加猖獗，許多網路上的投資社團、假粉絲頁或是假的line群組，甚至幣圈和NFT這些新興金融商品，也不斷給你投資訊息，讓沒有判斷力的投資人頭昏眼花，進而成為詐騙者眼中的肥羊，淪為被割的韭菜。

市面上講金融騙局的書很多，這本書比較特別的是，作者是從負面方式去解讀。

他認為除了騙局的主導者是主犯，會成功的騙局還包含了政府的監管單位、不知情的媒體、大眾等，大家都是信任專家媒體的一分子，而投資人無法期待這中間任何人可以幫助你抵抗騙局，能依靠的只有自己。

歷史重演，投資人的記性一直很差

為什麼歷史會一直出現金融大騙局，而人們不會得到教訓呢?

我們常在媒體上看到金融詐騙的報導，但實際上金融騙局每幾年都會捲土重來。

事實上，金融服務業有很多利益關係，而有能力做大型金融詐騙的，都是比較貪婪又沒有道德觀念的人， 投入很多資源去佈局，而會上當被騙的人甚至是專業投資人，就不要說是一般的市井小民根本分辨不出來。

很可惜，在律師瑋哥的事務所承辦的案件中，讓人沮喪的是在大型詐騙案中，被害人花了再多的時間或金錢，經常一毛錢也拿不回來。到底該如何做，才可以有效保護自已的資產呢？

這本書主要是想讓社會大眾了解歷史上的金融騙局，學會了，你就可以避免自己成為受騙的一方。

作者說有3個很容易被騙原因，1.太相信權威專家、2.黃金崇拜、3貨幣幻覺。

這些論述都很有趣，和一般的金融詐騙書論述不同，文章對非金融人會比較硬一點，但大家如果有興趣，可以買書花一點時間看看自已中了那幾點?

你可能會想：這種大型的金融騙局，各國政府的監管機制怎麼永遠都落後一步?因為騙子會發明新一代的騙術，等泡沫破滅以後，監管機關才會知道應該怎麼防堵這樣的騙局，也才會立法和宣導。就像金融的監管制度，也是在不斷的犯錯、損失、和彌補，用了一百多年各國政府的立法和修正才慢慢型成的金融制序。

這些會被騙的投資行為，和人性是息息相關的。像今年股市的航海王，到全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉，你是不是會跟著一些所謂的權威人士，去買一些你也不太熟悉，也不知風險在哪的金融商品?

類似的劇情在歷史上會不斷的重覆發生。不過股票套牢，你還有可能賺回來；但錢被騙子騙走了，是絕對拿不回來的。

結論：如何破解騙局?

那我們該怎麼破解騙局呢？關鍵都在你自己身上；只有你可以救你自己。

• 我們都應該有一套自已投資的觀察理念，不要跟風去投資自已都”不懂”的商品，並且不要只聽信權威人士的建議。
• 任何投資都應該要分散風險，其中一個項目發生問題，還有其他的投資可以支撐生活所需，千萬不要ALL-IN一種商品。
• 隨著時代交易工具的進化，任何年齡都要學習金錢的保護措施，記取每一次教訓，終身學習充實自已的金融知識。

每一個人都應學習如何有效保護辛苦累積的資產，我們才會有安穩的財務來支撐優質的老後生活。

延伸學習：龐式騙局是什麼?

龐式（Carlo Ponzi）於1882年3月3日誕生於義大利，於1903年底移民美國。他絕頂聰明卻缺乏良知，精心設計一樁又一樁金融騙局來誘拐容易上當的中產階級，讓金融詐騙變得眾所矚目。出入監獄多次之後，龐茲最後被遣送回義大利，後來移民巴西，不僅精神崩潰、健康失調，而且幾乎失明。1949年1月18日，他因為貧困死於里約熱內盧。

在傳統的龐茲騙局裡，詐騙者為了說服某人掏出100元，可能會承諾每個月給予10%的驚人利潤。下個月有兩個人各投資了100元，其中10元回到了第一位投資者手中，龐茲騙局創業者則保有190元。在這種模式下，投資的金字塔會越築越高。從第一個月獲利100元開始，每個月讓投資人數倍增，到了第10個月，收入就會到達4萬6090元。這是成功執行龐茲騙局的人能累積龐大財富的原因。陷阱在於，找不到適當方法停下來——必須等到新的投資不再出現，整件事就會瓦解。

延伸學習：美國史上最大龐氏騙局”馬多夫”

美國史上最大龐氏騙局主腦馬多夫 (Bernard Madoff) 。他主導的龐氏騙局涉嫌吸金超過600億美金，最後在某些人鍥而不捨的追緝之下，最終破獲這場史上最大的詐騙案。

被他吸金詐騙的對象，不乏各大銀行、知名金融公司、政商名流等，例如包括好萊塢大導演史蒂芬史匹柏、諾貝爾文學獎得主威瑟爾、英國匯豐銀行、法國巴黎銀行、東京野村控股公司等。

【騙子是如何辦到的？】

馬多夫是金融對沖避險基金CEO，同時又身兼納斯達克主席，在整個華爾街的威望可以說是數一數二，沒有任何人敢挑戰他的絕對地位與權威。

他所創立的基金，每年都能給予客戶10-15%以上的投資報酬率，同時他的基金淨值曲線圖居然幾乎沒有任何「波動」，也就是不會產生高高低低的情況，而是一條非常筆直又完美的收益率曲線，可謂是奇蹟般地不可思議。

原來，他是透過所謂「挖東牆補西牆」的方式，拿新客戶的資金，補貼舊客戶的利息，跟老鼠會一樣，將下線的資金拿來給上線當獎金，最後組織了這樣的「多層次龐氏騙局」。

在2008年金融海嘯爆發之後，面對投資人的大量贖回潮，他終於無法繼續隱瞞下去，最後他因證劵欺詐、洗錢、偽證等 11 項犯罪指控， 被美國法院判處 150 年徒刑入獄，賠償 1,700 億美元。

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這篇文章介紹聯徵中心在詐騙警示帳戶中，扮演的角色，和你可以利用他來處理警示帳戶的一些注意事項。

警示(凍結)帳戶需查詢聯合徵信中心

什麼是警示帳戶?為什麼帳戶會被凍結?

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

什麼是聯合徵信中心?可以查警示帳戶信用報告嗎?

而為了要讓所有的金融機構，可以查詢個人或公司是否被凍結帳戶，一定要有全國的徵信系統，這時候就會用到財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)。

聯徵中心是建置全國性信用資料庫，提供信用資訊給會員金融機構，當作授信管理目的及金融主管機關為監理使用的資料庫，主要可以增進金融業徵信功能，確保信用交易安全。在國外也有很多徵信公司是私人開設的，不過在台灣只有聯徵中心較具規模。

不過因為這是全民有關公共利益和個人的信用評等，只能用在必要的地方，為了兼顧個人隱私和權利保護，金融機構都須符合銀行法及個人資料保護法等相關法令規定，才可查詢利用客戶信用資料。

當然檢警和司法機關要凍結帳戶和解除警示帳戶，雖然阻止詐騙匯款很重要也很緊急，但是為了人民的隱私和交易安全，一樣要遵守相關的法規，經過確認查報筆錄的程序，才會凍結帳戶，而不是隨便就可以凍結人民的帳戶的。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

聯徵中心現行的金融詐欺預防通報有三

1. 一是依據「疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶管理辦法」而來的存款警示帳戶通報;
2. 二是依據「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」而來的金融同業遭歹徒詐騙案件通報;
3. 三是依據「電子支付機構管理條例相關授權命令」而來的電子支付帳戶使用者通報。

存款警示帳戶&衍生管制帳戶是什麼?

