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單身頂客族必懂的人生財務規畫「遺囑、信託」給最愛，財產不被充公

by Rita
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一個人更該做好的財產規畫不掛念

在情感與法律之間找到最佳平衡點

有人說人生最悲傷的事，就是錢還沒花光人就死了；以及錢花光了人還活著🙄

錢花光了還活著，就要提早作好退休理財計劃，才不致於晚景淒涼。

但如果意外先到最後錢還沒花光呢?

這時候最好事先安排妥財產規劃，才可以讓財產給自己想給的人，不致於給你討厭的人，甚至財產充公給國庫了。

你知道單身頂客的繼承順序，可能不是你所想像的嗎?

今天就來介紹為什麼一個人也要事先規劃，預先辦好遺贈或信託這麼重要?

及早設防護網，把錢留給真正關心的人

最近不管是疫情關係，還是不少名人單身忽然離世，而遺產因為沒有事先規劃，只依照法律繼承的順位，常出乎意料，產生一些不太合情理的現象？

媒體常有報導一些名人因未預立遺囑，忽然去世就造成家族紛爭。

例如有演員正值3、40歲的壯年，因為沒有子女配偶，遺產由繼承人均分，均分聽起來好像很公平，但因為當事人與這些平分的繼承人早就不相往來，可能真正想要給遺產的人，並不是前順位的繼承人。

單身人生提早畢業 遺產不會留給付出多的人

例如藝人小鬼(黃鴻升)因為未婚，即便父母早已離婚，黃鴻升由父親撫養長大，但遺產仍由父母一人分一半繼續，照法律的繼承規定，不會因為爸爸因撫養和幫忙打理事務，就可以分比較多。新聞【小鬼逾4000萬遺產怎分配？律師揭：離婚媽媽可分一半】

台灣社會很常見類似狀況，但法律並不會清楚每個家人之間的感情，法條的規定不可能顧慮到個人的差異，因此最公平就是一人分一半。

即使媽媽改嫁，也沒有撫養小孩，但只要是還活著，就是有小孩遺產的繼承權利。

沒有遺囑 想贈與房產給所愛的人 心願難了

也有演員50多歲逝世，單身未留遺囑，繼承人很難知道被繼承人的所有財產狀況。尤其是有海外資產情況下。新聞【羅霈穎猝逝遺產高達4億 大哥：全數將由媽媽繼承】

另有媒體報導，外傳羅霈穎多次提及有意將1間房產留給前大嫂，因為兩人感情非常好，大嫂曾是陪伴羅霈穎度過人生低潮的貴人，但因沒有遺囑，照法律規定大嫂是沒有任何遺產請求權。新聞【羅霈穎遺產稅逾6千萬　贈房前大嫂遺願難了】

如果當時有預立遺囑，這些問題就可以被解決了。

所以近年來，很多名人也開始透過預立遺囑，照自已的意願來安排身後的財產，在事務所也是越來越常見這類的諮詢。

民法繼承的順位與應繼分

上面的例子讓我們知道，在現況單身或頂客的情況下，繼承順序特別有可能和我們平常所想給財產的人不太一樣。

因為大多數的繼承財產都是給配偶子女，大家習以為常也沒什麼爭議。反而因為沒有配偶子女的狀況，才更需要好好規劃自已身後財產。

民法第1138條與第1144條，繼承人分「配偶」「血親」兩種，配偶可以先取得夫妻剩餘財產後，在扣除剩餘財產之後，被繼承人剩下的錢，要就和血親的第一順位繼承人照比例分配。

單身貴族繼承人少了「配偶」及「直系血親卑親屬」，所以繼承人按照順位就是

  1. 父母
  2. 兄弟姊妹
  3. 祖父母

如果這些人都去世了，財產就歸國庫所有。即使還有其他親人，例如：外甥姪女…，只要沒有遺囑，這些人是沒有繼承權的。

而頂客族有配偶但沒有子女時，就像上面說的，除了配偶可以繼承，父母兄弟姐妹竟然也可以來和配偶一起平分財產?

如果親人間感情好大家來平分就算了，如果老死不相往來，或關係很糟的親人呢?夫妻倆共同努力打拼來的房屋財產，為什麼會分給不相干的離婚父母或關係不好的兄弟姐妹呢?

這時候預立遺產留給所愛的人就非常重要了。

預立遺囑、信託、和保險金信託3方法 預留財產不掛念

比較簡單的方法可從預立遺囑來遺贈、保險金信託、信託這3方面著手。

1、遺贈(預立遺囑)

在預立遺囑的時候，自已指定將特定金額或財產贈與給自已想照顧的親人或朋友。像羅霈穎的案例，可以在不違反給母親的特留分金額內，把房產遺贈給照顧陪伴自已的大嫂。像黃鴻升的案例，如果想留給撫養自已長大的父親多一些，在不違反對母親的特留分金額之下，可以把大部分的財產預立遺囑，遺贈給父親或自已想要照顧的人。

參考影片：【遺囑怎麼立才有效】大地主遺囑4千萬房給兒子，律師代書公證遺囑竟無效?

2、信託(遺囑信託)

利用信託也是常見的方式，可以先用遺囑設立信託帳戶，指定自已信任的人當作受託人，把要信託的財產移轉給受託人，受益人則指定要照顧的人。在信託契約裡，可以約定受託人應該以信託財產的所得，提供給指定的人。這種方法可以避免遺贈帶來的特留分問題，也有法律保障，也是一種不錯的方式。

3. 保險金信託

還有一種方式，稱之為保險金信託。當自己名下的財產不太多，就可以運用壽險性質的保險金契約，受益人就是你要照顧的人(受益人「通常」只限於配偶，直系親屬，法定繼承人)。當被保險人身故的時候，就可以由受益人領取保險理賠，並且一併簽署保險金信託契約。

這種保險金信託，單親家庭常是用在照顧自已的未成年子女，或是有身心障礙的家人，避免自已過世了，錢會被監護人不當運用。

提早規劃身後事 在情感與法律之間找到最佳平衡點

一個人的財務規劃，其實相當重要，特別是現在單親家庭也不少，如果有子女照顧的需求，就更要注意身後事。

如果有任何想安排的財產規劃，少一些自已掛念的事，還是儘早規劃遺囑或信託，而不會讓硬綁綁的法律無奈的規定。不管是為子女還是所愛的人，千萬不要白白浪費自已可以事先規劃主張的權利。

延伸閱讀：贈與房產給子女，做「2件事」替自己留後路，如何撤銷贈與拿回財產?

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本文為律師先生瑋哥提供案例

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