全球第二大的加密貨幣交易所FTX破產風波，各國的投資人錢都拿不回來，甚至也有國家主權基金因此慘賠。

在這股風暴中，外界形容根本是幣圈版的「龐氏騙局」或是內部會計偽造的「安隆案」，而台灣約有50萬名受害者，受衝擊程度全球排名「第7慘」。

這次FTX交易所無預警倒閉，南韓、日本和新加坡是損失最重的前三大國家，台灣是排名全球第7大受害者，初步估計有爭議的金額恐怕達到上百億元。而且因為缺乏政府監管這些受害者求償無門，讓我們反思在「新型態的投資可能暴富，但也可能一夕破產」。

相關新聞：FTX破產風暴》創辦人近5000億身家「歸零」　台灣估50萬人受害！

對於區塊鏈與加密貨幣，我一直抱著好奇的心理研究，但是我對投資虛擬貨幣一直有很高的風險意識，對這次的FTX交易所破產事件，我寫下一些投資心得分享，也就當作在2022年留給自己的一個註腳。

FTX為什麼破產?4風險說明「加密貨幣無避險功能」

身為全球第二大虛擬貨幣交易所FTX會倒閉，主要的原因是因為擠兌和流動性風險，讓他們的儲備資金無法應付而倒閉。

因為這起風暴來得又急又快，原本呼風喚雨的FTXl交易所，短短二週內就破產了，讓非常多人跌破眼鏡，如今FTX已經完全限制出金，投資人無法再把錢提領出來。

為什麼這麼短的時間就造成交易所破產呢?我用4種風險問題來說明虛擬貨幣的特性。

一、虛擬貨幣不是法定貨幣，也不是金融商品(不受監管)

在2013年我國的央行和金管會就把比特幣定位是「虛擬商品」，既然是商品就不受到政府監督管理。

不像我們可以把錢存在銀行裡面，在台灣只要放在銀行的錢，每個人的存款都有參加「存款保險」，銀行倒閉每人最高有300萬元的保額，虛擬貨幣既然是沒有被政府列管商品，破產就是全部都沒了。

二、虛擬貨幣投機性強，幣值的波動很大(可能虧零)

有一些虛擬貨幣因為供給數量有限，價格容易大幅波動成為炒作標的，也有各個交易所推出的虛擬商品，因為發行商品不一定會賣得成功，一旦商品失敗了，你買的幣價就會直接歸零。或是這個虛擬商品的流通性不好，你就要承擔虛擬商品你可能無法買賣流通的風險。

相關文章：虛擬貨幣有什麼特性和風險？幣圈新手必學如何面對高報酬有高風險投資心態!

三、在保管虛擬幣時的風險很高(交易所錢包被盜)

加密貨幣儲存在網路電子錢包，非常容易遭到駭客竊取。這幾年已經有非常多小型的交易所，因為遭駭客入侵而倒閉。

也有一些交易所也可能惡意詐騙而倒閉，或因為涉及當地違法吸金或洗錢的活動，可能遭到當地執法機關強制關閉交易所。

所以你很可能因為自保管錢包不當，或是交易所發生問題別人幫你保管不當，讓你所有的虛擬貨幣一夕之間不見了。

四、虛擬貨幣詐騙局多(假交易所、龐式騙局)

近幾年的詐騙逐漸「數位化」，點開網站連結和廣告，到處可見假的交易網頁。

所以你如果沒有了解這個金融商品，千萬不要立刻相信所謂的專家或參加群組，就大量買賣虛擬貨幣，這很容易讓你踩雷。

相關文章：虛擬貨幣詐騙手法有那些？教你５招避開加密貨幣投資詐騙

這次幣圈風暴給了我一些反省和啟示，歸納成3個重點：

一、虛擬貨幣交易所，沒有大到不能倒的理由

1、大型交易所和小型交易所都有風險

回想從2018年和2022年兩次幣價崩盤，已經不少中小型的虛擬貨幣交易所倒閉，但原本大家都覺得是小的交易所才危險，選大一點的交易所就沒事了。

但今年接連發生穩定幣LUNA崩盤事件，和FTX交易所倒閉事件，算是給大家一個震撼彈。並不是交易所小才會倒，大家以為超級穩的大交易所也不可靠。

2、進場買虛擬貨幣，先有交易所會倒閉的心理準備

虛擬貨幣就是一種不受政府監管的海外商品，講白了就是沒有列管的莊家，無法保證什麼「大到不能倒」。應該說交易所就像一般的公司「再大都可能倒」。

有這樣的認知下，你千萬不要把畢生積蓄，放在一個你根本不熟悉的私人的公司裡，他們會如何保管你的錢完全沒法監督。如果你還是決定要進場買虛擬貨幣，就要先有交易所可能倒閉這個心理準備。然後你才會做好相關的預防措施，和發生後的因應準備。

二、任何投資佈局都要分散風險

虛擬貨幣的投資占比不能太高，最好分批進場、還要分散交易所，和分配不同風險係數的投資商品。這種分散風險的概念，和你投資一般的金融商品是一模一樣的。千聚不要因短期利潤可觀，就all-in資金，把所有的雞蛋放在同一個籃子裡。

如果你不是專業投資人，只是一般投資人想進入這個領域，所配置的資產比重一定不能太高。熟齡退休族更是要慎重考慮，這種新興商品並不成熟，可能會讓你爆富，但也可能讓你一名失去所有，灰飛煙滅。

如果真的想投入一些新興商品，你就要有「這筆錢失去了也沒關係」的心態，你要有警覺當這筆資產全部損失是很可能的事，在這時候，你還有分散風險的其他財源，來支撐你的支出所需，不會動搖到自已的退休金和養老的財產。

三、虛擬貨幣最好放在冷錢包

因為交易所會發生錯誤造成損失，目前並没有完美的方法來防止。

如果交易所有技術故障、人為錯誤或駭客攻擊，一旦虛擬貨幣不見就不太可能追回來。

1、交易所風險高，你不該把身家放在沒監管的公司

像這次不少受災戶無法將資產提領出來，就是因為資產都存在交易所錢包。但這就像是交易所提供的託管帳戶，你就是把你的錢讓別人保管，而這個別人在海外你對他完全沒辦法監管。

你只能祈禱交易所的資安不要被駭客破壞，或是他們保險系統比較完善，或是他們不會操作錯誤或監守自盜。即使這樣還是不能夠完全避開風險。像這次的FTX交易所的倒閉，就是最好的例子。

所以這次也讓大家學會要更謹慎，虛擬貨幣還是存在冷錢包比較安全，就不怕駭客或交易所倒閉。

2、存冷錢包也有風險，自已保管也可能會不見

但是存在冷錢包也有另外一個風險，就是你一不小心操作失誤把錢轉出去，也會完全追不回來。

或是冷錢包就像存放在一個USB裡面，萬一你搞丟這個冷錢包也是完全追不回來。

受害者有那些法律救濟途徑?可以要回在FTX交易所的損失嗎?

律師瑋哥說有二件事讓在台灣的受害人，在跨海追討債權非常困難。

1、「無法可管」「無監督管理單位」

因為我國央行和金管會把比特幣定義為一般商品，不是「貨幣」也不是「金融商品」，所以在法律上不是金管會管轄範圍，目前確實沒有主管機關也「無法可管」。

因此，這次的交易所破產事件受害人，跨海追討海外的債權時間會拖的非常久。

2、美國破產重整程序「曠日費時」「費用多」「無法優先受償」

依照美國的法令規定，企業只要進入資產重整或破產程序，所有債權人都不能獲得優先受償權，只能向美國法院進行「申報債權」。之後FTX公司就算有重整計畫，也都還要經過美國法院批准才能執行。何況就算通過了破產重整計畫，剩下的債權也會先給有優先權的債權人，至於普通債權人有多少可分的資產，實在不容樂觀。

與銀行存款不同的是，FTX等加密貨幣平台上的客戶帳戶不受聯邦存款保險公司（Federal Deposit Insurance Corporation）保護。

因此美國政府不會像傳統銀行倒閉時那樣介入，並全額彌補客戶存款，因此客戶只能依賴破產程序。美國破產法第11章的案例阻止從破產公司收回資產的嘗試，客戶須要等待破產法庭裁定他們能拿回多少錢，但最重的是要取決於FTX欠多少錢以及它還剩下多少。可以拿回的前提是：如果還有剩下的話。