警示帳戶

1. 目的：警示帳戶是主要是為了警方偵辦詐欺案件的需要而設定的。
2. 設立：警示帳戶是警方通知銀行指定將某個帳戶列為警示。而聯徵中心則是在警方與銀行彼此互相通知聯繫的過程中，處理資料交換工作，並非設立警示帳戶的單位。
3. 解除：警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。

衍生管制帳戶

1. 目的：衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。
2. 設立：衍生管制是銀行在知道了自己的客戶被其他同業列為警示之後，對自己的客戶帳戶所進行的管制動作。
3. 解除：衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。

衍生管制帳戶：係指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶。

目前各銀行通報金融聯合徵信中心之詐騙通報資訊平臺，通報種類計有 6大類，分別為：票據類(A)、存款類(B)、授信類(C)、外匯類(D)、警示帳戶類(E)及其他類(Z)。

通報圈銀行應選擇正確種類通報，其中惟有「警示帳戶類(E)」方會產生「衍生管制帳戶」，各銀行對於所註記之衍生管制帳戶應主動瞭解查明，除有詐騙等不法疑慮或異常處，仍應持續管制外，應即解除限制，以免影響當事人權益。

被害人可以利用聯徵中心的服務項目

1. 信用註記：聯徵中心備有「當事人辦理註記申請書」，您可將被害情形簡要說明，以供金融機構參考。
2. 信用報告：「當事人信用報告」中會列示您目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心提供書面查詢服務，您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯合徵信中心網站了解書面查詢的方法。

11個常見警示帳戶Q&A

Q1:我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。

Q2:如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？

A:如您想瞭解存款帳戶是否被通報為警示帳戶，您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，以上辦理方式，如需進一步暸解，請電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
另為維護您個人資料安全，聯徵中心無法於電話中告知是否被列為警示帳戶，敬請諒察。 

Q3:如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？

A:如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。

Q4:存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？

A:「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。

Q5:「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？

A:警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件（如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示）那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

Q6:如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？

A:身分證遺失時，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。

Q7:什麼叫做「衍生管制帳戶」？

A:指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。

Q8:被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。

Q9:為什麼有「衍生管制帳戶」？

A:衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。

Q10:聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」？

A:不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。

Q11:我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？

A:不是。「衍生管制帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。

警示帳戶相關文章：

如果遇到了帳戶被凍結了，可以參考文章：帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程做法

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

相關影片連結：【一頁式網購詐騙】FB臉書購物8招防詐騙，退貨自救方案

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本文為律師先生瑋哥提供案例

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最近常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，如果不小心變成警示帳戶，又該怎麼辦？有那些要注意的處理流程？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？

什麼是警示(凍結)帳戶

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

所以當你得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段。

一旦被列為警示帳戶，帳戶就會失去所有的交易功能，不能使用提款卡、轉帳、匯款、電子支付功能。如果有人要匯入帳戶的款項，也會被原封不動的退回，甚至有的公司也無法將薪水入帳。不但對個人信用紀錄有影響，在生活消費也非常不便。

什麼情況會變成警示帳戶

警示帳戶通常發生在詐欺人頭帳戶，或是有危險詐騙的網路購物時。常見的狀況有以下2種：

1、網路購物時把錢匯款給警示帳戶

這是最常見網路購物詐騙，被害人把錢匯給詐騙集團指定帳戶，你可能因為是買家或賣家，不管任何原因提供帳戶資訊給別人，如果有被害人把錢匯入到你的帳戶，就很有可能會因對方感覺被詐騙去報案，而警方為了追詐騙的款項流向，就會先凍結你的帳戶。

不過有些只是一般的民事消費糾紛，並不是刑法上的詐騙，所以也不能夠隨意的去凍結住別人的帳戶，如果是一場烏龍，還會造成後續損害賠償的責任。面對網路消費詐騙或消費糾紛，一定要謹慎的處理。

2、帳戶被詐騙集團當人頭帳戶

還有一種常見的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，是受到誤導被騙，或故意出售出借提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法人士，帳戶就會被當作人頭帳戶使用，轉而被利用去騙取其他民眾的錢財。這時也會導致你的帳戶被列為警示帳戶。

如何查詢自已是否成為警示帳戶

1、查自已是不是警示帳戶資訊

通常大家都是突然發現，自己的帳戶遭到凍結，才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶，這時候要確認是不是被凍結帳戶，最簡單的方法是前往聯徵中心，去申請當事人信用報告，另加查警示帳戶資訊，就可查詢自己所有的帳戶狀態。

「當事人信用報告」中會列示目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心有提供書面查詢服務，可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法。

查詢警示帳戶網路連結：聯徵中心申請信用報告的方式

2、查詢對方是否是警示帳戶

還有一種是擔心對方詐騙可能是警示帳戶?有時大家難免會接到很像詐騙電話，詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法、稅務機關

要求我們將資金轉到他們的帳戶。這種情形防不勝防，只能小心去檢驗對方提供的資訊，不要在急迫的時候把錢交付出去。

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

相關影片連結：【一頁式網購詐騙】FB臉書購物8招防詐騙，退貨自救方案

相關影片連結：【交友詐騙】交友軟體app詐騙教你10招交友不上當

相關影片連結：【投資詐騙】你一定要知道的 詐騙手法 交友軟體 港股投資 虛擬貨幣

如果被騙匯款了，也要趕快報警才可以避免被詐騙，甚至不小心變成對方的人頭帳戶。

如何解除警示帳戶被凍結?

分成 最常見的2種 狀況來說明

1、遇到網購或交易糾紛

有新聞報導因為網路購物的糾紛，買家一怒之下便告了賣家詐欺，結果賣家收貨款帳戶就被凍結住，像這類與他人商業上的交易糾紛，雙方有可能誤認「詐欺」行為而通報警察司法機關。

面對這樣的事情，要趕快先去警察局做筆錄，等待司法機關釐清案件內容後，如果認定是網購民事交易糾紛，則會請提告人進行第二次筆錄，再請雙方確認是為交易糾紛不是詐騙，只要雙方當場談妥、和解，警方也會通知銀行解除誤設警示帳戶。

2、詐騙人頭戶被凍結帳戶

有時因為不小心被詐騙集團騙走，帳戶資訊、提款卡，很有可能我們的帳戶，會成為詐騙集團的洗錢工具。這時候千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示帳戶持有人）對於提供金融帳戶的認知是什麼？會決定是不是成立詐欺的幫助犯。

當我們受到司法機關的調查如何排除刑事責任呢?

