好的另一半是互相扶持渡一生，不好的另一半會在離婚時分走你的另一半財產，還惡意隱藏自已的財產，該怎辦呢?

離婚時夫妻雙方都要重新分配財產，不過就算共同生活很多年，你可能也不一定知道你的配偶有多少財產。何況離婚時雙方感情已經破裂，到底要怎麼才會知道對方的財產呢？

民法修正惡意脫產「追加計算」

在離婚案件中，有些人因為覬覦對方的財產，就在離婚之前，偷偷的把名下財產移轉出去，希望藉此脫產。在日後離婚計算剩餘財產分配時，如果自己名下財產比較少，不但將來不用分配財產給對方，還可以跟對方分得一半的財產。
後來為了避免這種惡意脫產的行為，影響配偶的權益，我國在2002年6月修法時，民法就新增了「追加計算」的規定。

不過有些家庭的財產是分開管理，想要知道另一半有多少財產並不是很容易。何況離婚夫妻要去查對方有多少資產，更是難上加難。

之前提到離婚有三種方式，協議離婚、調解或和解離婚以及裁判離婚。如果是用協議(兩願)離婚是最好的，2個人能夠坐下來談，把財產分配好把離婚協議書簽好，這當然是最理想的狀況。

但現實比多的人是離婚已經撕破臉了，根本很難要求對方拿出全部財產一起分配，何況很多人根本不知道配偶有多少財產，萬一對方是有意隱藏財產，雙方就剩餘財產分配已經無法達成共識，就會進入到請求夫妻剩餘財產分配訴訟。

剩餘財產分配訴訟，查對方有多少財產

對方不願意、不配合、不主動提出財產證明，一定要上法院打官司提剩餘財產分配訴訟，這樣才有辦法查對方財產。訴訟進行有2種方法可以查財產。

一、法院發函讓雙方去查調財產

夫妻雙方可以拿法院的公文，去向國稅局去下面2種財產

1. 個人財產總歸戶。
2. 年度綜合所得稅各類所得資料清單。

延伸閱讀：打贏了官司，對方名下無財產怎麼辦?教你合法查財產討債

二、法院函詢相關單位調查

1. 向國稅局聲請函查稅務電子閘門系統調查財產資料

這種由法院函查的內容和自已去調閱，國稅局資料的內容都差不多，你可以查到對方的財產和所得有多少。

2. 向壽險公會調查保險投保資料

有一些類型的保險金(保單價值準備金)，也可以算在婚後的個人財產，加入離婚時的「剩餘財產分配請求」。

延伸閱讀：【離婚保險金是誰的?】夫妻談離婚，原來保單也納入財產分配?3招必懂保單權利

3. 到集保中心查集保帳戶的資料

這裡可以查到國內上市上櫃的股票。

4. 查銀行和郵局的存款或基金

以上是比較經常使用的查財產方法，如果你已經知道有一些隱匿財產，也可以主動聲請法院調查。

法院調查完了雙方的所有財產，就可以按照夫妻的剩餘財產扣除掉負債，再一人分一半的財產了。

離婚前對方惡意脫產怎麼辦

這種情況下另一方是可以請求法院撤銷的

依照民法第1030條之3有規定惡意脫產，並且要追回的法條。

民法 第1030-3條 法定財產制關係消滅時財產之追加計算
1.夫或妻為減少他方對於剩餘財產之分配，而於法定財產制關係消滅前五年內處分其婚後財產者，應將該財產追加計算，視為現存之婚後財產。但為履行道德上義務所為之相當贈與，不在此限。
2.前項情形，分配權利人於義務人不足清償其應得之分配額時，得就其不足額，對受領之第三人於其所受利益內請求返還。但受領為有償者，以顯不相當對價取得者為限。
3.前項對第三人之請求權，於知悉其分配權利受侵害時起二年間不行使而消滅。自法定財產制關係消滅時起，逾五年者，亦同。

所以在離婚時起往前算5年內，配偶有這些惡意脫產的行為，都是可以追加進婚後財產的計算的。但是需留意時間點，要在知悉的六個月內，處分財產時起一年內請求法院辦理「撤銷」。

例如：對方在離婚前把財產過戶給其他人，或是刻意賤賣房地產拿走現金，或是假裝去借錢減少自已的總資產，都可以追加算入婚後財產。而且價值是以處分時之價值計算，也就是對方把財產贈與給他人時，或是賣房產當時的價格計算。

民法 第1030-4條 婚後財產與追加計算財算之計價基準
1.夫妻現存之婚後財產，其價值計算以法定財產制關係消滅時為準。但夫妻因判決而離婚者，以起訴時為準。
2.依前條應追加計算之婚後財產，其價值計算以處分時為準。

訴訟討回惡意脫產的請求，時效限制

不過，在發現對方惡意脫產，也不是一直可以去追回。為使這些權利的法律關係早日確定，維護社會的交易安全，所以權利都有時間限制。
當事人自知悉分配權利受侵害時起2年間不行使而消滅，如果有一方一直不知道配偶隱匿財產或脫產，法律最長保護期限5年，也就是說，自法定財產制關係消滅的時候（例如：離婚時）起算超過5年，當事人就不能再向對方主張了。

所以離婚時真的不清楚對方有多少財產時，真的要盡早去法院訴請離婚財產分配，調查一下雙方有多少財產，免得時效消滅就無法請求了。

離婚說是不幸也可能是幸運。人與人之間因了解而在一起，也可能因為更了解而想要分開。已經付出青春歲月，離婚時就更要注意法律賦予的經濟保障，包括剩餘財產分配請求權，這些都是用心經營家庭，共同努力應得的權利。

在婚姻關係中，夫妻雙方都曾付出心力，也算是合夥經營家庭這個事業。離婚分家就像事業拆夥，還是要把這筆帳算清楚，千萬不要因為不懂，或是覺得不好意思而錯過請求的時間。

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

新聞報導一名曾姓女子，雖然成年但不工作整天啃老，甚至流連酒店和賭博，向父母不斷索求金錢，借貸債務高達724萬元。老父母不得不幫她還清債務，全家也陷入財務困難，養老的錢幾乎傾家蕩產，卻發現女兒一點也不改過自新。最終，法院判定曾女必須搬離家門，並禁止她繼續啃老。

