全球第二大的加密貨幣交易所FTX破產風波，各國的投資人錢都拿不回來，甚至也有國家主權基金因此慘賠。

在這股風暴中，外界形容根本是幣圈版的「龐氏騙局」或是內部會計偽造的「安隆案」，而台灣約有50萬名受害者，受衝擊程度全球排名「第7慘」。

這次FTX交易所無預警倒閉，南韓、日本和新加坡是損失最重的前三大國家，台灣是排名全球第7大受害者，初步估計有爭議的金額恐怕達到上百億元。而且因為缺乏政府監管這些受害者求償無門，讓我們反思在「新型態的投資可能暴富，但也可能一夕破產」。

相關新聞：FTX破產風暴》創辦人近5000億身家「歸零」　台灣估50萬人受害！

對於區塊鏈與加密貨幣，我一直抱著好奇的心理研究，但是我對投資虛擬貨幣一直有很高的風險意識，對這次的FTX交易所破產事件，我寫下一些投資心得分享，也就當作在2022年留給自己的一個註腳。

FTX為什麼破產?4風險說明「加密貨幣無避險功能」

身為全球第二大虛擬貨幣交易所FTX會倒閉，主要的原因是因為擠兌和流動性風險，讓他們的儲備資金無法應付而倒閉。

因為這起風暴來得又急又快，原本呼風喚雨的FTXl交易所，短短二週內就破產了，讓非常多人跌破眼鏡，如今FTX已經完全限制出金，投資人無法再把錢提領出來。

為什麼這麼短的時間就造成交易所破產呢?我用4種風險問題來說明虛擬貨幣的特性。

一、虛擬貨幣不是法定貨幣，也不是金融商品(不受監管)

在2013年我國的央行和金管會就把比特幣定位是「虛擬商品」，既然是商品就不受到政府監督管理。

不像我們可以把錢存在銀行裡面，在台灣只要放在銀行的錢，每個人的存款都有參加「存款保險」，銀行倒閉每人最高有300萬元的保額，虛擬貨幣既然是沒有被政府列管商品，破產就是全部都沒了。

二、虛擬貨幣投機性強，幣值的波動很大(可能虧零)

有一些虛擬貨幣因為供給數量有限，價格容易大幅波動成為炒作標的，也有各個交易所推出的虛擬商品，因為發行商品不一定會賣得成功，一旦商品失敗了，你買的幣價就會直接歸零。或是這個虛擬商品的流通性不好，你就要承擔虛擬商品你可能無法買賣流通的風險。

相關文章：虛擬貨幣有什麼特性和風險？幣圈新手必學如何面對高報酬有高風險投資心態!

三、在保管虛擬幣時的風險很高(交易所錢包被盜)

加密貨幣儲存在網路電子錢包，非常容易遭到駭客竊取。這幾年已經有非常多小型的交易所，因為遭駭客入侵而倒閉。

也有一些交易所也可能惡意詐騙而倒閉，或因為涉及當地違法吸金或洗錢的活動，可能遭到當地執法機關強制關閉交易所。

所以你很可能因為自保管錢包不當，或是交易所發生問題別人幫你保管不當，讓你所有的虛擬貨幣一夕之間不見了。

四、虛擬貨幣詐騙局多(假交易所、龐式騙局)

近幾年的詐騙逐漸「數位化」，點開網站連結和廣告，到處可見假的交易網頁。

所以你如果沒有了解這個金融商品，千萬不要立刻相信所謂的專家或參加群組，就大量買賣虛擬貨幣，這很容易讓你踩雷。

相關文章：虛擬貨幣詐騙手法有那些？教你５招避開加密貨幣投資詐騙

這次幣圈風暴給了我一些反省和啟示，歸納成3個重點：

一、虛擬貨幣交易所，沒有大到不能倒的理由

1、大型交易所和小型交易所都有風險

回想從2018年和2022年兩次幣價崩盤，已經不少中小型的虛擬貨幣交易所倒閉，但原本大家都覺得是小的交易所才危險，選大一點的交易所就沒事了。

但今年接連發生穩定幣LUNA崩盤事件，和FTX交易所倒閉事件，算是給大家一個震撼彈。並不是交易所小才會倒，大家以為超級穩的大交易所也不可靠。

2、進場買虛擬貨幣，先有交易所會倒閉的心理準備

虛擬貨幣就是一種不受政府監管的海外商品，講白了就是沒有列管的莊家，無法保證什麼「大到不能倒」。應該說交易所就像一般的公司「再大都可能倒」。

有這樣的認知下，你千萬不要把畢生積蓄，放在一個你根本不熟悉的私人的公司裡，他們會如何保管你的錢完全沒法監督。如果你還是決定要進場買虛擬貨幣，就要先有交易所可能倒閉這個心理準備。然後你才會做好相關的預防措施，和發生後的因應準備。

