這篇文章介紹聯徵中心在詐騙警示帳戶中，扮演的角色，和你可以利用他來處理警示帳戶的一些注意事項。

警示(凍結)帳戶需查詢聯合徵信中心

什麼是警示帳戶?為什麼帳戶會被凍結?

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

什麼是聯合徵信中心?可以查警示帳戶信用報告嗎?

而為了要讓所有的金融機構，可以查詢個人或公司是否被凍結帳戶，一定要有全國的徵信系統，這時候就會用到財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)。

聯徵中心是建置全國性信用資料庫，提供信用資訊給會員金融機構，當作授信管理目的及金融主管機關為監理使用的資料庫，主要可以增進金融業徵信功能，確保信用交易安全。在國外也有很多徵信公司是私人開設的，不過在台灣只有聯徵中心較具規模。

不過因為這是全民有關公共利益和個人的信用評等，只能用在必要的地方，為了兼顧個人隱私和權利保護，金融機構都須符合銀行法及個人資料保護法等相關法令規定，才可查詢利用客戶信用資料。

當然檢警和司法機關要凍結帳戶和解除警示帳戶，雖然阻止詐騙匯款很重要也很緊急，但是為了人民的隱私和交易安全，一樣要遵守相關的法規，經過確認查報筆錄的程序，才會凍結帳戶，而不是隨便就可以凍結人民的帳戶的。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

聯徵中心現行的金融詐欺預防通報有三

1. 一是依據「疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶管理辦法」而來的存款警示帳戶通報;
2. 二是依據「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」而來的金融同業遭歹徒詐騙案件通報;
3. 三是依據「電子支付機構管理條例相關授權命令」而來的電子支付帳戶使用者通報。

存款警示帳戶&衍生管制帳戶是什麼?

警示帳戶

1. 目的：警示帳戶是主要是為了警方偵辦詐欺案件的需要而設定的。
2. 設立：警示帳戶是警方通知銀行指定將某個帳戶列為警示。而聯徵中心則是在警方與銀行彼此互相通知聯繫的過程中，處理資料交換工作，並非設立警示帳戶的單位。
3. 解除：警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。

衍生管制帳戶

1. 目的：衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。
2. 設立：衍生管制是銀行在知道了自己的客戶被其他同業列為警示之後，對自己的客戶帳戶所進行的管制動作。
3. 解除：衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。

衍生管制帳戶：係指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶。

目前各銀行通報金融聯合徵信中心之詐騙通報資訊平臺，通報種類計有 6大類，分別為：票據類(A)、存款類(B)、授信類(C)、外匯類(D)、警示帳戶類(E)及其他類(Z)。

通報圈銀行應選擇正確種類通報，其中惟有「警示帳戶類(E)」方會產生「衍生管制帳戶」，各銀行對於所註記之衍生管制帳戶應主動瞭解查明，除有詐騙等不法疑慮或異常處，仍應持續管制外，應即解除限制，以免影響當事人權益。

被害人可以利用聯徵中心的服務項目

1. 信用註記：聯徵中心備有「當事人辦理註記申請書」，您可將被害情形簡要說明，以供金融機構參考。
2. 信用報告：「當事人信用報告」中會列示您目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心提供書面查詢服務，您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯合徵信中心網站了解書面查詢的方法。

11個常見警示帳戶Q&A

Q1:我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。

Q2:如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？

A:如您想瞭解存款帳戶是否被通報為警示帳戶，您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，以上辦理方式，如需進一步暸解，請電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
另為維護您個人資料安全，聯徵中心無法於電話中告知是否被列為警示帳戶，敬請諒察。 

Q3:如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？

A:如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。

Q4:存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？

A:「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。

Q5:「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？

A:警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件（如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示）那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

Q6:如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？

A:身分證遺失時，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。

Q7:什麼叫做「衍生管制帳戶」？

A:指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。

Q8:被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。

Q9:為什麼有「衍生管制帳戶」？

A:衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。

Q10:聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」？

A:不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。

Q11:我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？

A:不是。「衍生管制帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。

警示帳戶相關文章：

如果遇到了帳戶被凍結了，可以參考文章：帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程做法

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

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最近常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，如果不小心變成警示帳戶，又該怎麼辦？有那些要注意的處理流程？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？