所以現階段投資人除申報債權之外，是處在完全無法做任何事的「被動狀態」。

3、 FTX受害人面臨資安風險，資訊被公開

如果受害人加入了破產程序，就意味你可會把在FTX客戶的姓名、電子郵件地址和交易的歷史被公開。也可能被有心人士利用。

原本希望用加密貨幣的人就是希望隱匿自已財產，或是不希望別人知道自已的交易歷史，就像不喜歡自已和銀行的往來被公開一樣，但是一旦進入了破產程序，你的只能被動接受資訊被公開。

破產程序一定公開透明度，至少法院需要知道誰欠了錢?欠多少錢?以及如何聯繫債權人，而法院要求的透明度，就可能和當初你買加密貨幣的客戶想要匿名的期望不一樣。

更何況，你還有可能因為FTX的個資目前的狀況下，不一定被好好保存，而有資安洩漏的安全問題，可能在好幾年的期間，你一定小心自已的資安問題，不要再被詐騙。

台灣已經有一些自救會團體出現，可能會用集體訴訟的方式來追償，一方面減少跨境訴訟的費用，一方面有專家可以諮詢協助。

不過受害的投資人仍然要小心,也有很多詐騙行為潛藏在被害人之中，大家在委任律師集體訴訟，跨國訴訟也不是一般律師就可以獨立完成，一定要找合法的律師事務所當面簽約討論。，不要在網路上隨意聽信就參加被害人群組，反而誤入另一個詐騙圈套。

結論：區塊鏈技術仍會持續為這個世界帶來巨大變革

有時候產業崩盤，對投資人、創業者與整個社會來說，就是要我們去反省一些錯誤和失控的事。很希望因為這個事件，全球各國政府都會針對加密貨幣，願意立法或是討論出更多的監管措施，期待如果未來區塊鏈相關產業合法合規，交易所也都符合法令遵循，才能保障投資人的權益，長遠來說對產業也是正面的事。

我是Rita橘子姐，分享熟年成長學習、數位轉型經營自媒體、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

投保時「指定受益人」非常重要，不僅可以把錢留給最想要照顧的家人，也可以為繼承人節稅。

網友詢問：保險金是不是遺產呢?因為怕繼承債務，拋棄繼承了，繼承人還可以去領保險金嗎?

其實保險金是不是遺產，要看保險契約的內容而定。

拋棄繼承和簽保險契約，非常重要的一個關鍵「保險受益人」該怎麼簽?

讓你在財富傳承的時候，省下可能會被課的遺產稅，也不用當成遺產，除了和繼承人一起分配，還要先還完債務才能領回剩下的保險金。

有朋友詢問：因為父親去世欠債1000多萬元，子女都去辦了拋棄繼承，不過父親生前有投保人身保險500萬元，不過因為沒有寫受益人，如果我們子女拋棄繼承之後，還可以去領父親的身故保險金嗎?還是要先把保險金拿來還債?

我們先來了解法律上的拋棄繼承，就是繼承人在被繼承人過世後，在法定期限內以書面方式向法院表達拋棄繼承權的意願，一旦辦理拋棄後，繼承人就不可以繼承被繼承人的一切權利義務。

第 1174 條(民法)

繼承人得拋棄其繼承權。前項拋棄，應於知悉其得繼承之時起三個月內，以書面向法院為之。

拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人。

但不能通知者，不在此限。

既然拋棄繼承是放棄一切的權利義務，包含了財產或是債務，為什麼有些人還是可以領到保險金呢?

從保險金的性質來看是不是遺產

保險金是不是遺產的一部分，要看保險契約的內容而定。

身故保險金如果變成是遺產，則拋棄繼承的人是不能領保險金。

相反的如果不是算在遺產裡面，即使拋棄繼承後，保險受益人仍然可領取。

這個關鍵點，就是保險單上面寫的「受益人欄位」。

我們可以分成下列兩種情形來說：

第一種情形，有指定受益人，保險金就不算是被保險人的遺產。

如果要保人與被保險人相同時，當保險事故發生時，基於保險契約的約定，保險公司就會依照聲請而將保險利益交給受益人，這部分的利益並不屬於遺產的範圍。

簡單的來說就是看保險契約指定保險金給誰就是給誰，因為這保險金已經有指定給的對象了，所以不算遺產，也不會在拋棄繼承的標的範圍內，故即使已經辦理拋棄繼承的人還是可以依照契約的約定領到保險金。

故受益人的請求權，是根據保險契約，並不是依繼承的法律關係而來。

第二種情況，保單沒有指定受益人，保險金就會被當作是被保險人的遺產。

保險法第113條規定死亡保險契約未指定受益人者，其保險金額作為被保險人遺產。

因為保險金沒有辦法給付給指定的受益人，就會等同於未指定受益人而被視為是被保險人的遺產，故其繼承方式，需回歸到民法上的規定，當繼承人拋棄繼承時，就不能再受領保險金。

依照上面的情況，我們了解剛才的例子，如果保單上有指定受益人為是子女的名字，或是有寫明由「法定繼承人」當受益人，當保險事故發生後，即使子女或繼承人辦理了拋棄繼承，還是可以用受益人的身分向保險公司領取保險利益。

但是如果沒有指定其他的受益人之情形下，或是所有的受益人都先死亡了，這份保單的保險利益就會列入遺產範圍，已辦理拋棄繼承的繼承人自然無法繼承。

沒有指定保單受益人恐被扣遺產稅

我們大多數人在填寫要保書的「受益人欄位」時，為了方便起見，要保書上通常會載明，若未指定受益人則等同於指定受益人為法定繼承人。根據財政部說明，個人投保人壽或是年金保單，如果想要節稅，除了要保人與被保人皆為「自己」且未涉及重病或是舉債投保等原則外，並在受益人欄位填寫「法定繼承人」，這樣才能避免落入遺產稅的範圍。

所以Rita想提醒大家，受益人填寫雖然並非義務，不填寫也不會怎麼樣；只是，在完全「沒有指定」受益人的情況下，理賠金會被算入去世那位被保險人的遺產裡，還會被扣一筆遺產稅，再由法定繼承人繼承。

定期檢視保單省錢少糾紛

我們可以用下列的方法，來減少保單變成遺產的問題。

作法一：寫「指定受益人」定期檢視保單

所以只是一個保單的「受益人」都隱藏這麼多要注意的事項，所以投保後一定要定期去檢視自已的保單內容，趕快檢視自己的保單是否已指定了受益人，如果保險受益人有死亡或是其他原因，像是結婚、離婚生子需要變更受益人，就趕快找保險公司或業務員幫忙處理變更。

作法二：保單受益人可寫第二、第三順位

最好也可以指定到第二順位、第三順位的受益人，最好在最後再加上「法定繼承人」。這樣就可以避免如果要領身故保險金，也不會因為時間的變化，造成沒有受益人，保險金反而變成遺產的一部分。不但省不到遺產稅，還有可能變成遺產，這樣就不能照自已當初買保險的時候，想要照顧自已去世之後真正想照顧的人。

如果保險契約沒有約定好，也沒有定期依照自已的需求變更保單內容，後續的麻煩的瑣事其實很多，沒有注意繼承法律和稅務的規定，也很容易多花錢還會讓遺產有更多的糾紛。

「法律只保護懂法律的人！」善用專業人士幫忙，可以省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!

「父債子償?」避免繼承從天而降的債務

教你過世親人的存款、保單、股票、貸款，要去哪裡查？

繼承到債務要馬上「拋棄繼承」嗎?

有人遇到了要開始繼承財產的時候，又不清楚被繼承人的財務狀況，總是要弄清楚到底是會繼承到財產?還是會繼承到債務?