二、任何投資佈局都要分散風險

虛擬貨幣的投資占比不能太高，最好分批進場、還要分散交易所，和分配不同風險係數的投資商品。這種分散風險的概念，和你投資一般的金融商品是一模一樣的。千聚不要因短期利潤可觀，就all-in資金，把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。

如果你不是專業投資人，只是一般投資人想進入這個領域，所配置的資產比重一定不能太高。熟齡退休族更是要慎重考慮，這種新興商品並不成熟，可能會讓你爆富，但也可能讓你一名失去所有，灰飛煙滅。

如果真的想投入一些新興商品，你就要有「這筆錢失去了也沒關係」的心態，你要有警覺當這筆資產全部損失是很可能的事，在這時候，你還有分散風險的其他財源，來支撐你的支出所需，不會動搖到自已的退休金和養老的財產。

三、虛擬貨幣最好放在冷錢包

因為交易所會發生錯誤造成損失，目前並没有完美的方法來防止。

如果交易所有技術故障、人為錯誤或駭客攻擊，一旦虛擬貨幣不見就不太可能追回來。

1、交易所風險高，你不該把身家放在沒監管的公司

像這次不少受災戶無法將資產提領出來，就是因為資產都存在交易所錢包。但這就像是交易所提供的託管帳戶，你就是把你的錢讓別人保管，而這個別人在海外你對他完全沒辦法監管。

你只能祈禱交易所的資安不要被駭客破壞，或是他們保險系統比較完善，或是他們不會操作錯誤或監守自盜。即使這樣還是不能夠完全避開風險。像這次的FTX交易所的倒閉，就是最好的例子。

所以這次也讓大家學會要更謹慎，虛擬貨幣還是存在冷錢包比較安全，就不怕駭客或交易所倒閉。

2、存冷錢包也有風險，自已保管也可能會不見

但是存在冷錢包也有另外一個風險，就是你一不小心操作失誤把錢轉出去，也會完全追不回來。

或是冷錢包就像存放在一個USB裡面，萬一你搞丟這個冷錢包也是完全追不回來。

受害者有那些法律救濟途徑?可以要回在FTX交易所的損失嗎?

律師瑋哥說有二件事讓在台灣的受害人，在跨海追討債權非常困難。

1、「無法可管」「無監督管理單位」

因為我國央行和金管會把比特幣定義為一般商品，不是「貨幣」也不是「金融商品」，所以在法律上不是金管會管轄範圍，目前確實沒有主管機關也「無法可管」。

因此，這次的交易所破產事件受害人，跨海追討海外的債權時間會拖的非常久。

2、美國破產重整程序「曠日費時」「費用多」「無法優先受償」

依照美國的法令規定，企業只要進入資產重整或破產程序，所有債權人都不能獲得優先受償權，只能向美國法院進行「申報債權」。之後FTX公司就算有重整計畫，也都還要經過美國法院批准才能執行。何況就算通過了破產重整計畫，剩下的債權也會先給有優先權的債權人，至於普通債權人有多少可分的資產，實在不容樂觀。

與銀行存款不同的是，FTX等加密貨幣平台上的客戶帳戶不受聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）保護。

因此美國政府不會像傳統銀行倒閉時那樣介入，並全額彌補客戶存款，因此客戶只能依賴破產程序。美國破產法第11章的案例阻止從破產公司收回資產的嘗試，客戶須要等待破產法庭裁定他們能拿回多少錢，但最重的是要取決於FTX欠多少錢以及它還剩下多少。可以拿回的前提是：如果還有剩下的話。

所以現階段投資人除申報債權之外，是處在完全無法做任何事的「被動狀態」。

3、 FTX受害人面臨資安風險，資訊被公開

如果受害人加入了破產程序，就意味你可會把在FTX客戶的姓名、電子郵件地址和交易的歷史被公開。也可能被有心人士利用。

原本希望用加密貨幣的人就是希望隱匿自已財產，或是不希望別人知道自已的交易歷史，就像不喜歡自已和銀行的往來被公開一樣，但是一旦進入了破產程序，你的只能被動接受資訊被公開。