1. 盡快報警、掛失，盡量證明自己也是被騙的受害者。
2. 重新檢視自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、FB對話，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否是無辜被不法人士利用而已。
3. 若經濟許可，也可以委任律師撰寫答辯書狀，至少法庭上可以辯解正確的受害陳述。

7項可申請解除警示帳戶條件

1. 有不起訴處分書
2. 獲得無罪判決
3. 經調查證實是一般商業買賣糾紛
4. 人頭帳戶證實冒名申辦或盜用
5. 帳戶被誤設為警示帳戶
6. 繳納完罰金或執行完需負刑責
7. 刑事案件獲緩起訴、緩刑處分

解除警示帳戶流程

1. 全案取得正式判決書，或是有符合上面7種解除警示帳戶的條件。
2. 親自攜帶身分證及判決書等相關資料到分局偵查隊、警察局刑警大隊(不含派出所)辦理。
3. 填寫「民眾解除警示帳戶申請書」完成申請程序程序約2個星期，銀行會收到警方解除警示帳戶公文。
4. 最後打電話到凍結帳戶的銀行，確認解除警示帳戶的時間。

相關連結：內政部警政署「民眾解除警示帳戶申請書」下載

以上可以知道被列為警示帳戶，千萬要小心應對處理，一不小心處理不當，就可能有刑事或民事的責任。

而且一旦被通報為警示帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年到1年的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，真的要謹慎管理自己的帳戶、不要輕易交付自已重要資料，或是輕信他人貪圖小利。

遇到狀況盡快報案面對處理，也可以視狀況諮詢專業的律師協助，釐清自已可能會遇到的法律問題，才能省去後續的麻煩。讓凍結帳戶盡早的落幕，恢復正常的生活。

「學習理財法律！」善用專業人士幫忙，可以省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

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FB臉書一頁式購物詐騙自救秘訣！不要在FB一頁式網站買東西!!!

因為疫情關係，消費者改變了消費習慣轉到社群平台上購物。

許多代購、團購也都轉戰到社群平台，同時，詐騙集團也看上了這麼便利的網購方式容易詐騙。

為什麼FB臉書的購物很容易發生糾紛和網購詐騙呢?

因為在FB臉書社群平台的交易規範，並不像大型購物平台一樣保護消費者，FACEBOOK只是一個社群交流平台。

像之前RITA的影片有介紹過「虛擬貨幣投資詐騙」，買賣商品慎選較大較有保障的交易平台(或購物網站)，對消費者保護比較完善，可以減少日後消費的紛爭。

詐騙集團特別喜歡利用FB、LINE、IG，這些社群平台進行詐騙，因為沒有受到網路買賣交易的事先審查約束，隨便一個帳戶就可以開店進行詐騙！被檢舉換一個新帳號就重新開始另起爐灶，實在防不勝防。

RITA上次影片介紹「網路購物詐騙手法和5個防詐重點」有提過如何預防和補救網購詐騙。這次針對FB臉書社群網購詐騙常見的手法來介紹。

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

刑事警察局公布一頁式網站購物詐騙8大特徵！

1. 沒有公司地址、客服電話（或沒人接聽）、只留電子信箱。
2. 只賣一種產品：沒有官網連結，整個公司只賣一種商品
3. 只能使用貨到付款或信用卡付款：即使選擇「貨到付款」也不一定有保障，因為你需要先付款才能打開包裹確認內容物是什麼，即使拿到不符的商品，你也找不到賣家退貨。而提供信用卡資料則會有再次被盜刷的風險。
4. 網頁會夾雜簡體字或使用大陸用語（例如：直郵、支持換貨、特別渠道）
5. 「限時特賣」「出清庫存」或「活動倒數計時」方式吸引消費者。
6. 售價明顯低於市場行情：用比較醒目聳動的標題吸引消費者，或是增加購買急迫性，抓住大家愛撿便宜的心理讓人受騙上當！
7. 廣告相關留言都是正評、沒有負評：因為很多留言都是詐騙集團自已的假帳號，而留負評說是假貨詐騙馬上會被刪除留言了。
8. 號稱有「7天鑑賞期」「可拆箱驗貨」讓你以為可以退貨，一旦你收到與訂購商品不符的包裹，想要向賣家退貨時，發現自己早已被詐騙賣家封鎖，即使有「七天鑑賞期」「拆箱驗貨，仍然會求助無門。

下單後才發現是網購詐騙怎麼辦？教你自救5步驟！

步驟一：蒐集證據

收到與訂購商品不符的貨物時，務必完整保存收到的「產品」及「貼在包裝盒上的貨運單」，因為上面通常記錄著重要的寄件人姓名、電話、地址。另外，訂購成功時FB頁面的截圖，以及與賣家聯繫的對話記錄一定要保存到確認商品無誤才可刪除。

步驟二：寄件資料不清要拒收

即使貨物到了，但發現包裹上沒有「寄件人、地址、電話」、資料填寫不明確，或是只有填寫物流業者或報關行，一定要直接拒收，千萬不要先收了再打算退貨。若要替家人朋友代收包裹，請先和家人聯絡查證到底有無購物。

步驟三：宅配貨到付款，向宅配業者申請「止付貨款」及「退貨退款」

另如已經取貨付款，記得保留宅配單，立即打電話要求物流公司（黑貓、宅配通、順豐、大榮…等）或打報關行的客服電話，告知收到詐騙包裹，要求凍結貨款，不要付款給寄件人，並向物流公司申請「退貨退款」。

如果是用信用卡支付，可以打電話給銀行請求協助止付，並調出「請款人」資料請求退費。

步驟四：超商取貨付款，向超商客服信箱投訴，並找寄件人商家要求退款

若是在超商取貨付款，先寫信到超商客服信箱立案，告知收到詐騙包裹，並請超商提供「寄件人」的聯絡資訊，並找寄件人退費，記得超商取貨是找寄件人退費退貨，不是找賣家。

步驟五：向警方報案VS消保會/消基會投訴

如果上面防詐流程還是無法幫你取得退款，可以向消保會/消基會投訴(或打1950消費者保護專線)，申訴物流公司和寄件人。

同時拍照截圖，備齊所有網購詐騙的相關證據資料後，到內政部警政署165反詐騙線上報案！(或撥打165反詐騙專線)

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

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天下武功唯快不破，遇到詐騙想把錢拿來

一定要把握黃金時間24小時，只有趕快報警，才有機會把被詐騙的錢拿回來

你是否也曾被詐騙過？不幸中招如何補救?

根據統計，全台至少約2萬5千人曾被詐騙集團騙過，詐騙，早已不是沒貪念、不點可疑連結就沒事。面對層出不窮的詐騙手法，如何不讓自己淪為下一隻肥羊？是我們要一直隨著社會形態演變而一直學習的事了。

當發現遇到金融卡詐騙、投資詐騙，第一時間應該做些甚麼呢？錢都轉帳出去了有辦法可以拿回來嗎？今天影片介紹遇到金融詐騙後，報案的程序和如何趕快做的補救措施！

許多人在受騙匯錢後，不知該如何報案、或是擔心錢拿不回來……但面對金融詐騙案件，只要了解正確報案流程，冷靜地收集資料，用最快的時間向警察報案說明，才有機會讓事情盡快解決，甚至可以追回被騙的款項。

上次影片提過「投資詐騙的8特色」，詐騙集團騙人去atm轉帳匯款，很多手法和詐騙話術是相同的，大家可以參考上面影片連結。

一、把錢轉到詐騙帳戶了，應該立刻做的的補救程序：

只要是牽扯到金融卡ATM轉帳、取消分期轉帳、拿了你的帳戶存摺密碼…，這些都是金融卡詐騙的的手法。不幸被騙一定要把握黃金處理時間(不要超過24小時，愈快愈有機會扣住被詐騙的錢)，盡快處理以下的步驟。

阻攔匯款➔圈存帳戶(凍結帳戶) ➔完成報案程序➔進入司法程序

當你的錢被騙了，能不能讓詐騙集團繩之以法，反而不是最重要的，第一時間最該該做的是追蹤你的錢到那去了?錢還拿不拿的回來?能拿回最多當然最好。所以一開始一定是先找到錢去那裡了?被偷天換日了沒?