不過，很多家庭是沒有事先預立遺囑，或是找專業的律師會計師把財產欠債清單盤點清楚，事先規劃。一旦遭遇親人往生，首先面臨到的就是「被繼承人究竟有哪些遺產」的困境。像是持有的股票、基金、保單等等，種類繁多，如果遇上親人走得突然、沒有交代清楚，可能要跑很多幾金融公家機關來搜集所有遺產資料。

最近有一個新聞，有人因為聽到說父母的遺產債務比較多，馬上就去法院申請拋棄繼承。事後才發現父母的遺產扣掉債務，還有500多萬元可以繼承，剩下的遺產就被下一順位繼承人，也就是他的叔叔拿走了500萬元。

這就是沒有經過調查財產清冊，馬上拋棄繼承的壞處。

新聞連結：親人遺產有限卻債台高築，光說「我要拋棄繼承」是沒用的！

影片分享：【如何查繼承多少財產】繼承到債務!該拋棄還是繼承?5步驟查繼承財產

新聞報導太平洋電纜的前董事長孫道存去世，因為欠債留下多筆的求償官司，累積債務200多億元，而他的女兒孫芸芸、孫瑩瑩及兒子孫智宏已拋棄繼承。

之前的新聞報導太平洋電纜公司的前董事長孫道存，在去年11月去世了。因為欠債留下數百億元的債務，而他的兒子女兒就是名媛孫芸芸姐弟，全部都已經拋棄繼承了。

新聞連結：孫道存病逝留上億債務 「孫芸芸姐妹」拋棄繼承

延申閱讀：不想繼承債務?拋棄繼承與限定繼承有什麼不同? 限定繼承需要辦理嗎？

什麼是拋棄繼承?

民法第 1174 條 繼承人得拋棄其繼承權。前項拋棄，應於知悉其得繼承之時起三個月內，以書面向法院為之。拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人。但不能通知者，不在此限。

拋棄繼承就是繼承人向法院表示，不繼承被繼承人的任何「遺產」及「債務」。只要在可以繼承時起 3 個月以內。用書面向法院提出聲請狀和相關資料就可以了。

而這種直接拋棄繼承的考量，通常是債務確定大過遺產金額才會採用的方法。

不過因為我國的民間習慣，事先準備好遺囑，把自已的財產清單都寫好交待給其他家人，真的只有少數人。

有很多的繼承人，都是不知道被繼承人的財產狀況。

也因此常常有人到了繼承的時候，到底是繼承債務多還是遺產多，自已都搞不清楚。

要如何才可以查到被繼承人的所有財產呢?

以前要辦理遺產繼承非常麻煩，需要跑戶政機關、國稅局、銀行、壽險公司、集保公司等，有時候還會漏掉。

現在只要去國稅局單一窗口就可以了。

申辦財產清單分為下面5個步驟

1. 繼承人先到國稅局調閱被繼承人財產、所得清單。國稅局就會給一份「遺產稅財產參考清單」，裡面會記載被繼承人的財產（例如是不動產、公司的資產等）、還有一些稅務和贈與的資料。
2. 還要到國稅局的單一窗口，去調閱被繼承人所有的「金融遺產資料」。這時國稅局的單一窗口會通報金融機構，讓各家金融機構查詢被繼承人所有金融遺產，包括存款、基金、上市櫃及興櫃有價證券、票券、保險、期貨、銀行的保管箱，還有是否有貸款和信用卡債務等資料。
3. 申辦後在10天內，各金融機關就會將查到的資料，直接回覆給申請人，申請人就可以拿到被繼承人的金融財務清單。
4. 等拿到得國稅局查詢的資料，還有各金融機關回覆的相關資料，就可以把這資料整理好全部的財產清單，向法院聲請「陳報遺產清冊」。
5. 當向法院去聲請「陳報遺產清冊」之後，就會開始概括繼承的有限責任。

什麼時候該拋棄繼承呢?

在新的民法規定，有關遺產繼承的規定，已經不再採所謂的概括繼承，而是改成「全面限定繼承」，所以如果沒有去拋棄繼承，就開始概括繼承的有限責任。

民法第1148條 繼承人對於被繼承人之債務，以因繼承所得遺產為限，負清償責任。

不過，如果整個清算下來，發現債務已經大於繼承的財產，你也不想去參加限定繼承的程序，想要避開法院冗長的繼承程序。因為參與繼承程序不但要申請一堆資料文件，之後還要用財產清冊去一筆一筆還債，最後還是一毛錢也拿不到。
這時候就可以像孫芸芸姐弟那樣，直接向法院聲請「拋棄繼承」。

拋棄繼承後，不能反悔撤回

如果決定要聲請拋棄繼承，一旦法院經過形式審查，確認之前準備的文件正確後，法院就會核發「准予備查函文」。裡面會聲明繼承權於繼承開始就失去效力。
因為事後反悔拋棄繼承，按照現在司法實務見解，一旦合法聲請的拋棄繼承，到達法院後就會即刻生效。
因此，拋棄繼承人不可以再向法院提出撤回的請求。
這個立法的目的，主要是為了維護繼承關係的安全，不能一直讓繼承財產反覆不確定，還有保障其他共同繼承人，和利益關係人的權益。
換句話說向法院聲請拋棄繼承，是不能再反悔說要取消的。
最後還是要提醒，因為繼承的程序都具有時效性，錯過的話影響的財產權利很大。
雖然親人離世會有很多事情待辦，但是也一定要注意遺產和債務的繼承時效。
學習相關法律及稅務程序才會知道利害關係，如果覺得有需要，還可以事先尋求法律會計專業協助。

做好身後財產規劃，可以照自已的意思擬定分配財產，或是事先把金融財務狀況記錄保留好，就可以在傳承上比較放心，不用擔心一些財產後繼無人，也因為事先的規劃，留給後輩繼承人，更多的方便與祝福。

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!

以上是律師先生瑋哥提供法律案例

小心弄假成真，省小錢花大錢的借名登記

節稅或躲債用借名登記好嗎?

民間時常有人因節稅或躲債等理由，把原來屬於自己的不動產，和與自已的家人或親友私下談好，就把不動係所有權人登記為親友，這種登記方式叫作借名登記。很多人以為借名登記就是贈與，其實借名登記只是一種委任關係，常常會帶來不可預測的後果。

最常見有些父母把辛苦賺錢買來的房產登記在子女名下，也有夫妻一方買房，因為另一方條件比較好，就借名登記給另一方配偶，但仍是自已出資付錢。

這種把所有權登記在其中一個人名下，要怎麼判斷到底是贈與?還是借名登記呢?

如果想借名登記不動產給別人，需要注意什麼規定才不會要不回來?

上次影片有介紹過父母親想要送不動產給子女，有贈與、繼承、和買賣三種方法，每一種方法都有它的利弊。

影片連結：【父母給子女房產】贈與、買賣、繼承3方法那個最省稅?必學房產節稅方法

不過也有一些父母親，只是想用子女的名義來買房地產，並沒有真的想要送房子給子女，而是有其他原因才登記在子女的名下。

問題多多的借名登記

不過你知道嗎?這樣的「借名登記」，在實務的處理上，因為借名登記產生糾紛，往往發生在數年以後，事過境遷常常造成舉證困難，後面的訴訟會有很多的麻煩產生。

主要因為父母很少會用白紙黑字，和子女簽訂借名契約，等到子女長大之後，有可能認為在他們名下的財產，就是父母贈與給自已的。

反正當初父母也沒有說清楚或白紙黑字寫下來，既然自己已經是所有權人，本來就可自由的買賣處分自已的財產。

還有在實務上也有子女等到父母過世後，會主張父母給某一個子女名下的財產，其實是父母借名登記給他的，並不是父母親贈與的。

其他的繼承人就會來要求，將這筆房地產加入遺產來分配，這時到底是贈與?還是借名登記?每位繼承人常常是各說各話，而親人之間為了爭財產就互相提告上了法院。

什麼是借名登記？

所謂借名登記，就是當事人約定一方把自已的財產，以另一方的名義登記，出名登記的人只是名義上的所有權人，實質上仍由自已享有財產的管理、使用、收益及處分權。並且這個財產產生的所有的義務，也是由自已全部負擔的。

不過在我國的法律中，其實是找不到「借名登記」四個字，但是因為在社會上已行之有年，所以法院的判決也會認定這是有的法律關係。只要不違反公序良俗及法律強制規定，把借名登記類推適用民法關於委任的規定

贈與就不一樣了，贈與的定義是財產所有人，以自己的財產無償送給別人，而別人也同意接受。

民法第 406 條：贈與者，謂當事人約定，一方以自己之財產無償給與他方，他方允受之契約。

也就是說借名登記只是把財產登記在別人的名下，並不等於將財產送人。

所以父母因如果不是贈與，而只是借名登記在子女名下的時候，最好先和子女簽署「不動產借名登記契約」。

還要保留相關證明文件，例如不動產買賣契約書、不動產所有權狀正本、出資證明、房貸匯款單，以及房屋稅、地價稅這些單據。

否則父母借子女的名義登記，很容易被國稅局認為是贈與行為。若是沒有上面這些資料證明，常常會被認定為贈與而追討贈與稅。

借名登記有什麼風險

風險1、會被國稅局追稅

風險2、沒簽借名登記契約，不容易舉證

不論父母在世或是父母過世後，要把借名的財產返還回來，如果當初沒有簽「不動產借名登記契約」，只是父母口頭上說說而已，借名的子女又不肯還又該怎麼辦呢?

