「我們向來不違法。」——肯尼斯．雷伊，安隆公司執行長。（2006 年在等待判刑期間去世。）

「若這是龐氏騙局，我就下地獄。這絕不是。」——艾倫．史丹佛，史丹佛金融集團總裁。（2012 年 因主導 70 億美元的龐氏騙局，被判處 110 年有期徒刑。）

為什麼我想讀這本書?

如果你有關注虛擬貨幣，最近應該都被這則消息嚇到： 全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉！主要的原因是因為FTX被擠兌和資金的流動性問題，短短二星期就倒閉了。

FTX是全球第二大虛擬貨幣交易所，投資人使用的機率很高。像台灣估計至少50萬用戶受影響，暫估損失超過150~300億元。全球受波及的用戶更難以計數。雖然虛擬貨幣和龐式騙局是二回事(也有人說是同一回事)，但金融業的巨大風險和騙局是如何發生的?要怎麼樣預防?如何守住自已的財產，不至於一個公司倒閉，你畢生的心血全部都沒了?

相關新聞：加密版雷曼風暴》FTX破產台灣受災戶該怎麼辦？為什麼幣圈專家研判未來1年都不要碰？

我想看這本書，是因為這本書會告訴我們如何學習、理解這些詐騙歷史？學習歷史是希望人們可以鑑古知今，了解過去人們為什麼受到傷害，又該怎麼避開這些危險。

作者：英國資深財經記者，熱中投資的散戶投資人

作者是英國資深財經記者，在書中分析最近數十年曾發生過的重大金融投資詭計，並且分析了幾個關鍵問題，這些問題都很有趣。

下面這些問題，是我們在投資金融商品時，可以一再反問自已，讓自已用不同角度去看待投資項目，以免掉入這些詭計中。

1. 詐騙犯都是什麼樣的人？
2. 投資人為什麼會上當受騙？
3. 騙子們為何屢屢得手？
4. 監管機關為何難以阻止詐騙發生？
5. 該如何識別讓人眼花繚亂、看起來很誘人的投資商品真偽？
6. 該如何保護自己，讓財產不會在眼皮底下慢慢被捲走？

騙局、騙子以及你是怎麼被騙的？

到底是哪種人，有辦法獲得我們的信任，然後欺騙我們？

其實騙子都會賣弄自已的專業人設(像是豐富的投資經驗，或是非常厲害的金融背景)，讓你信賴他，也會提出高於市場很多的報酬率來引誘你，還可能在背後有龐大的共犯集團，有時無意間，你也可能變成其中一分子，像：老鼠會， 龐氏騙局，只為讓你相信他們是真心想要幫你賺錢，然後你就掉入他們設下的局。

現在的網路社群時代，詐騙情事不但沒有減少，反而更加猖獗，許多網路上的投資社團、假粉絲頁或是假的line群組，甚至幣圈和NFT這些新興金融商品，也不斷給你投資訊息，讓沒有判斷力的投資人頭昏眼花，進而成為詐騙者眼中的肥羊，淪為被割的韭菜。

市面上講金融騙局的書很多，這本書比較特別的是，作者是從負面方式去解讀。

他認為除了騙局的主導者是主犯，會成功的騙局還包含了政府的監管單位、不知情的媒體、大眾等，大家都是信任專家媒體的一分子，而投資人無法期待這中間任何人可以幫助你抵抗騙局，能依靠的只有自己。

歷史重演，投資人的記性一直很差

為什麼歷史會一直出現金融大騙局，而人們不會得到教訓呢?

我們常在媒體上看到金融詐騙的報導，但實際上金融騙局每幾年都會捲土重來。

事實上，金融服務業有很多利益關係，而有能力做大型金融詐騙的，都是比較貪婪又沒有道德觀念的人， 投入很多資源去佈局，而會上當被騙的人甚至是專業投資人，就不要說是一般的市井小民根本分辨不出來。

很可惜，在律師瑋哥的事務所承辦的案件中，讓人沮喪的是在大型詐騙案中，被害人花了再多的時間或金錢，經常一毛錢也拿不回來。到底該如何做，才可以有效保護自已的資產呢？

這本書主要是想讓社會大眾了解歷史上的金融騙局，學會了，你就可以避免自己成為受騙的一方。

作者說有3個很容易被騙原因，1.太相信權威專家、2.黃金崇拜、3貨幣幻覺。

這些論述都很有趣，和一般的金融詐騙書論述不同，文章對非金融人會比較硬一點，但大家如果有興趣，可以買書花一點時間看看自已中了那幾點?

你可能會想：這種大型的金融騙局，各國政府的監管機制怎麼永遠都落後一步?因為騙子會發明新一代的騙術，等泡沫破滅以後，監管機關才會知道應該怎麼防堵這樣的騙局，也才會立法和宣導。就像金融的監管制度，也是在不斷的犯錯、損失、和彌補，用了一百多年各國政府的立法和修正才慢慢型成的金融制序。

這些會被騙的投資行為，和人性是息息相關的。像今年股市的航海王，到全球第二大虛擬貨幣交易所FTX無預警倒閉，你是不是會跟著一些所謂的權威人士，去買一些你也不太熟悉，也不知風險在哪的金融商品?

類似的劇情在歷史上會不斷的重覆發生。不過股票套牢，你還有可能賺回來；但錢被騙子騙走了，是絕對拿不回來的。

結論：如何破解騙局?

那我們該怎麼破解騙局呢？關鍵都在你自己身上；只有你可以救你自己。

• 我們都應該有一套自已投資的觀察理念，不要跟風去投資自已都”不懂”的商品，並且不要只聽信權威人士的建議。
• 任何投資都應該要分散風險，其中一個項目發生問題，還有其他的投資可以支撐生活所需，千萬不要ALL-IN一種商品。
• 隨著時代交易工具的進化，任何年齡都要學習金錢的保護措施，記取每一次教訓，終身學習充實自已的金融知識。

每一個人都應學習如何有效保護辛苦累積的資產，我們才會有安穩的財務來支撐優質的老後生活。

延伸學習：龐式騙局是什麼?

龐式（Carlo Ponzi）於1882年3月3日誕生於義大利，於1903年底移民美國。他絕頂聰明卻缺乏良知，精心設計一樁又一樁金融騙局來誘拐容易上當的中產階級，讓金融詐騙變得眾所矚目。出入監獄多次之後，龐茲最後被遣送回義大利，後來移民巴西，不僅精神崩潰、健康失調，而且幾乎失明。1949年1月18日，他因為貧困死於里約熱內盧。

在傳統的龐茲騙局裡，詐騙者為了說服某人掏出100元，可能會承諾每個月給予10%的驚人利潤。下個月有兩個人各投資了100元，其中10元回到了第一位投資者手中，龐茲騙局創業者則保有190元。在這種模式下，投資的金字塔會越築越高。從第一個月獲利100元開始，每個月讓投資人數倍增，到了第10個月，收入就會到達4萬6090元。這是成功執行龐茲騙局的人能累積龐大財富的原因。陷阱在於，找不到適當方法停下來——必須等到新的投資不再出現，整件事就會瓦解。

延伸學習：美國史上最大龐氏騙局”馬多夫”

美國史上最大龐氏騙局主腦馬多夫 (Bernard Madoff) 。他主導的龐氏騙局涉嫌吸金超過600億美金，最後在某些人鍥而不捨的追緝之下，最終破獲這場史上最大的詐騙案。

被他吸金詐騙的對象，不乏各大銀行、知名金融公司、政商名流等，例如包括好萊塢大導演史蒂芬史匹柏、諾貝爾文學獎得主威瑟爾、英國匯豐銀行、法國巴黎銀行、東京野村控股公司等。

【騙子是如何辦到的？】

馬多夫是金融對沖避險基金CEO，同時又身兼納斯達克主席，在整個華爾街的威望可以說是數一數二，沒有任何人敢挑戰他的絕對地位與權威。

他所創立的基金，每年都能給予客戶10-15%以上的投資報酬率，同時他的基金淨值曲線圖居然幾乎沒有任何「波動」，也就是不會產生高高低低的情況，而是一條非常筆直又完美的收益率曲線，可謂是奇蹟般地不可思議。