什麼是警示(凍結)帳戶

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

所以當你得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段。

一旦被列為警示帳戶，帳戶就會失去所有的交易功能，不能使用提款卡、轉帳、匯款、電子支付功能。如果有人要匯入帳戶的款項，也會被原封不動的退回，甚至有的公司也無法將薪水入帳。不但對個人信用紀錄有影響，在生活消費也非常不便。

什麼情況會變成警示帳戶

警示帳戶通常發生在詐欺人頭帳戶，或是有危險詐騙的網路購物時。常見的狀況有以下2種：

1、網路購物時把錢匯款給警示帳戶

這是最常見網路購物詐騙，被害人把錢匯給詐騙集團指定帳戶，你可能因為是買家或賣家，不管任何原因提供帳戶資訊給別人，如果有被害人把錢匯入到你的帳戶，就很有可能會因對方感覺被詐騙去報案，而警方為了追詐騙的款項流向，就會先凍結你的帳戶。

不過有些只是一般的民事消費糾紛，並不是刑法上的詐騙，所以也不能夠隨意的去凍結住別人的帳戶，如果是一場烏龍，還會造成後續損害賠償的責任。面對網路消費詐騙或消費糾紛，一定要謹慎的處理。

2、帳戶被詐騙集團當人頭帳戶

還有一種常見的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，是受到誤導被騙，或故意出售出借提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法人士，帳戶就會被當作人頭帳戶使用，轉而被利用去騙取其他民眾的錢財。這時也會導致你的帳戶被列為警示帳戶。

如何查詢自已是否成為警示帳戶

1、查自已是不是警示帳戶資訊

通常大家都是突然發現，自己的帳戶遭到凍結，才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶，這時候要確認是不是被凍結帳戶，最簡單的方法是前往聯徵中心，去申請當事人信用報告，另加查警示帳戶資訊，就可查詢自己所有的帳戶狀態。

「當事人信用報告」中會列示目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心有提供書面查詢服務，可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法。

查詢警示帳戶網路連結：聯徵中心申請信用報告的方式

2、查詢對方是否是警示帳戶

還有一種是擔心對方詐騙可能是警示帳戶?有時大家難免會接到很像詐騙電話，詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法、稅務機關

要求我們將資金轉到他們的帳戶。這種情形防不勝防，只能小心去檢驗對方提供的資訊，不要在急迫的時候把錢交付出去。

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

相關影片連結：【一頁式網購詐騙】FB臉書購物8招防詐騙，退貨自救方案

相關影片連結：【交友詐騙】交友軟體app詐騙教你10招交友不上當

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如果被騙匯款了，也要趕快報警才可以避免被詐騙，甚至不小心變成對方的人頭帳戶。

如何解除警示帳戶被凍結?

分成 最常見的2種 狀況來說明

1、遇到網購或交易糾紛

有新聞報導因為網路購物的糾紛，買家一怒之下便告了賣家詐欺，結果賣家收貨款帳戶就被凍結住，像這類與他人商業上的交易糾紛，雙方有可能誤認「詐欺」行為而通報警察司法機關。

面對這樣的事情，要趕快先去警察局做筆錄，等待司法機關釐清案件內容後，如果認定是網購民事交易糾紛，則會請提告人進行第二次筆錄，再請雙方確認是為交易糾紛不是詐騙，只要雙方當場談妥、和解，警方也會通知銀行解除誤設警示帳戶。

2、詐騙人頭戶被凍結帳戶

有時因為不小心被詐騙集團騙走，帳戶資訊、提款卡，很有可能我們的帳戶，會成為詐騙集團的洗錢工具。這時候千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示帳戶持有人）對於提供金融帳戶的認知是什麼？會決定是不是成立詐欺的幫助犯。

當我們受到司法機關的調查如何排除刑事責任呢?

