簽業配簽合約需注意的6個重點

1. 明確合作條件

配合的條件內容必須清晰明確，這是避免日後紛爭的第一步。合約中要詳細規定業配的形式、平台、發布頻率等要求，每個細節都要寫清楚。例如：拍攝幾張照片、撰寫幾篇文章，以及每篇文章的字數，還需要寫要發布到Facebook或是IG、Youtube等平台，這樣可以避免在合作過程中出現不必要的誤解或爭議。

2. 標示商業合作

合約應要求在行銷內容中明確標示這是商業合作，讓觀眾明白這是一個商業行為，避免後續的法律糾紛。如果你忽略了這一點，可能會因為未標示而面臨處罰。

3. 真實體驗，不誇大

在推廣任何商品或服務前，一定要親自體驗。這不僅是對自己個人品牌和型像的負責，也是對觀眾的尊重。真實的體驗有助於提升內容的信任度，同時避免因誇大或不實陳述而引發的法律問題，因為這些行為違反《公平交易法》，可能會導致高額罰款。

4. 競業禁止條款

有些合約會要求你在合作期間不得與競爭品牌合作。這一點在代言合約中尤為常見，但在一般網紅的業配中比較少出現。如果遇到這類條款，你需要仔細評估是否會限制你未來的合作機會，並在簽約前明確這些限制條件。

5. 智慧財產權歸屬

業配內容的版權歸屬問題很重要。你要確認合約中是否有提到合作結束後，企業是否可以二次使用你的內容，避免因智慧財產權問題引發後續糾紛。

6. 行業和商品的法律合規性

如果你決定接下某個產品的業配，務必要先去熟悉相關的行業規範，確保自己所推廣的產品符合這些法律要求，否則可能會因違法而面臨高額罰款。

例如在金融業有《公平交易法》《金融消費者保護法》，在食品和化粧品業有《食品安全衛生管理法》、《化粧品衛生安全管理法》等。

結語

經營自媒體雖然看似簡單，但也藏著這個行業的專業與風險，希望你能在自媒體的道路上，既享受創作的樂趣，又能安全無虞地賺取應得的報酬。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

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養房子大半輩子，如今，房子也可以養你。

窮到只剩房子?以房養老安享老後生活

打拼一輩子好不容易買了一間房子，到了退休卻擔心沒有養老的收入，又捨不得賣掉惟一的房子，這時候可以參考最近一些銀行推出的「安養信託」和「以房養老」。這些新的金融商品，是針對老年化的社會需求，讓銀髮族有更多退休理財選項。

如果我們能夠善用自住的不動產，不僅可利用自已的房屋來養老，而且能夠利用房屋來創造穩定的現金流。年紀大了不一定有充足的財富或被動收入來支撐生活費用，雖然有一棟房屋可以避風雨，但為了讓自已不用賣房或出租房屋，就有一筆金錢收入來養老，以房養老的也是一個為了高齡化社會需求，所衍生出來的新金融商品。

今天的影片要介紹：以房養老到銀行辦理有那些條件?還有什麼樣的優點和缺點需要注意?

單身獨老一棟房產，適合以房養老

運用「以房養老」活化資產，很適合單身獨老的人，將自已畢生努力買到的不動產用在自己的晚年最好。

無論你是一輩子單身，還是伴侶家人已過世，只剩下自己一人最擔憂的是，自已的老後生活該如何安排?努力存下的財產該如何處理?

這些都可以透過一些金融商品操作規畫，再搭配法律規定事先安排，例如：「預立遺囑」「信託規劃」和「以房養老」，讓單身獨老的你，可以藉由一些金融工具和專業人士的協助，自主的安排養老和傳承的財產。

台灣進入高齡化社會，政府和銀行都開始大力推動一些養老的新金融商品，例如：「以房養老」和「留房養老」「安養信託」。

多房產可用「留房養老」

留房養老主要是自已有2間以上的房屋，或是不想住自已的房屋想住安養院，這時就可以將房屋的產權和租金，交付給銀行來管理，而銀行簽訂信託契約後，會透過房屋的「包租代管」，每月付租金生活費給屋主，或給指定的安養中心。這會讓老人每個月有穩定生活醫療費用。

也因為由銀行協助監管，老人家比較不容易被有心人士詐騙，或被缺錢的子女借走不還錢。甚至可能因為年紀大了思慮不週，而隨便揮霍掉大筆的財產，造成老後生活困難。

延伸閱讀：如何聲請監護宣告、輔助宣告5個流程?避免老年失智變子女爭產大戰

延伸閱讀：單身獨老?給子女無負擔的愛!「退休安養信託」預約退休靠山不求人

「以房養老」是什麼?(反向抵押貸款)

以房養老正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」。就是讓擁有房屋又想住在自已房子裡養老，但是沒有現金流的老人，利用自己居住的房子來向銀行抵押貸款。在不需搬出房子的情況下，還能領取銀行每月支付的生活費，直到往生或是住到約定的貸款期間為止。期滿可以清償貸款，房屋回歸所有權人或他的繼承人。