原來，他是透過所謂「挖東牆補西牆」的方式，拿新客戶的資金，補貼舊客戶的利息，跟老鼠會一樣，將下線的資金拿來給上線當獎金，最後組織了這樣的「多層次龐氏騙局」。

在2008年金融海嘯爆發之後，面對投資人的大量贖回潮，他終於無法繼續隱瞞下去，最後他因證劵欺詐、洗錢、偽證等 11 項犯罪指控， 被美國法院判處 150 年徒刑入獄，賠償 1,700 億美元。

#自媒體經營 #自媒體創作 #自媒體 #個人品牌 #個人品牌經營 #讀書心得

我是Rita，分享熟年自媒體經營、自我成長、退休理財法律知識

• FB粉絲團【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

世上最脆弱的是人心，尤其是在錢的面前《非常律師禹英禑》

最近韓劇《非常律師禹英禑》引起很多話題。

劇中描述三兄弟父親20年前過世，把5,000坪的田地轉給鄉下種田的老三名下，水田在當時還不值錢，但20年後發生了意想不到的變化，老三名下的水田變成待開發地區，相當可以拿到價值百億元的補償費。

在都市生活的大哥和二哥知道後，就拿了合約書回家要求農夫老三簽字，並且告訴老三說：田地的補償金按照規定，老大要分多，所以提出老大拿50%，老二分30%，老三20%來進行分割。

本來老三覺得自已分的太少，但老大老二合起來騙他，說老三用這塊地很久了，而且根據繼承法，老大和老二本來就應該分比較多。結果憨厚純樸的老三最後簽了名，因為相信兄弟，也不懂法律就被騙簽了協議書，最後還有一個繳稅的條款，讓老三不但沒分到錢，還因為要繳稅金而背上一大筆債務。

重點1：長子分財產可以拿最多?應繼分怎麼算

雖然韓國繼承法律和我國有部分不同，不過就這個三兄弟分遺產的方式，和我國的法律還是一樣的。

老大老二說繼承法有規定長子分的比例要較多，其實是欺騙老三的。

韓國和我國在傳統觀念上，很多的家長也有這些迷思。古早習俗上有些家庭會給長子或長孫多分一份財產，或者也有要求出嫁的女兒，放棄繼承不能參與分配遺產。這些在法律上都沒有依據。

根據我國法律規定，子女之間都是平分遺產的，沒有男女長幼誰多誰少的問題。(民法第1144條)

所以在這案例三個兄弟來分配，就是每個人拿三分之一的財產，沒有長子就多分一些的道理。

延伸閱讀：應繼分是什麼?繼承順位怎麼算?孫子竟然不是遺產繼承人怎麼辦?

但是如果父母親因為子女每個人狀況不同，例如有的子女比較貧困，或是有的子女比較孝順。父母想要照顧多一些的人，要怎樣才可以不依照法律硬梆梆的規定，給子女有不同的比例的財產呢?

像非常律師中這個案子，像父親想要給老大老二老三不同比例的土地，最好的方法是父親事先立下遺囑，把遺產分成不同等分給三兄弟，就可以達成長子多拿一點財產。

依照我國的繼承法律，每一位被繼承人都有自由處理自已遺產的權利。所以父母親可以在遺囑上寫好，留給每個人多少比例的遺產，只要不要侵害到繼承人的特留分，這些遺囑都是有效的。

不管是偏心其中的一位子女，還想要照顧比較弱勢的子女，用預立遺囑是最簡單又省錢的方法。

延伸閱讀：特留分是什麼?父母偏心?財產傳承只給兒子，女兒沒有分?

重點2：被詐欺簽下協議書，可以補救嗎?

如果像劇中的老三被騙簽下不公平的法律文件，要怎麼來補救呢?

我們常見到家人在分遺產時會有紛爭，但是如果是因為被騙而簽下法律文件，像劇中的老三確實可以主張因為受到大哥、二哥的詐欺而撤銷這個不平等的契約。

民法第92條第1項前段規定：因被詐欺或被脅迫而為意思表示者，表意人得撤銷其意思表示。

這時候要特別注意2點法律規定：

1、注意時效

在知道被詐欺後的一年內，要去主張撤銷簽約的意思。或是一直不知道，但發生詐欺後十年內，也可以去撤銷。

民法第93條規定：前條之撤銷，應於發見詐欺或脅迫終止後，一年內為之。但自意思表示後，經過十年，不得撤銷。

2、蒐集證據

要撤銷被詐欺的意思表示，在訴訟上最難的就是舉證了。你要蒐集證據，證明自已如何被騙，最好找到當時的「人證」幫你證明，或有錄音錄影或是通話記錄。在法院訴訟中很重要的一環是有證據，否則每個人在簽約後反悔了，都說自已是被騙可以撤銷意思表示，這樣對正常交易就太沒有保障了。

舉證之所在，敗訴之所在

所以在簽約重大的契約之前，簽約前都請詳細閱讀、妥善思考，千萬不要急著馬上簽名，如果遇到不清楚的地方，一定要弄懂簽約內容，或是去詢問律師再做決定，否則一般的情況下，要推翻已經下的合約，撤銷意思表示，是非常不容易的事。

重點3：避免被詐欺，繼承先清查遺產、了解法律規定

一開始繼承時一定要查清楚，父母留下了那些遺產和那些債務?

通常實務上會被騙簽文件的繼承人，大部分是對父母財產狀況沒調查，或是對繼承法律的不了解，所以聽信其他家人的說法，簽下分割遺產或是放棄繼承的文件。

如何查繼承遺產有多少?

在台灣要查詢有多少遺產或債務其實非常的簡單，只要到國稅局或稅捐稽徵處的「金融遺產單一窗口」查詢，提出證件證明你是繼承人，就可以查詢被繼承人名下有哪些財產或債務。這些財產包含不動產、股票債券存款、銀行貸款等…

延伸閱讀：如何查繼承多少財產的5個步驟

這個案子老三最後獲得勝訴了，​，兩個哥哥也反省了自己的錯誤，​三兄弟就像童話故事一樣的重歸於好，​但現實這種結局真的很夢幻啊!!​不然長榮集團的兄弟爭產，也不會拖了6、7年還沒落幕。

學習家庭理財法律知識，就是要避免劇中的狀況，被家人或外人欺騙簽下不平等的契約。就像《非常律師禹英禑》說的「畢竟世上最脆弱的是人心，尤其是在錢的面前。」

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

這篇文章介紹聯徵中心在詐騙警示帳戶中，扮演的角色，和你可以利用他來處理警示帳戶的一些注意事項。

警示(凍結)帳戶需查詢聯合徵信中心

什麼是警示帳戶?為什麼帳戶會被凍結?

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

什麼是聯合徵信中心?可以查警示帳戶信用報告嗎?

而為了要讓所有的金融機構，可以查詢個人或公司是否被凍結帳戶，一定要有全國的徵信系統，這時候就會用到財團法人金融聯合徵信中心(以下簡稱聯徵中心)。

聯徵中心是建置全國性信用資料庫，提供信用資訊給會員金融機構，當作授信管理目的及金融主管機關為監理使用的資料庫，主要可以增進金融業徵信功能，確保信用交易安全。在國外也有很多徵信公司是私人開設的，不過在台灣只有聯徵中心較具規模。

不過因為這是全民有關公共利益和個人的信用評等，只能用在必要的地方，為了兼顧個人隱私和權利保護，金融機構都須符合銀行法及個人資料保護法等相關法令規定，才可查詢利用客戶信用資料。

當然檢警和司法機關要凍結帳戶和解除警示帳戶，雖然阻止詐騙匯款很重要也很緊急，但是為了人民的隱私和交易安全，一樣要遵守相關的法規，經過確認查報筆錄的程序，才會凍結帳戶，而不是隨便就可以凍結人民的帳戶的。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

聯徵中心現行的金融詐欺預防通報有三

1. 一是依據「疑似不法或顯屬異常交易存款帳戶管理辦法」而來的存款警示帳戶通報;
2. 二是依據「金融同業間遭歹徒詐騙案件通報要點」而來的金融同業遭歹徒詐騙案件通報;
3. 三是依據「電子支付機構管理條例相關授權命令」而來的電子支付帳戶使用者通報。

存款警示帳戶&衍生管制帳戶是什麼?