新聞連結：新北啃老女流連酒店 「欠債724萬」父母幫還 法官判逐出家門

台灣法律規定：扶養義務和禁止啃老條款

我國民法規定，有哪些規定可以讓成年又不想分居的子女(啃老族)搬家呢？

民法第 1122 條「稱家者，謂以永久共同生活為目的而同居之親屬團體。」

民法第 1123 條「家置家長。同家之人，除家長外，均為家屬。雖非親屬而以永久共同生活為目的同居一家者，視為家屬。」

民法第 1124 條前段「家長由親屬團體中推定之。無推定時，以家中之最尊輩者為之。尊輩同者，以年長者為之。」

民法第 1128 條「家長對於已成年或雖未成年而已結婚之家屬，得令其由家分離，但以有正當理由時為限。」

在這個案例中，曾姓夫妻倆為了曾女幾乎傾家蕩產，還要照顧自閉症的子女。新北地院審理後，認為曾女身為成年人，不但沒分擔家務，更因其個人行為，導致家中不得安寧，夫妻倆不願與女兒過多聯繫，顯然雙方不再有共同永久生活的必要，已不符民法第1122條所謂「家」的本旨，最終判曾女必須搬離所有物品，也不得將戶籍遷回家裡，全案可上訴。

律師瑋哥建議

1. 法律是最後防線：父母面對啃老子女，或是家庭成員行為嚴重損害家庭和諧時，從法律角度來看，民法第1122條闡述了「家」的本旨，強調家庭成員間的互相照顧與支持，但當一方行為嚴重損害家庭和諧時，則可考慮限制其在家中的居住權利。
2. 提早預防和寫下證據：對於家庭成員的金錢觀，建議可以採取更積極的管控措施。例如要幫忙還錢，就與曾女達成明確的還款協議，並且簽成附條件的契約，不要一再讓步，留下欠債的財務資料，讓家庭的財產分配更清晰，更不要因為幫忙還債，拖垮父母和其他家庭成員的財務和生活。

總結

總結而言，這起案例提醒我們：父母與子女的財務關係也需要好好規劃，法律雖然提供了解決的途徑，但家庭成員之間的理解和溝通更為重要。父母和子女應該在家庭規則和權利義務上建立共識，如果不幸遇到啃老子女，父母更要注意如何用法律保護好自己的身家財產。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供案例，同步刊登

如您有其他法律問題，欲法律付費諮詢，請點選下方連結【王冠瑋律師】加好友預約。

單身獨老的人想要要規畫退休安養生活，要考慮老了「誰來照顧」和「錢從那來」這2個問題

現今家庭結構的改變，討論家族財富的傳承之前，單身獨老的人更重視自己的老年安養生活規劃。

今天要介紹的是單身貴族必懂的4個理財法律的重點，以及需要注意的法律問題，讓你不會隨便把錢交給照顧自己的人，以免到最後人財兩失，沒有養老金了，也得不到妥善的照顧。

一、儘量把財產用於人還在世的時候

單身頂客族應該盡量把財產用於自已在世的時候，而不用思考財富傳承的問題，最重要的是把自己老年照顧好，因此財務規劃最好把錢全部花在自己身上，並且提早解決未來老、病的問題。

要做到這一點，需要考慮兩個重要點：「誰來照顧」以及「錢從那來」。

「誰來照顧」，可以找信賴的親人或朋友，或是可依賴的安養機構幫忙自己老後生活，找到可以依賴的人或機構是一種幸運。但是人心是會變的，甚至子女都可能棄養父母，因此我們可以運用下列法律或工具保障自己。

至於「錢從那來」，可以考慮自己把財產放在信託基金或銀行定期存款，或是把自己的房產信託收租，這樣我們就可以準備未來的資金需求。

二、運用4個方法為單身養老財產把關

大多數單身頂客族會委託親友來照顧自己，並承諾贈與財產給對方；或是讓對方繼承遺產；利用法律的方式做好規劃，確保養老的錢不會流失；也不會讓養老時期沒有人照顧自己。

為了確保自已能受到良好的照顧，以及預防把財產給了別人而被拋棄的問題，下面四種方式來利用自己的養老資產，給予照顧自己的人財務上的資源，同時也讓照顧的人得到實際的回報，讓每個人都可以安心的養老。

1、預立遺囑

對於單身頂客而言，最安全的財產規劃方式就是事先不將財產贈與他人，而是在自己過世後再將財產遺贈給照顧者。

如果照顧者沒有履行該負的責任，你可以隨時改變遺囑。即使你已經寫下遺囑，你也可以隨時自由地使用你的財產。留在身邊養老時，你也會比較安心。

延伸閱讀：單身必懂的人生財務規畫「預立遺囑」給最愛，財產不被充公

2、安養信託

隨著年紀增長，我們的身體和心智會逐漸衰退。單身獨老族為了防止在老年時期，因失智退化而無法掌控自己的財產，受到身邊照顧者的盜竊或詐騙，可以事先將財產交付銀行信託，付出一些信託費用便可保證「養老金」安全不被領走。此外，照顧你的人也可以每個月從約定的安養信託帳戶中，領取照顧安養的費用，因為信託契約的持續性會讓老年時期有金錢可以提供服務，你就比較不會無法自理或財務問題，無人可以照顧。

3、附負擔贈與

如果你擁有較多的財產，不管是房地產或是現金，你可以先保留一部分，以備不時之需，再把另一部分贈與給照顧你的人。

但是，在做這樣的贈與前，雙方應該先簽訂附負擔贈與契約，約定贈與什麼財產給對方以及受贈人要負責的照顧責任，例如到贈與人去世為止，或是每個月付多少錢作為養老金，並且最好約定有違約的罰責，因為有賠償也比較不怕對方反悔。

這種有契約約定的方式對雙方都有保障：一方面，不會讓照顧者投入心力照顧你，到後來卻讓其他繼承人拿走贈與的財產；另一方面，不會讓受贈人不履行原先約定的照顧義務，如果發生違反了契約，你可以到法院提起訴訟，要求受贈人履行負擔義務，或是撤銷贈與，收回贈與給他的財產。

延伸閱讀：贈與房產給子女，做「2件事」替自己留後路，如何撤銷贈與拿回財產?

