偽造遺囑? 鎖定獨居老人詐領遺產1.4億

最近有詐騙集團鎖定單身獨居老人，偽造遺囑詐取財產，金額超過1.4億。這些不法分子透過假遺囑轉移財產，尤其是沒有「法定繼承人」，或是家人在國外的老人，成為他們鎖定詐騙的目標。

近日曝光的詐騙案件，是一位不肖里長，與警察、書記官勾結，查到去世的獨居老人個人資訊，偽造遺囑。還會潛入老人的家中翻查文件，找到簽名筆跡後，再勾結律師偽造假遺囑，把老人的遺產用遺贈的方式，轉移到詐騙集團的人名下。

沒有法定繼承人，不處理繼承財產，遺產最後會充公

原本單身獨居老人過世，如果沒有「法定繼承人」，或是家人在國外，或是不願意處理繼承的財產，遺產最後會充入國庫。

延伸閱讀：單身頂客族必懂的人生財務規畫「遺囑、信託」給最愛，財產不被充公

詐騙集團就是利用這個漏洞， 去偽造遺囑，把這些比較不受人關注的遺產，偷偷的轉到自己的名下。所以當年老獨居時，如何避免未來的遺財產被不法分子盜走?律師提供下面的建議。

預防遺產被盜的5大重點

1、立下遺囑，找可靠的「遺囑執行人」

除了最重要的是立下有效的遺囑，最好安排保管遺囑的人和遺囑執行人，假遺囑就沒有詐騙空間了。

​2、繼承人事先安排好

依照法律規定，除了配偶之外，繼承人依序會是自己的子女、父母、兄弟姊妹、祖父母，最後則是國家。

一般的親友，例如：叔叔伯伯、阿姨嬸嬸、姪子姪女、外甥外甥女等都不是法定繼承人，如果想給對你比較好的親友，最好事先用遺囑安排好繼承人。

當然不想給別人，想要公益捐贈也可以事先規畫。

​3、寫財產清冊，讓信任的親友知道

單身獨老最怕有狀況別人不知道， 詐騙集團也是利用這種漏洞，對獨居的人偷偷找漏洞移轉掉財產。只要你事先寫好財產清單，有多一些信任的人知道，資料完整交待清楚，詐騙集團就沒有動腦筋的地方。

4、善用「遺囑信託」

遺囑信託，就是「遺囑」加上「信託」，有專人幫你顧好遺產該給誰?要怎麼給?如果委託人是銀行，相對是比較安全。

不過遺囑信託的費用較高，程序上稍徵複雜，你要先找到信任的遺囑執行人，還要確定受託銀行受理意願，還需要注意遺囑需要合法有效(例如：不違反特留分)。

​延伸閱讀：【遺囑信託】銀行幫忙管遺產? 專款專用不怕遺產被騙被侵佔

5、定期檢查你的遺囑計畫

因為法律、財產、健康、和身邊的人關係都會變化，就像保單一樣，你要定期檢查，確保你的計畫始終符合現況。

一輩子累積的資產，除了好好照顧自己晚年，最後剩下的遺產，如果可以照自己的意願分配，就要在身心健康時，仔細想想為自己做好日後的規劃。

加注警語：本文內容僅供讀者為一般性參考，個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用，因此，我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

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簽業配簽合約需注意的6個重點

1. 明確合作條件

配合的條件內容必須清晰明確，這是避免日後紛爭的第一步。合約中要詳細規定業配的形式、平台、發布頻率等要求，每個細節都要寫清楚。例如：拍攝幾張照片、撰寫幾篇文章，以及每篇文章的字數，還需要寫要發布到Facebook或是IG、Youtube等平台，這樣可以避免在合作過程中出現不必要的誤解或爭議。

2. 標示商業合作

合約應要求在行銷內容中明確標示這是商業合作，讓觀眾明白這是一個商業行為，避免後續的法律糾紛。如果你忽略了這一點，可能會因為未標示而面臨處罰。

3. 真實體驗，不誇大

在推廣任何商品或服務前，一定要親自體驗。這不僅是對自己個人品牌和型像的負責，也是對觀眾的尊重。真實的體驗有助於提升內容的信任度，同時避免因誇大或不實陳述而引發的法律問題，因為這些行為違反《公平交易法》，可能會導致高額罰款。

4. 競業禁止條款

有些合約會要求你在合作期間不得與競爭品牌合作。這一點在代言合約中尤為常見，但在一般網紅的業配中比較少出現。如果遇到這類條款，你需要仔細評估是否會限制你未來的合作機會，並在簽約前明確這些限制條件。