警示帳戶

1. 目的：警示帳戶是主要是為了警方偵辦詐欺案件的需要而設定的。
2. 設立：警示帳戶是警方通知銀行指定將某個帳戶列為警示。而聯徵中心則是在警方與銀行彼此互相通知聯繫的過程中，處理資料交換工作，並非設立警示帳戶的單位。
3. 解除：警示帳戶是要由原通報機關，也就是警方才能解除。

衍生管制帳戶

1. 目的：衍生管制帳戶則是為了防止歹徒利用同一個人的其他帳戶繼續行騙。
2. 設立：衍生管制是銀行在知道了自己的客戶被其他同業列為警示之後，對自己的客戶帳戶所進行的管制動作。
3. 解除：衍生管制帳戶的解除，是要銀行查證沒有問題以後，由銀行解除限制。

衍生管制帳戶：係指警示帳戶之開戶人所開立之其他存款帳戶。

目前各銀行通報金融聯合徵信中心之詐騙通報資訊平臺，通報種類計有 6大類，分別為：票據類(A)、存款類(B)、授信類(C)、外匯類(D)、警示帳戶類(E)及其他類(Z)。

通報圈銀行應選擇正確種類通報，其中惟有「警示帳戶類(E)」方會產生「衍生管制帳戶」，各銀行對於所註記之衍生管制帳戶應主動瞭解查明，除有詐騙等不法疑慮或異常處，仍應持續管制外，應即解除限制，以免影響當事人權益。

被害人可以利用聯徵中心的服務項目

1. 信用註記：聯徵中心備有「當事人辦理註記申請書」，您可將被害情形簡要說明，以供金融機構參考。
2. 信用報告：「當事人信用報告」中會列示您目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心提供書面查詢服務，您可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯合徵信中心網站了解書面查詢的方法。

11個常見警示帳戶Q&A

Q1:我的存款帳戶被列為「警示帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶被通報是「警示帳戶」時，金融機構會立即透過金融聯合徵信中心（以下簡稱聯徵中心）的警示帳戶網路，通報全國金融機構，金融機構也會暫停「警示帳戶」全部交易功能，所以匯入「警示帳戶」的款項，也會退回匯款行。

Q2:如何知道我的存款帳戶被通報為「警示帳戶」？

A:如您想瞭解存款帳戶是否被通報為警示帳戶，您可向聯徵中心申請個人信用報告另加查警示帳戶資訊，以上辦理方式，如需進一步暸解，請電洽聯徵中心客服專線(02-2316-3232)。
另為維護您個人資料安全，聯徵中心無法於電話中告知是否被列為警示帳戶，敬請諒察。 

Q3:如果我的存款帳戶被誤列為「警示帳戶」，該如何解除？

A:如果您的存款帳戶被警察機關誤設為「警示帳戶」，可以備妥身分證明文件，親自到住家或辦公場所最近的警察機關，請求協助調查及解除事宜。

Q4:存款帳戶被列為「警示帳戶」後，它的警示期限多久？

A:「警示帳戶」揭露期限從每次通報日起算，超過2年聯徵中心不再揭露此訊息。

Q5:「警示帳戶」已經解除了，我的信用報告上還會揭露嗎？

A:警示帳戶解除後，只要不是被司法機關認定為有罪的案件（如：不起訴處分、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用、遭誤設警示）那麼從解除那天起聯徵中心就不再揭露，其餘情形則是從解除那天起揭露1年，但最長不超過通報日起2年。

Q6:如果我的身分證遺失時，要如何防範被冒名到金融機構開戶、貸款或申請信用卡？

A:身分證遺失時，您應該儘快親自向戶政事務所，或是用電話向您戶籍所在地的戶政事務所辦理掛失，並申請補發新的身分證。您如果擔心身分證會被有心人士冒名開戶或申請貸款、現金卡、信用卡，您可以向聯徵中心申請一份綜合信用報告書，加以核對，如有可疑記錄，應該儘快向報送資料的金融機構接洽釐清。

Q7:什麼叫做「衍生管制帳戶」？

A:指警示帳戶的開戶人，開立的其他存款帳戶，包括您在警示帳戶銀行開立的其他帳戶，及在其他銀行開立的存款帳戶。

Q8:被列為「衍生管制帳戶」後，會受到什麼影響？

A:存款帳戶屬「衍生管制帳戶」者，金融機構也會暫停帳戶使用提款卡、語音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項時也會退回匯款行。但經金融機構查證這些帳戶疑似不法或異常情形消滅時，金融機構應立即解除相關限制措施。

Q9:為什麼有「衍生管制帳戶」？

A:衍生管制帳戶是為了防止歹徒利用同一個人在不同金融機構的其他帳戶繼續行騙。這種管制方法是鑒於金融機構對存款帳戶應該善盡管理的責任，所以金融機構針對可能有問題的存款帳戶，可以暫時停止款項的進出。

Q10:聯徵中心會不會揭露「衍生管制帳戶」？

A:不會。「衍生管制帳戶」是由各金融機構依警示帳戶的名單，進行內部存款帳戶控管機制。

Q11:我的存款帳戶如果被列為「衍生管制帳戶」，是不是要透過聯徵中心才能辦理解除？

A:不是。「衍生管制帳戶」是由金融機構端自行管控，所以它的解除，必須要金融機構查證沒有問題以後，由金融機構自行解除限制。

警示帳戶相關文章：

如果遇到了帳戶被凍結了，可以參考文章：帳戶被凍結怎麼辦?4步驟解除「警示帳戶」流程做法

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

相關影片連結：【一頁式網購詐騙】FB臉書購物8招防詐騙，退貨自救方案

相關影片連結：【交友詐騙】交友軟體app詐騙教你10招交友不上當

相關影片連結：【投資詐騙】你一定要知道的 詐騙手法 交友軟體 港股投資 虛擬貨幣

「學習理財法律！」善用專業人士幫忙，可以省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!

最近常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，如果不小心變成警示帳戶，又該怎麼辦？有那些要注意的處理流程？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？

什麼是警示(凍結)帳戶

警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。

所以當你得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段。

一旦被列為警示帳戶，帳戶就會失去所有的交易功能，不能使用提款卡、轉帳、匯款、電子支付功能。如果有人要匯入帳戶的款項，也會被原封不動的退回，甚至有的公司也無法將薪水入帳。不但對個人信用紀錄有影響，在生活消費也非常不便。

什麼情況會變成警示帳戶

警示帳戶通常發生在詐欺人頭帳戶，或是有危險詐騙的網路購物時。常見的狀況有以下2種：

1、網路購物時把錢匯款給警示帳戶

這是最常見網路購物詐騙，被害人把錢匯給詐騙集團指定帳戶，你可能因為是買家或賣家，不管任何原因提供帳戶資訊給別人，如果有被害人把錢匯入到你的帳戶，就很有可能會因對方感覺被詐騙去報案，而警方為了追詐騙的款項流向，就會先凍結你的帳戶。

不過有些只是一般的民事消費糾紛，並不是刑法上的詐騙，所以也不能夠隨意的去凍結住別人的帳戶，如果是一場烏龍，還會造成後續損害賠償的責任。面對網路消費詐騙或消費糾紛，一定要謹慎的處理。

2、帳戶被詐騙集團當人頭帳戶

還有一種常見的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，是受到誤導被騙，或故意出售出借提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法人士，帳戶就會被當作人頭帳戶使用，轉而被利用去騙取其他民眾的錢財。這時也會導致你的帳戶被列為警示帳戶。