破產程序一定公開透明度，至少法院需要知道誰欠了錢?欠多少錢?以及如何聯繫債權人，而法院要求的透明度，就可能和當初你買加密貨幣的客戶想要匿名的期望不一樣。

更何況，你還有可能因為FTX的個資目前的狀況下，不一定被好好保存，而有資安洩漏的安全問題，可能在好幾年的期間，你一定小心自已的資安問題，不要再被詐騙。

台灣已經有一些自救會團體出現，可能會用集體訴訟的方式來追償，一方面減少跨境訴訟的費用，一方面有專家可以諮詢協助。

不過受害的投資人仍然要小心,也有很多詐騙行為潛藏在被害人之中，大家在委任律師集體訴訟，跨國訴訟也不是一般律師就可以獨立完成，一定要找合法的律師事務所當面簽約討論。，不要在網路上隨意聽信就參加被害人群組，反而誤入另一個詐騙圈套。

結論：區塊鏈技術仍會持續為這個世界帶來巨大變革

有時候產業崩盤，對投資人、創業者與整個社會來說，就是要我們去反省一些錯誤和失控的事。很希望因為這個事件，全球各國政府都會針對加密貨幣，願意立法或是討論出更多的監管措施，期待如果未來區塊鏈相關產業合法合規，交易所也都符合法令遵循，才能保障投資人的權益，長遠來說對產業也是正面的事。

我是Rita橘子姐，分享熟年成長學習、數位轉型經營自媒體、退休理財法律知識

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風險是來自於不知道自己在做什麼~巴菲特

Risk comes from not knowing what you’re doing.

比特幣在今年上半年成長快速，4月創下近6.5萬美元的歷史新高，但6月底卻跌到只剩3萬美元，跌幅超過50%，8月又一度漲回5萬美元。虛擬貨幣真是讓人又愛又怕。

今天Rita要介紹投資虛擬加密貨幣的觀念和知識，還有投資前你一定要有的風險意識。

1. 虛擬貨幣的6大特性
2. 投資虛擬貨幣4大風險
3. 如何面對加密幣投資高風險?

虛擬貨幣的6大特性

中央銀行和金融監督管理委員會，日前定義虛擬貨幣的特性：

• 特性一、虛擬貨幣不是法定貨幣。且非由任何貨幣當局所發行，不具法償效力，性質上屬於一種數位「虛擬商品」。
• 特性二、部分虛擬貨幣發行數量有限。以比特幣為例，比特幣發行總數為2100萬個，總體數量有限，具稀少的特性。
• 特性三、投機性強。像比特幣等虛擬貨幣因供給數量有限，容易成為炒作標的，價格容易大幅波動。
• 特性四、交易及持有風險極高。比特幣儲存於網路電子錢包，易遭駭客竊取；另交易平台也可能遭駭客入侵、惡意倒閉或因涉及非法活動遭執法機關強制關閉，會使持有者蒙受損失。
• 特性五、容易淪為非法交易工具。由於可匿名的交易隱密性，易淪為犯罪者的非法交易工具，包括洗錢、走私、投資詐騙等。
• 特性六、虛擬貨幣非由任何國家貨幣當局所發行。因為不是國家與金管會核准的金融商品，持有虛擬貨幣的人須要承擔未來可能無法流通的風險。目前台灣將虛擬貨幣（比特幣、以太幣、泰達幣、狗狗幣等）視為一種「虛擬通貨」，所以買賣或是持有，還是有一些變現的相關風險。

投資虛擬貨幣4大風險

風險一：監管風險

近期全球金融監管機構加大管制虛擬貨幣的力道，造成比特幣及以太幣價格崩跌，連帶影響全球最大虛擬貨幣交易所幣安（Binance）的運作，目前面臨日本、英國、加拿大及泰國等多個國家的調查，及中國的限制加密貨幣政策。瑞銀（UBS）在本周最新報告指出，「投資者想法轉變或監管打擊，都可能會導致泡沫般的虛擬貨幣市場破裂。」新聞：全球加強虛擬貨幣監管 最大交易所下場慘?