「以房養老」的貸款條件

1. 貸款年齡：55~60歲以上
2. 貸款利率：目前(2022年)大約是2%~4%
3. 貸款成數：要看在都會區還是偏遠地區，例如在雙北地區可貸到5~7成，有些偏遠地區甚至只有3成左右
4. 還款年限：依個人需求最高可到30~35年

除了上述條件，大部分的銀行也都有備註這項目：

「年齡+貸款年限≧90」「屋齡+貸款年限≦60」

如果想要辦理以房養老，記得需要注意年齡和屋齡，是否有在規定的範圍之內，才比較容易辦到貸款。

「以房養老」3種優點

一、可以在自已房屋養老

老人家可以在自己熟悉的環境安享天年，這點對不喜歡變動的老年人很適合。因為是長久居住熟悉的環境，還有老鄰居有一些社交生活，這些對老人家的身體心靈都有幫助。

二、活化不動產創造每月的現金流

因為房子一定帶不走，對於只有一間自住房子，手邊卻沒有足夠現金或穩定收入的退休族，用自已的房屋透過向銀行貸款來活化資產，讓自已每月可以拿到穩定的現金流。

畢竟沒現金就不能支付日常生活開銷，這時用自己畢生賺的錢來養自己，以房養老就是一個可以考慮的選擇。

三、減少其他親人子女負擔

在少子化、薪水凍漲的時代，上有父母、下有子女的青壯年，經濟壓力負擔沉重。

如果利用年輕時打拚來的房子，申請以房養老貸款、自給自足，不僅能夠減輕子女經濟壓力， 不需要寄籬人下，也能有尊嚴地過晚年生活。

「以房養老」3個缺點

一、銀行的貸款成數偏低，因區域、屋況、屋齡差很大

因為以房養老的借款人，通常是沒有工作收入的老人，只用房子來作抵押當作擔保，銀行為了避免房價波動太大損失，債務人又沒有還款能力，所以銀行對房屋的鑑定價格通常比較保守，除了鑑定價格比市價低，一般會貸放的成數都偏低。

「以房養老」除了房屋的地段要好，其他偏遠地區房子銀行會拒絕承貸。一般的貸款成數只有5成到7成。因為整體的可貸金額偏低，比一般房貸更少，所以低總價價的房屋，你每個月拿到的年金可能不夠負擔所有生活費用。

二、每個月養老金穩定但不固定

因為銀行的以房養老貸款，是採用內扣利息的方式，每個月銀行支付給你的收入，在一段時間之後，因為內扣利息支出，時間越久利息愈多，錢就領的越少。這種方式會造成在年紀越大，生活費就變的更少，愈老反而越窮。

以下我用「以房養老」利息內扣的方式來舉例說明：

假設以房養老的房產額度1200萬元。貸款年限為20年，

每月銀行給付新台幣50,000元。1200萬分成240個月（20年期×12個月）。
利息：假設利息總費用率2%計。50,000元×2%÷12＝83.3元（月扣）利息。以此類推……逐漸減少。

第一個月可領50,000元。
第二個月實領49,916元（50,000－83.3利息內扣）。
第三個月實領49,833元（50,000－（83.3×2）利息內扣）。

隨著銀行每月的貸款本金增加，每月需扣除的利息也會逐步增加。目前銀行訂定扣息上限是月付金額的1／3，就是利息扣到月付的1／3就不再增加扣款，用意是讓月領可以維持至少2／3的月付金額，來保障基本生活。

三、活的太老長壽危機

雖說現在平均壽命有80多歲，如果60歲辦理以房養老貸款，以現在銀行貸款期限30年來算，90歲就是貸款的期限了。到期除非把貸款金額還清，否則銀行會在30年後，依照契約收回欠款金額，如果還不起，銀行會拍賣房屋來償還欠款金額。到那時候如果老人仍然健在，又沒有錢去償還貸款，就可能會面臨無房沒有財產的狀況。

「以房養老」小心債留子孫

所以想辦理「以房養老」千萬要精打細算，甚至要考慮子女繼承問題，因為一不小心搞不好會債留子孫。

我們要知道以房養老，是把房子拿去辦了「貸款」，所以房產所有權人仍是當事人。

如果債務人死亡後，子女要繼承也是可以的，不過需要注意的是，繼承人可以有二種選擇：

1. 子女清償貸款繼承不動產。
2. 子女沒有能力清償債務，或順利把房子轉貸、變賣的話，銀行就會以抵押權人的身分，到法院進行拍賣房屋，用來清償借款人所累積的債務。

因為拍賣房屋的價格一定比正常出售價格低，法院會等到還完債務還有剩餘的錢，才將剩餘的錢還給繼承人。

這時就要特別注意了：房屋拍賣價格如果不夠還貸款，繼承人又沒有去做拋棄繼承，或是限定繼承程序沒處理好，就有可能債留子孫。

由於牽涉到繼承問題，在申辦「以房養老」貸款時，銀行有時會要求法定繼承人來擔任通知義務人，有的甚至要求出具同意書才可辦理。

但如果申貸前沒和子女做好溝通，也可能在辦理過程不順利，但也可以多問幾家銀行，還是不少銀行不需要這麼麻煩。

大家在辦理以房養老一定要特別注意，因為金額比較龐，當中牽涉到理財繼承法律細節很多，要規畫財產傳承或是安排以房養老之前，記得要注意以上的問題，多方評估再決定。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

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案例背景：單身族想把遺產全部給大哥，不給其他繼承人

林小姐50歲單身，她的親人有3個兄弟姐妹，但是只有一位是同父同母的大哥，其他都是後來繼母生的姊妹，彼此間親情非常淡薄。她詢問律師萬一身故，只想把房子和財產全部留給親哥哥，不想給其他的繼承人，應該怎麼做?