4、簽扶養契約

許多人選擇和好友或親人共同生活，有些人會提供房子給親友居住，並且約定到了年紀大一些時候，互相協助生活起居。這種契約可以保障雙方的權利與義務，但是須在不違反法律和公序良俗的前提。

無論是和子女或親友要簽訂扶養契約，最好是有見證人在場，雙方在白紙黑字寫下的契約內容，清楚記載雙方有什麼樣的權利和義務，以免以後扶養上發生紛爭。

三、單身獨老族「錢從那來」

單身族最好有穩定收入來支付養老金，下面建議4個不同的管道獲得穩定收入。

1. 政府提供的老人年金：計算在每個月的養老津貼裡面。
2. 做一些有收益的投資：不要把所有錢存款，最好有些持續現金收入，例如有穩定收益的金融商品。
3. 考慮年金保險：如果不擅長投資，也可以考慮年金保險，費用也相對其他保險便宜，就當作「在世時的生活費用」。
4. 房地產變現當養老金：如果有房地產，可以利用信託工具，把不動產拿去銀行辦理信託，用房屋的價值變現來給自已養老。

延伸閱讀：以房養老｜在宅養老也有老後生活費，銀行以房養老注意3種優缺點

四、規劃老病和終老的問題

針對單身族要規劃老病和終老的問題，除了有足夠的錢來養老外，你也要提早想清楚關於老病和終老的安排。

1. 考慮買重大醫療險或重大傷病險：以免因為生病就把養老積蓄花光了。
2. 安排好意定監護人：避免在未來老病時，不至於沒有人可以照顧自已。
3. 立好遺囑或立好生前契約：把自已的醫療程序，和身後之事都規劃安排好，讓自已安心，未來也不會麻煩到別人幫忙做決定。

以上是單身獨老4個養老理財法律重點，學習理財法律知識，提早做好養老財產規畫，保護自己，也保護真正在照顧你的人。

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供案例，同步刊登。

如您有其他法律問題，欲法律付費諮詢，請點選下方連結【王冠瑋律師】加好友預約。

或打事務所電話：02-27020208 轉法務候小姐或王冠瑋律師

單身獨老、頂客族在老年理財唯一重點：「把大部分的財產用在自己還活著的時候」

由於頂客族沒有子女，大部分人想要互相扶持共度一生。因為不用為了子女教養而操煩，在別人眼中也可以自由自在地生活。

然而，當到了人生的下半場，每個人都會面對三大威脅「老、病、死」，一旦發生了，頂客族和單身的人誰來照顧自己？誰能照著自己的心願，安排遺產和後事？ 因此，不論有沒有結婚或子女，都需要重視和面對這些問題。

延伸閱讀：頂客族身後財產是誰的?原來兄弟姊妹可以跟配偶一起分遺產？教你4招省麻煩

重點一：把財產用於在世的時候

頂客族的退休理財原則，就不用思考子孫傳承家庭財富的問題，你只要思考如何把安養退休生活過好，錢最好花在自己和配偶身上。因此提早規畫解決2人的「老、病」風險就可以了。

每個人的老與病，都需要考慮「誰來照顧」和「錢從那來」。

「誰來照顧」就可以考慮安養信託的理財工具，如果怕失智失能，最好可以先做好「意定監護」，並且最重要的是找好可以信賴的監護人。

「錢從那來」單身頂客族比較不用考慮留下遺產，如果有房產可以考慮「以房養老」「留房養老」，把不動產的價值，拿來變現給自已和配偶養老。

另外保險也是退休理財不錯的工具。只是熟齡頂客族的保險，可以考慮較多比例的生存險，而不用考慮死亡險可以領多少?因為活著的時候有錢用，比死了留下很多遺產，前者才可以有利自已的老後生活。

還有千萬不要忘了預立遺囑，因為頂客族的遺產，除了配偶之外，還需要和家族的父母兄弟姐妹分財產。如果只想照顧配偶一個人，預立遺囑萬一有一個人先過世了，另一半會得到較多財產的保障，不用和其他親人爭遺產，至少讓配偶的養老財產不會受到太大影響。

延伸閱讀：單身必懂的人生財務規畫「預立遺囑」給最愛，財產不被充公

重點二：穩定收入付安養費用(被動收入+年金險)

因為就算有一筆退休金，如果可以一邊有收入，還可以幫助自已放心養老。除了政府的年金之外，自已最好有固定現金收入，如果年輕就開始投資，最好具有固定領息的金融商品，讓自已保有養老的現金流。

到了年紀大了，理財就用比較保守固定收益的投資，如果自已不太會投資，這時也可以考慮年金保險。

因為之前說過頂客族不需要留下一堆遺產給子女，最好是把錢用在自已身上，而不是留一大筆遺產給其他的親人來花用。

目前有很多種類養老保險，大多數是死亡給付和重大傷殘的險種，只有年金險是少數「沒有身故給付」的險種，會提供比高的養老年金，這樣可以把每一分錢充分的用在自已身上。

因為沒有死亡給付，年金險的功能就變得很單純，費用也相對其他保險便宜，頂客族很適合把這種保險當作「在世時的生活費用」。

不過因為我比較喜歡自已投資，用賺取固定收益的股票基金，來當成退休養老的資本，所以沒有購買年金保險。這部分要看個人是不是有投資概念和個性，再決定是不是要選擇這種保守的理財方式。

重點三：預防老病的問題(重大醫療險)

除了要足夠的錢來養老，對於頂客族更要提早想清楚關於病痛和終老的安排，才可以在2人世界安心養老不擔憂，人生也不留遺憾。

老了很容易有各種退化或疾病，我們如果要解決「病」的風險，保險種類就可以選擇重大醫療險，或是重大傷病險，避免因為老後生病就把養老積蓄花光了。

如果能力多一些的人，怕未來老了失智退化後，需要特別的長照花費，也可以加買長照險來照顧自已或配偶。同時最好再事先做好意定監護人的選任，就不怕真的面臨老後失智失能，沒有人可以來照顧協助自已。