1. 盡快報警、掛失，盡量證明自己也是被騙的受害者。
2. 重新檢視自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、FB對話，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否是無辜被不法人士利用而已。
3. 若經濟許可，也可以委任律師撰寫答辯書狀，至少法庭上可以辯解正確的受害陳述。

7項可申請解除警示帳戶條件

1. 有不起訴處分書
2. 獲得無罪判決
3. 經調查證實是一般商業買賣糾紛
4. 人頭帳戶證實冒名申辦或盜用
5. 帳戶被誤設為警示帳戶
6. 繳納完罰金或執行完需負刑責
7. 刑事案件獲緩起訴、緩刑處分

解除警示帳戶流程

1. 全案取得正式判決書，或是有符合上面7種解除警示帳戶的條件。
2. 親自攜帶身分證及判決書等相關資料到分局偵查隊、警察局刑警大隊(不含派出所)辦理。
3. 填寫「民眾解除警示帳戶申請書」完成申請程序程序約2個星期，銀行會收到警方解除警示帳戶公文。
4. 最後打電話到凍結帳戶的銀行，確認解除警示帳戶的時間。

相關連結：內政部警政署「民眾解除警示帳戶申請書」下載

以上可以知道被列為警示帳戶，千萬要小心應對處理，一不小心處理不當，就可能有刑事或民事的責任。

而且一旦被通報為警示帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年到1年的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，真的要謹慎管理自己的帳戶、不要輕易交付自已重要資料，或是輕信他人貪圖小利。

遇到狀況盡快報案面對處理，也可以視狀況諮詢專業的律師協助，釐清自已可能會遇到的法律問題，才能省去後續的麻煩。讓凍結帳戶盡早的落幕，恢復正常的生活。

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天下武功唯快不破，遇到詐騙想把錢拿來

一定要把握黃金時間24小時，只有趕快報警，才有機會把被詐騙的錢拿回來

你是否也曾被詐騙過？不幸中招如何補救?

根據統計，全台至少約2萬5千人曾被詐騙集團騙過，詐騙，早已不是沒貪念、不點可疑連結就沒事。面對層出不窮的詐騙手法，如何不讓自己淪為下一隻肥羊？是我們要一直隨著社會形態演變而一直學習的事了。

當發現遇到金融卡詐騙、投資詐騙，第一時間應該做些甚麼呢？錢都轉帳出去了有辦法可以拿回來嗎？今天影片介紹遇到金融詐騙後，報案的程序和如何趕快做的補救措施！

許多人在受騙匯錢後，不知該如何報案、或是擔心錢拿不回來……但面對金融詐騙案件，只要了解正確報案流程，冷靜地收集資料，用最快的時間向警察報案說明，才有機會讓事情盡快解決，甚至可以追回被騙的款項。

上次影片提過「投資詐騙的8特色」，詐騙集團騙人去atm轉帳匯款，很多手法和詐騙話術是相同的，大家可以參考上面影片連結。

一、把錢轉到詐騙帳戶了，應該立刻做的的補救程序：

只要是牽扯到金融卡ATM轉帳、取消分期轉帳、拿了你的帳戶存摺密碼…，這些都是金融卡詐騙的的手法。不幸被騙一定要把握黃金處理時間(不要超過24小時，愈快愈有機會扣住被詐騙的錢)，盡快處理以下的步驟。

阻攔匯款➔圈存帳戶(凍結帳戶) ➔完成報案程序➔進入司法程序

當你的錢被騙了，能不能讓詐騙集團繩之以法，反而不是最重要的，第一時間最該該做的是追蹤你的錢到那去了?錢還拿不拿的回來?能拿回最多當然最好。所以一開始一定是先找到錢去那裡了?被偷天換日了沒?

你要趕快帶著匯款證明、與詐騙犯的對話紀錄至派出所報案，警察受理後，會以警用電話撥打165反詐騙電話，協助金融機構阻攔匯款。

1：撥打165反詐騙諮詢專線

告知專線人員匯出、匯入帳號、金額、時間及地點，資料如果完整，試試看可否協助啟動「圈存機制」。否則要趕快進行警察局報案。

2：網路報案：165全民防騙網或165反詐騙App

除了用電話打1165反詐騙專線，也可以利用2165全民防騙網或3165反詐騙App進行網路報案，畫面很清晰易懂，只要按照說明，就教會你一步一步的進行報案程序。在網站的連結中，就有「我要報案」的「筆錄預製」，你可以在網路報案時先行製作初步範本，之後到警察機關正式報案時減少停留警察局派出所的時間。165防騙網 https://165.npa.gov.tw/#/

3：110報案專線電話或前往警局報案

165只是受理舉報，並非正式的報案。而報案之後，才可以在最短時間將詐騙帳戶列為「警示帳戶」。當你到警局報案做筆錄，要保留「受理案件證明單」(原：報案三聯單)。

警方會協助啟動「圈存機制」，將銀行帳戶內的資金扣住以避免歹徒提領。受款銀行會將你匯出去的這筆金額暫時先扣住，並限制這個受款帳戶不能提款或匯款。這就是能否把被騙的錢拿回很關鍵的時間。