民法繼承的順位與應繼分特留分

我國民法第1138條與第1144條，繼承人分「配偶」「血親」兩種，單身族的繼承人少了「配偶」及「直系血親卑親屬」，所以繼承人按照順位就是

1. 父母
2. 兄弟姊妹
3. 祖父母

因為林小姐的父母已過世，剩下3個兄弟姊妹是繼承人，這時想把財產給特定一個人，就需要注意民法的繼承順位，和同順位繼承人的應繼分和時留分。

參考文章：【單身理財安心養老】4個重點為養老財產把關，單身頂客獨老族必學

律師：4種方法，安排財產留給最愛

為了實現自主安排遺產的願望，律師瑋哥建議以下四種方方法，將法律規定的應繼分和特留分提前規劃，減少不想給的繼承人的財產比重，幫助你在法律框架內，最大限度地將財產留給你想要給的人。

1. 生前贈與

生前就將財產贈與給親哥哥是一種直接且有效的方法。

然而，這樣做需要繳納贈與稅，並且贈與契約最好通過公證來確保法律效力。不過如果進行大額贈與時，你必須先確保你在退休後的生活費用充足，避免因財產轉移而影響自己的生活品質。

律師也提供建議，如果生前就想贈與，可以搭配「附負擔贈與」契約，例如：林小姐讓大哥承擔起一些照顧妹妹的責任，把房子贈與給哥哥的同時，簽「附負擔贈與」的契約，每個月給妹妹2萬元的生活費用。如果沒有履行這個義務，妹妹是可以撤銷房屋贈與。

延伸閱讀：贈與房產給子女，做「2件事」替自己留後路，如何撤銷贈與拿回財產?

2. 預立遺囑

林小姐也可以立下遺囑，明確表示將所有財產留給親哥哥。雖然其他法定繼承人可能會主張他們的特留分，但遺囑仍是表達你意願的重要法律文件。在遺囑中，你可以盡量減少其他繼承人的份額，但必須尊重特留分的法律規定。

3. 遺囑信託

設立自益兼他益的信託是一種靈活的安排。這種信託可以在你生前照顧自己的生活，並在你身故後將剩餘財產交給親哥哥。遺囑信託不僅可以確保你的養老生活有保障，還可以在法律允許的範圍內最大限度地滿足你的財產分配意願。

4. 投保保險或保險金信託

如果你有多餘的財力，可以考慮購買人壽保險，並指定親哥哥為受益人。或者，你也可以設立保險金信託，將保險金轉移到親哥哥名下。這樣可以避免遺產繼承中的糾紛，並有效地達到財產轉移的目的。

結論：提早規劃才能減少特留分的限制

即使採取上述措施，就算先贈與一部分，或是買保險信託，如果還有留下一些財產，特留分仍是一個無法完全避免的問題。根據《民法》第1223條，特留分是法定繼承人應得的最低份額，如果其他繼承人沒有犯剝奪繼承權的行為，你是無法通過遺囑或其他手段，完全剝奪他們繼承的權利。

在台灣，單身族想將所有財產留給特定親人，需要仔細的財務和法律規劃。通過生前贈與、預立遺囑、遺囑信託以及保險安排，你可以在法律允許的範圍內最大限度地實現自己的意願。

特留分雖然無法完全避免，但提前的規劃可以幫助你在情感和法律之間找到平衡，確保你所愛的人得到應有的照顧。

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案例背景：父親買房子給繼母，女兒不能繼承?

一位單親父親帶著女兒再婚，婚後買了一間房子，並將這間房子登記在繼母名下，一家三口和樂地生活在這裡。然而，幾年後父親和繼母先後過世，在辦理繼承時，繼母還在世的大哥主張他們才有繼承權，導致女兒不得不搬出這間和父母生活多年的房子。

這結果和很多人的想像不同，就算是後母，都是同住的一家人，感情又這麼好，為什麼不能互相繼承?