重點四：用信託保全老後財產(預防失智失能)

對於單身頂客族來說，除了確保未來另一半可以獲得足夠的資源，也要做好養老信託的規劃。找專業的機構幫助自已達到安養晚年的目的。

信託主要目的，是確保委託人在金錢上的使用，會照著自己的規畫來完成。不管你是安排每個月給付固定金額，或是讓監護人以單據實支實付方式給付，都能透過信託契約內容，照顧老後的日常生活、醫療行為、和長照看護等目的，一直到信託財產用完了，或受益人身故才結束。

我們隨著年紀增長，年紀愈大身體和心智都會退化，年輕時就算理財投資很厲害的人，老了有些基本的財務管理能力也會受到影響。萬一老了思慮不週，或是被有心人士詐騙錢財，沒有親人幫忙把關，年紀大了也禁不起財產損失，乾脆就把財產交付可以信賴的銀行來信託，只要付一些信託費用，就可以讓自已的財富安全有保障。

儘早規劃老後的個人安養和財產規劃，才不會到時真的要靠運氣才會好好的養老。

畢竟不管是不是頂客族還是單身獨老族，每個人到晚年理財的重點，都是趁著有智力有體力時，盡量享受自己一輩子打拚的成果，「把大部分的財產用在自己還活著的時候」，照顧好自已和另一半，享受樂活的熟齡人生。

延伸閱讀：贈與房產給子女，做「2件事」替自己留後路，如何撤銷贈與拿回財產?

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

金錢，是反映妳自已的一面鏡子，

做高財商的女子，擁有獨立、幸福的人生。

我為什麼想讀這本書?

「提升財商」是「累積財富」的第一步

這本是受到 幸福文化 邀約推薦好書。

昨天收到這本高質感的書心情愉快，這本書光是粉色系+內頁可愛編排方式，完全打中我這個中年大姐的心。

不過仔細閱讀內容，發現她和講財商的書真的不一樣。不是硬梆梆的說一些商業理論，而是用26個實用的觀念和行動方案，讓我非常輕鬆了解如何用習慣來自我提升。

本書作者：日本理財顧問大竹乃梨子

大竹乃梨子是日本一級理財顧問，獨立創業成立了FP-woman公司，專門爲女性寫了這本書。

同樣身為女性，我看起這本書來更有同感， 每看她舉例一項習慣我就想： 「啊~~我也是這樣!!」

整本書分成四大項目、幫助女性培養26個理財小習慣。

1. 女人該如何愛惜自己
2. 女人該如何磨礪自己
3. 女人該如何提升自己
4. 女人該如何擴展自己的人生軸與金錢軸

​財商≠理財 有錢靠財商

我們常常去看很多理財的書籍，想從投資理財去找到變有錢的方法，但是其實一個人除了會賺錢，會持續保有財富不變窮，最重要的關鍵反而是財商FQ（Financial Quotient）。

​就像《富爸爸窮爸爸》書中說的：“從長遠來看，重要的不是你掙了多少錢，而是你能能夠留下多少錢，以及能夠留住多久。”

賺錢固然很重要，但懂得如何和金錢相處的智慧，才會一直保有財富，這種智慧就是「財商」。

我是在進入金融業十多年後，才深深體會「財商」這件事有多重要。

身為熟齡金融從業人員的我，看過太多會賺錢但沒有財商的人，他們可能也有很高的教育水準，卻缺乏最基本的理財知識。

例如有些人很重視生活品味，卻過度消費，他們常把金錢花費在高端的消費，像買超跑、奢侈品，或是只買高檔的手錶、皮包，喜歡出入五星級酒店或米其林餐廳，在手邊的錢常存不住，把高收入的一手好牌打成爛牌，最後為了獲得更多的物質財富，不得不讓自已追逐金錢的輪迴，陷於疲於奔命賺錢的困境。

金錢是一面鏡子，映照真實的你，以及未來的人生！

提高財商最簡單輕鬆的方法，就是學習別人的經驗。這本書提供的一些習慣，都是作者在別人失敗的經驗中得到啟示，可讓我們可以以少走很多彎路。

其實我自已的財商也不高，光是書中提到的金錢的養成習慣，我至少犯了至少十條以上的錯誤。所以我賺的錢雖成長很快，但我真正存下來的錢卻少了很多。是後來不斷的學習和修正，才知道「如何看待錢、留住錢」可能比賺錢重要。

我想如果年輕時有這類型的書，我應該會更早知道反省自已對金錢的茫點。

​書中共有26個幫助女性培養理財小習慣，我把比較有感的項目寫下來，分享給大家。

1. 每天早上醒來，為自己泡一杯美味的茶
2. 試想自己一年後的樣子，再決定今天的午餐
3. 保持優美的體態，自然能存到錢
4. 活用走路時間，實現自我管理
5. 旅遊時，不買名產
6. 每天一分鐘確認支出，每週五分鐘清空壓力
7. 包包裡不要放超過七樣東西
8. 與其花錢買東西，不如花錢買經驗
9. 只蒐集高品質的資訊
10. 描繪自己十年後的理想生活

女人要愛自己才是人生的終極意義

這本書對女性的財商的養成方法，說的方法都很簡單易懂，不論是單身、婚後、養育子女、老後退休生活，買保險、買房置產、投資理財、自我提升都適用。

日本和台灣的女性財務相似程度極高，生活習慣和金錢觀差異不大，我認為這本書可以參考的點非常的多，適合不管是上班族或是家庭主婦來閱讀。

作者說：「自己的人生被自己束縛是很可惜的一件事」「無論是在人生的哪個階段，女性都能活出自己、活出自信，但首先你需要努力使自己成為一個被需要的人，創造自己的價值」。