在沒有簽訂借名契約時，如果想要主張借名關係存在，就需提出很多的間接證據來證明。

例如：

1. 父母即使將財產登記給子女，但是財產仍由父母親自己管理使用。
2. 房產出租給別人，是父母在收租金。
3. 房產的所有權狀是父母在保管。
4. 由父母繳納房屋土地相關稅捐。

用這些間接的事，證明是借名登記。不過這種事後舉證困難狀況下，有時候上法院容易被判敗訴。

所以最好還是在借名登記的時候，就找律師先簽下「不動產借名登記契約」，會比較沒有爭議。

風險3、出名登記的人賣掉不動產

依最高法院的判決，即使第三買受人是惡意的，明知有借名登記之情形，借名人也只可以向出名人請求損害賠償，和追究其刑事上背信責任。但是已經不能請求第三買受人返還不動產了。

風險4、出名登記人欠債，房產遭拍賣

如果子女是登記名義人，他在外面有欠債，不動產可能會被強制執行，這時實際所有權人父母，也不可以主張房屋只是借名登記給子女，用來對抗強制執行的債權人。

所以借名登記真的是很不保險的一種理財方法。

常見的借名登記原因

因登記很麻煩，不過在實務上還是有許多名人的財產，有涉及借名登記的爭議。

新聞連結：當年為了房貸優惠，老家掛在公務員大哥身上…4兄弟鬩牆案例：借名登記沒契約該怎麼舉證？

事實上這種訴訟並不容易處理，因為沒有契約書要舉證相當困難，特別是在親友之間的登記更困難。

一般會用借名登記的原因有下列幾種：

1、節稅

不論是遺產稅、贈與稅，在購買時就直接過給子女，讓子女當人頭省下要繳納的稅賦。

2、辦貸款

有時會因為兒女或配偶有比較好的條件，例如低利率的貸款，或是青年首購貸款，為了節省利息支出，所以用兒女的名義持有不動產。

3、想隱藏財產

不管是有負債信用不良，還是避免親朋好友來借錢，或有公務員身分…。把房子登記子女名下，避免被發現財產，或被債權人強制執行財產。

4、父母幫孩子先行買房產

但父母還是希望保留所有權，由自已來收取租金或未來處分。因為所有權狀也是在父母手上，想等未來自已去世了，也不用寫遺囑、子女繼承也不用辦過戶了。

參考文章：【子女配偶的 #應繼分 怎麼計算?孫子竟然沒有繼承權?】

最好不要用借名登記

總括來說，借名登記是名不符實的法律關係。有時不小心還弄假成真，房子變成別人的。

所以法律關係這麼複雜，為了避免子女在父母死後爭財產，最好還是在生前就安排好書面契約，把父母的想法說的清清楚楚，並留下文書可以證明的證據或遺囑，才不會讓子女未來對簿公堂，傷了家族的和氣。

當然RITA覺得最最好的方法，還是不要把不動產借名放在任何人身上。

因為學了這麼多的理財工具，其實之前介紹的方法

就有很多可以達到借名登記的效果，像信託就不會不動產被賣掉，還沒辦法追回來。

不管是附負擔的贈與、保險金信託，還是用安養保險、遺囑遺贈，很多工具都可以利用來節稅，和傳承不動產給子女，大家可以來看影片學習理財的法律知識。

參考文章【保險金信託守穩子女教養、退休安養，小資族也能讓保險更保險的財產規劃】

看影片，學生活法律知識！

懂法律，保護自已的權利!

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供案例，同步刊登。

如您有其他法律問題，欲法律付費諮詢，請點選下方連結【王冠瑋律師】加好友預約。

或打事務所電話：02-27020208 轉法務候小姐或王冠瑋律師

「女人如外人、傳子不傳女」「我的財產只傳男丁一毛也不給女兒」

鄉土劇是騙你的，沒有事先拋棄繼承這回事

去年有一則新聞，高雄有一位曾姓父親過世有上億的財產，母子聯手要求女兒拋棄繼承，女兒不同意，而母親就私下刻了印章，把所有財產過戶給其他的兄弟。

常聽到有傳統的母親，希望女兒不要跟兄弟爭遺產，希望女兒簽下拋棄繼承的文件，這種要求合法嗎?

我國的拋棄繼承在法律上要怎麼辦理才有效?

新聞連結：影城二代爭家產　逼女拋棄繼承！重男輕女　法律有解嗎？

上次影片有提到特留分的問題，其中有說到如果財產不想給有繼承權的人，像是財產想要全部給特定的子女，可以用遺囑或是贈與的方法。

不過法律上有規定「特留分」，是來保障繼承人的公平繼承權利。(民法第1223條特留分規定)

參考影片連結：【財產全部給兒子】特留分怎麼算？女兒不能繼承遺產?

拋棄繼承可以事先拋棄?簽了也是白簽的同意書

但是如果遇到父母就是偏愛，還有一種方法，就是父母會叫其他的子女拋棄繼承，把財產給自已屬意的繼承人。

不過拋棄繼承的眉角很多，如果父母是生前就叫其他人放棄繼承的權利，不拿家裡的財產。

遇到這種情況，只能說即使預先簽了拋棄繼承遺產，也是無效的。因為在法律上還沒有得到的權利，是無法「拋棄」的。

 按照民法第1147條的規定，繼承的權利是從父母過世之後才產生的。

所以在父母過世前，子女都還沒有繼承權，「還沒有發生」的權利，你根本就沒有擁有這個權利時，當然無法「拋棄」。

所以這個拋棄的行為在法律上完全沒有效力，真的是只有讓父母心安的功能。

所以當有家人要你事先簽同意書時，如果你覺得該據理力爭，就拒絕簽名。

但如果覺得父母感情勒索，不答應怕被說對父母不孝，還是可以阿莎力的答應，用來安慰父母親，但實際上完全沒有用處，當你真正開始繼承時，還是可以主張同意書是無效的。

什麼是拋棄繼承?

拋棄繼承就是繼承人表示不繼承被繼承人的任何遺產及債務。

• 依照民法規定，繼承人得拋棄其繼承權，應於知悉其得繼承之時起3個月內，以書面向法院為之。
• 拋棄繼承後，應以書面通知因其拋棄而應為繼承之人(參見民法第1174條)。
• 繼承之拋棄，溯及於繼承開始時發生效力(參見民法第1175條)。

• 所以辦理拋棄繼承須依法定時限向法院為之，還要書面通知因其拋棄而依繼承順位應為繼承之人(民法第1176條)。

只要你知道可以繼承時起 3 個月以內，向被繼承人死亡時住所地的地方法院提出聲請狀和相關資料就可以了。

什麼情況會考慮拋棄繼承？

通常在繼承人在被繼承人的債務超過或可能超過遺產時（當然也可能是像上面一樣父母偏心等原因），會考慮要拋棄繼承。

因為所有的子女是同一順位的繼承人，除非自己願意，否則任何人都不可以要求繼承人拋棄繼承。

依照民法第 1148 條規定，繼承人沒有拋棄繼承時，要繼承被繼承人的遺產和債務。

但新的法律規定，現在關於遺產繼承的規定已經不再採所謂的概括繼承，而是改成「全面限定繼承」，被繼承人的債務只要用繼承的遺產償還就可以，如果債務超過遺產，也不必用繼承人自己的財產去清償這些負債。

自己拋棄繼承就可以了嗎？我的孩子、孫子也要拋棄繼承嗎？

民法有規定繼承人的順位，同一順位的繼承人都拋棄繼承時，就會變成下一個順位的人要繼承。

上次提到應繼分的影片，根據民法第1138條規定，繼承人一共只有五種，就是「配偶」是當然繼承人，而「血親」的4個順位，分別是：直系血親卑親屬、父母、兄弟姐妹、祖父母這四種。