重組家庭成員感情好，財產沒規劃，小心遺產紛爭

這就牽涉到：繼子女可以繼承沒有血緣的繼父母財產嗎？答案是否定的。

根據台灣的法律，這位女兒並不是繼母親生的小孩，沒有血緣關係，也沒有被繼母收養，繼子女不是繼母的第一順位遺產繼承人，繼母遺留下來的房產，就算共同生活很長時間，繼子女在法律上是完全分不到繼父母的遺產。

律師：再婚族，4招傳承財富給繼子女

那麼，繼母名下的房產如果想要給繼子女，有哪些方法呢？律師瑋哥建議以下四種可行的解決方案：

1、收養

繼父母可以向法院聲請收養繼子女，這樣繼子女就能成為法律上的子女，擁有繼承權。這是因為再婚，可以繼承養父母財產最完整的作法。

律師提醒：一旦被收養，跟原生父親（或母親）就斷絕了親子的關係，包括扶養義務，繼承等，所以被收養前要仔細考慮。

2、預立遺囑

繼父母可以預立遺囑，把房產等遺產直接指定給繼子女。

律師提醒：需要注意牽涉到遺產，可能會涉及侵害其他法定繼承人的特留分，需要考慮進去。

3、贈與

1. 生前贈與：繼父母在生前可以將房產贈與繼子女，如果怕生前贈與房產，萬一繼子女不孝順，不讓繼母住到老後，可以考慮用。
2. 死因贈與：繼父母可以「書面契約」的贈與形式，在過世後以「死因贈與」給繼子女。(註：死因贈與係以受贈人於贈與人死亡時尚生存，為「停止條件」之贈與)

4、信託

父親可以將房屋信託給繼母居住，例如40年後或等繼母過世後，房屋所有權歸繼子女。這樣可以保障繼父母到老都有房子住，就算沒有收養，也保障繼女可以拿到父母的財產了。

延伸閱讀：老父再婚要先給房產?子女驚!律師：守護老後財產2建議

結語：再婚家庭更應該做好財產規劃

律師瑋哥建議，在再婚家庭中，最好先判斷繼父母是否還有其他順位的繼承人。如果繼父母沒有其他繼承人，上面四種方法都可以確保繼子女拿到遺產。

萬一繼母沒有繼承人，是他的娘家活得最久的人，又沒有事先做好上述的財產規劃，財產就會充公。像這個案子繼母的哥哥還活著，就會由繼母的兄弟姐妹繼承。

所以繼父母跟繼子女更應該重視財產的規劃，提早準備把愛留給最愛，如果不注意「法律上」繼承的順序，子女損失的是將是全部的遺產。

了解和善用法律的保障，再婚家庭更需要提早規劃，才能順利傳承所愛的家人。

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保護失智家人的財產？用法律做你的靠山

失智者的財產保護受關注

藝人賈永婕的母親失智5年多了，被她的舅舅詐騙2800萬元，他們帶著已經失智的媽媽，把7張高收益的保單全部解約，還想要變賣母親名下房地產，拿到的錢也匯到了美國銀行的帳戶，差一點被舅舅拿去買房子。還好早一步被發現把資金凍結住，目前賈永婕和弟弟已經提出告訴，只是不知道能不能順利把錢拿回來。

隨著高齡化社會的來臨，年老失智人口一直增加，有越來越多的失智症長輩，成為了被詐騙財產的對象。不管是認識的親友還是詐騙集團，因為家人失智財產被騙走，已經是我們在法院常見的案件了。

如何保護失智者的財產？6招防火牆

1. 「監護宣告」
2. 「暫時處分」
3. 「金融註記」
4. 「不動產預告登記」
5. 「安養信託」
6. 「意定監護」

1、聲請輔助宣告/監護宣告

當年老而逐漸失能無法生活自理，甚至無法思考判斷，有時會不自覺的揮霍財物。這時特別容易遭到家人或詐騙集團有計畫的詐騙財物，或是侵佔移轉他的財產。

我們可以向法院聲請「監護宣告」或「輔助宣告」，來幫助失智家人管理財產。

監護宣告與輔助宣告這2者的差別，在於「監護宣告」是沒有行為能力的人，要由法院和醫療單位來認證，他在法律上已經如同小孩一般，需要指派監護人來幫忙決定事情。監護人應該要尊重受監護人的意思，也要考量受監護人之身心狀態及生活狀況，來執行受監護宣告人之生活、護養療治及財產管理的職務。

而所謂的「輔助宣告」就是當事人還有基本的理解、表達能力，受輔助宣告還是可以自已決定一般事情，主要是幫助受輔助宣告人處理一些特定的行為，例如消費借貸、訴訟行為等，(民法第15條之2規定），這些重要的行為，都要經過輔助人的同意才生效。

2、暫時處分

因為做監護宣告須要一段時間，像是要先經過遞聲請狀，再由法院囑託醫院鑑定，和法院裁定找有有社工、法律或會計專業背景的人，參與相關的調查等程序。

在還沒裁定之前，財產有可能被盜用、侵占等狀況時，這時候你可以先申請「暫時處分」，爭取在這段時間避免財務繼續損失。

3、金融註記

有的失智者或是智能障礙的家人會被騙去開戶辦貸款，或是擔任保證人。家人若是擔心失智者遭不法人士利誘去金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心網頁下載「當事人辦理註記申請書」，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡

完成金融註記後，一旦有人想要騙失智者或冒名申請，金融機構因為有註記，就要負擔審核並拒絕申請的責任，若金融機構疏忽沒有注意仍予受理，就是未盡善良管理人之注意義務，如果有損失應由金融機構自行承擔。這是一種簡單有效防範金融損失的方式，也可以由監護人或輔助人代為辦理。

4、不動產的預告登記

因為失智者很容易被騙，可能把房屋賤賣掉或轉讓給別人，這時候監護人可以把失智者的不動產，拿去向地政事務所辦理預告登記，這是一種保護失智者權益的方法。

在地政事務所有制式的表格可以勾選，限制登記和金融註記很像，是在還沒有做輔助或監護宣告之前，防止不動產被賤賣、轉移或吞併。

5、自益信託/安養信託

之前有提到為了因應高齡化的社會，政府和金融業都積極的推廣信託產品，自益/安養信託是一種養老的金融商品，可以幫助退休老本再多上一道安全鎖。

為了保障失智者財產的權益，家屬可以協助失智者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，把財產交給信託業者(或銀行信託部門)代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如：定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。

現在銀行的信託管理，代辦費、手續費等都已經調降，不用非常大筆的資金也可以辦理信託，甚至於在現金缺乏的狀況下，也有以房養老的信託產品，也可以將名下不動產抵押貸款讓銀行託管。

6、意定監護

上面的5種都是已經有失智症狀發生，必需要由其他人來幫忙處理財產或監護宣告，而第6項的意定監護，是指當事人為了預防自已老年的生活，自己先去找到可信任的監護人簽署「意定監護契約」，並由法院的公證人公證。

萬一有一天老年真的失智退化了，需要聲請監護宣告時，法院就會尊重當事人的意願，直接裁定當初自已選的意定監護人，而且在失智者剛開始還是輕度失智的時候，只要有醫療專業可以佐証他們的能力，也可以自已來選擇意定監護人。

善用金融工具保障老後生活

我們每個人都會變老，但也需要隨著時代的進步，多了解新的金融商品和法律規範，善用這些知識和工具來保護自己與家人，不要讓自已因為資訊的不足，造成未來老年生活的負擔。

「學習理財法律！」善用專業人士，省錢減少糾紛。

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好的另一半是互相扶持渡一生，不好的另一半會在離婚時分走你的另一半財產，還惡意隱藏自已的財產，該怎辦呢?

離婚時夫妻雙方都要重新分配財產，不過就算共同生活很多年，你可能也不一定知道你的配偶有多少財產。何況離婚時雙方感情已經破裂，到底要怎麼才會知道對方的財產呢？

民法修正惡意脫產「追加計算」

在離婚案件中，有些人因為覬覦對方的財產，就在離婚之前，偷偷的把名下財產移轉出去，希望藉此脫產。在日後離婚計算剩餘財產分配時，如果自己名下財產比較少，不但將來不用分配財產給對方，還可以跟對方分得一半的財產。
後來為了避免這種惡意脫產的行為，影響配偶的權益，我國在2002年6月修法時，民法就新增了「追加計算」的規定。

不過有些家庭的財產是分開管理，想要知道另一半有多少財產並不是很容易。何況離婚夫妻要去查對方有多少資產，更是難上加難。

之前提到離婚有三種方式，協議離婚、調解或和解離婚以及裁判離婚。如果是用協議(兩願)離婚是最好的，2個人能夠坐下來談，把財產分配好把離婚協議書簽好，這當然是最理想的狀況。

但現實比多的人是離婚已經撕破臉了，根本很難要求對方拿出全部財產一起分配，何況很多人根本不知道配偶有多少財產，萬一對方是有意隱藏財產，雙方就剩餘財產分配已經無法達成共識，就會進入到請求夫妻剩餘財產分配訴訟。