希望我們每個女人都可以關注自身，愛惜自己，從早上的第一杯茶開始；提昇自己，花時間提高自己的能力，才能夠讓我們在面對未來的那些不確定時，有錢有底氣。

讓我們一起成為美麗又有智慧的「財女」。

《高財商女子養成術》購書連結

博客來 ​ https://bit.ly/3VDvJYg

誠品 ​ https://bit.ly/3OTfSlS

金石堂 ​ https://bit.ly/3P9S39T

momo ​ https://bit.ly/3ikviDx

讀冊 ​ https://bit.ly/3uo7dOQ

• 書名：高財商女子養成術
• 作者：大竹乃梨子
• 出版社： 幸福文化​ 出版

#幸福文化 ​ #高財商女子養成術#熟齡學習#理財法律#閱讀心得#閱讀

我是Rita橘子姐，分享熟年自媒體經營、自我成長、退休理財法律知識

• FB粉絲團【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

婚姻愛情的逝去，退場前，別忘了保障自身和子女的權益

離婚除了感情債，還有財產也要算總帳。

有些人來辦理離婚時，常常搞不清楚贍養費、扶養費，還有剩餘財產分配這3種請求權，到底有什麼差別。

其實這3種是在不同狀況下，可以請求的財產並不會互相衝突。

一、夫妻剩餘財產分配請求權

民法第1005條：夫妻未以契約訂立夫妻財產制者，除本法另有規定外，以法定財產制，為其夫妻財產制。

民法第1017條：夫妻的財產分為「婚前財產」與「婚後財產」，由夫妻各自所有。

台灣大約9成以上的夫妻，都是採用法定財產制，離婚就是婚姻關係消滅時，就會把夫妻的財產分成婚前財產和婚後財產。婚前財產不能算進來，婚財財產扣掉全部的負債之後一人可以分一半。婚後財產比較多的一方，就要把差額分給財產少的一方。

夫妻名下之婚後財產（繼承、無償取得、慰撫金不算）－婚姻期間債務＝剩餘財產

舉例：夫妻白手起，法定財產制計算方法

妻子婚前有一棟300萬元的房子，幾年後離婚先生財產剩1000萬元，妻子除了房子之外，財產剩500萬元，二人沒有負債。所以夫妻離婚時，先算出兩人總財產的差額：

1000萬(夫)-500萬(妻)=500萬元的剩餘財產(夫要拿出來均分)

而夫妻二人就剩餘財產來均分，也就是每人分250萬元。所以妻子可以向先生要250萬元。

因為只算婚後財產，計算時要排除”婚前”已經有的財產。所以，妻子婚前的300萬房子，不能算在夫妻的財產之中。

延伸閱讀：90%夫妻都使用「法定財產制」!如何選擇適合你的夫妻財產制?

二、贍養費

民法第1057條：夫妻無過失之一方，因判決離婚而陷於生活困難者，他方縱無過失，亦應給與相當之贍養費。

民法第1084-2 條：父母對於未成年之子女，有保護及教養之權利義務。

這個法條白話解釋就是要符合下面的4個要件，就可以申請贍養費裁判。

1、雙方經裁判離婚

也就是需要法院的判決書才算，其他自已協議、調解離婚的都不算。

2、請求的人生活已經陷入困難

如果身邊還有一些資產或有工作，並不會因為離婚而生活陷入困難，法院要判贍養費的機率也不大。

3、請求的人在離婚這件事上沒有過失

如果離婚的原因是雙方都有過錯，法院也不太可能會判贍養費了。

4、被請求的人要能負擔得起贍養費

如果雙方一樣都生活困難，就算判了另一方還是拿不出錢來，法院也不會判給贍養費。

法律上會有這個規定主要原因，有點類似夫妻互負扶養義務的延伸，避免其中一人在婚姻中掌握了經濟大權，而另外一人為家庭付出卻沒有經濟權，離婚時很可能因為沒有謀生能力，生活頓時陷入困難。

該請求多少錢?贍養費的計算標準

所以法院判給贍養費的金額，是以符合基本生活所需為原則，通常會以縣市政府公告的「月平均消費支出」為參考依據。

再依照雙方的身份地位、年齡，和參考被請求者的財力，來判斷請求的金額合不合理，才會裁決出適合雙方的贍養費金額。

給付的方式也會依狀況不同，分成一次給付或分期給付。

不過贍養費也不可能永久領一輩子，法院會判斷生活困難的狀態結束時期，之後就要自已負責生活，也不能再請求贍養費了。

例如，有時候會判付半年，或是已經找到新工作、有謀生能力為止。

贍養費的請求權時效只有5年

所以判決離婚後真的過不下去的時候，要在5年的時效內趕快向對方請求贍養費。

延伸閱讀：【離婚保險金是誰的?】夫妻談離婚，原來保單也納入財產分配?3招必懂保單權利 

三、扶養費

扶養費的條件和定義

第 1116-2 條  父母對於未成年子女之扶養義務，不因結婚經撤銷或離婚而受影響。

民法第1119條：扶養之程度，應按受扶養權利者之需要，與負扶養義務者之經濟能力及身分定之。

因為父母有保護、扶養子女的義務，必須共同承擔扶養費用。

扶養費主要目的是為了保障未成年子女，在成長時所需要的一切生活費用。所以即使離婚，也要負擔扶養費直到子女年成年為止。

因此取得親權的一方，就可以向另一方請求未成年子女的扶養費。

扶養費的計算標準

法院判給扶養費的金額，會依據下面的狀況來判斷：

1. 夫妻雙方的經濟能力、薪資、身分
2. 照顧孩子的時間和子女實際需求
3. 參考縣市政府公告「平均月消費支出」

再來決定夫妻雙方必須負擔的金額比例。如果夫妻雙方對此不滿或有意見，法官也會考慮雙方的經濟能力後，再決定2人的負擔比例。

婚姻走到盡頭一定有各自已理由，沒有了愛情，更現實的是要面對未來的生活，在離婚的時候，學習理財法律，把離婚贍養費和扶養費的差別皆清楚，充分了解要件和限制後，才能為自己與孩子爭取應有的權益。

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

讀書可以讓自已更好，而寫作可以讓別人過得更好

到以前常去的大廳茶軒，下午茶不見了，換成更精緻的甜點。蛋糕上也飄著金箔，非常的賞心悅目又好吃。

​以前的工作需要經常招待客戶，而這間是國外客戶喜歡的茶軒，總是有著優揚的現場鋼琴相伴，和精緻的茶點。帶著酒吧特有的香氛味道，頗有一點小小的時尚奢華感。不過常常來吃，總是會對甜品吃膩的一天。