如何查詢自已是否成為警示帳戶

1、查自已是不是警示帳戶資訊

通常大家都是突然發現，自己的帳戶遭到凍結，才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶，這時候要確認是不是被凍結帳戶，最簡單的方法是前往聯徵中心，去申請當事人信用報告，另加查警示帳戶資訊，就可查詢自己所有的帳戶狀態。

「當事人信用報告」中會列示目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心有提供書面查詢服務，可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法。

查詢警示帳戶網路連結：聯徵中心申請信用報告的方式

2、查詢對方是否是警示帳戶

還有一種是擔心對方詐騙可能是警示帳戶?有時大家難免會接到很像詐騙電話，詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法、稅務機關

要求我們將資金轉到他們的帳戶。這種情形防不勝防，只能小心去檢驗對方提供的資訊，不要在急迫的時候把錢交付出去。

如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。

相關影片連結：【一頁式網購詐騙】FB臉書購物8招防詐騙，退貨自救方案

相關影片連結：【交友詐騙】交友軟體app詐騙教你10招交友不上當

相關影片連結：【投資詐騙】你一定要知道的 詐騙手法 交友軟體 港股投資 虛擬貨幣

如果被騙匯款了，也要趕快報警才可以避免被詐騙，甚至不小心變成對方的人頭帳戶。

如何解除警示帳戶被凍結?

分成 最常見的2種 狀況來說明

1、遇到網購或交易糾紛

有新聞報導因為網路購物的糾紛，買家一怒之下便告了賣家詐欺，結果賣家收貨款帳戶就被凍結住，像這類與他人商業上的交易糾紛，雙方有可能誤認「詐欺」行為而通報警察司法機關。

面對這樣的事情，要趕快先去警察局做筆錄，等待司法機關釐清案件內容後，如果認定是網購民事交易糾紛，則會請提告人進行第二次筆錄，再請雙方確認是為交易糾紛不是詐騙，只要雙方當場談妥、和解，警方也會通知銀行解除誤設警示帳戶。

2、詐騙人頭戶被凍結帳戶

有時因為不小心被詐騙集團騙走，帳戶資訊、提款卡，很有可能我們的帳戶，會成為詐騙集團的洗錢工具。這時候千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示帳戶持有人）對於提供金融帳戶的認知是什麼？會決定是不是成立詐欺的幫助犯。

當我們受到司法機關的調查如何排除刑事責任呢?

1. 盡快報警、掛失，盡量證明自己也是被騙的受害者。
2. 重新檢視自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、FB對話，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否是無辜被不法人士利用而已。
3. 若經濟許可，也可以委任律師撰寫答辯書狀，至少法庭上可以辯解正確的受害陳述。

7項可申請解除警示帳戶條件

1. 有不起訴處分書
2. 獲得無罪判決
3. 經調查證實是一般商業買賣糾紛
4. 人頭帳戶證實冒名申辦或盜用
5. 帳戶被誤設為警示帳戶
6. 繳納完罰金或執行完需負刑責
7. 刑事案件獲緩起訴、緩刑處分

解除警示帳戶流程

1. 全案取得正式判決書，或是有符合上面7種解除警示帳戶的條件。
2. 親自攜帶身分證及判決書等相關資料到分局偵查隊、警察局刑警大隊(不含派出所)辦理。
3. 填寫「民眾解除警示帳戶申請書」完成申請程序程序約2個星期，銀行會收到警方解除警示帳戶公文。
4. 最後打電話到凍結帳戶的銀行，確認解除警示帳戶的時間。

相關連結：內政部警政署「民眾解除警示帳戶申請書」下載

以上可以知道被列為警示帳戶，千萬要小心應對處理，一不小心處理不當，就可能有刑事或民事的責任。

而且一旦被通報為警示帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年到1年的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，真的要謹慎管理自己的帳戶、不要輕易交付自已重要資料，或是輕信他人貪圖小利。

遇到狀況盡快報案面對處理，也可以視狀況諮詢專業的律師協助，釐清自已可能會遇到的法律問題，才能省去後續的麻煩。讓凍結帳戶盡早的落幕，恢復正常的生活。

「學習理財法律！」善用專業人士幫忙，可以省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

遇到法律問題就是面對和解決，拖延或不理會常常讓事情變的不可收拾

隨著金融詐騙集團的犯案手段變多，最近新聞報導，有民間借貸公司偽造債務人的借據簽名，藉由法院的支付命令來詐騙債務人和他的家人。

還有一個案例是有人在收到支付命令之後，覺得自己並沒有欠這筆款項，也不認識上面的債權人是誰?就把正式的法院公文，當作詐騙信件扔掉，結果支付命令確定之後，他的公司就收到扣薪通知。

真假支付命令要怎麼判斷?

因為支付命令確定後，就有等同法院判決的強大的法律效果，而一分簡單的支付命令竟然有這麼多陷阱?

文章就來教大家：

1. 如何判斷法院的支付命令是真的還是假的呢?
2. 確認是否真的有此債務存在?
3. 如果支付命令的內容有問題、或金額不正確，又要怎麼救濟呢?
4. 還有支付命令等到確定後，才發現有問題，要如何來補救才不會被扣薪查封財產?

上次介紹「支付命令的效力是什麼?」，其中有提到如果你借錢給朋友，但親友欠債又不還錢，用支付命令來催討債務是最簡便。所以也是銀行、電信業、國稅局還有民間欠款…最常用的催討債務方法。

影片連結：【支付命令怎麼寫?】欠錢討債、詐騙都愛用，效力為何?

但如果你不是債權人，而是債務人，當被被催討的這一方，一不小心也會被坑到或騙到。

在收到了支付命令後不要驚慌，了解程序仔細處理，一樣可以保障自已權益。

收到支付命令該注意些什麼?

一、 首先要確認支付命令是否是法院發出來的?有沒有被詐騙的可能性！

因為現在詐騙集團橫行，有些詐騙集團或是不肖的放款討債業者，會以假的支付命令，或是外觀類似法院的文書，用一般郵寄或影印傳真給債務人，想要騙債務人自行去繳錢。

所以收到法院核發的支付命令， 記得要第一時間拆開閱讀，如果不面對處理，放在一旁置之不理，反而會給對方有機可趁。

1、從法院文件的外觀判斷：

法院發出的文件，一定會有發出文件法院的全銜及法律文書的種類，例如會寫「臺灣ＯＯ地方法院支付命令」。

內容也會寫上承辦的股別和書記官的聯絡電話。

2、要先去查明法院的電話

當你要查法院電話時，記得不要直接撥打信封上的電話，而應該是去上網搜尋法院正確電話，由法院的總機轉給書記官確認，才不會撥打到詐騙集團給的電話。

這時你可以用訴狀上面的「案號」及「股別」，向該股的書記官查詢是否真的有發支付命令給你?

如果你有法律顧問，也可以趕快請教律師這封公文的真實性，和之後要如何應對的方法。

二、 確認是否真的有此債務存在

如果經過上面的查證後，確認真的是法院發出來的支付命令，而你對支付命令上面所記載的內容，例如：債權人和債權金額這些請求事項都沒有問題，也確實有欠了這筆債務，那你就不需要提出「異議」，直接等支付命令確定了。

因為如果你異議就會進入訴訟程序，之後你也只是多花時間精神和費用，到法院與債權人進行民事訴訟而已。

尤其你已經知道自已確實有欠這筆錢，打官司也一定會輸，就趕快和債權人聯繫，協商如何清償債務的方法。去異議只會讓自已多一次訴訟的程序，最後結果都是一樣的。

三、 對於支付命令的內容有疑問

但是如果支付命令上面，債權人不是你認識的人，你有可能遇到詐騙或是心存疑慮，還是支付命令上的債權金額不正確。

或者對請求的法律關係有所疑問時，例如是欠房租結果請求是借貸金錢?