你要趕快帶著匯款證明、與詐騙犯的對話紀錄至派出所報案，警察受理後，會以警用電話撥打165反詐騙電話，協助金融機構阻攔匯款。

1：撥打165反詐騙諮詢專線

告知專線人員匯出、匯入帳號、金額、時間及地點，資料如果完整，試試看可否協助啟動「圈存機制」。否則要趕快進行警察局報案。

2：網路報案：165全民防騙網或165反詐騙App

除了用電話打1165反詐騙專線，也可以利用2165全民防騙網或3165反詐騙App進行網路報案，畫面很清晰易懂，只要按照說明，就教會你一步一步的進行報案程序。在網站的連結中，就有「我要報案」的「筆錄預製」，你可以在網路報案時先行製作初步範本，之後到警察機關正式報案時減少停留警察局派出所的時間。165防騙網 https://165.npa.gov.tw/#/

3：110報案專線電話或前往警局報案

165只是受理舉報，並非正式的報案。而報案之後，才可以在最短時間將詐騙帳戶列為「警示帳戶」。當你到警局報案做筆錄，要保留「受理案件證明單」(原：報案三聯單)。

警方會協助啟動「圈存機制」，將銀行帳戶內的資金扣住以避免歹徒提領。受款銀行會將你匯出去的這筆金額暫時先扣住，並限制這個受款帳戶不能提款或匯款。這就是能否把被騙的錢拿回很關鍵的時間。

4、前往詐騙帳戶銀行分行，拿回被騙的錢：

若很幸運有即時凍結詐騙的銀行帳戶，使詐騙集團來不及領走款項項。便可攜帶相關資料，包含刑事案件報案三聯單、匯款證明文件、身分證、印章，至警示帳戶之銀行分行請求返還，填寫完「返還滯留於警示帳戶內剩餘款項申請書」，並簽立「警示帳戶剩餘款項返還切結書」後，便可拿回被騙的錢。但是返還過程需經過反覆驗證程序，因此需要耗時兩、三個月。有爭議的案件，或是還有其他被害人需要一併調查時，甚至要等到案件訴訟全部結束才能返還，時間就會拖的很久。

5、對詐騙者提出告訴，進入司法訴訟程序：

若錢已被詐騙集團取走，則必須採取法律途徑才有機會找回。當你很清楚詐騙你的人是誰，只要事先蒐集所有被騙的資料，例如通聯記錄(一般電信公司超過6個月很難調到，要盡早去調)(LINE和臉書facebook對方如果刪掉帳號，對話內容就消失了，你要盡早備份對話截圖)。

當你有特定的對象就可以¹在警局做筆錄時直接提出告訴，也可以²到地方檢察署按鈴申告，也可以³請律師寫告訴狀遞到地檢署提告。

二、警方在受理被害人報案後，會開始進行下列程序

圈存帳戶(凍結帳戶)➔通報警示➔移送偵辦 ➔進入司法程序

• 1、圈存帳戶：

當警方接受報案後，先以警用電話撥打165，統由165反詐騙諮詢專線協調銀行執行攔阻匯款，警方會先傳真到銀行做緊急圈存，看看能夠圈到多少金額。若歹徒沒有在你匯款後馬上提取現金，在銀行帳戶被凍結後，受害人仍有機會拿回錢財。

所以，在發覺到是被詐騙後，一定要盡快完成報案，才能爭取凍結帳戶的時間！但若沒有圈存到你的匯款，你就得和所有受害者聯合起訴歹徒，以詐騙帳戶裡面剩餘的錢，按比例分攤給所有受害者。

• 2、通報警示

警方會輸入165反詐騙平臺系統開案以取得案件編號，先以傳真相關資料至人頭帳戶開戶金融機構通報警示，並將「詐欺帳戶通報警示簡便格式表」、「筆錄」、「受理案件證明單」(原：報案三聯單)等資料陳報給偵查隊，由分局偵查隊查辦，並上傳165反詐騙平台系統。

• 3、偵辦詐欺案件

審核警察局陳報資料，並視管轄權判斷是否需要轉移管轄。警方會確認管轄地，並依受理單一窗口報案流程移轉管轄。

如果是本轄案件(含他轄移轉過來管轄的案件)，警方就會調閱開戶人基本資料、交易明細、通聯記錄、調閱監視器等相關資料，開始積極偵辦。當一切犯罪行為被害人與詐騙行為人都調查清楚，就會移送地方檢察署偵辦。

• 4、法院依偵辦結果開庭審判

若帳戶的錢已被詐騙集團取走，則必須採取法律訴訟的途徑，才有機會找回被詐騙的錢，而被害人也可以向人頭帳戶持有者請求民事賠償。

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

之前RITA有關「求職面試防詐騙」(見連結)與「工作千萬不要出借帳戶存摺正本」(見連結)二支影片，裡面的詐騙手法一再提醒大家，千萬不要提供或出售出租帳戶存摺給公司或詐騙集團，因為後續可能會被要求的的損害賠償，金額可能非常的龐大，不要貪圖出售出借帳戶存摺的小利，也不要去幫不明帳戶去提款轉帳，這都可能會讓自已犯罪有前科，又損失大錢。

另外，被詐騙的被害人，可以透過刑事訴訟附帶民事訴訟（好處是免繳民訴裁判費），在檢察官詐欺案件起訴後，在二審結束之前，提出附帶民事訴訟。你可以直接提交訴狀給法院，或是在開庭時口頭提出之後再將訴狀後補。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

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投資避免失敗就是不要投資你搞不懂的金融商品

最近投資常有人討論比特幣（Bitcoin）或狗狗幣（Dogecoin）。

你知道虛擬貨幣的投資詐騙是現在詐騙集團常用的手法嗎?

你知道有假的交易所?會買到不存在的虛擬貨幣嗎?

台灣、韓國最近警方破獲的虛擬貨幣詐騙案都高達數百億，這麼大金額的詐騙已經讓很多人的退休金養老金一夕之間消失，更有人因此而想不開。今天分享一些基本的虛擬貨幣投資詐騙手法，和如何避開網路投資詐騙?

虛擬貨幣是什麼?

虛擬貨幣(又稱為加密貨幣、數位貨幣)，交易和一般金融股票投資不同，是採取去中心化模式，不受國家的金融體制的監管。

交易有匿名性與隱密性、且無須第三方介入、也不易追查，一般人對於虛擬貨幣的知識也十分不足，常常成為詐騙集團的騙錢工具。

常見的詐騙手法，應該如何分辨投資詐騙呢？

一、瞭解你所投資虛擬貨幣：

不論是股票、基金、外匯貨幣，只要是任何投資行為，你都需要對投資標的有基本的了解。網路上有很多虛擬貨幣的介紹，你可以用關鍵字蒐尋「虛擬貨幣是什麼」，很多投資高手都有影片和文章介紹。新手一定要預先做過研究功課，知道你投資的項目到底有什麼特性。任何投資項目到最後只有一個原則：就是不要去碰你搞不懂的金融商品。