所謂的熟齡樂活，無關退休

和20多年的老同事聊到一些朋友陸續提早退休，每個人都過著不一樣的退休生活，有的到處吃遍美食，有的挑戰百岳，在網路媒體上看到的幸福退休生活，總是非常的羨慕。

不過這位老友喝著咖啡，說：

「每天不知道自己想要什麼。雖然每天有讀書有運動，也有吃喝玩樂，看起來很充實，覺得該多做些什麼事，但就是感覺提不起勁。」

其實我之前也有這種感慨，覺得自己每天都被安排得行程滿滿，不浪費一點休閒玩樂時間，但就是有時會感到空虛。

其實每天吃喝玩樂，短時間內確實會創造幸福感，但天天如此就會覺得無聊。

延伸閱讀：個人品牌經營｜為什麼熟齡還參加閱讀課?最划算的事是投資自已

​創作分享，為自己和他人創造價值

朋友問我自已，安靜看書自娛就好，為什麼要分享寫作和影片?

我說：「我是把讀書當成練功，文痴看書可以內修，把底子打好。而寫作就是練好功把招式使出來，有了功夫就可以對外行俠仗義、扶弱濟貧。」

朋友笑翻。覺得我還在做武俠大夢。

其實我是認真的，我們一直在讀書，雖然可以充實心靈，卻很少去把心得寫出來，淬練成有價值的觀點讓別人受益。

延伸閱讀：個人品牌經營｜熟齡知識分享：做比生命更長久的志業

讀書可以讓自已更好，而寫作可以讓別人過得更好。

有人說退休後做公益，如果創作也是利他，有專業、有人生閱歷的你，可以創作有價值的作品做公益。內觀照見自已，外觀照亮別人。

朋友聽完，說：

他也要開始寫作，更新他荒廢已久的部落格了。

延伸閱讀：個人品牌經營｜什麼是專業?用對方聽得懂的話告訴他不懂的事

​這一生你想留下什麼？

我們常常會去羨慕別人的奢華生活，但一個人就算在物質上是頂級生活，所吃所住的需求和一般人沒有太大差別。

古人也說過：

「良田千傾，日餐不過一斛；華屋萬間，夜臥不過五尺。」

何況奢華的生活不是人人可過。

在這個世界上，除了物質生活，更大部分不可見的是精神世界。

當你輸出創作，做一件對他人有用的事，回頭看看自己，可以在這世界上留下什麼。只要自已創作的作品，對周圍一小部分的人產生了益處，這就是一種有意義的創作。而這種利益他人的成果，和隨之而來的影響力，會讓你產生非常大的幸福感。

「這一生你想完成什麼事?留下什麼影響？」每天可以這樣好好地問自己，你就知道，值得你付出時間的事情在哪？一旦我們開始創造作品，

或許你會重新定義退休生活：頂級的生活不是奢華，而是創造。

延伸閱讀：個人品牌經營｜寫作要不要日更?​

#自媒體經營 #自媒體創作 #自媒體 #個人品牌 #個人品牌經營

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB粉絲團【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

世上最脆弱的是人心，尤其是在錢的面前《非常律師禹英禑》

最近《非常律師禹英禑》有一個案子，是三個兄弟在爭父親留下的遺產補償金。

劇中描述三兄弟父親20年前過世，把5,000坪的田地轉給鄉下種田的老三名下，水田在當時還不值錢，但20年後發生了意想不到的變化，老三名下的水田變成待開發地區，相當可以拿到價值百億元的補償費。

在都市生活的大哥和二哥知道後，就拿了合約書回家要求農夫老三簽字，並且告訴老三說：田地的補償金按照規定，老大要分多，所以提出老大拿50%，老二分30%，老三20%來進行分割。

本來老三覺得自已分的太少，但老大老二合起來騙他，說老三用這塊地很久了，而且根據繼承法，老大和老二本來就應該分比較多。結果憨厚純樸的老三最後簽了名，因為相信兄弟，也不懂法律就被騙簽了協議書，最後還有一個繳稅的條款，讓老三不但沒分到錢，還因為要繳稅金而背上一大筆債務。

《非常律師禹英禑》分配遺產有4種方法

有朋友來信詢問，繼承不是都去法院分割遺產嗎?為什麼大哥二哥就可以逼老三，簽下不公平的遺產分配協議書，其實分配遺產不一定要告上法院，在台灣，我們可以用4種遺產的分配方法，解決遺產分配問題。

方法一：照繼承法律規定(應繼分)

在沒有寫遺囑的狀況下，就會依照法律的規定，由「預設」的遺產分配方式來進行。

第 1144 條 配偶有相互繼承遺產之權，其應繼分，依左列各款定之(法務部網站連結)

延伸閱讀：應繼分是什麼?繼承順位怎麼算?孫子竟然不是遺產繼承人怎麼辦?

方法二：照遺囑分配(最優先)

遺囑是優先於繼承法律規定的方法，很多人有先見之明，會事先規畫財產傳承，也希望能照自已的意思來分配財產，照顧自已想照顧的人。

因為法律會尊重當事人，讓每個人都有處分自已財產的權利。

像《非常律師禹英禑》劇中的父親，如果把田地全部給了種田的老三，只要他事先立下有效的遺囑，而且不違反法律的特留分，老大老二就要遵守遺囑，不可以叫老三簽協議書，也不能向老三要田地的補償金。

當然，如果父親留下的遺囑，已經侵害到老大老二的「特留分」，老大老二可以向老三「行使扣減權」，要求他補償特留分的金額。

按照3個兄弟的應繼分，每個人可分到遺產的1/3，而特留分就是全遺產的1/6。所以2個哥哥可以向老三要求

1/6的特留分的土地補償金。

延伸閱讀：地主遺產千萬給兒子，律師代書代筆遺囑竟無效? 5種遺囑法律效力

方法三：遺產分割協議書(全體同意)