剩餘財產分配訴訟，查對方有多少財產

對方不願意、不配合、不主動提出財產證明，一定要上法院打官司提剩餘財產分配訴訟，這樣才有辦法查對方財產。訴訟進行有2種方法可以查財產。

一、法院發函讓雙方去查調財產

夫妻雙方可以拿法院的公文，去向國稅局去下面2種財產

1. 個人財產總歸戶。
2. 年度綜合所得稅各類所得資料清單。

延伸閱讀：打贏了官司，對方名下無財產怎麼辦?教你合法查財產討債

二、法院函詢相關單位調查

1. 向國稅局聲請函查稅務電子閘門系統調查財產資料

這種由法院函查的內容和自已去調閱，國稅局資料的內容都差不多，你可以查到對方的財產和所得有多少。

2. 向壽險公會調查保險投保資料

有一些類型的保險金(保單價值準備金)，也可以算在婚後的個人財產，加入離婚時的「剩餘財產分配請求」。

延伸閱讀：【離婚保險金是誰的?】夫妻談離婚，原來保單也納入財產分配?3招必懂保單權利

3. 到集保中心查集保帳戶的資料

這裡可以查到國內上市上櫃的股票。

4. 查銀行和郵局的存款或基金

以上是比較經常使用的查財產方法，如果你已經知道有一些隱匿財產，也可以主動聲請法院調查。

法院調查完了雙方的所有財產，就可以按照夫妻的剩餘財產扣除掉負債，再一人分一半的財產了。

離婚前對方惡意脫產怎麼辦

這種情況下另一方是可以請求法院撤銷的

依照民法第1030條之3有規定惡意脫產，並且要追回的法條。

民法 第1030-3條 法定財產制關係消滅時財產之追加計算
1.夫或妻為減少他方對於剩餘財產之分配，而於法定財產制關係消滅前五年內處分其婚後財產者，應將該財產追加計算，視為現存之婚後財產。但為履行道德上義務所為之相當贈與，不在此限。
2.前項情形，分配權利人於義務人不足清償其應得之分配額時，得就其不足額，對受領之第三人於其所受利益內請求返還。但受領為有償者，以顯不相當對價取得者為限。
3.前項對第三人之請求權，於知悉其分配權利受侵害時起二年間不行使而消滅。自法定財產制關係消滅時起，逾五年者，亦同。

所以在離婚時起往前算5年內，配偶有這些惡意脫產的行為，都是可以追加進婚後財產的計算的。但是需留意時間點，要在知悉的六個月內，處分財產時起一年內請求法院辦理「撤銷」。

例如：對方在離婚前把財產過戶給其他人，或是刻意賤賣房地產拿走現金，或是假裝去借錢減少自已的總資產，都可以追加算入婚後財產。而且價值是以處分時之價值計算，也就是對方把財產贈與給他人時，或是賣房產當時的價格計算。

民法 第1030-4條 婚後財產與追加計算財算之計價基準
1.夫妻現存之婚後財產，其價值計算以法定財產制關係消滅時為準。但夫妻因判決而離婚者，以起訴時為準。
2.依前條應追加計算之婚後財產，其價值計算以處分時為準。

訴訟討回惡意脫產的請求，時效限制

不過，在發現對方惡意脫產，也不是一直可以去追回。為使這些權利的法律關係早日確定，維護社會的交易安全，所以權利都有時間限制。
當事人自知悉分配權利受侵害時起2年間不行使而消滅，如果有一方一直不知道配偶隱匿財產或脫產，法律最長保護期限5年，也就是說，自法定財產制關係消滅的時候（例如：離婚時）起算超過5年，當事人就不能再向對方主張了。

所以離婚時真的不清楚對方有多少財產時，真的要盡早去法院訴請離婚財產分配，調查一下雙方有多少財產，免得時效消滅就無法請求了。

離婚說是不幸也可能是幸運。人與人之間因了解而在一起，也可能因為更了解而想要分開。已經付出青春歲月，離婚時就更要注意法律賦予的經濟保障，包括剩餘財產分配請求權，這些都是用心經營家庭，共同努力應得的權利。

在婚姻關係中，夫妻雙方都曾付出心力，也算是合夥經營家庭這個事業。離婚分家就像事業拆夥，還是要把這筆帳算清楚，千萬不要因為不懂，或是覺得不好意思而錯過請求的時間。

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本文為律師先生瑋哥提供案例

新聞案例：結婚時太太有一間婚前買的房產，價值600萬元，還在付貸款400萬。後來房子漲到800萬元，因為婚後想換較大的新房，先生要求太太賣掉手上的房子，先湊400萬的頭期款，再一起付房貸。

問：

1. 婚前財產在婚後變賣，價金是否為夫妻剩餘財產分配的標的？
2. 婚後太太的房子漲了200萬元，離婚先生可否請求夫妻剩餘財產分配?

婚前房產變賣虧很大?律師：小心變成婚後財產

新聞的這個問題也可以說：婚前財產在婚後變賣，或是房屋漲價了，賣到的價金是婚前財產還是婚後財產？

律師分析：無法證明婚前財產，推定為婚後財產

我國九成以上的夫妻是「法定財產制」，婚前買的房產就屬於個人的婚前財產，也就是說萬一將來離婚，另一半是沒辦法分到這間房子的。不過變成現金又買了新房子，無法證明是婚前財產(混同)，就會推定是婚後財產。

以法律關係來說，婚前買的房產在婚後賣掉，只是把「房子」轉化成「金錢」，賣房屋的錢仍然是婚前財產，而房子在婚後的漲價或跌價，也和婚姻關係無關，就算漲價獲得的利益，仍然屬於婚前財產，不會列入夫妻剩餘財產分配的範圍。

不過律師瑋哥提醒，在我國民法第1017條有規定：「不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產。」如果不確定是婚前財產或婚後財產，法律規定一律推定是婚後財產。

民法第1017條

1. 夫或妻之財產分為婚前財產與婚後財產，由夫妻各自所有。不能證明為婚前或婚後財產者，推定為婚後財產；不能證明為夫或妻所有之財產，推定為夫妻共有。
2. 夫或妻婚前財產，於婚姻關係存續中所生之孳息，視為婚後財產。
3. 夫妻以契約訂立夫妻財產制後，於婚姻關係存續中改用法定財產制者，其改用前之財產視為婚前財產。