二、投資前先了解一些常見的詐騙手法：

知已知彼，才能幫助你避開投資詐騙的危險。RITA分享虛擬貨幣詐騙最常見的4個方法給大家參考：

1、常見的虛擬貨幣詐騙手法1：龐氏騙局、ICO詐騙模式

2021年6月南韓警方接獲一家律師事務所提告，代表受害人、對一間名為「V Global」的數位貨幣公司，提出詐騙的訴訟。指控該公司涉嫌誘使民眾花錢投資虛擬貨幣，以高額報酬為誘因、卻在事後讓投資人血本無歸。經察有6.9萬受害人，涉嫌詐騙金額高達3兆8500億韓元（約新台幣943億元），而受害人大多是年長者和中高齡的退休人員，損失金額都很龐大。而國際最著名的虛擬貨幣龐氏騙局就是2018年的OneCoin(維卡幣) 龐氏騙局，被騙的人也是高達數千億元的損失。

所謂的ICO(Initial Coin Offering)就是首次貨幣發行的意思，詐騙方法通常是跟你說某種新發行的虛擬貨幣超好賺，只邀請你參與認購。

詐騙集團通常會用Line或是FB社團、交友軟體或現場說明會，先和你交朋友或用說明會擺排場，與你混熟後噓寒問暖，再利用一些高投資報酬率去突破你的心防。還會用不同角色扮演上下線的方式，找你投資，或是拉親朋好友入會拿高額的佣金。

其實這些都是典型的金字塔銷售、老鼠會、龐式騙局，換湯不換藥，話術不同但結果相同，就是用新加入會員的的入會費或投資的錢，去付比較早期加入會員的獎金，一直到沒有新人被騙加入後，整個資金運轉出問題，這個局就會崩盤了。

2、常見的虛擬貨幣詐騙2手法：假的虛擬貨幣交易所(假的交易所APP)

在虛擬貨幣社群，每天都會有人發文，問為什麼他的虛擬貨幣帳戶被凍結、錢沒辦法領出來?

其中很多是不知名的小型交易所，或是假的交易所，你可以能匯款進去，但是錢進的去出不來，其實這些都是假的交易平台。當你想出金時，假的交易所還會跟你要更多的手續費、保證金、或是補20%的稅金，或叫你等到10000美元交易量才能出金，或是恐嚇你說他們已經幫你付了多少的保證金，不還錢就會到家裡找你。

如果你停止繼續被騙付款，這些騙子就不會再聯絡你了。

如果交易前有先做功課，一些知名交易所網路上都很好查到，詐騙集團也會仿冒知名交易所，在網址或APP的外觀上弄得很像正常交易所，非常容易讓人混淆。

所以選擇虛擬貨幣交易所時，一定要先做足功課，反覆的驗證真實的網址、APP和一些社團，多多爬文就知道一些反詐騙的眉角了。

一般仿冒的交易所是GOOGLE搜索不到，通常是透過交友軟體或社群，也用用交友的方式先跟你聊天混熟，再推薦你虛擬貨幣的交易所，並且給你假的網頁連結，或是用釣魚網站讓你把個人資料都洩露了，再繼續騙你的錢。

在這些假網站假交易平台投入再多錢，當然沒法領出你的錢。

3、常見的虛擬貨幣詐騙手法3：假扮交易所員工騙個資和轉帳

這和最傳統的電話簡訊詐騙相同。你可能會遇到自稱是交易所的工作人員，說你的帳號因為某原因涉嫌違規 (或者懷疑你的帳號不是本人操作…等等各種理由)，為了證明你是本人，你需要在期限內把指定金額的幣發到某帳號，他們收到幣之後就會幫你審核，幫你解除帳號凍結等話術。

這是不是和有人自稱銀行行員很像?他們會說要「解除分期」「帳款錯誤」，就叫你去 ATM 操作，實際上是把自己的錢匯給詐騙集團。

可以參考我之前另一支影片「投資詐騙的8個特色」裡面有介紹投資詐騙的一些手法。

4、常見的虛擬貨幣詐騙手法4：場外交易詐騙、OTC詐騙

OTC(Over-the-counter)就是指場外交易，詐騙方式就是利用虛擬貨幣的交易過程，由於是去中心化，沒有所謂”官方””第三方”監督交易，任何人都可以透過電腦直接與他人完成交易，詐騙集團就利用這些漏洞，和投資人若想貪小便宜，自行私下買賣，就可能就會與對方進行OTC交易。

詐騙方假裝說要買幣或賣幣，但等你轉帳或把幣轉給他之後，對方就不付款也不給幣，你如果找不到人也沒法追究。

這些騙子和網購詐騙一樣，通常會在社群媒體、FB、Line、投資論壇等非交易所的地方，貼出虛擬貨幣的買賣訊息，你無法核實對方身分，交易流程因為是私下自行交易，缺乏第三方監管。

如何避免虛擬貨幣的投資詐騙?

總結上面的詐騙手法，提供5個防止虛擬貨幣投資詐騙的基本原則。

1. 使用知名的廠商，包含交易所和錢包。因為全球虛擬貨幣交易所非常多，但建議選擇規模比較大(全球知名)，成立時間稍久(2-3年)、成交量的規模較大(比較容易成交出入金)的交易所平台。
2. 不要相信任何OTC線下交易。除了用交易所和錢包要小心，新手千萬不要相信FB、LINE群組的推銷，不要用網友給的連結去開戶和匯款。也不要相信客服人員會主動要求提供個人資料查驗。
3. 新手只投資知名的虛擬貨幣。不要投資別人向你推銷，而你完全沒聽過的虛擬貨幣。事前做功課真的很重要，只要沒聽過或是不懂的虛擬貨幣就不要碰。像ICO(Initial Coin Offering)這種首次貨幣發行的投資，全世界有80%是騙局。所以等你學會看ICO白皮書(white paper)的投資老手再考慮。因為像大多數的龐式騙局，很多都是拿不知名的垃圾虛擬貨幣當投資項目來騙錢。
4. 投資社團社群的資訊要過濾。即使有幾萬人的虛擬貨幣投資社群也藏著詐騙集團。人多討論多的項目不一定安全。因為虛擬貨幣基本不需要行銷，詐騙集團常用一問一答方式，讓你以為很多人在這些平台項目都賺錢，結果都是他們自導自演，整個社群都是假的人頭帳戶，只為騙你上當。
5. 新手投資前要多做功課。任何投資都要瞭解投資的項目和特性，像是虛擬貨幣的種類、買賣的特性、帳戶的安全性、承擔的高風險能力，等你了解了再進場，才不會血本無歸。

• 最後，懷疑被詐騙快撥165反詐騙諮詢專線洽詢，台灣警政署的反詐騙資訊是非常完整的資料匯集中心，如果有疑先查詢是保障自已財產的第一步。
• 或是上網內政部警政署165全民防騙網（https://165.npa.gov.tw/#/）裡面也有很多詐騙名單可蒐尋。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

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上次RITA分享投資詐騙是最大宗金錢損失，見連結【投資詐騙集團手法8特色、假投資真詐騙】，發現很多人在影片中和事務所詢問都是有關詐騙問題，有的被騙財、有的被騙色，更有威脅恐嚇的刑事案件。我才驚覺原來不少人有遇到這些問題需要提醒和善後。

今天分享【騙財騙色交友軟體APP的幾種交友詐騙手法】，希望能多幫大家在網路交友時避免一些風險！

1、使用假照片或假身分

我們剛認識新網友的第一印象，一定是從照片開始，而帥哥美女人人愛看，你會點進去想認識的人也都是從照片開始，所以詐騙集團或想騙財騙色的人，最常見的就從使用假照片下手，或是冒充網紅、知名人士的身分，讓你第一時間對他們產生好感。

之前在網路上曾經有網友分享，他用了假照片到交友網站實測，只要放上帥氣男模的照片和簡單的自我介紹，就成功與女生搭訕上，還可以要到不少女性聯絡方式。測試結果大家一點都不意外。那我們該如何避免被假照片和資料詐騙呢?

