因為氣候變遷全球天災頻傳，而且台灣本來地震颱風多，2024年4月3日花蓮發生芮氏規模7.2大地震，各地也陸續傳出房屋倒塌等災情，這種天災會讓你養老財產一夕之間全損失，該如何避免或減輕風險呢?

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銀行貸款為什麼要保火災地震險?

以前在銀行授信部，審核房貸額度時，在撥款前一定要貸款戶投保火災地震險，不過這些產險都只是最基本的保障，是金融機構為了保障債權，怕房子「全倒」或「半倒」的時候，貸款戶會付不出房貸，拍賣房屋也沒有殘值，基於這個考量，你在申請房貸時，銀行都會要求保基本的火災地震險。

不過我們也遇到很多客戶會說：「我只要保最基本最便宜的險，其他不要保！」他們保地震險的目的，只是為了應付銀行貸款審查用的。但保險的性質，就是當遇到天災時，讓你有基本的經濟補償。

台灣4種地震險怎麼選?

觀察這次7.2級大地震，房屋「全倒」「半倒」數量不少，但更多的是牆壁龜裂、傢俱毀損。基本的火災地震險，只保「全倒」「半倒」，不包含建物一般的損壞，也不含家電家俱的損失。如何增加一些保障呢?你一定要了解台灣的4種地震險。

「基本地震險」是政策性保險，最高保額150萬，是由政府支撐理賠，保障民眾的基本權益，是1年期保單，每一年要續保。這種保單是不分地區、屋齡都可以投保，但是每一個門牌只能投保1張，無法重複投保或超額投保。

理賠條件是針對全損（全倒或半倒）才理賠，不包含房屋牆壁龜裂、裝潢或家俱動產的損失。

因為基本地震險最高只有理賠150萬，所以保險公司就提供「超額地震險」，讓保戶可以加保。不過保險公司也會評估房屋老舊地區的價值，加保的金額大約是100萬~200萬元。

理賠條件和「住宅地震基本保險」一樣，只有房屋全倒或半倒時才理賠。

這張保單就不是針對房屋的全損了，而是房屋只有輕微的損失，例如家具掉下來砸壞、裝潢毀損、牆壁龜裂這些狀況，保額大多在10萬~30萬元之間，理賠也採用實支實付的理賠方式。

保險公司把「超額地震險」和「輕損地震險」結合一起，房屋半倒、全倒或是一般龜裂通通賠。再加上屋內的家俱、牆壁龜裂毀損都理賠，所以擴大地震險的保費較高。

我覺得養老的財產不是積極創造利潤，而是要去避免產生巨大的風險，你應該比銀行更關心自己居住房屋的風險，這種產險投保的金額不會很高，

基本地震險每年大約保費也是1350元左右(請依保險公司公告為準)，就算加保超額或擴大地震險，也是一年數千元的金額。這些保險金會讓你遇到災害時，多一筆災後重建的資金，讓你有基本的經濟補償。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

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