最近常在新聞媒體報導上，看到「人頭帳戶」、「警示帳戶」一詞，如果不小心變成警示帳戶，又該怎麼辦？有那些要注意的處理流程？而且變成警示帳戶居然會有法律責任？
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什麼是警示(凍結)帳戶
警示帳戶，又可稱為警示戶，依照「存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條」定義，就是當警察、法院或檢察署為了辦案，如果有可疑的刑事犯罪時，可以主動去通報金融機構（銀行）把帳戶列為警示帳戶凍結。
所以當你得知自己的帳戶被列為警示帳戶時，代表可能已經涉及到刑事犯罪、且處在刑事案件偵辦的階段。
一旦被列為警示帳戶，帳戶就會失去所有的交易功能，不能使用提款卡、轉帳、匯款、電子支付功能。如果有人要匯入帳戶的款項，也會被原封不動的退回，甚至有的公司也無法將薪水入帳。不但對個人信用紀錄有影響，在生活消費也非常不便。
什麼情況會變成警示帳戶
警示帳戶通常發生在詐欺人頭帳戶，或是有危險詐騙的網路購物時。常見的狀況有以下2種：
1、網路購物時把錢匯款給警示帳戶
這是最常見網路購物詐騙，被害人把錢匯給詐騙集團指定帳戶，你可能因為是買家或賣家，不管任何原因提供帳戶資訊給別人，如果有被害人把錢匯入到你的帳戶，就很有可能會因對方感覺被詐騙去報案，而警方為了追詐騙的款項流向，就會先凍結你的帳戶。
不過有些只是一般的民事消費糾紛，並不是刑法上的詐騙，所以也不能夠隨意的去凍結住別人的帳戶，如果是一場烏龍，還會造成後續損害賠償的責任。面對網路消費詐騙或消費糾紛，一定要謹慎的處理。
2、帳戶被詐騙集團當人頭帳戶
還有一種常見的金融帳戶會成為「人頭帳戶」或是「警示帳戶」，是受到誤導被騙，或故意出售出借提供自己的金融帳戶、提款卡、存摺給詐騙集團或是不法人士，帳戶就會被當作人頭帳戶使用，轉而被利用去騙取其他民眾的錢財。這時也會導致你的帳戶被列為警示帳戶。
如何查詢自已是否成為警示帳戶
1、查自已是不是警示帳戶資訊
通常大家都是突然發現，自己的帳戶遭到凍結，才會驚覺自己的帳戶可能被列為警示帳戶，這時候要確認是不是被凍結帳戶，最簡單的方法是前往聯徵中心，去申請當事人信用報告，另加查警示帳戶資訊，就可查詢自己所有的帳戶狀態。
「當事人信用報告」中會列示目前是否有警示帳戶紀錄，以及該警示帳戶紀錄的最新情況。聯徵中心有提供書面查詢服務，可以打電話(02-2316-3232)洽詢或上聯徵中心網站了解書面查詢的方法。
2、查詢對方是否是警示帳戶
還有一種是擔心對方詐騙可能是警示帳戶?有時大家難免會接到很像詐騙電話，詐騙集團會假扮成銀行、郵局、司法、稅務機關
要求我們將資金轉到他們的帳戶。這種情形防不勝防，只能小心去檢驗對方提供的資訊，不要在急迫的時候把錢交付出去。
如果遇到疑似詐騙狀況，務必打 165 反詐騙專線，盡量把匯款資料截圖提供給警方，確認對方的帳戶網站是否有問題。
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如果被騙匯款了，也要趕快報警才可以避免被詐騙，甚至不小心變成對方的人頭帳戶。
如何解除警示帳戶被凍結?
分成 最常見的2種 狀況來說明
1、遇到網購或交易糾紛
有新聞報導因為網路購物的糾紛，買家一怒之下便告了賣家詐欺，結果賣家收貨款帳戶就被凍結住，像這類與他人商業上的交易糾紛，雙方有可能誤認「詐欺」行為而通報警察司法機關。
面對這樣的事情，要趕快先去警察局做筆錄，等待司法機關釐清案件內容後，如果認定是網購民事交易糾紛，則會請提告人進行第二次筆錄，再請雙方確認是為交易糾紛不是詐騙，只要雙方當場談妥、和解，警方也會通知銀行解除誤設警示帳戶。
2、詐騙人頭戶被凍結帳戶
有時因為不小心被詐騙集團騙走，帳戶資訊、提款卡，很有可能我們的帳戶，會成為詐騙集團的洗錢工具。這時候千萬不能坐視不管，因為在刑事責任上，法院在審理中相當重視，被告（警示帳戶持有人）對於提供金融帳戶的認知是什麼？會決定是不是成立詐欺的幫助犯。
當我們受到司法機關的調查如何排除刑事責任呢?
- 盡快報警、掛失，盡量證明自己也是被騙的受害者。
- 重新檢視自己被騙取、提供金融帳戶的過程，整理像是通訊軟體LINE、FB對話，或是寄件收執聯、錄音檔等資料，讓檢察官可以查明自己是否是無辜被不法人士利用而已。
- 若經濟許可，也可以委任律師撰寫答辯書狀，至少法庭上可以辯解正確的受害陳述。
7項可申請解除警示帳戶條件
- 有不起訴處分書
- 獲得無罪判決
- 經調查證實是一般商業買賣糾紛
- 人頭帳戶證實冒名申辦或盜用
- 帳戶被誤設為警示帳戶
- 繳納完罰金或執行完需負刑責
- 刑事案件獲緩起訴、緩刑處分
解除警示帳戶流程
- 全案取得正式判決書，或是有符合上面7種解除警示帳戶的條件。
- 親自攜帶身分證及判決書等相關資料到分局偵查隊、警察局刑警大隊(不含派出所)辦理。
- 填寫「民眾解除警示帳戶申請書」完成申請程序程序約2個星期，銀行會收到警方解除警示帳戶公文。
- 最後打電話到凍結帳戶的銀行，確認解除警示帳戶的時間。
以上可以知道被列為警示帳戶，千萬要小心應對處理，一不小心處理不當，就可能有刑事或民事的責任。
而且一旦被通報為警示帳戶到審理結束，再到取得不起訴書或相關判決書，這過程得花上半年到1年的時間，對於被列為警示帳戶的民眾而言，可說是傷財勞民、得不償失，真的要謹慎管理自己的帳戶、不要輕易交付自已重要資料，或是輕信他人貪圖小利。
遇到狀況盡快報案面對處理，也可以視狀況諮詢專業的律師協助，釐清自已可能會遇到的法律問題，才能省去後續的麻煩。讓凍結帳戶盡早的落幕，恢復正常的生活。
「學習理財法律！」善用專業人士幫忙，可以省錢減少糾紛。
本文為律師先生瑋哥提供案例
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