風險二：挖礦環保爭議

由於挖礦設備需要大量電力運行，隨著全球環保與永續經營意識抬頭，花旗分析師表示，部分企業在投資決策上恐背負道德壓力，並阻止投資人持有比特幣，甚至刺激更多國家實施採礦禁令。

風險三：價格波動過大

虛擬貨幣(加密貨幣)價格劇烈且持續大幅波動，因為部分的虛擬貨幣來源有限，且容易人為操作，其中有許多投機買盤，一旦高槓桿交易者被趕出市場，價格會出現更劇烈的波動。

風險四：加密貨幣迷因幣騙局

以狗狗幣為例，在特斯拉執行長馬斯克(Elon Musk)一些名人的支持，曾攀至0.74美元新高，隨後馬斯克又稱「狗狗幣是一場騙局」後，讓狗狗幣瞬間暴跌 40%，而這樣因少數人一句話左右狗狗幣暴漲暴跌的情況，許多散戶投資人深受其害，當散戶受到影響，政府就會介入，一旦監管行動達到某種程度，整個產業都會遭受衝擊。新聞：馬斯克稱狗狗幣「騙局」 應聲大跌後急「救市」

如何面對加密幣投資高風險?(風險評估、風險分散)

一、投資前多作功課：不碰你不懂的金融商品

虛擬貨幣(加密貨幣)是個很新的領域，也是個高風險的投資標的，因為投資波動很大、也有歸零的可能性。但不論是加密貨幣、股票、基金、外匯、期貨，只要是任何投資行為，你都需要對投資標的有基本的了解。任何投資項目到最後只有一個原則：就是不要去碰你搞不懂的金融商品。

大家可以參考我的另一支影片：虛擬貨幣是什麼?網路投資詐騙手法有那些？5招教你避開加密貨幣投資詐騙。

二、選擇較優良的交易所和錢包：(2022年11月更新，這部分待市場監管制度成熟，否則FTX交易所是最大反面教材)

因為交易所如果發生錯誤損失客戶的投資項目，目前並没有完美的方法來防止這些技術故障、人為錯誤或駭客(黑客)攻擊。

像昨天2021年8月27日BBC新聞報導：日本的交易所Liquid Global上周遭到駭客(黑客)攻擊，損失了近1億美元，而這些錢不太可能被追回。新聞：虛擬貨幣市場上遭黑客攻擊的受害者

報導指出8月初，另一個Poly Network的加密貨幣平台也遭到駭客(黑客)攻擊，並損失了6.1億美元的客戶資金。

因為全球每隔幾個月，就會發生一次數千萬甚至數億美元的交易所虛擬貨幣駭客(黑客)事件，由於這些平台基本上不受監管，因此無法保證客戶能拿回他們的錢。

你只能仰賴大型交易所的資安和保險信託系統較完備，雖然還是不能完全避免風險，但相較小型交易所因為各種人為因素而倒閉，造成投資人血本無歸的案例太多，更是新手的地雷區。

三、分散風險投資：

分批進場，分散交易所，分配不同風險係數的投資商品，不要把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。因為連日本這種排名前10名的大型交易所，都可能發生錯誤或被駭客攻擊，當資產一夕消失時，你只能仰賴自已的分散投資風險來管理自已的資產。

RITA因為開始退休理財規劃，考量虛擬貨幣因為風險高，不會投入較大比重的資金，買比特幣只佔投資金額的2%，所以即使是完全損失，也不致於影響生活所需。

四、只買知名大型貨幣：

目前市值和成交量最大的是比特幣。因為虛擬貨幣非由任何國家貨幣當局所發行，沒有任何國家監管，持有者須承擔可能無法流通的風險。所以有些人想要拼百倍的利潤，聽信「投資大師」「幣圈討論群組」的建議買一些不知名的貨幣，結果血本無歸，最後還求償無門。

五、避開交易詐騙：不論是龐氏騙局、吸金詐欺、洗錢詐欺、假交易所詐騙，一定要瞭解學習虛擬貨幣的特性、買賣方式、交易安全及可能的風險…。詐騙問題可參考RITA另一支影片：台灣常見的虛擬貨幣5大類型犯罪，幣圈新手如何避開虛擬加密貨幣詐騙?