這個方法很省事，大家坐下來談，全部的繼承人簽名就好了。但是常常破局的原因是，分割的財產太多樣化，有人要房子，有人要公司股權，怎麼分都很難喬的成，更不用說讓全部繼承人簽字了。

如果《非常律師禹英禑》劇中父親沒有留下有效的遺囑，三兄弟對於遺產分配方法，大家可以談出共識，就用簽「遺產分割協議書」的程序即可。

這也是大哥二哥用的方法，因為沒有父親的遺囑，才有機會騙老三說：繼承分配的法律規定老大要拿最多比例的財產。

這也是實務上常見的訴訟原因之一，因為很多家族會用這種協議方式，讓一些有繼承的人放棄應有的繼承權利。

例如：出嫁女兒不能分家產，或是長子長孫要分最多的財產，就去逼其他繼承人簽下不平等的協議書。如果上面的三種方法，大家都還沒辦法和平的解決爭議，還有第四種方法。

延伸閱讀：【長子可分最多?】《非常律師禹英禑》兄弟爭產，3招保護遺產應繼分

方法四：透過法院判決來分配

如果繼承人堅持不平等分配條件，而其中一人也不能接受這種分配方式，那就要透過法院程序來處理。

法院有2個處理的步驟

步驟1：先向法院申請「調解」

但是就算是法院的調解，必須要大家都有共識才能成立，如果調解不成立，就進行到第2個步驟。

步驟2：向法院提起「遺產分割訴訟」

不過進入到遺產分割訴訟，都需要很長的時間才會分配完畢。如果遺產價值越高，種類越多，或是繼承人人數太多，有的訴訟會拖到好幾年，甚至有拖到十年以上的案例。

律師提醒：事先規劃 善用專業，省錢少糾紛

所以律師瑋哥很建議大家在做財富傳承時，不管對子女有沒有不同的安排，最好都趁著自已還能表達意願時，尋求律師會計師等專業人士的協助，事前做好規劃。例如預立遺囑或是利用生前贈與。或是運用一些金融商品，例如有保險金規畫或是遺囑信託…等。

讓財富傳承可以照自已的意思來分配，也預防未來子女因為吵公不公平?該怎麼分?就浪費大量的時間和金錢來打官司，事前的規劃可以幫助繼承人順利傳承，也照自已的意思安排而不再心有掛念。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供，同步刊登。

如欲法律付費諮詢，請點選下方連結【王冠瑋律師】官方帳號

有位朋友來詢問，他結婚時買的房子，離婚時可以向妻子拿回一半的產權嗎?當他知道自已沒辦法拿回房子的所有權，覺得太不公平了。

你是不是也覺得，台灣的法律規定夫妻共有財產，本來就要分一半房屋給配偶才正確?

其實在事務所，很多人誤會了法定財產制度的規定，一直到了離婚，才發現房子不是自已的，甚至為了爭房子的所有權，夫妻互相提告上了法院。

夫妻財產房子怎麼分？看房子是在什麼時候買的

在台灣有九成以上夫妻採用法定財產制，一旦要離婚按照法律規定，要分配剩餘財產時，計算的範圍就是指「婚後財產」才能算。

夫妻財產分配的計算範圍是「婚後財產」，婚前的財產還是每個人各自保有，因此婚前買的房子是不會計入剩餘財產分配的範圍。即使離婚了，婚前財產是誰的就還給誰。

但如果是婚後才取得的財產，在婚姻結束時，就要當作夫妻共同財產來分配，比較多錢的人要把差額給另外一方。

民法第 1030-1 條 法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。

先生買房登記在老婆名下，離婚房產是誰的？

這次詢問的朋友是先生出資買了房子，但當時登記在妻子名下，先生可以拿回房嗎?

判斷一：先生是婚前買還是婚後買的房子

如果是婚前買的房子，就歸登記的這一方也就是妻子所有。

這時候要特別注意的是，婚前買房是以房子「過戶」時間點判斷，婚前簽訂了房屋買賣契約，一直到婚後才過戶就算是「婚後財產」。

判斷二：先生是不是「贈與」房子給妻子

1、用贈與的方式過戶

如果是先生將自己名下的房子，以贈與的名義過戶給妻子(地政機關登記為贈與)，房子就是屬於妻子「無償取得」的財產，這種財產是不會納入剩餘財產分配。

民法第 1030-1 條 法定財產制關係消滅時，夫或妻現存之婚後財產，扣除婚姻關係存續所負債務後，如有剩餘，其雙方剩餘財產之差額，應平均分配。但下列財產不在此限：

一、因繼承或其他無償取得之財產。
二、慰撫金。

2、共同買房，登記一人名下，算借名登記嗎

不過也有一種常見的狀況，就是夫妻共同買房，或是先生出資買了房子，但房子登記在妻子的名下，但當時也沒有說要贈與給妻子。

我們在法院常常會見到，先生主張這不是贈與，只是「借名登記」在妻子的名下。實際上是夫妻2人一起出錢買的。

或是先生單方面的付貸款，所以訴訟要求妻子返還房子，這個時候就要靠證據說話了。先生買房到底是出於什麼意思，把房子登記在妻子的名下，需要看雙方在買房當時的真意。如果有文書約定，或是有口頭約定，這些都要有「證據」去說服法院。

其實按照法院目前的見解，大多不認為這種狀況是「借名登記」，還是會以房子登記誰的名下，就是誰的財產。只是因為婚後買房，先生也有付貸款，就算入剩餘財產分配的範圍。

這時先生還是可以請求剩餘財產差額，但是已經不能請求房子的所有權了。

你發現了嗎?，原來買房登記誰的名字差異這麼大，這就是為什麼上次提到，只要共同買房，為了避免日後感情生變，都建議用二個人共同登記，是最保守又安全的方法。

因為房屋只要是共同登記，就不怕另一半偷偷處分掉房產，或是去抵押借錢讓房子負債，或是隨便贈與給其他人或被騙走。

在台灣的夫妻法定財產制，夫妻任一方皆可單獨處分婚後財產，直到最後在離婚的時候再來算總帳，看看雙方各剩下多少財產，再進行分配。

如果遇到想離婚而脫產的另一半，舉證起來真的非常麻煩。

如果結婚前可以事先做好婚前協議，或是多了解夫妻財產制度的分配方式，就可以運用法律保護自已的財產權益。

學習理財法律！善用專業人士，省錢減少糾紛。

本文為律師先生瑋哥提供案例

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】

指數化投資法 是透過長期投資幾檔追蹤大盤的指數型基金，可以贏過市場上85%的其他投資人，簡單的規則，能完全遵守的人其實也不簡單。 

專業vs散戶都適合指數型投資嗎?