這時候你就應該盡快在法定期間向法院提出「異議」。

民事訴訟法 § 516-1的規定，「債務人對於支付命令，得不附理由向發命令之法院提出異議。」

所以收到支付命令在「20日」內，向法院提出異議，你可以「不須附任何的理由」就提出異議了。當你在法定期間提出異議之後，這張支付命令就失效了。

同時就視為債權人已經向債務人提起民事訴訟，轉為通常訴訟程序。法院也會依情況讓雙方調解，之後就要進行正式的民事訴訟，這時就要開始準備跟債權人進行正式的民事訴訟了！

參考影片連結：借錢不還教你討債方法與流程

四、支付命令確定後才發現問題怎麼辦?

如果等到支付命令確定了，你才發現問題或是請求金額不正確，或是對支付命令的內容有疑問，這個時候該怎麼做呢？

民事訴訟法 § 521規定「債務人對於支付命令未於法定期間提出異議者，支付命令得為執行名義。」

上面法條的意思是，支付命令既然已經確定了，就具備有強制執行的執行力。

債權人隨時可以拿支付命令，去強制執行你的財產或薪水。

這時你要趕快向法院提起「確認債權不存在」的訴訟，同時向法院聲請「停止強制執行」。

這時法院就會命債務人提出擔保金，准許在確認訴訟程序終結前停止強制執行。

像新聞中的案例就是沒有去提起確認之訴，也沒有去停止強制執行才會被查扣薪水。

但支付命令確定後的強制執行，需要搶時間也稍微複雜，因為程序較為複雜，如果標的金額較大，自已又不知道程序如何進行，最好進入司法程序後，建議先去法律服務諮詢，或委託你的律師，協助你提起訴訟做好財產的保全，才不致於讓詐騙的討債集團得逞，讓自已的財產和權力受損。

最後提醒大家，因為支付命令簡單快速，執行力也強大，如果收到了千萬謹慎面對，小心的去查證和應對。

注意不要被詐騙，也不要不理會法院的公文書，一定積極要去面對處理好，才不會造成無法補救的後果。

看影片學生活法律小知識！​

懂法律，保護自已的權利

影片連結：【收到支付命令怎麼辦?!】支付命令詐騙怎麼異議?後續處理程序

影片連結：【借據怎麼寫才有效】朋友借錢法律上要如何保護自己的權利？

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!

本文為律師先生瑋哥提供案例

「最近手頭有點緊..」答應朋友借錢多做一件事，錢不再有去無回

有位網友留言詢問，他有一位很久沒有聯絡的同學用line聯繫他，說自已因為生病需要借3萬應急，三天之後就會還錢了。但等他錢匯給了同學之後，同學敷衍了幾天就失聯了。電話怎麼也打不通。

當時因為救急，他沒有要求對方簽借據或留下地址身份證等資料，只有和對方line的對話紀錄，還有對方的存摺照片、手機號碼，和自已的匯款記錄。

他想知道：

1. 沒有債務人對方的地址 、身分證號碼，要如何申請支付命令或打民事訴訟?
2. 有什麼合法管道可以取得債務人地址身份證號碼?

今天的影片介紹：如何在債務人失聯，又不知道地址和身份證字號時，可以採取什麼行動?

法院會幫忙查債務人的地址和身份證嗎?

在不知道債務人的身份證字號或者住址時，法院不會主動幫你核查對方資訊。

因為在這種情況下，去法院提起訴訟，一定會要求原告提供被告的身份資訊，主要是住址和身分證字號，用來區別和其他人同姓名的人的資訊，才可以確定被告的身份，和法院的管轄權，這也是為了預防告錯人。

所以如果有人向你借錢，最好的方法是，簽借據+其他保全措施。

要如何保障錢借出去還要的回來，可以參考這篇：「借錢給朋友該如何保障自已的權利」的影片聯結。

畢竟民事糾紛並不像刑事案件，可以透過檢警單位去調查個人資料，今天就來教大家如何申請法院或自已調查被告的個人資料。

判斷步驟：借款人失聯分成四個階段來談

第一：先看是不是被網路詐騙?

其實這位網友的案例，有點像冒名詐騙。常有些盜用親人朋友名義的詐騙集團，用通訊軟體像是Line來騙錢。如果懷疑是另有他人用朋友的名義向你詐騙，可以先考慮使用警政署165防詐專線報案。連結：內政部警政署165全民防騙網

也可以參考連結：「教你10招預防交友軟體不上當」的影片

第二：如果真的是朋友借錢避不見面

當你探詢過所有周邊的朋友和工作地，也不知道他的住居所和身份證字號，建議先不要用支付命令這種方式，因為成功機率較低。

首先要先闡明一個觀念，因為支付命令相對於訴訟是一個簡化的程序，所以法院不會幫忙調查證據，當然也包含調查債務人的年籍資料。

一般會因為債務人不明或非管轄地而駁回。即使有機會同意你申請債務人的戶籍資料，但因為到了戶政機關要調戶籍謄本，你才發現全台灣同名同姓的人實在不少，當你只有電話，沒有地址，也沒有身份證字號，更無法具體指明是那一個是當事人。

這時為了個人資料保護法，戶政事務所也不會讓你調閱所有類似相關人的戶籍謄本，這時你也是白跑一趟。

而根據法律規定，支付命令一定要在債務人住所地或所在地的法院提出聲請，如果你不知道債務人的住所地或所在地，第一步就卡關，無法聲請支付命令。

又或者債權人提出聲請的法院，不是債務人住所地或所在地法院，那麼債權人的支付命令，也會直接被法院駁回。

所以在不清楚債務人的資訊時(有時甚至只知道假名或代稱)，建議考慮用下面一種方式來解決。

第三：用民事訴訟的方式

1. 提民事訴訟：你可以檢附手邊有的證據，包含line的對話紀錄、匯款證明，存摺照片、和對方手機號碼等，一切你拿得出的借款證據資料，先向法院提起民事訴訟。
2. 小額訴訟：如果欠款金額是在新台幣10萬元以下，還可以申請小額訴訟。在訴訟程序上更是簡便，還有訴訟費用更便宜，只要新台幣1000元。
3. 請法院准許調戶籍謄本：因為你不知道對方地址和身分證號碼，在訴訟之中可以先不用填寫，只先填寫被告的姓名和手機號碼，同時在狀紙內請求法院准許你去調取對方的戶籍謄本。法院准許之後，會寄補正被告的戶籍資料函文給你，你就可以拿著這封函文去戶政事務所，申請對方的戶籍謄本，這時候就可以知道完整的債務人資料了。
4. 請法院調查電話號碼申辦人：例如只知道電話號碼，這時候你可以在起訴狀的被告欄位寫：不知道被告地址和身份證字號，只有對方姓名和手機號碼XXXX，懇請 鈞院函請電信業者提供該手機門號之申請人年籍資料。如果法院准許了，就等待法院以公文去查調電信業者，請電信業者提供對方的個人申辦資料。(銀行的帳戶資料也可以比照辦理)。這時你就可以去法院申請閱卷，這時也會知道對方的身份證字號或地址了。

第四、親訪調查或委託專業協助

除了自已和法院的公文書調查之外，其實還有一個很費事，但也很有用的方法，就是實地親自去調查。

你總是知道對方是誰在那工作?才會借錢給他，或是知道對方認識的親友或鄰居，親自調查就是和徵信社的做法類似，實地去找人。

之前在銀行法務或事務所工作時，遇到外地的債務人或當事人，需要去瞭解對方的工作、 經濟狀況，都會用實地親訪。如果是海外的案件，還要委託當地的律師或合法的徵信社去實地訪查調研。

我們在銀行的催收單位叫外訪組，在律師事務所叫徵信調查或盡職調查。

不過這種的費用都很高，一般小額的案件不太會使用，這就像找徵信社去找對方蒐證一樣，不一定能調查到就要先付出一筆錢，而且用外訪這種方式，千萬要注意和第三人之間訪談時，要保護個人欠款資料等，所以要特別注意合法與非法之間的界線。

所以如果真的是很複雜的案件金額又大，還是建議找專業有經驗的律師來辦理，對自已合法性會比較有保障。

像是律師先生瑋哥之前幫忙鄰居打房屋漏水訴訟，還有土地被越界的問題，也是不知的所有權人是誰，律師一樣要經過法院函詢地政機關才拿到被告的個人資料。還有當事人因為不懂，還自已花錢找徵信社，多花一筆的費用，其實諮詢有經驗的律師也可以知道一些查找的方式。

借錢之前多做一件事，有備無患

最後還是提醒，來事務所諮詢的朋友，不少人只知道債務人很少的資訊，有的甚至只知道line的假名或綽號。而導致提告的難度增加，甚至無法提告。

所以要一再的強調，無論是小額的借貸，或是大宗的買賣，最好都要請對方提供身分證或是戶籍地址。最少也要請對方提供手機門號，或是金融機構的帳戶，千萬不要覺得不好意思開口，才不致連提告的對象都找不到！

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】YouTube【橘子姐的理法院】來聊天!