律師建議：另開獨立帳戶，與家用分開

如果想保持婚前財產，就把婚前房子賣掉的錢，建議單獨用一個銀行帳戶分別存放，不要跟其他的存款放在一起，免得婚前財產跟婚後財產混同。

因為婚後家庭共同花了哪些錢很難舉證，一開始把價金分開最是簡單（證明這筆錢是婚前財產的變形），如果沒有辦法證明，被推定為婚後財產的話，這筆錢就會變成剩餘財產分配計算標的。

本案如果太太賣掉婚前財產，和先生婚後買的新房混同在一起，在離婚時很難舉證，婚後的房產就可能算入夫妻剩餘財產分配標的了。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

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遺產沒人繼承？原因竟是這樣！

首先，我們來看看為什麼有這麼多人的遺產沒人繼承。

因為現代人家庭結構改變，以前的大家族早就變成小家庭。不管是自己選擇單身，還是後來變成單身，都會面臨老後財產的管理和處分問題。

你一定會想，為什麼有人放棄利用這些錢，做一些讓自己生活得更好或是幫助其他人的事，最後寧願放棄自己財產，在過世後把錢繳回給國家呢？

其實最後遺產充歸國庫的這些收入，都是來自沒有法定繼承人的人。我發現會造成這種現象有2個原因。

1. 一般人避諱不去討論有關人生最後的財產傳承問題，或是覺得談這個問題太早了就不談。
2. 很多人對繼承法律一知半解，以為其他的親人可以繼承自己財產，所以就沒做任何的安排就被充公了。

延伸閱讀：單身必懂的人生財務規畫「預立遺囑」給最愛，財產不被充公

4個條件遺產無人繼承充公繳回國庫

根據我國民法規定，法定繼承人有五種，分別是配偶、直系血親卑親屬(子孫)、父母、兄弟姊妹、祖父母。

如果你是單身的人，你的法定繼承人就只有父母、兄弟姊妹、祖父母。叔叔伯伯、阿姨嬸嬸、姪子姪女、外甥外甥女等都不是法定繼承人。

所以，如果你符合以下4個條件，就一定要提早規劃好身後財產，多愛自己一點或照顧你愛的人，才不會留下一堆財產讓國家充公：

1. 沒有配偶和子女。
2. 沒有父母或祖父母。
3. 沒有兄弟姊妹。
4. 沒有其他的法定繼承人。

如果你符合以上條件，你可以透過以下方式來安排你的財產。

延伸閱讀：【單身理財安心養老】4個重點為養老財產把關，單身頂客獨老族必學

單身提早規畫財產安心養老

每個人都可以提前規劃好你的財產，尤其是單身的朋友。以下是三個法律上的重點幫助：

1、預立遺囑(捐贈)

遺囑是最常見的安排財產的方式。你可以在遺囑中指定你想要繼承你財產的人，例如朋友、慈善機構等。你也可以把財富交給你想要照顧的人，讓你剩下的遺產可以因為你的贈與財產造福更多的人。

遺囑必須符合法律規定，才能被認定為有效。你可以請律師幫你撰寫遺囑，或是自己撰寫遺囑，但是必須符合法律規定。

2、選擇好的遺產管理人

除了最重要的是立下有效的遺囑，最好安排保管遺囑的人和遺囑執行人，或是提早做好遺囑信託指定好監察人。

這幾年很多知名人士免突然過世，就算有了遺囑，後續如果沒有人來執行遺囑，還是會讓繼承人發生爭執告上法院，或是沒繼承人財產被充公。這樣就跟沒寫遺囑是一樣的狀況。

3、確保老後有人照顧你(信託、意定監護)

除了財產的問題之外，單身貴族也要事先思考當自己遇到年老、發生意外、失智失能的情況，要如何確保自己的財富可以妥善照顧自己，或是讓自己託付的人選，有法律上的權限來管理你的財產和安排安養照顧。比較多人會擇安養信託的工具，或是意定監護契約這些法律工具。

因為當你已經失去管理生活能力，有了這些法律上保護你的契約，就不怕被身邊照顧你的人盜領或詐騙。你可以事先把財產交付銀行信託，只要付一些信託費用，養老金就不容易被別人領走。照顧你的人也可以每個月從約定好的安養信託帳戶中領到照顧安養的費用，或是意定監護契約也可以提供報酬給監護人，讓監護人幫你照顧安養和管理財產。才不會在老後因沒有事先交待，沒有人協助管理財產，或是沒有人照顧你。

遺產沒人繼承誰來處理

最後如果單身獨老的朋友通通沒安排，造成沒有任何繼承人，這些遺產會由誰處理呢？其他親朋好友可以來處理遺產嗎？

如果沒有留下遺囑安排，沒有繼承人時遺產就會全部收歸國庫。這時會由利害關係人或是檢察官來聲請法院選任遺產管理人來處理。因為遺產會涉及法律、商業、地政等專業領域，法院大多會選任律師、地政士和會計師來擔任。

遺產管理人會先清償債務後，如有剩下的財產就會收歸屬國庫。現金的部分會繳給國庫，非現金部分會移交財政部國有財產署。一般的親友如果不是利害關係人，就沒有權利去幫忙處理這些遺產。

我們都不要迴避這些必定會發生的問題，提早規劃，才可以按照自已意志支配財產，放心過好老後安養生活。

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本文感謝風傳媒引用
【沒配偶小孩的單身族，去世時房子和錢全送給國家！律師教3招解決，不怕遺產充公國庫】
https://www.storm.mg/lifestyle/5065243

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一、在網路上分享理財和股票，違反投顧法?