以前在銀行和資產管理公司，如果你問我投資的重點是什麼?因為自已是跟著幾位台灣創投前輩工作，背靠大樹好乘涼嘛!所以自已不太研究個別公司，總希望老闆直接指點迷津，報個明牌。

而我每次去問我的北極星老闆，他就會先丟一堆資料+股東會報告書…說：你先回去看完告訴我這間公司如何?我再告訴你。

所以我不太敢問「明牌」，因為常被考倒，資產管理公司大多是用價值投資法，「選出可以長期可以投資，但被低估的高CP值股票！再用此標準來進出市場。」因為團隊都是積極分析產業與公司與挑選投資標的，然後用一堆財報和分析資料，來評斷目前市場價位的相對高低，再用此進出市場。想跟單就自已先研究，說實在的，在早期投資十有八九可以創造優異報酬，但最近近十多年的投資，反而沒法超過大盤。

後來因為工作關係，認識的金融投資業更多了，在海外也有投資，這時我去問理財顧問，投資的重點是什麼?他很可能會告訴，要藉助他們團隊專業的的分析方法，替不同客戶挑出卓越的基金和股票，然後隨著經濟狀況更換投資標的。

但如果不是問理財顧問，而是去問基金經理人朋友，投資的重點是什麼?他就很可能會告訴你，重點就在用大量分析報告，把基金佈局操作到可以勝過大盤的報酬率，用漂亮的投報率吸引更多投資人進場。

這就是大多數一般投資人與投資專業人士所認為的投資重點，每個人都認為自已會做出比市場更好的績效。

不過在進入人生下半場，已經知道所謂超過大盤，不是只有專業就可以做到的，很多時候投資是在比心理狀態，你對自已的財務追求，是要超高的績效報酬？還是只想達到自已預計的人生財務目標就可以了。中年之後，可能不只是拼下一頓的生活費用，而是一點點積蓄如何維持財產的佈局?守住之前的投資成果，還要把錢放在安全穩定的項目，讓本錢找到可以隨著時間增值和運轉的地方，讓自已的老年有更安定充裕的被動收入。

大道至簡｜最簡單的策略 就是最賺錢的策略

我是這5年才開始把一部分錢挪到指數型基金，前一陣看到綠角大大說：「人人都可以希望打敗市場，但絕對不可能人人都打敗市場。一定會有人報酬比市場好，有人報酬比市場低。實務經驗告訴我們，即便是專業經理人，也很難長期持續打敗市場。這是個事實。過去已經如此，未來也會如此。」

仔細的去換算投資報酬，真的非常有道理，所謂投資每個專業經理人和網路隨便一位大師，都可以說的天花亂墜，不同的切入點和投資方法，都有一些理論基礎。但真正拿證據、實踐起來，卻是「大道至簡」，有簡單的策略＋正確的投資心態，才是長期下來最能達成財務自由的目標。不要說這些專業經理人很難打敗大盤，光指數型投資就已經打敗85%的市場參與者。對我們這些散戶來說，反而最簡單的策略，就是最賺錢的策略。而熟年的我們，更是一種守好退休資金，還有餘力去做自已喜歡的事，比較不費心的最佳投資工具。

15 句金融大佬對「指數型投資」名言

最近看到網友整理各個大佬的指數型投資金句，我只希望自已可以早一點看到，也分享給你。

1. 買指數基金。這可能看起來沒什麼動作，但這是最明智的做法。 — 查爾斯·施瓦布
2. 複利的奇蹟會被成本的暴政所壓倒。 — 約翰·柏格
3. 巨大的回報來自於成本的微小差異。 — 約翰·柏格
4. 在過去的 30 年裡，超過三分之二的專業基金經理人的表現落後於無人管理的標準普爾 500 指數。 — 伯頓·墨基爾
5. 指數基金注定使你平庸？大錯特錯：它實際上保證了您將在未來保持卓越、成為優秀投資人。 — 威廉·伯恩斯坦
6. 當投資者進行主動交易的次數越多，進行被動投資投資人的意義就越大。 — Naved Abdali
7. 大多數活躍的投資者都沒有意識到他們自己就是人群中的一員。他們試圖在成為人群的同時擊敗人群。” — Naved Abdali
8. 大多數個人投資者在指數共同基金中會過得更好。 — 彼得·林區
9. 主動管理終將是一場零和遊戲，贏家必須以輸家為代價來取勝。 — 尤金·法瑪
10. 對我們大多數人來說，試圖擊敗市場會導致災難性的結果。 — 傑里米·西格爾
11. 我寧願肯定會有『好的』回報，也不願寄望於『偉大的』回報。 — 沃倫·巴菲特
12. 他們只是不打算這樣做，他們只是不願相信這些事實 : 投資者無法擊敗市場。 — 丹尼爾·卡尼曼
13. 不要買賣股票。保持投資，買進並持有投資不僅提供更好的回報，而且更少的成本與工作量就可以達成。 — 埃里克·泰森
14. 除非投資者能夠幸運地接觸到令人難以置信的高素質專業人士，否則投資者應該要百分之百被動投資的，這些投資者幾乎包刮所有的個人投資者和大多數機構投資者。 — 大衛·F·斯文森
15. 讓我們面對現實吧：大多數投資公司與金融機構都是為了從你身上賺錢，而不是為了你。您在佣金和費用支出中節省的每一美元都直接能在未來成為你的報酬。— 理查·菲力

如果信心動搖時，回來看看這些警世好句吧!

我是Rita，分享熟年成長學習、退休理財法律知識

• FB【橘子姐的熟齡理法院】
• YouTube【橘子姐的熟齡理法院】
• 個人部落格【金融人咖啡館 coffeebanker.com】