理財法律|為什麼要定期整理自己的「金融清單」?6種常用金融清單

by Rita
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為什麼我們都要整理自己的金融清單呢?

最近看到一個案例,非常有錢的父親住院一個月後過世,家人們對幾十萬的醫療支出,和銀行催繳數十萬貸款發生爭吵。原因就是子女根本不清楚父親財產狀況,誰也不願意先拿出錢來墊。

醫療費用要由誰先支出?銀行貸款要誰來繳?因為父親「沒交待」人就走了,這些錢加起來也有上百萬,所以子女才有這些爭吵。

以前上課教過人生的風險管理,你不知道是明天還是意外先到?

今天就來聊聊:為什麼我們都要整理自己的金融清單呢?

曾經看過親友離世時,家人對他的財務金融狀況完全不清楚,也看到照顧逐漸退化的長輩,不像年輕時記憶清晰無法充分掌握自己的借貸狀況,造成子女後續要幫忙處理用錢時,一堆爛帳無法追討。

我們到了熟齡的人,很常需要處理人生各種意外和風險,不管是為自己或為長輩、家人。當臨時需要一筆錢,或是有急用的時候,最親近的家人也不一定瞭解你的金融狀況,這時候整理自己的「金融清單」,就是很好的解決方法。

這時候整理自己的「金融清單」,就是很好的解決方法。

​建議從6種「金融清單」開始整理

1、銀行帳戶清單

整理有哪些銀行帳戶資料?有沒有根本用不到的帳戶?

提款卡、存摺、和印鑑密碼有沒有分開保管?​

2、保險清單

每年安排固定的時間,盤點你購買的保單和種類,順便檢視保險需求是不是足夠?

​3、投資清單

例如股票、基金、期貨,這些金融投資的券商或銀行。

如果有海外帳戶,更要列好相關的開戶帳戶與投資項目,以免日後無跡可循。

4、債權與債務清單

記錄借貸資料,包括借錢給別人或向別人借錢的情況,以及相關的金融機構資訊。在金融機構的借貸比較容易查,如果是私人民間的借貸,沒有留下借貸資料,也沒有債權人債務人主動提出來,就很難查到了。

​5、不動產清單

記錄所有不動產資產,不動產除了地政機關可以查得到以外,有些借名登記給別人的財產,最好把它記錄下來。

6、現金和珠寶(動產)

記錄手邊的現金和動產資產,如果手邊的財產有比較多是動產,例如珠寶、古董,或是放比較多現金在身邊,這些在有需求的時候也可以拿來應急。

結語

大家現在喜歡學習整理術,或是精簡生活、學習斷捨離,我覺得除了生活上有形物品的整理,用一些時間整理自己的金融清單也很重要,做好人生的風險管理,可以減少自己老後管理財務的困擾,萬一哪一天發生意外,家人需要使用這些金融資源時,才能夠方便又即時的接手處理,這樣不但保障了自己的權利,也讓幫自己處理突發事務的家人,留下方便與保障。

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