【破解】假照片對應破解方法：

• 拿他的照片在 Google 上「以圖搜圖」

「以圖搜圖」可以找到原始圖片，知道網上使用這些圖片的地方，也可以找到同一圖片但有多重身份的帳號，如此就知道這個人是盜用別人的照片來騙人的。

• 交友軟體如果有「實名認證」功能也非常有用！

像一些交友軟體app會需要會員提供多張照片，讓 AI 系統來判斷這多張照片是否為同一人?還會要求會員提供身分證及電話號碼認證，如果我們選擇在會員品質把關比較好的交友軟體APP，會大幅減少使用假照片及假身分的機率。

2、假交友真詐財(投資詐騙)

就是詐騙集團利用交友軟體進行投資詐騙，這種方式是從網路社團，像FB、IG、交友軟體APP、LINE群組認識。

剛開始都是先在社團交朋友，每日噓寒問暖取得你的信任，然後再談一些金融專業投資名詞，例如：外匯期貨、虛擬貨幣、港股投資、股票跟單…，剛開始他們都會叫被害人用少數金額投資，等到被害人加碼投資後就要求匯出更多金錢，然後你就無法拿回你的錢了。

【破解】假交友投資詐騙的破解方式

• 非常簡單只有一個重點：就是在交友軟體上跟你提到「投資」「匯款」有關錢的事，一律不要相信不要給錢。
• 天下沒有這麼投資理財達人，還都剛好是你交到的朋友。

3、騙色交友威脅詐騙

部分是以騙色為目的交友詐騙(有的順便騙財)。像是只看過照片，還沒見面就甜言蜜語說愛上你，或是要求互相傳私密的照片增進感情。

也有因為網友交友沒有防範之心，見面後被對方刻意拍攝相處時的私密照片，之後再威脅公開照片，進而因而引來更多恐嚇脅迫的其他的危險！

像幾年前轟動社會的韓國 N 號房事件，就是經由網路認識被害人並加以威脅的方式，真的要提醒青少年或網戀的人，特別謹慎不幸遇到有關犯罪的行為，要如何面對處理。

【破解】騙色交友威脅詐騙的破解方式

通常在網路上被威脅的狀況，很多是被對方的花言巧語欺騙，提供了私密照片、個人資料，說要公開照片，或是要到家中或公司去堵人，讓你無法繼續正常生活，心生恐懼，進而答應對方一些要求。

• 如果你遇到有疑問的時候，記得可以要求開視訊聊天觀顏察色，而不是只用照片就相信對方。但即使視訊，要切記無論對方怎麼說，只要你是不願意公諸於世讓親朋好友看到的照片或影片，千萬不要提供給任何人！
• 如果不幸已經提供或被人握住威脅把柄，一定要和親友或專業人士商量因應之道。
• 甚至有人身危險、財產損失時，需要報警處理，不要一而再再而三的妥協對方的要求，如此只會讓事態愈來愈嚴重。

4、婚姻交友詐騙(結婚詐騙)

FB、IG或是交友軟體APP上常有，像是外國工程師、飛官、海外金融高薪白領…，高富帥、白富美的形象又加上每天都會噓寒問暖地關心你，如果不警覺很容易沉溺溫柔鄉。

最近遇到一個婚姻詐騙案例，詐騙集團甚至佈局長達5年，你怎麼也不會想到認識了5年，還為的只是把你投資的錢騙走。他們用圈養羊的方式，把所有願意繼續對話的目標養著，耐心的等待，就是等待你墜入愛情陷阱後，與你編織即將一起生活的美好規劃，再用各種名目說需要買房、移民、投資等，這些婚姻交友詐騙的金額都很高，但是等待被害人上鉤匯款後，就再也聯繫不上。

據警政署統計被這個婚姻詐騙的案例不少，被騙金額都很高，且男女比例皆相當，其中更有不少公務員或教授高知識份子也被騙了。所以我們千萬不要覺得這事不會發生在自已的週遭。

【破解】婚姻交友詐騙的破解方式

• 和投資詐騙一樣非常簡單只有一個重點，就是在交友軟體上跟你提到有關錢的事，一律不要給錢、不要給錢、不要給錢，因為很重要所以講三遍。
• 如果有任何未來規劃生活的財務需求，都在自已的名下帳戶買賣操作，不要委託對方進行，也不要匯款給對方。
• 如果有跨國被詐騙的重大財產損失，你可以留言聯絡我們諮詢，事務所在全球有100多個國家和6000多名律師可為您追討帳款。(律師先生瑋哥事務所連結)

彙整上面重點，教你10招杜絕交友軟體app詐騙

1. Google 上「以圖搜圖」查證本人原始資料
2. 使用安全的交友軟體APP
3. 不要聽網友更換不熟悉的APP軟體聊天
4. 不要一開始就提供你的個人聯絡資料
5. 不要給私密照片
6. 不要只用文字可要求視訊聊天
7. 交友只要提到金錢要特別警覺
8. 見面只選擇公共場所約會
9. 遇到交友威脅找親友或專業人士商討對策
10. 1疑被詐騙快撥165反詐騙諮詢專線洽詢，或上網內政部警政署165全民防騙網（https://165.npa.gov.tw/#/）

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

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宅在家成常態，網路購物減少接觸風險

這時期你一定要看懂的網路購物詐騙手法

“預防被騙” 比 “處理詐騙”容易的多

因為防疫需求，大家已經減少出入公共場所，許多人轉而選擇上網採購生活用品防疫物資。

但因為網購方便，所以網購電話詐騙手法層出不窮，雖然政府和網路的宣導非常多，不過遇到詐騙集團日新月異的手法，還會跟隨潮流變化話術，還是很多人會不小心就中招。你收過「幽靈包裏」嗎?有被騙過去「解除分期」嗎?

今天Rita的YouTube要分享實用的影片：【常見的網購詐騙手法和防詐騙重點】如何識別詐騙手法，還能提醒親朋好友不要上當！

詐騙手法1：網購個資外洩電話詐騙

詐騙集團會駭入網路賣場，掌握被害人個資，接著就會對此進行詐騙，最常使用的關鍵詞是：

1. 「上次的網購訂單工作人員疏失 #誤刷信用卡」
2. 「網購訂單 #重複扣款」
3. 「不小心設成 #分期約定轉帳」
4. 「你將會被#連續扣款12個月」
5. 「超商#條碼重複誤刷」

詐騙集團主要是先讓你緊張，然後引導你犯錯被詐騙。

有時候為了取信你，也會用銀行客服電話佐證，但其實主動來電的「+」「+886」的電話號碼，也是詐騙集團的手法。這也是目前購物電話詐騙手法的大宗。

詐騙手法2：臉書LINE購物一頁式詐騙

警方公布臉書或LINE社群最常用的手法

1、購物社團詐騙

主要是臉書購物社團，LINE購物社團，有演唱會門票、二手3C產品相機等物品，不論是賣家還買家，雙方接透過FB或LINE的社群平台聯繫，都是用先匯款後寄貨，或是貨到付款，只要你一匯款，這些賣家再也無法聯繫。