六、不過度桿槓，要規劃資金配置：

有人因為想賺快錢，就開100倍桿槓合約，這種投資方式其實是在賭博，而不是投資。

因為虛擬加密貨幣每日漲跌10%以上很常見，已經是高度風險，能夠以現貨買賣持有，不要過度融資桿槓，才不會小賺100次但賠1次就賠光了。

投資虛擬貨幣也要資金規劃，依可承擔的風險，分配在不同的投資項目，千萬不要影響日常生活開銷，而需要在行情不好時被迫賣幣。因為各種風險變數太大，要有心理準備：即使賠光所有資金，都不要影響到生活基本所需。

為什麼會開始買比特幣?

最後，對於區塊鏈與加密貨幣。我一直抱著好奇的心理研究，一方面是為了想學習新的投資商品，去理解背後的操作和風險。一方面身為金融人對新興的交易市場很有興趣，希望可以在發展的歷史中，親自體會這個產品的成形經過。

觀察近二年也有許多知名企業開始購入比特幣當作資產，一些大型金融機構也開始研究採用作為金融商品的可能性。新聞：Visa批准第一張用於消費比特幣的實體借記卡

因為交易量及未來趨勢，各國政府也開始著手控管加密貨幣，或將加密貨幣列入所得稅(投資者請注意！個人買賣比特幣要課稅)。所以因應各種金融科技和加密貨幣的發展趨勢，用學習的心態而不是投資的心態接觸市場。

雖然目前虛擬貨幣的交易風險相較傳統金融來得高，但金融商品中其實也有很多高風險的產品存在，只有自已充實投資理財知識，才能好好規劃自已的財務安全網。

如果想要多了解一種金融商品來，先學習瞭解虛擬貨幣的特性和風險，再考量自已能承擔的風險能力，再決定要不要加入投資比特幣(加密貨幣)。

後話：網友希望Rita多分享虛擬貨幣如何投資，但我不是研究虛擬貨幣專家，真的不會教。而且虛擬貨幣也不適合用傳統金融去分析評估。但我畢竟是在金融業投資分析的環境長大，在投資任何商品前，一定會把功課作足，不去碰不懂的商品。因為是橘世代50+的理財族群，對投資比較在意 #穩健與風險管控 ，希望有 #穩定的樂活退休資產，但不論理財多保守，新興的投資項目都會好奇，也想想瞭解背後的道理，不想錯過未來賺錢的管道，這也是為什麼我會開始接觸虛擬貨幣。

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】YouTube【橘子姐的理法院】來聊天!

投資避免失敗就是不要投資你搞不懂的金融商品

最近投資常有人討論比特幣（Bitcoin）或狗狗幣（Dogecoin）。

你知道虛擬貨幣的投資詐騙是現在詐騙集團常用的手法嗎?

你知道有假的交易所?會買到不存在的虛擬貨幣嗎?

台灣、韓國最近警方破獲的虛擬貨幣詐騙案都高達數百億，這麼大金額的詐騙已經讓很多人的退休金養老金一夕之間消失，更有人因此而想不開。今天分享一些基本的虛擬貨幣投資詐騙手法，和如何避開網路投資詐騙?

虛擬貨幣是什麼?

虛擬貨幣(又稱為加密貨幣、數位貨幣)，交易和一般金融股票投資不同，是採取去中心化模式，不受國家的金融體制的監管。

交易有匿名性與隱密性、且無須第三方介入、也不易追查，一般人對於虛擬貨幣的知識也十分不足，常常成為詐騙集團的騙錢工具。

常見的詐騙手法，應該如何分辨投資詐騙呢？

一、瞭解你所投資虛擬貨幣：

不論是股票、基金、外匯貨幣，只要是任何投資行為，你都需要對投資標的有基本的了解。網路上有很多虛擬貨幣的介紹，你可以用關鍵字蒐尋「虛擬貨幣是什麼」，很多投資高手都有影片和文章介紹。新手一定要預先做過研究功課，知道你投資的項目到底有什麼特性。任何投資項目到最後只有一個原則：就是不要去碰你搞不懂的金融商品。