而按照這些順位繼承，如果前面順位的人不在了，後面順位的人才會補上去，取得繼承權。

所以辦理拋棄繼承時，要通知因為自己拋棄繼承，而變成繼承人的下一順位的人，讓他們決定是否也要拋棄繼承。

拋棄繼承應備的程序文件和費用

拋棄繼承需準備的文件

1. 拋棄繼承聲請狀（我會把司法院的書狀範例放在說明欄的連結中，需要的人可以去下載）。如果不會寫可以直接到各地方法院的訴訟輔導科洽詢。
2. 被繼承人之除戶謄本及死亡證明書。
3. 拋棄繼承人之戶籍謄本、印鑑證明
4. 繼承系統表
5. 已通知因為下一個繼承人的證明（如繼 承權拋棄通知書函或存證信函、回執）。
6. 繳納聲請費用是新臺幣 1,000 元。

連結：司法院家事聲請狀–聲請拋棄繼承准予備查

辦理拋棄繼承的程序

1. 至戶政事務所準備書面資料（戶籍謄本、死亡證明書等）
2. 向被繼承人住所地之法院提出書面申請
3. 法院將依照當事人情況進行3-6個月的法院書面審查
4. 等審核資料確認符合法律規定後，法院會寄發通知函載明「台端○○拋棄繼承，准予備查」等字樣）給拋棄繼承人，才算流程完成

 財富傳承事先規劃，避免子孫對簿公堂

因為法律規定只能照大數法則，把親人間的財產關係用最多人運用的方式來安排。但是現代的人際關係和親屬間的關係，有時候親疏關係還真的和我們想的不一樣。

如果真的不想照法律規定的比例分配，也要事先尋求律師會計師等專業人士的協助，透過事前規劃。

想要規避「應繼分」和「特留分」的方法也很多，像是利用生前贈與、保險、遺囑信託…方式，有效又合法節稅。

當你知道法律怎麼規定，可以先​探索自已想要怎麼安排，​就知道還有那些事是自已該準備的差距了。​

懂法律，保護自已的權利!​

看影片，學生活法律知識！​

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!

遇到法律問題就是面對和解決，拖延或不理會常常讓事情變的不可收拾

隨著金融詐騙集團的犯案手段變多，最近新聞報導，有民間借貸公司偽造債務人的借據簽名，藉由法院的支付命令來詐騙債務人和他的家人。

還有一個案例是有人在收到支付命令之後，覺得自己並沒有欠這筆款項，也不認識上面的債權人是誰?就把正式的法院公文，當作詐騙信件扔掉，結果支付命令確定之後，他的公司就收到扣薪通知。

真假支付命令要怎麼判斷?

因為支付命令確定後，就有等同法院判決的強大的法律效果，而一分簡單的支付命令竟然有這麼多陷阱?

文章就來教大家：

1. 如何判斷法院的支付命令是真的還是假的呢?
2. 確認是否真的有此債務存在?
3. 如果支付命令的內容有問題、或金額不正確，又要怎麼救濟呢?
4. 還有支付命令等到確定後，才發現有問題，要如何來補救才不會被扣薪查封財產?

上次介紹「支付命令的效力是什麼?」，其中有提到如果你借錢給朋友，但親友欠債又不還錢，用支付命令來催討債務是最簡便。所以也是銀行、電信業、國稅局還有民間欠款…最常用的催討債務方法。

影片連結：【支付命令怎麼寫?】欠錢討債、詐騙都愛用，效力為何?

但如果你不是債權人，而是債務人，當被被催討的這一方，一不小心也會被坑到或騙到。

在收到了支付命令後不要驚慌，了解程序仔細處理，一樣可以保障自已權益。

收到支付命令該注意些什麼?

一、 首先要確認支付命令是否是法院發出來的?有沒有被詐騙的可能性！

因為現在詐騙集團橫行，有些詐騙集團或是不肖的放款討債業者，會以假的支付命令，或是外觀類似法院的文書，用一般郵寄或影印傳真給債務人，想要騙債務人自行去繳錢。

所以收到法院核發的支付命令， 記得要第一時間拆開閱讀，如果不面對處理，放在一旁置之不理，反而會給對方有機可趁。

1、從法院文件的外觀判斷：

法院發出的文件，一定會有發出文件法院的全銜及法律文書的種類，例如會寫「臺灣ＯＯ地方法院支付命令」。

內容也會寫上承辦的股別和書記官的聯絡電話。

2、要先去查明法院的電話

當你要查法院電話時，記得不要直接撥打信封上的電話，而應該是去上網搜尋法院正確電話，由法院的總機轉給書記官確認，才不會撥打到詐騙集團給的電話。

這時你可以用訴狀上面的「案號」及「股別」，向該股的書記官查詢是否真的有發支付命令給你?

如果你有法律顧問，也可以趕快請教律師這封公文的真實性，和之後要如何應對的方法。

二、 確認是否真的有此債務存在

如果經過上面的查證後，確認真的是法院發出來的支付命令，而你對支付命令上面所記載的內容，例如：債權人和債權金額這些請求事項都沒有問題，也確實有欠了這筆債務，那你就不需要提出「異議」，直接等支付命令確定了。

因為如果你異議就會進入訴訟程序，之後你也只是多花時間精神和費用，到法院與債權人進行民事訴訟而已。

尤其你已經知道自已確實有欠這筆錢，打官司也一定會輸，就趕快和債權人聯繫，協商如何清償債務的方法。去異議只會讓自已多一次訴訟的程序，最後結果都是一樣的。

三、 對於支付命令的內容有疑問

但是如果支付命令上面，債權人不是你認識的人，你有可能遇到詐騙或是心存疑慮，還是支付命令上的債權金額不正確。

或者對請求的法律關係有所疑問時，例如是欠房租結果請求是借貸金錢?

這時候你就應該盡快在法定期間向法院提出「異議」。

民事訴訟法 § 516-1的規定，「債務人對於支付命令，得不附理由向發命令之法院提出異議。」

所以收到支付命令在「20日」內，向法院提出異議，你可以「不須附任何的理由」就提出異議了。當你在法定期間提出異議之後，這張支付命令就失效了。

同時就視為債權人已經向債務人提起民事訴訟，轉為通常訴訟程序。法院也會依情況讓雙方調解，之後就要進行正式的民事訴訟，這時就要開始準備跟債權人進行正式的民事訴訟了！

參考影片連結：借錢不還教你討債方法與流程

四、支付命令確定後才發現問題怎麼辦?

如果等到支付命令確定了，你才發現問題或是請求金額不正確，或是對支付命令的內容有疑問，這個時候該怎麼做呢？

民事訴訟法 § 521規定「債務人對於支付命令未於法定期間提出異議者，支付命令得為執行名義。」

上面法條的意思是，支付命令既然已經確定了，就具備有強制執行的執行力。

債權人隨時可以拿支付命令，去強制執行你的財產或薪水。

這時你要趕快向法院提起「確認債權不存在」的訴訟，同時向法院聲請「停止強制執行」。

這時法院就會命債務人提出擔保金，准許在確認訴訟程序終結前停止強制執行。

像新聞中的案例就是沒有去提起確認之訴，也沒有去停止強制執行才會被查扣薪水。

但支付命令確定後的強制執行，需要搶時間也稍微複雜，因為程序較為複雜，如果標的金額較大，自已又不知道程序如何進行，最好進入司法程序後，建議先去法律服務諮詢，或委託你的律師，協助你提起訴訟做好財產的保全，才不致於讓詐騙的討債集團得逞，讓自已的財產和權力受損。

最後提醒大家，因為支付命令簡單快速，執行力也強大，如果收到了千萬謹慎面對，小心的去查證和應對。

注意不要被詐騙，也不要不理會法院的公文書，一定積極要去面對處理好，才不會造成無法補救的後果。

看影片學生活法律小知識！​

懂法律，保護自已的權利

影片連結：【收到支付命令怎麼辦?!】支付命令詐騙怎麼異議?後續處理程序

影片連結：【借據怎麼寫才有效】朋友借錢法律上要如何保護自己的權利？

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!

本文為律師先生瑋哥提供案例

恭喜發財，紅包拿來~~~我幫你保管

子女的紅包所有權是誰的?

過年期間，小朋友最期待的就是收到長輩給的紅包了。

小時候拿到紅包，父母大多都會說「幫你存起來」或「幫你繳學費」，但是我們不一定都會拿到這筆錢。

父母到底可不可以挪用小孩的紅包錢?要怎麼用才合法?

今天我們就來聊聊過年長輩給小孩子紅包，在法律上有那些規定需要注意?

有網友看了上次2022年新的贈與稅的影片後，希望RITA分享過年給小孩子紅包的贈與相關法律問題。

一、紅包是誰的錢?