本文律師先生瑋哥案例提供

免錢的最貴~天下沒有白白幫你賺錢而不求回報的人

投資詐騙的類型很多，其中有一部分會讓你傾家盪產的投資詐騙，而且你在法律上還很難追究詐騙的責任。

今天趕快來認識投資風險高損失金額大的港股期貨的投資詐騙手法。

幾位網友來諮詢的被詐騙報案的後續處理，律師瑋哥發現金額龐大的都是加入LINE或FB社團、交友軟體的投資報名牌群組，被騙投資港股損失非常多錢。

今年一檔港股捷心隆(02115.HK)，股價由1.85港元，當天崩跌87.14%，跌至0.238港元收盤，被害的網友損失340萬元，成為被港股割韭菜的對象。

上次分享過「投資詐騙的8大手法」其中也有介紹港股詐騙。今天針對律師辦過的港股投資詐騙案件，教大家分辨港股投資詐騙的5個步驟。

一、詐騙集團為什麼要挑港股詐騙?

1、港股沒有漲跌幅限制「熔斷機制」

像台股、美股都有熔斷機制，熔斷機制就是指股票市場在價格波動的幅度達到限定的指標時，例如：台股漲跌幅超過10%，就會暫停交易，就像保險絲在電流過大時，會暫時熔斷一樣。這個機制能夠防止股票快速下跌。

然而港股因為不具有漲跌幅限制，可能一天瞬間下跌80-90%，詐騙集團就鎖定操作港股來詐騙套利。

2、港股有6成是「仙股」「老千股」

所謂「仙股」是指股價低於1港元的股票（英文為cents，所以取諧音為「仙股」），因為市值小、流通少，股票容易操作成暴漲暴跌，投機成分很高。如果被詐騙集團盯上，就叫作「老千股」。

詐騙集團他們利用香港交易所沒有熔斷機制，而流通率很低，因此股價開始下跌時不會有買家接手股票，讓被騙買下的人無法脫手，只能看著它一路跌落谷底。

這就是由詐騙集團先佈好局當大股東、大莊家來坑殺散戶。

仙股的公司主要營利方式並不是公司業務，而是通過操作股票漲跌來損害小股東的利益。

二、港股詐騙的5步驟，一步步教你不上當

步驟1：由交友開始的美女帥哥港股分析師

他們會先從各種交友軟體、LINE和FB社團中，先塑造出帥哥美女、金融證券相關職業的形象，或是直接假冒有名的財經專家，投供免費的投資訊息與股票跟單。他們會先物色看似較有財力的詐騙對象，再持續與他交朋友。之後會想盡辦法讓被害人加入Line或是Telegram等通訊軟體，鎖定被害人並密切的聯繫，不斷試探是否有財力可以做大筆的投資。

步驟2：培養感情，取得被害人信任感

一開始加入群組聊天，詐騙集團不會一直談港股投資或外匯期貨，也不會催促買賣掛單，只會偶爾跟你預測股票漲跌，再一些分析圖、投資報告，讓你以為他真的是專家，其實這些都是詐騙話術。在聊天過程中，常常噓寒問暖閒話家常，用來分散你注意力，降低你的戒心，佈局時間長達幾個月到好幾年。(影片：交友軟體app詐騙10招不被騙財騙色)

步驟3：掛單買進港股

等被害人信任詐騙集團後，就會開始教投資人到券商開複委託帳戶，用複委託方式買賣港股，因為你是透過自己的券商去幫你下單海外的股票，你會感到比較安心，認為股票都在台灣的帳戶中，再引誘你投入更大筆資金。

為了確認投資人是否上鉤，詐騙集團還會不斷確認買進價位、張數，甚至要求回傳成交截圖給他們。因為負責跟你聊天的人，如果確認有成功讓你掛單買進，詐騙集團立即賣出股票套利，而假投資分析師就可以跟幕後詐騙集團拿到交易金額的20%-30%佣金。

步驟4：操作老千股(仙股)港股大跌(割韭菜、殺豬盤)

剛開始跟單投資仙股、老千股，初期或許會漲2%·3%，讓你嚐到甜頭增加信任感，而不斷加碼投資的錢。

當詐騙集團確認你的財力底限，並且等到同支股票受害者累積到一定數量後，背後炒盤手就會突然大量拋售，一天內就讓股票大跌80-90%。

而「老千股」利用香港交易所沒有熔斷機制，流通率又很低，股價開始下跌時不會有買家接手股票，讓被騙投資人完全措手不及，只能看著股票一路跌落谷底，買進的港股，套在高點。

步驟5:投資群組解散，求助無門。

三、如何預防港股詐騙?

對不明的投資大師股票群組有三個建議：不加入、不相信、不要買

之前分享「虛擬貨幣投資詐騙5個手法」有介紹，任何種類的投資都要學習多做功課，千萬不要碰你不懂的金融商品。

海外投資更要謹慎，當你完全不清楚港股的公司背景、營收狀況，只因交陌生朋友就聽信「股市名師投資群組」，怎麼敢投入數百萬的金錢到不知名的股票中?

如果你有親友還在加入免費投資的報名牌社群組，或是想聽信什麼投資大師、大神誇大不實的報牌，說他有特殊的管道投資飆股、港股期貨、虛擬貨幣，趕快把這個影片分享給他。

四、被港股投資詐騙怎麼辦?

1. 因為港股投資都是被害人自已在證券商掛單複委託買賣的，而股票的買賣漲跌本來就有風險，這種割韭菜的詐騙方式，在法律上還很難追究詐騙的責任，也無法追回被騙的款項。
2. 當知道被騙趕快認賠出場，因為詐騙集團會告訴你還會漲回來，讓他們出貨完畢。
3. 為避免更多人受害，如果接到非法報名牌的證券期貨業者電話，或在LINE、FB臉書…進行推薦股票，或邀請開立帳戶投資股票，就蒐集相關事證，向警政署反詐欺專線165，或向金管會檢舉查辦。
4. 金管會在2021年6月也發出說明，未經主管機關許可經營證券投資顧問、全權委託投資業務，有可能違反《證券投顧法》第107條規定，因為使用網路攬客，行為人除了《證券投顧法》，冒名行為也違反加重詐欺罪，都涉及刑事責任。
5. 但前要追回被騙的錢前提是：你要知道騙你的人是誰?網路上的大師股神，還是俊男美女分析師，尤其在海外的詐騙集團，假帳號讓你根本連騙你的人都找不到。所以不聽信網路上投資老師之引誘投資港股，才是避開港股投資詐騙的的唯一方法。

要相信：不用錢的最貴，天下沒有白白幫你賺錢而不求回報的人。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

FB臉書一頁式購物詐騙自救秘訣！不要在FB一頁式網站買東西!!!

因為疫情關係，消費者改變了消費習慣轉到社群平台上購物。

許多代購、團購也都轉戰到社群平台，同時，詐騙集團也看上了這麼便利的網購方式容易詐騙。

為什麼FB臉書的購物很容易發生糾紛和網購詐騙呢?