二、投資前先了解一些常見的詐騙手法：

知已知彼，才能幫助你避開投資詐騙的危險。RITA分享虛擬貨幣詐騙最常見的4個方法給大家參考：

1、常見的虛擬貨幣詐騙手法1：龐氏騙局、ICO詐騙模式

2021年6月南韓警方接獲一家律師事務所提告，代表受害人、對一間名為「V Global」的數位貨幣公司，提出詐騙的訴訟。指控該公司涉嫌誘使民眾花錢投資虛擬貨幣，以高額報酬為誘因、卻在事後讓投資人血本無歸。經察有6.9萬受害人，涉嫌詐騙金額高達3兆8500億韓元（約新台幣943億元），而受害人大多是年長者和中高齡的退休人員，損失金額都很龐大。而國際最著名的虛擬貨幣龐氏騙局就是2018年的OneCoin(維卡幣) 龐氏騙局，被騙的人也是高達數千億元的損失。

所謂的ICO(Initial Coin Offering)就是首次貨幣發行的意思，詐騙方法通常是跟你說某種新發行的虛擬貨幣超好賺，只邀請你參與認購。

詐騙集團通常會用Line或是FB社團、交友軟體或現場說明會，先和你交朋友或用說明會擺排場，與你混熟後噓寒問暖，再利用一些高投資報酬率去突破你的心防。還會用不同角色扮演上下線的方式，找你投資，或是拉親朋好友入會拿高額的佣金。

其實這些都是典型的金字塔銷售、老鼠會、龐式騙局，換湯不換藥，話術不同但結果相同，就是用新加入會員的的入會費或投資的錢，去付比較早期加入會員的獎金，一直到沒有新人被騙加入後，整個資金運轉出問題，這個局就會崩盤了。

2、常見的虛擬貨幣詐騙2手法：假的虛擬貨幣交易所(假的交易所APP)

在虛擬貨幣社群，每天都會有人發文，問為什麼他的虛擬貨幣帳戶被凍結、錢沒辦法領出來?

其中很多是不知名的小型交易所，或是假的交易所，你可以能匯款進去，但是錢進的去出不來，其實這些都是假的交易平台。當你想出金時，假的交易所還會跟你要更多的手續費、保證金、或是補20%的稅金，或叫你等到10000美元交易量才能出金，或是恐嚇你說他們已經幫你付了多少的保證金，不還錢就會到家裡找你。

如果你停止繼續被騙付款，這些騙子就不會再聯絡你了。

如果交易前有先做功課，一些知名交易所網路上都很好查到，詐騙集團也會仿冒知名交易所，在網址或APP的外觀上弄得很像正常交易所，非常容易讓人混淆。

所以選擇虛擬貨幣交易所時，一定要先做足功課，反覆的驗證真實的網址、APP和一些社團，多多爬文就知道一些反詐騙的眉角了。

一般仿冒的交易所是GOOGLE搜索不到，通常是透過交友軟體或社群，也用用交友的方式先跟你聊天混熟，再推薦你虛擬貨幣的交易所，並且給你假的網頁連結，或是用釣魚網站讓你把個人資料都洩露了，再繼續騙你的錢。

在這些假網站假交易平台投入再多錢，當然沒法領出你的錢。

3、常見的虛擬貨幣詐騙手法3：假扮交易所員工騙個資和轉帳

這和最傳統的電話簡訊詐騙相同。你可能會遇到自稱是交易所的工作人員，說你的帳號因為某原因涉嫌違規 (或者懷疑你的帳號不是本人操作…等等各種理由)，為了證明你是本人，你需要在期限內把指定金額的幣發到某帳號，他們收到幣之後就會幫你審核，幫你解除帳號凍結等話術。

這是不是和有人自稱銀行行員很像?他們會說要「解除分期」「帳款錯誤」，就叫你去 ATM 操作，實際上是把自己的錢匯給詐騙集團。

可以參考我之前另一支影片「投資詐騙的8個特色」裡面有介紹投資詐騙的一些手法。

4、常見的虛擬貨幣詐騙手法4：場外交易詐騙、OTC詐騙

OTC(Over-the-counter)就是指場外交易，詐騙方式就是利用虛擬貨幣的交易過程，由於是去中心化，沒有所謂”官方””第三方”監督交易，任何人都可以透過電腦直接與他人完成交易，詐騙集團就利用這些漏洞，和投資人若想貪小便宜，自行私下買賣，就可能就會與對方進行OTC交易。

詐騙方假裝說要買幣或賣幣，但等你轉帳或把幣轉給他之後，對方就不付款也不給幣，你如果找不到人也沒法追究。

這些騙子和網購詐騙一樣，通常會在社群媒體、FB、Line、投資論壇等非交易所的地方，貼出虛擬貨幣的買賣訊息，你無法核實對方身分，交易流程因為是私下自行交易，缺乏第三方監管。

如何避免虛擬貨幣的投資詐騙?