過年長輩給小孩子的紅包錢，在法律關係是「贈與」。

民法第1087條規定：年子女因為繼承、贈與或其他無償取得之財產，就是他的特有財產。

而未成年子女的特有財產，指的就是小孩子因為「不勞而獲」而取得的財產（不用從事任何工作，沒有負擔任何義務，別人就免費給他的小禮物）。

所以，如果是因為繼承，或是接受其他長輩贈與取得的紅包、壓歲錢，都是屬於孩子「特有財產」的範圍。

二、父母親可以保管或是花掉子女的紅包錢嗎?

雖然知道了紅包的性質是什麼，但你一定比較關心紅包到底「誰」可以來使用呢?

民法第 1088 條

1、未成年子女之特有財產，由父母共同管理。

2、父母對於未成年子女之特有財產，有使用、收益之權。但非為子女之利益，不得處分之。

所以父母親對於小孩的紅包錢，本來就可以拿來保管的。

例如你可以替子女保管存到銀行生利息，或是拿來當生活費用。這些使用、管理、收益的行為都是合法的。

所以如果是為了維持子女的生活，像是拿去繳學費、或是生活日常開銷，都是符合子女的利益而花費。

但如果不是為了子女的利益，父母是不可以任意處分這些錢了。

三、父母違反了子女的利益 把錢花掉了該怎麼辦?

因為紅包錢是子女的特有財產，成年之後要返還給子女。

若是父母不願歸還保管的特有財產時，子女還可以依照民法179條不當得利，請求父母返還代為保管的財產的。

若父母認為自己沒有亂花錢，都是用在子女的身上，也可以舉證當初是為了子女的利益，而把錢花掉的。

不過因為父母大部分養育子女的精力和費用，都會遠高過於子女所擁有的特有財產，所以大多數即使父母花掉這些紅包錢，也不會有太大問題。

新聞案例：板橋錢櫃房東是13歲少女　母欠債讓她拿不到租金

但是舉一個比較極端的法院判決，讓大家瞭解，天下還是有不付出只索取的父母，當拿走子女的特有財產時，是違反民法第1088條的「非為子女的利益」。

新北地方法院曾經判過一位13歲未成年的少女，5年前繼承父親板橋錢櫃KTV1樓等3筆房地產，每月原可收租金7萬元，但越南籍母親積欠840萬元高利貸，竟擅自作主將館前東路房產過戶給第三人。

後來少女提訟，新北地院認為江母已損及未成年子女利益，依《民法》屬無效，除判信託登記無效，也須塗銷抵押權設定登記。

新北地方法院認為這位母親，已經損害未成年子女利益，她信託賣給別人房屋的行為是無效的。

法院就是用民法第1088條規定，，父母處分未成年子女財產，均要對子女有利，才具效力，因為母親是為了要還高利貸，可見此筆買賣、登記是要解決少女的母親個人債務，並非為了少女利益，考量少女年幼、無法理解契約內容，更無從反對從小照顧她的母親，因此判少女勝訴。

相關新聞：板橋錢櫃房東是13歲少女，母欠債讓她拿不到租金

律師瑋哥提醒：「財產信託」 幫你專款專用，不怕未成年子女拿到的遺產被騙或侵佔

律師瑋哥提到，單親父母如果有未成年子女，周圍又有一些不太靠譜的親友會覬覦財產。律師瑋哥建議可以用財產信託(遺囑信託或保險金信託)，來保護子女的特有財產，避免子女還未成年，拿到的遺產或贈與，就被覬覦這些財產的親友拿走 。

像這位板橋的錢櫃地主在過世前，就可以好好的幫子女辦好房屋遺產信託，才不會讓少女的財產， 莫名其妙的被母親拿去抵債。

大家可以參考這一系列理法院財產信託影片。

四、給未成年人紅包 需要父母親同意嗎？

如果我們不講人情事故，只就法律層面討論，一般未成年人是限制行為能力人，在對外為法律行為的時候，需要法定代理人（通常是父母）的同意才會生效。

給小孩子紅包也是一種贈與的法律行為。

民法第77條規定：限制行為能力人為意思表示及受意思表示，應得法定代理人之允許。但純獲法律上利益不在此限。

如果長輩給紅包沒有特殊原因，小孩子也不用付出任何義務，只是單純的接受好處

依照民法第77條但書規定，是不需要經過法定代理人的同意。

所以過年送紅包給小朋友，並不用事先取得父母同意，也不必特別把紅包拿給父母請其轉交給小孩，贈與行為就可以發生法律上的效力。

結論：孩子的財產不是你的財產

說到這裡，我們只講過年包一個紅包，就隱藏這麼多法律上的玄機。

只是想要提醒大家，在法律保護個人意識越來越強，法治教育普及，最好不要再用傳統大家族的概念，來處理不是自已財產的事情。這樣會非常危險，一不小心就侵犯到別人的權利。

有時法院會看到住在一起的親人，因一些財產的事互告竊盜、侵占、偽造文書。

而被告的人常抱著有：

「反正都是一家人這麼計較」

「東西借用一下，只是還沒拿去還而已」

「錢只是挪用一下，以後有錢再還」

「房子只是抵押週轉一下，也不是賣掉」

這些都是很危險的做法，因為被告上法院之後，法官看的是對方提告有沒有道理，而不是你認為有沒有違法。

當你違法時，並不會因為你們互相認識，法官就減少認定你已經違法的事實。

學習一些基本的法律概念，就會不用擔心自已，不知不覺侵犯到別人的權利，也會知道要如何保護自已應有的權利了。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供，同步刊登。

如欲法律付費諮詢，請點選下方連結【王冠瑋律師】官方帳號

養老及資產傳承的規劃，是人生必然要面對的重要課題

父母總是會為了子女，想要幫助子女成家立業，傳承自已的資產，或是預先規劃贈與財產節稅，就把自已的財產贈與兒女。

但是如果子女日後不孝順、不奉養父母了，而父母年邁又需要用錢，但自已手邊已經沒有錢了，該麼辦呢?

可以向子女提告，要求撤銷贈與拿回財產嗎？法律上有什麼保護父母的方法呢?

今天就來介紹保護自已養老財產的方法，先做好自已養老財務的安全網。

有網友看了過年紅包贈與小孩的影片後，覺得父母費了這麼大的心力養育子女，法律還規定父母需要為子女的利益子女的利益，才可以名正言順的花子女的特有財產。

但是萬一財產已經給了小孩，但子女又不孝順，不扶養父母，父母給的錢難道不能拿回來嗎?

影片連結：【紅包幫你存起來】父母保管子女的紅包合法嗎?贈與小孩的紅包錢是誰的?

