Table of Contents
為什麼我們都要整理自己的金融清單呢?
最近看到一個案例，非常有錢的父親住院一個月後過世，家人們對幾十萬的醫療支出，和銀行催繳數十萬貸款發生爭吵。原因就是子女根本不清楚父親財產狀況，誰也不願意先拿出錢來墊。
醫療費用要由誰先支出?銀行貸款要誰來繳?因為父親「沒交待」人就走了，這些錢加起來也有上百萬，所以子女才有這些爭吵。
以前上課教過人生的風險管理，你不知道是明天還是意外先到？
今天就來聊聊：為什麼我們都要整理自己的金融清單呢?
曾經看過親友離世時，家人對他的財務金融狀況完全不清楚，也看到照顧逐漸退化的長輩，不像年輕時記憶清晰無法充分掌握自己的借貸狀況，造成子女後續要幫忙處理用錢時，一堆爛帳無法追討。
我們到了熟齡的人，很常需要處理人生各種意外和風險，不管是為自己或為長輩、家人。當臨時需要一筆錢，或是有急用的時候，最親近的家人也不一定瞭解你的金融狀況，這時候整理自己的「金融清單」，就是很好的解決方法。
這時候整理自己的「金融清單」，就是很好的解決方法。
建議從6種「金融清單」開始整理
1、銀行帳戶清單
整理有哪些銀行帳戶資料？有沒有根本用不到的帳戶?
提款卡、存摺、和印鑑密碼有沒有分開保管?
2、保險清單
每年安排固定的時間，盤點你購買的保單和種類，順便檢視保險需求是不是足夠？
3、投資清單
例如股票、基金、期貨，這些金融投資的券商或銀行。
如果有海外帳戶，更要列好相關的開戶帳戶與投資項目，以免日後無跡可循。
4、債權與債務清單
記錄借貸資料，包括借錢給別人或向別人借錢的情況，以及相關的金融機構資訊。在金融機構的借貸比較容易查，如果是私人民間的借貸，沒有留下借貸資料，也沒有債權人債務人主動提出來，就很難查到了。
5、不動產清單
記錄所有不動產資產，不動產除了地政機關可以查得到以外，有些借名登記給別人的財產，最好把它記錄下來。
6、現金和珠寶(動產)
記錄手邊的現金和動產資產，如果手邊的財產有比較多是動產，例如珠寶、古董，或是放比較多現金在身邊，這些在有需求的時候也可以拿來應急。
結語
大家現在喜歡學習整理術，或是精簡生活、學習斷捨離，我覺得除了生活上有形物品的整理，用一些時間整理自己的金融清單也很重要，做好人生的風險管理，可以減少自己老後管理財務的困擾，萬一哪一天發生意外，家人需要使用這些金融資源時，才能夠方便又即時的接手處理，這樣不但保障了自己的權利，也讓幫自己處理突發事務的家人，留下方便與保障。
加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。
本文由律師先生瑋哥提供，同步刊登。
如您有其他法律問題，欲法律付費諮詢，請點選下方連結【王冠瑋律師】加好友預約。
延伸閱讀
- 應繼分是什麼?繼承順位怎麼算?孫子竟然不是遺產繼承人怎麼辦?
- 【借名登記安全嗎】財產放在家人名下，小心被侵占！法律自保重點
- 【借名登記】父母借名子女買不動產，借名登記和贈與有什麼不同?小心房子變別人的#YOUTUBE46
- 你有整理「金融清單」的習慣嗎？為什麼要準備金融清單？