因為在FB臉書社群平台的交易規範，並不像大型購物平台一樣保護消費者，FACEBOOK只是一個社群交流平台。

像之前RITA的影片有介紹過「虛擬貨幣投資詐騙」，買賣商品慎選較大較有保障的交易平台(或購物網站)，對消費者保護比較完善，可以減少日後消費的紛爭。

詐騙集團特別喜歡利用FB、LINE、IG，這些社群平台進行詐騙，因為沒有受到網路買賣交易的事先審查約束，隨便一個帳戶就可以開店進行詐騙！被檢舉換一個新帳號就重新開始另起爐灶，實在防不勝防。

RITA上次影片介紹「網路購物詐騙手法和5個防詐重點」有提過如何預防和補救網購詐騙。這次針對FB臉書社群網購詐騙常見的手法來介紹。

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

刑事警察局公布一頁式網站購物詐騙8大特徵！

1. 沒有公司地址、客服電話（或沒人接聽）、只留電子信箱。
2. 只賣一種產品：沒有官網連結，整個公司只賣一種商品
3. 只能使用貨到付款或信用卡付款：即使選擇「貨到付款」也不一定有保障，因為你需要先付款才能打開包裹確認內容物是什麼，即使拿到不符的商品，你也找不到賣家退貨。而提供信用卡資料則會有再次被盜刷的風險。
4. 網頁會夾雜簡體字或使用大陸用語（例如：直郵、支持換貨、特別渠道）
5. 「限時特賣」「出清庫存」或「活動倒數計時」方式吸引消費者。
6. 售價明顯低於市場行情：用比較醒目聳動的標題吸引消費者，或是增加購買急迫性，抓住大家愛撿便宜的心理讓人受騙上當！
7. 廣告相關留言都是正評、沒有負評：因為很多留言都是詐騙集團自已的假帳號，而留負評說是假貨詐騙馬上會被刪除留言了。
8. 號稱有「7天鑑賞期」「可拆箱驗貨」讓你以為可以退貨，一旦你收到與訂購商品不符的包裹，想要向賣家退貨時，發現自己早已被詐騙賣家封鎖，即使有「七天鑑賞期」「拆箱驗貨，仍然會求助無門。

下單後才發現是網購詐騙怎麼辦？教你自救5步驟！

步驟一：蒐集證據

收到與訂購商品不符的貨物時，務必完整保存收到的「產品」及「貼在包裝盒上的貨運單」，因為上面通常記錄著重要的寄件人姓名、電話、地址。另外，訂購成功時FB頁面的截圖，以及與賣家聯繫的對話記錄一定要保存到確認商品無誤才可刪除。

步驟二：寄件資料不清要拒收

即使貨物到了，但發現包裹上沒有「寄件人、地址、電話」、資料填寫不明確，或是只有填寫物流業者或報關行，一定要直接拒收，千萬不要先收了再打算退貨。若要替家人朋友代收包裹，請先和家人聯絡查證到底有無購物。

步驟三：宅配貨到付款，向宅配業者申請「止付貨款」及「退貨退款」

另如已經取貨付款，記得保留宅配單，立即打電話要求物流公司（黑貓、宅配通、順豐、大榮…等）或打報關行的客服電話，告知收到詐騙包裹，要求凍結貨款，不要付款給寄件人，並向物流公司申請「退貨退款」。

如果是用信用卡支付，可以打電話給銀行請求協助止付，並調出「請款人」資料請求退費。

步驟四：超商取貨付款，向超商客服信箱投訴，並找寄件人商家要求退款

若是在超商取貨付款，先寫信到超商客服信箱立案，告知收到詐騙包裹，並請超商提供「寄件人」的聯絡資訊，並找寄件人退費，記得超商取貨是找寄件人退費退貨，不是找賣家。

步驟五：向警方報案VS消保會/消基會投訴

如果上面防詐流程還是無法幫你取得退款，可以向消保會/消基會投訴(或打1950消費者保護專線)，申訴物流公司和寄件人。

同時拍照截圖，備齊所有網購詐騙的相關證據資料後，到內政部警政署165反詐騙線上報案！(或撥打165反詐騙專線)

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

天下武功唯快不破，遇到詐騙想把錢拿來

一定要把握黃金時間24小時，只有趕快報警，才有機會把被詐騙的錢拿回來

你是否也曾被詐騙過？不幸中招如何補救?

根據統計，全台至少約2萬5千人曾被詐騙集團騙過，詐騙，早已不是沒貪念、不點可疑連結就沒事。面對層出不窮的詐騙手法，如何不讓自己淪為下一隻肥羊？是我們要一直隨著社會形態演變而一直學習的事了。

當發現遇到金融卡詐騙、投資詐騙，第一時間應該做些甚麼呢？錢都轉帳出去了有辦法可以拿回來嗎？今天影片介紹遇到金融詐騙後，報案的程序和如何趕快做的補救措施！

許多人在受騙匯錢後，不知該如何報案、或是擔心錢拿不回來……但面對金融詐騙案件，只要了解正確報案流程，冷靜地收集資料，用最快的時間向警察報案說明，才有機會讓事情盡快解決，甚至可以追回被騙的款項。

上次影片提過「投資詐騙的8特色」，詐騙集團騙人去atm轉帳匯款，很多手法和詐騙話術是相同的，大家可以參考上面影片連結。

一、把錢轉到詐騙帳戶了，應該立刻做的的補救程序：

只要是牽扯到金融卡ATM轉帳、取消分期轉帳、拿了你的帳戶存摺密碼…，這些都是金融卡詐騙的的手法。不幸被騙一定要把握黃金處理時間(不要超過24小時，愈快愈有機會扣住被詐騙的錢)，盡快處理以下的步驟。

阻攔匯款➔圈存帳戶(凍結帳戶) ➔完成報案程序➔進入司法程序

當你的錢被騙了，能不能讓詐騙集團繩之以法，反而不是最重要的，第一時間最該該做的是追蹤你的錢到那去了?錢還拿不拿的回來?能拿回最多當然最好。所以一開始一定是先找到錢去那裡了?被偷天換日了沒?

你要趕快帶著匯款證明、與詐騙犯的對話紀錄至派出所報案，警察受理後，會以警用電話撥打165反詐騙電話，協助金融機構阻攔匯款。

1：撥打165反詐騙諮詢專線

告知專線人員匯出、匯入帳號、金額、時間及地點，資料如果完整，試試看可否協助啟動「圈存機制」。否則要趕快進行警察局報案。

2：網路報案：165全民防騙網或165反詐騙App

除了用電話打1165反詐騙專線，也可以利用2165全民防騙網或3165反詐騙App進行網路報案，畫面很清晰易懂，只要按照說明，就教會你一步一步的進行報案程序。在網站的連結中，就有「我要報案」的「筆錄預製」，你可以在網路報案時先行製作初步範本，之後到警察機關正式報案時減少停留警察局派出所的時間。165防騙網 https://165.npa.gov.tw/#/

3：110報案專線電話或前往警局報案

165只是受理舉報，並非正式的報案。而報案之後，才可以在最短時間將詐騙帳戶列為「警示帳戶」。當你到警局報案做筆錄，要保留「受理案件證明單」(原：報案三聯單)。

警方會協助啟動「圈存機制」，將銀行帳戶內的資金扣住以避免歹徒提領。受款銀行會將你匯出去的這筆金額暫時先扣住，並限制這個受款帳戶不能提款或匯款。這就是能否把被騙的錢拿回很關鍵的時間。

4、前往詐騙帳戶銀行分行，拿回被騙的錢：

若很幸運有即時凍結詐騙的銀行帳戶，使詐騙集團來不及領走款項項。便可攜帶相關資料，包含刑事案件報案三聯單、匯款證明文件、身分證、印章，至警示帳戶之銀行分行請求返還，填寫完「返還滯留於警示帳戶內剩餘款項申請書」，並簽立「警示帳戶剩餘款項返還切結書」後，便可拿回被騙的錢。但是返還過程需經過反覆驗證程序，因此需要耗時兩、三個月。有爭議的案件，或是還有其他被害人需要一併調查時，甚至要等到案件訴訟全部結束才能返還，時間就會拖的很久。