今天來介紹法律上有二種方法，讓父母把贈與給子女的房地產，有機會把錢拿回來。

一、贈與事後補救：訴訟撤銷贈與

這是非常不得已才會用的方法，因為父母已經把財產贈與給子女了，只有子女不孝順，符合一些法律要件，才可以撤銷。

民法第416條~又稱為「不孝條款」

受贈人對於贈與人，有左列情事之一者，贈與人得撤銷其贈與：

一、對於贈與人、其配偶、直系血親、三親等內旁系血親或二親等內姻親，有故意侵害之行為，依刑法有處罰之明文者。

二、對於贈與人有扶養義務而不履行者。

如果有上列的二件事，父母是可以向子女提出訴訟，拿回贈與的財產。

二、贈與事前預防：附負擔的贈與

這種是律師比較推薦的，贈與財產是大事，除非真的不在乎後續子女怎麼處置這些財產，否則事前的預防，找律師先諮詢。

一般房產贈與大多會建議簽「附有負擔的贈與契約」。

有時候問題比較複雜，也會建議辦理養老信託或遺囑信託。

大家如有興趣，可以看如何規劃養老退休的幾支信託影片。

影片連結：【退休安養信託】長照提早退休養老、熟齡理財，保住老本不求人

影片連結：【專款專用.遺囑信託】銀行幫你管遺產，財產傳承不怕詐騙侵佔、子女浪費

三、子女不孝，贈與的房子可以收回嗎？

舉一個法院的訴訟案例。

曾經有位林媽媽和女兒來諮詢，她已經70多歲了，先生在幾年前去世。

臨走前先生告訴林媽媽：「我們的子女都不可靠，我這間透天厝留給你住，你至少以後不用看孩子臉色，你拿這間房子拿去貸款，或是到銀行辦以房養老，一定夠你養老用。」

結果父親去世後，兒子就跑回來告訴林媽媽，說自己願意好好照顧媽媽的餘生，希望林媽媽把房子過到自己名下。

儘管老伴生前耳提面命說子女不可靠，但林媽媽個性單純，也不知怎麼拒絕兒子。又在兒子長時間的洗腦說要照顧她。最後還是把房子贈與給了兒子。

沒想到房屋過戶之後，兒子開始愈來愈少回家看媽媽，至於曾經承諾過的「扶養照顧媽媽」，不讓老母親孤單一個人住，拿了房屋就開始避不見面了。

林媽媽因為沒房也沒錢了，感覺很受傷也很無助。這才肯面對自欺欺人的現實，就是兒子只要房子不要媽。

不得已把情況告訴自己的女兒，女兒雖然覺得媽媽太偏心了，把唯一的房子給大哥，但她還是帶媽媽來找律師諮詢討論，看看如何補救這件事情。

四、舉證之所在敗訴之所在，送出去的財產不容易拿回來

其實律師瑋哥接到類似的案件不少，都會誠懇的告訴當事人，通常房屋辦過戶移轉或是轉賣後

，想要再把房子拿回來真的是難上加難。

因為要預防子女不孝拿回贈與的房屋，最好是在贈與前就事先有完善的規劃。

這些都可以請律師或專家幫忙，像是請律師代寫附有負擔的贈與契約，或是來辦財產信託公證。

如果像林媽媽房屋已經過戶完畢，之後要把財產給拿回來，就必須符合民法第416條的要件。

1. 就是子女有故意侵害的行為依刑法規定有處罰的明文。
2. 子女有扶養義務而不履行者。

1、違反刑法撤銷權的門檻其實很高

上面的案例９就是林媽媽要先證明子女的行為已違反刑法規定。這種舉證違法的門檻其實很困難，大家應該常聽過一句話：

舉證之所在敗訴之所在

違反刑法的行為也不是很容易成立的，何況是自已子女有犯行為才能拿回財產?

2、子女不履行扶養義務，需要父母不能維持自已生活

父母還需要證明自已已經沒財產，也不能維持自已的生活，否則要撤銷之前的贈與也有困難。

法律規定父母受扶養之權利是以其不能維持生活，而非以無謀生能力為要件（參見民法第1117條）。

後來林媽媽就選擇了向兒子提出訴訟，因為她無收入，亦無財產維持生活，請求兒子要履行扶養的義務。

五、贈與就是把自己的財產送給別人，父母行有餘力再留給子女

既然贈與事後要撤銷這麼困難，所以最好事先預防，事情就會變得簡單多了。

只要把贈與給子女的財產，和應該要負擔的責任內容，都在贈與契約上寫清楚就沒爭議了。

常在事務所見到，一家人各說各話。

一方說有送房子就是約定要扶養父母，一方就說是父母沒有條件送房給他的。

大家誰也說不清，只要事先有書面文件寫的清清楚楚，就不怕子女事後反悔。

第 412 條 贈與附有負擔者，如贈與人已為給付而受贈人不履行其負擔時，贈與人得請求受贈人履行其負擔，或撤銷贈與。

像剛剛林媽媽如果有簽附負擔的贈與契約，當子女拿到父母贈與的房產後，卻不履行扶養或給生活費的約定時，林媽媽可以選擇要兒子履行扶養的義務，也可以選擇直接贈與撤銷。

再依不當得利的規定，將移轉給子女的房產登記回自己名下。

法律會保護懂得法律的人！

其實父母和子女對簿公堂上法院，親人之間訴訟實在讓人很焦慮也很心酸。

在諮詢時常會提醒當事人，贈與就是把自己的財產送給別人，只有自已不缺這些財產來養老，甚至不需要受贈子女的扶養也過得很好，再來辦贈與。

因為一輩子辛苦累積的財產，行有餘力，再把財產傳承給子女。這些都是為照顧自已，在老年沒有收入，但醫療生活照護的花費會增加，先為自已留後路的方法！

學習理財法律知識，多為自己的未來財務規畫，千萬不要挑戰人心，把所有養老本錢都贈與出去，才不會拿真心換絕情！

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】或YouTube【橘子姐的熟齡理法院】來聊天!​

本文為律師先生瑋哥提供案例

「最近手頭有點緊..」答應朋友借錢多做一件事，錢不再有去無回

有位網友留言詢問，他有一位很久沒有聯絡的同學用line聯繫他，說自已因為生病需要借3萬應急，三天之後就會還錢了。但等他錢匯給了同學之後，同學敷衍了幾天就失聯了。電話怎麼也打不通。

當時因為救急，他沒有要求對方簽借據或留下地址身份證等資料，只有和對方line的對話紀錄，還有對方的存摺照片、手機號碼，和自已的匯款記錄。

他想知道：

1. 沒有債務人對方的地址 、身分證號碼，要如何申請支付命令或打民事訴訟?
2. 有什麼合法管道可以取得債務人地址身份證號碼?

今天的影片介紹：如何在債務人失聯，又不知道地址和身份證字號時，可以採取什麼行動?

法院會幫忙查債務人的地址和身份證嗎?

在不知道債務人的身份證字號或者住址時，法院不會主動幫你核查對方資訊。

因為在這種情況下，去法院提起訴訟，一定會要求原告提供被告的身份資訊，主要是住址和身分證字號，用來區別和其他人同姓名的人的資訊，才可以確定被告的身份，和法院的管轄權，這也是為了預防告錯人。

所以如果有人向你借錢，最好的方法是，簽借據+其他保全措施。

要如何保障錢借出去還要的回來，可以參考這篇：「借錢給朋友該如何保障自已的權利」的影片聯結。

畢竟民事糾紛並不像刑事案件，可以透過檢警單位去調查個人資料，今天就來教大家如何申請法院或自已調查被告的個人資料。

判斷步驟：借款人失聯分成四個階段來談

第一：先看是不是被網路詐騙?

其實這位網友的案例，有點像冒名詐騙。常有些盜用親人朋友名義的詐騙集團，用通訊軟體像是Line來騙錢。如果懷疑是另有他人用朋友的名義向你詐騙，可以先考慮使用警政署165防詐專線報案。連結：內政部警政署165全民防騙網

也可以參考連結：「教你10招預防交友軟體不上當」的影片

第二：如果真的是朋友借錢避不見面

當你探詢過所有周邊的朋友和工作地，也不知道他的住居所和身份證字號，建議先不要用支付命令這種方式，因為成功機率較低。

首先要先闡明一個觀念，因為支付命令相對於訴訟是一個簡化的程序，所以法院不會幫忙調查證據，當然也包含調查債務人的年籍資料。

一般會因為債務人不明或非管轄地而駁回。即使有機會同意你申請債務人的戶籍資料，但因為到了戶政機關要調戶籍謄本，你才發現全台灣同名同姓的人實在不少，當你只有電話，沒有地址，也沒有身份證字號，更無法具體指明是那一個是當事人。

這時為了個人資料保護法，戶政事務所也不會讓你調閱所有類似相關人的戶籍謄本，這時你也是白跑一趟。

而根據法律規定，支付命令一定要在債務人住所地或所在地的法院提出聲請，如果你不知道債務人的住所地或所在地，第一步就卡關，無法聲請支付命令。

又或者債權人提出聲請的法院，不是債務人住所地或所在地法院，那麼債權人的支付命令，也會直接被法院駁回。

所以在不清楚債務人的資訊時(有時甚至只知道假名或代稱)，建議考慮用下面一種方式來解決。

第三：用民事訴訟的方式

1. 提民事訴訟：你可以檢附手邊有的證據，包含line的對話紀錄、匯款證明，存摺照片、和對方手機號碼等，一切你拿得出的借款證據資料，先向法院提起民事訴訟。
2. 小額訴訟：如果欠款金額是在新台幣10萬元以下，還可以申請小額訴訟。在訴訟程序上更是簡便，還有訴訟費用更便宜，只要新台幣1000元。
3. 請法院准許調戶籍謄本：因為你不知道對方地址和身分證號碼，在訴訟之中可以先不用填寫，只先填寫被告的姓名和手機號碼，同時在狀紙內請求法院准許你去調取對方的戶籍謄本。法院准許之後，會寄補正被告的戶籍資料函文給你，你就可以拿著這封函文去戶政事務所，申請對方的戶籍謄本，這時候就可以知道完整的債務人資料了。
4. 請法院調查電話號碼申辦人：例如只知道電話號碼，這時候你可以在起訴狀的被告欄位寫：不知道被告地址和身份證字號，只有對方姓名和手機號碼XXXX，懇請 鈞院函請電信業者提供該手機門號之申請人年籍資料。如果法院准許了，就等待法院以公文去查調電信業者，請電信業者提供對方的個人申辦資料。(銀行的帳戶資料也可以比照辦理)。這時你就可以去法院申請閱卷，這時也會知道對方的身份證字號或地址了。