2、臉書Facebook一頁式詐騙網站

一頁式詐騙廣告就是將商品資訊集中在一個頁面，利用人想撿便宜的心態，有超便宜的精品、名牌、農產品…等，用清倉、破盤、停止營業等理由，讓你覺得太便宜了！但當你下單後，詐騙集團會寄來與當初頁面圖片上不符的劣質商品，或是根本不寄產品。這種網站一定沒有實際的聯絡電話，都是用社交軟體聯絡，像是fb、line線上連絡。

3、盜用朋友或知名人士的臉書Facebook或line，讓你降低戒心被騙

像最近股市名人就因為被盜用帳號，網友被騙加入投資詐騙社團，買港股和期貨慘賠，因而被冒名的投資名人需要到警察局配合調查，遇到被冒名還犯罪真的很倒楣。

因此如果接到認識的人分享購物資訊時，不要只相信網路上的訊息，切記要與本人確認。

詐騙手法3：「幽靈包裹」沒訂貨卻收到要付款的包裹

「幽靈包裹」就是利用你沒有訂購任何商品，卻收到簡訊通知有自己的包裹，包裹託運單也很清楚印有姓名、地址及電話，你以為自己或家人真的有訂購包裹，因而簽收付款，拆開包裏才發現受騙上當。

如何預防詐騙?常見5種預防方法

防詐1：慎選較有保障網購/電商平台

避免透過一頁式廣告臉書或社交媒體或私訊交易，選擇具有第三方支付功能並且有信用的網購平台。(例。momo、pchome、東森…)

防詐2：再便宜都不要透過FACEBOOK、LINE通訊軟體與不明賣家直接匯款寄貨

現在大家宅在家應該減少外出面交，如果遇到匯款才交貨，使用安全的購物平台真的保障比較多，退換貨也比較方便。

防詐3：賣方信用評價僅作參考

雖然好評價的賣方比較值得信任，但也要留意賣家短期間評價飆高，或評價多為結標後，馬上就有好評灌水的可疑情形，因為FB有很多灌水的假帳號，要做評價很簡單，如果公司無法查證，此時應避免購買。

防詐4：查證來電號碼

很多人上當是因為偽冒官方電話或銀行客服的詐騙

即使來電號碼顯示正確的電話號碼(銀行或政府機關)，都務必要自已查證正確官網資料，再回撥，不要直接請他們代轉，也不要提供自已的金融資料。

防詐5：消費前一定要做功課

平常對有興趣的商品要瞭解市場行情，如果網購商品嚴重悖離行情，或只有貨到付款，或沒有公司聯絡電話可查證，就很可能就是詐騙。

不幸被騙➞下列方法協助你

1. 如懷疑上面幾種詐騙狀況，立刻撥打#165反詐騙專線諮詢查證(165防詐網報案連結：https://165.npa.gov.tw/#/)
2. 如遇到貨到付款無法退貨的消費糾紛時，可打#1950消費者保護專線
3. 如果有遇到購物詐騙法律上的問題，可以找律師法律諮詢幫助你。

因消費市場存在資訊不對稱的情形愈來愈嚴重，在網路普及詐騙橫行時，要多了解詐騙手法讓自己能夠有辨識詐騙的能力，幫助自已和親友守荷包！

互相提醒保持社交距離，這段期間儘量快樂宅在家購物，分享影片給宅在家的長輩，讓他們網路購物或收包裏時，千萬注意不要被網路購物詐騙手法給騙了。

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

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本文律師先生瑋哥案例提供

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最近詐騙新聞「網路兼職」的詐騙案件非常多，我想分享一些求職工作經驗，希望大家多一些基本的法律觀念和社會生存技巧，先學習起來有警覺判斷，遇到的時候也不會驚惶失措。

因為短短一個月有3位朋友告訴我，他們曾遇到工作詐騙。他們透過社群軟體應徵業務員、兼職打字員、發文小幫手等工作卻遭詐騙，除了領不到錢做白工。更糟的是有人聽信詐騙集團誘導，交出銀行存摺及提款卡，不但積蓄被騙光，還被當成人頭戶(車手)、成為詐騙集團的共犯。

請大家互相提醒在應徵工作，或是斜槓兼差時，要特別警覺。

分享最近3個求職工作詐騙案例

1. 第1位林先生28歲應徵公司業務人員，公司教育訓練時就不斷洗腦告知新進同仁要買賣未上市股票，有人因為不投資就被迫離職，林先生就去借了30萬投資。後來發現公司徵人的目的，只是為了吸收資金或賺取傭金。
2. 第2位周太太，她是55歲的家庭主婦，因為看到在家就能「輕鬆賺錢」的網路兼職廣告，告知只要有一支手機就可以應徵，但公司一開始就要她先加入Line的群組，需要先付一筆入會費當基本會員，之後又要付一筆接案件的押金才能開始工作，她才驚覺受騙報警。
3. 第3位陳先生25歲畢業找工作，因涉世未深為聽信詐騙集團誘導，交出銀行存摺及提款卡，不但積蓄被騙，還被當成人頭戶去提領現金，成為詐騙集團的共犯。被警察以幫助詐欺和幫助洗錢移送偵辦，現在還背負民事賠償責任。

我曾分享一支影片「投資詐騙的8特色」(詳連結)很多特色點是和這支影片「求職詐騙」(詳連結)相同的，大家如要多了解可以到連結處點閱。

如果遇到了「求職詐騙」要特別小心詐騙集團的手法

詐騙手法1：推銷產品或加入會員需先付費

告訴你正式開始工作之前，要買公司產品。

詐騙手法2：先收取費用(入會費、接案保證金、押金)

網路詐騙公司會收取一筆入會費或是接案件的押金才能開始工作。

詐騙手法3：提供提款卡跟存簿由公司保管

詐騙公司會說要你的帳戶作薪資轉帳使用！或是代辦貸款要你先去很多銀行開戶。而存摺提款卡印章都是由公司保管。這種危險度最高，也是常見的網路兼職詐騙手法，騙取受害者的存簿及提款卡。除了損失金錢之外，還可能吃上官司。

也有直接告訴被害人不需要做任何工作，只要租借銀行提款卡與存簿，租借越多帳戶，得到越多的報酬。這種不但積蓄會被騙，還會被當成人頭戶成為詐騙集團的共犯。

網路兼職工作詐騙究竟要怎麼防範呢？請注意下面4個要點！

1. 求職不要交付任何金錢和保證金、入會費、投資金融商品。正常的公司應徵是他要給付求職者薪資，而不是讓求職者先掏腰包付錢。
2. 求職不要把銀行帳戶、存摺、提款卡、印章交付他人。也不要聽從任何理由，去幫忙到銀行領錢。
3. 使用合法的求職平台(像104人力銀行…)，他們會先過濾公司資料，也要實地查證公司營運項目及評價。
4. 辦理貸款、借錢，最好找銀行或知名的貸款公司，不要隨便在網路上相信代辦廣告，就交付所有證件。

最後萬一被工作詐騙了怎麼辦？3步驟面對求職詐騙！

1. 向警方檢舉網路兼職詐騙事件：萬一真的不幸遇到網路求職詐騙，要趕快報警。
2. 掛失銀行帳戶與提款卡，且務必要截圖或錄音保留所有提供帳戶的對話紀錄，使檢察官在調查詐騙案的時候，證明自已也是受害人。
3. 如果經濟能力許可，可以委任律師或請律師寫一份答辯狀，做為法庭上陳述的參考。

因為詐欺罪和洗錢罪是刑事責任，如果有被害人請求還有民事賠償問題，若是周圍親友遇到疑似詐騙，請即撥打165反詐騙諮詢專線求助或網路報案165防詐網。(https://165.npa.gov.tw/#/)

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供

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電話詐騙、網路購物、交友詐騙、投資跟單、虛擬貨幣

詐騙方式百百種，該怎麼預防?