4、前往詐騙帳戶銀行分行，拿回被騙的錢：

若很幸運有即時凍結詐騙的銀行帳戶，使詐騙集團來不及領走款項項。便可攜帶相關資料，包含刑事案件報案三聯單、匯款證明文件、身分證、印章，至警示帳戶之銀行分行請求返還，填寫完「返還滯留於警示帳戶內剩餘款項申請書」，並簽立「警示帳戶剩餘款項返還切結書」後，便可拿回被騙的錢。但是返還過程需經過反覆驗證程序，因此需要耗時兩、三個月。有爭議的案件，或是還有其他被害人需要一併調查時，甚至要等到案件訴訟全部結束才能返還，時間就會拖的很久。

5、對詐騙者提出告訴，進入司法訴訟程序：

若錢已被詐騙集團取走，則必須採取法律途徑才有機會找回。當你很清楚詐騙你的人是誰，只要事先蒐集所有被騙的資料，例如通聯記錄(一般電信公司超過6個月很難調到，要盡早去調)(LINE和臉書facebook對方如果刪掉帳號，對話內容就消失了，你要盡早備份對話截圖)。

當你有特定的對象就可以¹在警局做筆錄時直接提出告訴，也可以²到地方檢察署按鈴申告，也可以³請律師寫告訴狀遞到地檢署提告。

二、警方在受理被害人報案後，會開始進行下列程序

圈存帳戶(凍結帳戶)➔通報警示➔移送偵辦 ➔進入司法程序

• 1、圈存帳戶：

當警方接受報案後，先以警用電話撥打165，統由165反詐騙諮詢專線協調銀行執行攔阻匯款，警方會先傳真到銀行做緊急圈存，看看能夠圈到多少金額。若歹徒沒有在你匯款後馬上提取現金，在銀行帳戶被凍結後，受害人仍有機會拿回錢財。

所以，在發覺到是被詐騙後，一定要盡快完成報案，才能爭取凍結帳戶的時間！但若沒有圈存到你的匯款，你就得和所有受害者聯合起訴歹徒，以詐騙帳戶裡面剩餘的錢，按比例分攤給所有受害者。

• 2、通報警示

警方會輸入165反詐騙平臺系統開案以取得案件編號，先以傳真相關資料至人頭帳戶開戶金融機構通報警示，並將「詐欺帳戶通報警示簡便格式表」、「筆錄」、「受理案件證明單」(原：報案三聯單)等資料陳報給偵查隊，由分局偵查隊查辦，並上傳165反詐騙平台系統。

• 3、偵辦詐欺案件

審核警察局陳報資料，並視管轄權判斷是否需要轉移管轄。警方會確認管轄地，並依受理單一窗口報案流程移轉管轄。

如果是本轄案件(含他轄移轉過來管轄的案件)，警方就會調閱開戶人基本資料、交易明細、通聯記錄、調閱監視器等相關資料，開始積極偵辦。當一切犯罪行為被害人與詐騙行為人都調查清楚，就會移送地方檢察署偵辦。

• 4、法院依偵辦結果開庭審判

若帳戶的錢已被詐騙集團取走，則必須採取法律訴訟的途徑，才有機會找回被詐騙的錢，而被害人也可以向人頭帳戶持有者請求民事賠償。

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

之前RITA有關「求職面試防詐騙」(見連結)與「工作千萬不要出借帳戶存摺正本」(見連結)二支影片，裡面的詐騙手法一再提醒大家，千萬不要提供或出售出租帳戶存摺給公司或詐騙集團，因為後續可能會被要求的的損害賠償，金額可能非常的龐大，不要貪圖出售出借帳戶存摺的小利，也不要去幫不明帳戶去提款轉帳，這都可能會讓自已犯罪有前科，又損失大錢。

另外，被詐騙的被害人，可以透過刑事訴訟附帶民事訴訟（好處是免繳民訴裁判費），在檢察官詐欺案件起訴後，在二審結束之前，提出附帶民事訴訟。你可以直接提交訴狀給法院，或是在開庭時口頭提出之後再將訴狀後補。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供 律師預約諮詢

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