第四、親訪調查或委託專業協助

除了自已和法院的公文書調查之外，其實還有一個很費事，但也很有用的方法，就是實地親自去調查。

你總是知道對方是誰在那工作?才會借錢給他，或是知道對方認識的親友或鄰居，親自調查就是和徵信社的做法類似，實地去找人。

之前在銀行法務或事務所工作時，遇到外地的債務人或當事人，需要去瞭解對方的工作、 經濟狀況，都會用實地親訪。如果是海外的案件，還要委託當地的律師或合法的徵信社去實地訪查調研。

我們在銀行的催收單位叫外訪組，在律師事務所叫徵信調查或盡職調查。

不過這種的費用都很高，一般小額的案件不太會使用，這就像找徵信社去找對方蒐證一樣，不一定能調查到就要先付出一筆錢，而且用外訪這種方式，千萬要注意和第三人之間訪談時，要保護個人欠款資料等，所以要特別注意合法與非法之間的界線。

所以如果真的是很複雜的案件金額又大，還是建議找專業有經驗的律師來辦理，對自已合法性會比較有保障。

像是律師先生瑋哥之前幫忙鄰居打房屋漏水訴訟，還有土地被越界的問題，也是不知的所有權人是誰，律師一樣要經過法院函詢地政機關才拿到被告的個人資料。還有當事人因為不懂，還自已花錢找徵信社，多花一筆的費用，其實諮詢有經驗的律師也可以知道一些查找的方式。

借錢之前多做一件事，有備無患

最後還是提醒，來事務所諮詢的朋友，不少人只知道債務人很少的資訊，有的甚至只知道line的假名或綽號。而導致提告的難度增加，甚至無法提告。

所以要一再的強調，無論是小額的借貸，或是大宗的買賣，最好都要請對方提供身分證或是戶籍地址。最少也要請對方提供手機門號，或是金融機構的帳戶，千萬不要覺得不好意思開口，才不致連提告的對象都找不到！

我是Rita，每周分享熟齡學習、理財法律，歡迎到FB【橘子姐的熟齡理法院】YouTube【橘子姐的理法院】來聊天!

本文律師先生瑋哥案例提供

不用徵信社 自已當柯南

手把手教你查債務人財產

當遇上了被欠錢不還，走法律程序也打贏訴訟，拿到了執行名義，不過怎麼催債務人都不還錢，法院也只給你一張權憑證，實在會讓人欲哭無淚。

催討債務，打贏訴訟絕對不是最終目的，而是要怎麼樣拿回被欠的錢。

今天就來介紹3個合法的討債方法，幫助自已有了勝訴判決之後，如何找到債務人財產，拿回被欠的錢。讓自已不用多花一筆錢找徵信社，也可以自已當偵探​。

之前介紹各種法律工具幫助你去討回被欠的錢，像是溫和的先用「存證信函」或是「律師函」(影片連結)提醒一下債務人，如果還是不還錢，之後法院見。

也有影片介紹過「借錢給朋友該如何保障自已的權利」(影片連結)其中有提到如果欠債不還，直接打訴訟，在法律上可以用「支付命令」和「民事訴訟」二種方法來催討債務。

不過最傷腦筋的是：好不容易打贏了官司，從法院拿到了執行名義，債務人還是賴帳說沒錢拒不還錢，該如何用合法的管道，找到債務人的財產呢?

誰可以查債務人的財產?

有執行名義，才有資格查詢債務人財產資料。

因為個人資料是受到保護的，每個人的財產資料當然不是可以隨意查詢的。即使對方欠你錢，要想查詢別人的財產資料，還是要有執行名義。

所謂「執行名義」，是指債權人可以聲請民事強制執行的依據，是表示私法上給付請求權存在的公文書。

有了執行名義，債權人才可以聲請強制執行，執行法院也才可以進行強制執行程序。

什麼是執行名義?一共有幾種

依強制執行法第4條規定，執行名義有：

（一）確定之終局判決。就是勝訴判決，且已不能再上訴。

（二）假扣押、假處分、假執行之裁判及其他得為強制執行之裁判。

（三）依民事訴訟法成立之和解或調解。

（四）依公證法規定得為強制執行之公證書。

（五）抵押權人或質權人，為拍賣抵押物或質物之聲請，經法院為許可強制執行之裁定。

（六）其他依法律之規定，得為強制執行名義者。例如本票裁定、支付命令、或是經過法院核定的調解書。

如何調查債務人的財產？

當你準備好「執行名義」相關文件，就可以到法院、國稅局、監理站查詢欠款者到底有哪些財產?

有三個主要可查債務人財產方法

一、國稅局：

國稅局可以查到綜合所得稅各類所得的清單、財產歸屬清單(例如薪水、股票股利)

申請方法：債權人需準備本人的身份證正本、填好債權人查調債務人課稅資料申請書（連結放在說明欄和問答之中），就近至任何一個國稅局的稽徵處現場申請。費用只需要新臺幣500元。（會查到最近一年度債務人的所得資料、和財產資料，每份資料各250元）

(國稅局網站連結：債權人調查債務人服務)

二、法院：

如果向國稅局查調出來的清單上，債務人名下完全沒有財產，該怎麼辦？

你也可以直接向法院聲請強制執行，然後請法院協助查詢債務人的

1. 「勞保投保資料」，藉此查到債務人目前有沒有工作，還有工作的地點，如果債務人不還錢，可以考慮查扣債務人的薪水。
2. 「集保帳戶」：查債務人名下是否有上市櫃的股票。
3. 「郵局」可以查債務人名下是否有郵局存款。不過，為維護金融資訊的秘密性，「金融帳戶開戶查詢系統使用管理要點」有規定，民事強制執行案件，不可以調查債務人的金融帳戶的開戶資料。因此，目前無法請法院協助查詢債務人的「銀行」存款帳戶。

(司法院便民服務網站：民事聲請調查債務人財產狀連結)

三、監理站：150cc以下車籍資料(效益低不建議)

汽車、機車屬於動產，也是可以強制執行的標的物。不過因為動產執行非常的麻煩，而且效益不高，一般很少會使用這種方法追債。

上述國稅局申請債務人之財產資料，如果債務人有排氣量150cc以上的車輛，會列在債務人之財產列表中，可看出車牌號碼、排氣量、年份、廠牌等。大部分的人會用國稅局的資料去執行比較有價值的車輛，而不會來監理站找價值不高的機車。

不過，債務人如果有150cc以下之車子，就要用「執行名義」（如確定判決、假扣押裁定等)到監理機關去申請債務人名下之車籍資料。

(交通部函：公路監理機關可否受理債權人持法院執行處通知或其他執行名義文件申請查詢債務人車籍資料)

參考函釋： 

交通部103年5月15日交路字第1030003233號函 

法務部102年12月26日法律字第10203514550號函 

債務人哪些財產可以強制執行？

找到財產後，不是所有財產都可以強制執行，法律規定不得為執行的財產有

1. 勞工之退休準備金、退休金
2. 依法領取之社會福利津貼、社會救助或補助
3. 人壽保險、傷殘保險等與生命安全相關的保險金

除了強制執行法第53條有些例外規定不能強制執行之外，其他大部分可以強制執行

1. 存款
2. 薪資
3. 股票
4. 動產、車輛…
5. 不動產、房屋…

當用上面方法去調查債務人的財產資料後，就能知道對方是否真的沒有財產，然後看情況決定如何強制執行討回欠款！

債務人名下沒有錢可執行，記得要換債權憑證

當債務人並沒有任何可以強制執行的財產（或不夠償還所欠的債務），記得要向執行法院聲請換發「債權憑證」，債權憑證可以中斷債權時效，未來讓你可以等債務人有財產時再強制執行。

債權人就可以每一、二年照上面的方法，再查一次債務人有沒有財產?只要知道債務人有財產或有工作後，就可以再次強制執行要回你的錢。

多多學習一些金融法律知識，可以保障自已和親友的財產。

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】