5、對詐騙者提出告訴，進入司法訴訟程序：

若錢已被詐騙集團取走，則必須採取法律途徑才有機會找回。當你很清楚詐騙你的人是誰，只要事先蒐集所有被騙的資料，例如通聯記錄(一般電信公司超過6個月很難調到，要盡早去調)(LINE和臉書facebook對方如果刪掉帳號，對話內容就消失了，你要盡早備份對話截圖)。

當你有特定的對象就可以¹在警局做筆錄時直接提出告訴，也可以²到地方檢察署按鈴申告，也可以³請律師寫告訴狀遞到地檢署提告。

二、警方在受理被害人報案後，會開始進行下列程序

圈存帳戶(凍結帳戶)➔通報警示➔移送偵辦 ➔進入司法程序

• 1、圈存帳戶：

當警方接受報案後，先以警用電話撥打165，統由165反詐騙諮詢專線協調銀行執行攔阻匯款，警方會先傳真到銀行做緊急圈存，看看能夠圈到多少金額。若歹徒沒有在你匯款後馬上提取現金，在銀行帳戶被凍結後，受害人仍有機會拿回錢財。

所以，在發覺到是被詐騙後，一定要盡快完成報案，才能爭取凍結帳戶的時間！但若沒有圈存到你的匯款，你就得和所有受害者聯合起訴歹徒，以詐騙帳戶裡面剩餘的錢，按比例分攤給所有受害者。

• 2、通報警示

警方會輸入165反詐騙平臺系統開案以取得案件編號，先以傳真相關資料至人頭帳戶開戶金融機構通報警示，並將「詐欺帳戶通報警示簡便格式表」、「筆錄」、「受理案件證明單」(原：報案三聯單)等資料陳報給偵查隊，由分局偵查隊查辦，並上傳165反詐騙平台系統。

• 3、偵辦詐欺案件

審核警察局陳報資料，並視管轄權判斷是否需要轉移管轄。警方會確認管轄地，並依受理單一窗口報案流程移轉管轄。

如果是本轄案件(含他轄移轉過來管轄的案件)，警方就會調閱開戶人基本資料、交易明細、通聯記錄、調閱監視器等相關資料，開始積極偵辦。當一切犯罪行為被害人與詐騙行為人都調查清楚，就會移送地方檢察署偵辦。

• 4、法院依偵辦結果開庭審判

若帳戶的錢已被詐騙集團取走，則必須採取法律訴訟的途徑，才有機會找回被詐騙的錢，而被害人也可以向人頭帳戶持有者請求民事賠償。

警局程序參考連結： 臺北市政府警察局防制詐騙專區-報案程序

之前RITA有關「求職面試防詐騙」(見連結)與「工作千萬不要出借帳戶存摺正本」(見連結)二支影片，裡面的詐騙手法一再提醒大家，千萬不要提供或出售出租帳戶存摺給公司或詐騙集團，因為後續可能會被要求的的損害賠償，金額可能非常的龐大，不要貪圖出售出借帳戶存摺的小利，也不要去幫不明帳戶去提款轉帳，這都可能會讓自已犯罪有前科，又損失大錢。

另外，被詐騙的被害人，可以透過刑事訴訟附帶民事訴訟（好處是免繳民訴裁判費），在檢察官詐欺案件起訴後，在二審結束之前，提出附帶民事訴訟。你可以直接提交訴狀給法院，或是在開庭時口頭提出之後再將訴狀後補。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供 律師預約諮詢

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

畢業季節來臨，除了新鮮人求職也是學生暑假打工旺季，今天要分享工作求職面試的7個防詐騙重點

最近新聞報導，暑假打工的詐騙案件又增加，詐騙集團看準學生族群、新鮮人，因社會經驗不足、又想輕鬆賺錢的弱點，也因此設下許多工作陷阱準備下手行騙。

刑事警察局提醒，詐騙集團常偽稱輕鬆、好賺、合法，工作待遇超優來吸引被害人，再用需要繳手續費或押金等說詞騙錢，甚至被要求提供身分證、帳戶密碼，被當成詐騙人頭戶(車手)、成為詐騙集團幫助詐欺和幫助洗錢的共犯。

之前影片分享「投資詐騙的8特色」和「假求職真詐騙的工作詐騙」的影片，很多手法和注意點是相同的，如要多了解可以到連結處點閱。這次針對暑假「打工詐騙」「面試詐騙」提出7個防詐騙重點。

面試防詐騙財7重點

1. 最好有親友陪同前往應徵。
2. 告訴家人親友面談的時間、地點。
3. 備有適當的防身器材。
4. 面談前先觀察面談地點的外觀及注意面談場地的外觀與對外通道。
5. 面談時注意面談者的言行舉止，如有曖昧不清，應立即離開。
6. 證件只交影印本而不給正本。
7. 選擇有公信力的求職平台，過濾求職公司的合法性。

除了面試要小心被騙之外，公司錄取後也很可能被詐騙從事非法的工作。如何判斷應徵公司是從事非法詐騙工作，該怎麼辦?

打工兼差防止被詐騙的預防7重點

1. 不繳錢。不要給公司任何手續費、入會費、服裝費、保證金，都需要反覆查證，正常公司不會在剛開始工作時要求你繳付金錢。
2. 不辦卡(辦貸款、入會)。正常公司不會要求辦卡辦貸款，不要被洗成被推銷的人頭。
3. 不買商品。有的直銷會叫你買一定金額商品，也有投資詐騙集團要求你要購買股票、期貨、虛擬貨幣…才可正式工作，這都是詐騙話術。
4. 不當場簽約。如果公司一面試馬上要你當場簽約，而你對契約如果有不懂的地方，將契約帶回與他人討論，沒有問題後再簽約。
5. 證件不離身。辦理入職只會用影本，不用提交正本。因為正本很可能被拿去當詐騙集團的車手。
6. 不從事公務以外的不當要求。有些會請你去拉人頭入會投資，也有些會叫你去幫忙不明帳戶提款，這些都是詐騙集團常用人頭帳戶或車手的方法。
7. 不輕信。太容易、太輕鬆、太高額的收入，大多是有問題的。

常見的工作詐騙話術，一不小心會造成你失財，甚至犯罪(洗錢、幫助詐欺)

1. 「徵網拍小幫手 在家賺錢用 LINE 聯繫」
2. 「輕鬆在家工作，只要一支手機幫忙回覆訊息，每日賺萬元」
3. 「出國打工，須交護照、身分證或健保卡正本由公司保管」
4. 「協助旅行團申辦電信門號，每個門號可獲補助金」
5. 「緊急徵人…3天在家輕鬆賺1萬」
6. 「公司節稅需求，提供你個人帳戶借公司，借越多帳戶領越多」
7. 「幫忙領工作薪水」「幫忙市場部收貨款」「幫忙公司財務轉帳」是詐騙當車手洗錢的話術。

萬一被騙了怎麼辦？3步驟面對求職詐騙！

1、向警方檢舉網路兼職詐騙事件：萬一真的不幸遇到網路求職詐騙，要趕快蒐集資訊報警。

2、掛失銀行帳戶、提款卡、電話卡，且務必要截圖或錄音保留所有提供帳戶的對話紀錄，使檢察官在調查詐騙案的時候，證明自已也是受害人。

3、如果經濟能力許可，刑事案件可以請律師陪訊，或委任律師或請律師寫一份答辯狀，做為法庭上陳述的參考。不要只聽信網友說明而延誤處理的時機。

4、不要輕信有非法律途徑解決拿回錢財的管道。詐騙集團會針對已經被騙的人，再次用幫忙解決問題的方式，再次叫被害人付錢解決問題，造成二次受騙上當。

暑期打工同學很多社會經驗不足，學會基本知識保護自已，刑事警察局提醒注意「重要證件不離身、應徵面試結伴行、提高警覺多諮詢、掏錢繳費先查證、苗頭不對就閃人」的五大原則。如果不幸遇到疑似詐騙，請即撥打165反詐騙諮詢專線求助。

延伸閱讀：【詐騙的錢如何拿回來】 5招反詐騙，律師瑋哥教你被騙檢警報案流程司法程序

本文律師先生瑋哥案例提供

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】