最近台灣股市長紅，網路上忽然多了好多理財大師和投資社團

但今年(2021年)才第一季，警政署統計投資型詐騙就爆增690件，遭騙金額逼近新台幣3億元。

因為除了最近一位諮詢客戶被詐騙了近千萬，投資港股和外匯期貨，非常焦慮的想要取回他的本金。

後來聊起來原來詐騙不是只針對中老年人，30歲的同事說他也差一點被騙投資匯款，所以我整理之前律師瑋哥辦過的投資詐騙案例，先從教大家判斷投資詐騙的8個特色

特色1. 報酬率太高，高到不合理

一般在股市平均年報酬率只有 5~10%，就算是牛市也沒有投顧或基金敢保證高於10%的報酬。當有人告訴你可以投資報酬一年回本，或有50%~100%甚至好幾倍，其實都很不合理。

有心詐騙的人，初期會真的兌現給你一些報酬，或給你一些假的利潤報告，通常這時候你投入的資金還不多，一但你拿回部分報酬後真的相信了可以賺錢、並開始投入更大筆的資金，那時候再想把錢拿回來，可能人就不見了。

特色2. 從交友先取得信任，再推廣金融商品

這種方式是從網路社團，像FB的社團、交友軟體APP、LINE群組認識的。如果是高檔的社交名人名媛詐騙，就會用更豪華的排場來取得信任。

剛開始都是先在社團交朋友，他們用的大多是帥哥美女的照片，每日噓寒問暖，先取得你的信任感，然後再談一些金融專業投資名詞，看起來很厲害，也會說自已因為投資賺了很多錢。

聊的大部分是：外匯期貨、虛擬貨幣、港股投資、股票跟單…

剛開始他們都會叫被害人用少數金額投資，反正損失也不怕。但他們很懂人性，初期都會讓被害人申請出金「嚐嚐甜頭」，等到被害人加碼投資後，就開始巧立名目拖延出金，甚至要求被害人不斷匯出更多金錢才能拿回原本的投資的錢。

而你會因為不甘心之前投入的損失，就開始投入更多錢想拿回本金。因此損失更大。

特色3. 投資商品創業都不用出力，只需要出錢

有些人會用創業來詐騙。例如加盟店投資只要少少的本金50萬元，還派人幫你經營，你只要出錢，每月保證可領高額的營收。

你覺得不到一年就回本，報酬率非常高，投資詐騙還會給你看很多成功案例或照片，初期給你1、2個月的報酬，但一段時間後告訴你因為營運不良，你的本金都沒了。這種完全只要你資金的投資方式也很不正常。需要謹慎查證。

特色4. 找人頭加入就可以拿到高額佣金(龐式騙局)

這種沒有商業模式，沒有銷售商品，收入是拿加入會員的入會金，再用入會金去付早期加入的會員的獎金。

這就是典型的金字塔銷售、老鼠會、龐式騙局，當沒有新人加入整個資金鏈就會中斷，支付不出後面加入會員的獎金。

這種公司你會看不到有努力創造商業價值的商品，而是看到會員一直增加，大家的工作都是在拉人入會。

其實只有賺不到錢的生意才需要靠人頭加入的獎金，也要小心不要害到自已的親朋好友或人脈關係。

特色5. 專門找缺錢想賺快錢，又缺少財經知識的人

在報紙或媒體上常看到，不用經驗、不必上班，在家就可以開始賺錢。

缺錢又想賺錢的人一旦有聽到非常容易賺錢的機會，就很容易心動。例如只要一隻手機在家中不斷收錢，幫忙轉帳，當客服回答問題就可以。因為想要賺快錢的欲望會大於理智，剛好又缺乏金融或法律的專業知識，也沒有正確的財務教育，這時候詐騙集團特別容易找上門。

你想想看自已到外面上班找工作都這麼不容易了，只要一支手機就賺大錢?這麼好康的事會沒有人去做?因為他利用的，就是想一夕致富的人，這時被騙的機率就很大。

特色6.公司成立沒幾年，高調擺排場、裝闊

這種公司的投資詐騙，你常會看到影片介紹投資的董事長或幹部，沒有正常商業模式交易行為，而常在很大的禮堂飯店開豪華的說明會，通常會展示跑車、高檔的排場、甚至當場數鈔票給你看。公司放幾張和名人的照片、或是找名人幫他們背書。這種排場就只是要讓別人相信他們賺錢而已。

但是真正成功的創業家或投資者，一般是低調而實用的辦公室，營運用財報業績，而不是用展現財力的方式來取得信任。

這種也適用一些名人名媛拉團投資，你看他(她)手持名牌、開豪車、每天出入5星級飯店吃大餐，參加各種名人派對，實際也是用其他名人來幫自已背書，讓別人相信他們，再從中詐騙代操作投資，實際也是以後面的錢來補前面的洞。

特色7. 標榜低風險高利潤、買空賣空、穩賺不賠或破解後台等口號

雖然這些看起好像技術性很高，但我們永遠要記住：天下沒有白吃的午餐，只要是投資的收益高利潤，幾乎伴隨的都是高風險投資，沒有什麼好康的都剛好被你遇到。

投資詐騙都是利用你要他的利，但他要你的本！

特色8.利用你思辯力不集中急著要你下決定

利用你可能在忙別的事，即使你還沒搞懂商品內容，詐騙集團就會一直加強你盡快決定的急迫感，有點像推銷「錯過就沒優惠了」「只有今天優惠」

其實好的投資一直都是長期累積，絕對不會急於一時，當有人你要很匆促的決定投資時，你就要特別小心。

以上是8個典型的詐騙特色，因為在金融業法律業工作了20年，看到形形色色的詐騙案例，有人一生的心血就化為烏有，年紀大了還為退休養老金費神。

現代人享受網路交易與手機帶來的便利，但也應加強自身防詐騙意識，請你們轉發文章或影片給長輩或遇到詐騙疑慮的朋友，希望能提醒幫助到他們。

若是周圍親友遇到疑似詐騙，可請他撥打165反詐騙諮詢專線求助。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文為律師先生瑋哥提供案例

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延伸學習：龐式騙局是什麼?

龐式（Carlo Ponzi）於1882年3月3日誕生於義大利，於1903年底移民美國。他絕頂聰明卻缺乏良知，精心設計一樁又一樁金融騙局來誘拐容易上當的中產階級，讓金融詐騙變得眾所矚目。出入監獄多次之後，龐茲最後被遣送回義大利，後來移民巴西，不僅精神崩潰、健康失調，而且幾乎失明。1949年1月18日，他因為貧困死於里約熱內盧。

在傳統的龐茲騙局裡，詐騙者為了說服某人掏出100元，可能會承諾每個月給予10%的驚人利潤。下個月有兩個人各投資了100元，其中10元回到了第一位投資者手中，龐茲騙局創業者則保有190元。在這種模式下，投資的金字塔會越築越高。從第一個月獲利100元開始，每個月讓投資人數倍增，到了第10個月，收入就會到達4萬6090元。這是成功執行龐茲騙局的人能累積龐大財富的原因。陷阱在於，找不到適當方法停下來——必須等到新的投資不再出現，整件事就會瓦解。