總結上面的詐騙手法，提供5個防止虛擬貨幣投資詐騙的基本原則。

1. 使用知名的廠商，包含交易所和錢包。因為全球虛擬貨幣交易所非常多，但建議選擇規模比較大(全球知名)，成立時間稍久(2-3年)、成交量的規模較大(比較容易成交出入金)的交易所平台。
2. 不要相信任何OTC線下交易。除了用交易所和錢包要小心，新手千萬不要相信FB、LINE群組的推銷，不要用網友給的連結去開戶和匯款。也不要相信客服人員會主動要求提供個人資料查驗。
3. 新手只投資知名的虛擬貨幣。不要投資別人向你推銷，而你完全沒聽過的虛擬貨幣。事前做功課真的很重要，只要沒聽過或是不懂的虛擬貨幣就不要碰。像ICO(Initial Coin Offering)這種首次貨幣發行的投資，全世界有80%是騙局。所以等你學會看ICO白皮書(white paper)的投資老手再考慮。因為像大多數的龐式騙局，很多都是拿不知名的垃圾虛擬貨幣當投資項目來騙錢。
4. 投資社團社群的資訊要過濾。即使有幾萬人的虛擬貨幣投資社群也藏著詐騙集團。人多討論多的項目不一定安全。因為虛擬貨幣基本不需要行銷，詐騙集團常用一問一答方式，讓你以為很多人在這些平台項目都賺錢，結果都是他們自導自演，整個社群都是假的人頭帳戶，只為騙你上當。
5. 新手投資前要多做功課。任何投資都要瞭解投資的項目和特性，像是虛擬貨幣的種類、買賣的特性、帳戶的安全性、承擔的高風險能力，等你了解了再進場，才不會血本無歸。

• 最後，懷疑被詐騙快撥165反詐騙諮詢專線洽詢，台灣警政署的反詐騙資訊是非常完整的資料匯集中心，如果有疑先查詢是保障自已財產的第一步。
• 或是上網內政部警政署165全民防騙網（https://165.npa.gov.tw/#/）裡面也有很多詐騙名單可蒐尋。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供

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上次RITA分享投資詐騙是最大宗金錢損失，見連結【投資詐騙集團手法8特色、假投資真詐騙】，發現很多人在影片中和事務所詢問都是有關詐騙問題，有的被騙財、有的被騙色，更有威脅恐嚇的刑事案件。我才驚覺原來不少人有遇到這些問題需要提醒和善後。

今天分享【騙財騙色交友軟體APP的幾種交友詐騙手法】，希望能多幫大家在網路交友時避免一些風險！

1、使用假照片或假身分

我們剛認識新網友的第一印象，一定是從照片開始，而帥哥美女人人愛看，你會點進去想認識的人也都是從照片開始，所以詐騙集團或想騙財騙色的人，最常見的就從使用假照片下手，或是冒充網紅、知名人士的身分，讓你第一時間對他們產生好感。

之前在網路上曾經有網友分享，他用了假照片到交友網站實測，只要放上帥氣男模的照片和簡單的自我介紹，就成功與女生搭訕上，還可以要到不少女性聯絡方式。測試結果大家一點都不意外。那我們該如何避免被假照片和資料詐騙呢?

【破解】假照片對應破解方法：

• 拿他的照片在 Google 上「以圖搜圖」

「以圖搜圖」可以找到原始圖片，知道網上使用這些圖片的地方，也可以找到同一圖片但有多重身份的帳號，如此就知道這個人是盜用別人的照片來騙人的。

• 交友軟體如果有「實名認證」功能也非常有用！

像一些交友軟體app會需要會員提供多張照片，讓 AI 系統來判斷這多張照片是否為同一人?還會要求會員提供身分證及電話號碼認證，如果我們選擇在會員品質把關比較好的交友軟體APP，會大幅減少使用假照片及假身分的機率。

2、假交友真詐財(投資詐騙)