最近律師承辦投資詐騙案件，意外看到有地下股票分析師也列被告，讓我們不禁思考，最近不少人在網路上分析投資股票，也很多Youtube和 Podcast 是理財頻道，這些投資理財的分享是否都合法呢？根據台灣的法律，特別是證券投資信託及顧問法，要特別小心分享的界線，也要仔細去檢視這些行為是否合法。

根據證券投資信託及顧問法第4條，只要是對有價證券、證券相關商品或其他核准項目之投資或交易，提供分析意見或推介建議，就屬於證券投資顧問。若未經主管機關許可擅自經營，最重可處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一百萬元以上、五千萬元以下罰金。

證券投資信託及顧問法第4條規定

本法所稱證券投資顧問，指直接或間接自委任人或第三人取得報酬，對有價證券、證券相關商品或其他經主管機關核准項目之投資或交易有關事項，提供分析意見或推介建議。

本法所稱證券投資顧問事業，指經主管機關許可，以經營證券投資顧問為業之機構。

證券投資顧問事業經營之業務種類如下：

一、證券投資顧問業務。

二、全權委託投資業務。

三、其他經主管機關核准之有關業務。

證券投資顧問事業經營之業務種類，應報請主管機關核准。

證券投資信託及顧問法第107條規定

有下列情事之一者，處五年以下有期徒刑，併科新臺幣一百萬元以上五千萬元以下罰金：

一、未經主管機關許可，經營證券投資信託業務、證券投資顧問業務、全權委託投資業務或其他應經主管機關核准之業務。

二、違反第十六條第一項規定，在中華民國境內從事或代理募集、銷售境外基金。

二、怎麼算投資分析推介建議?收費就違法嗎?

如果只看上面的投顧法條文，你一定會想：為什麼有很多沒有投信投顧牌照的人，在網路上一樣分享投資方法，甚至公開招生教你投資，怎麼沒有違法被抓起來?

大法官釋字第 634 號解釋

證券投資顧問事業管理規則規定，證券投資顧問事業應經主管機關核准，並涉及提供有價證券價值分析、投資判斷建議等業務。其中，舉辦有關證券投資講習被列為應經主管機關核准的一種業務。

大法官解釋指出，舉辦有關證券投資講習的人，必須是經主管機關核准的證券投資顧問事業，並要求其具備一定的專業資格和組織規模。這些規定被視為對職業選擇自由的限制，但在憲法第二十三條的要求下，目的是為了建立證券投資顧問的專業性，保障投資人的權益，防止擾亂證券市場秩序。

不過，因為投資或股票分享範圍太廣，萬一分享自己買了什麼股票會觸法，那就不符合當初立法的本意，也會侵害到人民的言論自由權利。

大法官解釋把範圍限縮，一般的證券投資資訊，像是整體市場表現、股票走勢圖技術分析等，只要不是直接或間接用來做個別股票價值分析或提供建議，或是舉辦有關證券投資講習，就不算在投信投顧法的業務範圍內。

所以如果同時滿足兩個條件：(1) 有收費報酬(2) 做個別股票分析建議。同時滿足這兩點，就會被認定是投信投顧業的相關業務，是違反法律的行為。

三、台灣網路上分享投資理財，需注意那3個事項？

如果你不是證券投資顧問事業經營者，下面3點千萬記住：

1. 不得直接或間接從事個別有價證券價值分析或推介建議。
2. 注意是否取得報酬，以免觸法。
3. 只可提供一般性證券投資資訊（例如：大盤指數、股票線圖技術分析），避免涉及個股分析。

所以你看到很多Youtube和 Podcast 理財頻道，並不會收費，也沒有分析推介理財商品或股票，所以並沒有違反法律六

律師對自媒體分享投資訊息建議：

經由以上分析，我們可以得出的結論是，進行一般性的股票市場分析或提供一般性的證券投資資訊，原則上是合法的。然而，若牽涉到個股分析或推介建議，且取得相應報酬，就可能觸法。

在台灣網路上分享投資理財股票時，投資者應謹慎遵守相關法規，以確保自己在法律的界限行走。律師瑋哥再次強調，若有任何疑慮，應尋求專業法律意見，以確保合法經營自媒體。

同時律師瑋哥也提醒我們，在網路上分享投資理財股票時，不能只顧追求點閱率或網路聲望，更應該擁有法律常識，遵守相應的法規，以確保自己的權益和合法地位。在這個資訊爆炸的時代，正確的法律意識是每位網路從業者必須具備的基本素養。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供，同步刊登。

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