就是詐騙集團利用交友軟體進行投資詐騙，這種方式是從網路社團，像FB、IG、交友軟體APP、LINE群組認識。

剛開始都是先在社團交朋友，每日噓寒問暖取得你的信任，然後再談一些金融專業投資名詞，例如：外匯期貨、虛擬貨幣、港股投資、股票跟單…，剛開始他們都會叫被害人用少數金額投資，等到被害人加碼投資後就要求匯出更多金錢，然後你就無法拿回你的錢了。

【破解】假交友投資詐騙的破解方式

• 非常簡單只有一個重點：就是在交友軟體上跟你提到「投資」「匯款」有關錢的事，一律不要相信不要給錢。
• 天下沒有這麼投資理財達人，還都剛好是你交到的朋友。

3、騙色交友威脅詐騙

部分是以騙色為目的交友詐騙(有的順便騙財)。像是只看過照片，還沒見面就甜言蜜語說愛上你，或是要求互相傳私密的照片增進感情。

也有因為網友交友沒有防範之心，見面後被對方刻意拍攝相處時的私密照片，之後再威脅公開照片，進而因而引來更多恐嚇脅迫的其他的危險！

像幾年前轟動社會的韓國 N 號房事件，就是經由網路認識被害人並加以威脅的方式，真的要提醒青少年或網戀的人，特別謹慎不幸遇到有關犯罪的行為，要如何面對處理。

【破解】騙色交友威脅詐騙的破解方式

通常在網路上被威脅的狀況，很多是被對方的花言巧語欺騙，提供了私密照片、個人資料，說要公開照片，或是要到家中或公司去堵人，讓你無法繼續正常生活，心生恐懼，進而答應對方一些要求。

• 如果你遇到有疑問的時候，記得可以要求開視訊聊天觀顏察色，而不是只用照片就相信對方。但即使視訊，要切記無論對方怎麼說，只要你是不願意公諸於世讓親朋好友看到的照片或影片，千萬不要提供給任何人！
• 如果不幸已經提供或被人握住威脅把柄，一定要和親友或專業人士商量因應之道。
• 甚至有人身危險、財產損失時，需要報警處理，不要一而再再而三的妥協對方的要求，如此只會讓事態愈來愈嚴重。

4、婚姻交友詐騙(結婚詐騙)

FB、IG或是交友軟體APP上常有，像是外國工程師、飛官、海外金融高薪白領…，高富帥、白富美的形象又加上每天都會噓寒問暖地關心你，如果不警覺很容易沉溺溫柔鄉。

最近遇到一個婚姻詐騙案例，詐騙集團甚至佈局長達5年，你怎麼也不會想到認識了5年，還為的只是把你投資的錢騙走。他們用圈養羊的方式，把所有願意繼續對話的目標養著，耐心的等待，就是等待你墜入愛情陷阱後，與你編織即將一起生活的美好規劃，再用各種名目說需要買房、移民、投資等，這些婚姻交友詐騙的金額都很高，但是等待被害人上鉤匯款後，就再也聯繫不上。

據警政署統計被這個婚姻詐騙的案例不少，被騙金額都很高，且男女比例皆相當，其中更有不少公務員或教授高知識份子也被騙了。所以我們千萬不要覺得這事不會發生在自已的週遭。

【破解】婚姻交友詐騙的破解方式

• 和投資詐騙一樣非常簡單只有一個重點，就是在交友軟體上跟你提到有關錢的事，一律不要給錢、不要給錢、不要給錢，因為很重要所以講三遍。
• 如果有任何未來規劃生活的財務需求，都在自已的名下帳戶買賣操作，不要委託對方進行，也不要匯款給對方。
• 如果有跨國被詐騙的重大財產損失，你可以留言聯絡我們諮詢，事務所在全球有100多個國家和6000多名律師可為您追討帳款。(律師先生瑋哥事務所連結)

彙整上面重點，教你10招杜絕交友軟體app詐騙

1. Google 上「以圖搜圖」查證本人原始資料
2. 使用安全的交友軟體APP
3. 不要聽網友更換不熟悉的APP軟體聊天
4. 不要一開始就提供你的個人聯絡資料
5. 不要給私密照片
6. 不要只用文字可要求視訊聊天
7. 交友只要提到金錢要特別警覺
8. 見面只選擇公共場所約會
9. 遇到交友威脅找親友或專業人士商討對策
10. 1疑被詐騙快撥165反詐騙諮詢專線洽詢，或上網內政部警政署165全民防騙網（https://165.npa.gov.tw/#/）

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供

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