5. 智慧財產權歸屬

業配內容的版權歸屬問題很重要。你要確認合約中是否有提到合作結束後，企業是否可以二次使用你的內容，避免因智慧財產權問題引發後續糾紛。

6. 行業和商品的法律合規性

如果你決定接下某個產品的業配，務必要先去熟悉相關的行業規範，確保自己所推廣的產品符合這些法律要求，否則可能會因違法而面臨高額罰款。

例如在金融業有《公平交易法》《金融消費者保護法》，在食品和化粧品業有《食品安全衛生管理法》、《化粧品衛生安全管理法》等。

結語

經營自媒體雖然看似簡單，但也藏著這個行業的專業與風險，希望你能在自媒體的道路上，既享受創作的樂趣，又能安全無虞地賺取應得的報酬。

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養房子大半輩子，如今，房子也可以養你。

窮到只剩房子?以房養老安享老後生活

打拼一輩子好不容易買了一間房子，到了退休卻擔心沒有養老的收入，又捨不得賣掉惟一的房子，這時候可以參考最近一些銀行推出的「安養信託」和「以房養老」。這些新的金融商品，是針對老年化的社會需求，讓銀髮族有更多退休理財選項。

如果我們能夠善用自住的不動產，不僅可利用自已的房屋來養老，而且能夠利用房屋來創造穩定的現金流。年紀大了不一定有充足的財富或被動收入來支撐生活費用，雖然有一棟房屋可以避風雨，但為了讓自已不用賣房或出租房屋，就有一筆金錢收入來養老，以房養老的也是一個為了高齡化社會需求，所衍生出來的新金融商品。

今天的影片要介紹：以房養老到銀行辦理有那些條件?還有什麼樣的優點和缺點需要注意?

單身獨老一棟房產，適合以房養老

運用「以房養老」活化資產，很適合單身獨老的人，將自已畢生努力買到的不動產用在自己的晚年最好。

無論你是一輩子單身，還是伴侶家人已過世，只剩下自己一人最擔憂的是，自已的老後生活該如何安排?努力存下的財產該如何處理?

這些都可以透過一些金融商品操作規畫，再搭配法律規定事先安排，例如：「預立遺囑」「信託規劃」和「以房養老」，讓單身獨老的你，可以藉由一些金融工具和專業人士的協助，自主的安排養老和傳承的財產。

台灣進入高齡化社會，政府和銀行都開始大力推動一些養老的新金融商品，例如：「以房養老」和「留房養老」「安養信託」。

多房產可用「留房養老」

留房養老主要是自已有2間以上的房屋，或是不想住自已的房屋想住安養院，這時就可以將房屋的產權和租金，交付給銀行來管理，而銀行簽訂信託契約後，會透過房屋的「包租代管」，每月付租金生活費給屋主，或給指定的安養中心。這會讓老人每個月有穩定生活醫療費用。

也因為由銀行協助監管，老人家比較不容易被有心人士詐騙，或被缺錢的子女借走不還錢。甚至可能因為年紀大了思慮不週，而隨便揮霍掉大筆的財產，造成老後生活困難。

延伸閱讀：如何聲請監護宣告、輔助宣告5個流程?避免老年失智變子女爭產大戰

延伸閱讀：單身獨老?給子女無負擔的愛!「退休安養信託」預約退休靠山不求人

「以房養老」是什麼?(反向抵押貸款)

以房養老正式名稱叫做「不動產逆向抵押貸款」。就是讓擁有房屋又想住在自已房子裡養老，但是沒有現金流的老人，利用自己居住的房子來向銀行抵押貸款。在不需搬出房子的情況下，還能領取銀行每月支付的生活費，直到往生或是住到約定的貸款期間為止。期滿可以清償貸款，房屋回歸所有權人或他的繼承人。

「以房養老」的貸款條件

1. 貸款年齡：55~60歲以上
2. 貸款利率：目前(2022年)大約是2%~4%
3. 貸款成數：要看在都會區還是偏遠地區，例如在雙北地區可貸到5~7成，有些偏遠地區甚至只有3成左右
4. 還款年限：依個人需求最高可到30~35年

除了上述條件，大部分的銀行也都有備註這項目：

「年齡+貸款年限≧90」「屋齡+貸款年限≦60」

如果想要辦理以房養老，記得需要注意年齡和屋齡，是否有在規定的範圍之內，才比較容易辦到貸款。

「以房養老」3種優點

一、可以在自已房屋養老

老人家可以在自己熟悉的環境安享天年，這點對不喜歡變動的老年人很適合。因為是長久居住熟悉的環境，還有老鄰居有一些社交生活，這些對老人家的身體心靈都有幫助。

二、活化不動產創造每月的現金流

因為房子一定帶不走，對於只有一間自住房子，手邊卻沒有足夠現金或穩定收入的退休族，用自已的房屋透過向銀行貸款來活化資產，讓自已每月可以拿到穩定的現金流。

畢竟沒現金就不能支付日常生活開銷，這時用自己畢生賺的錢來養自己，以房養老就是一個可以考慮的選擇。

三、減少其他親人子女負擔

在少子化、薪水凍漲的時代，上有父母、下有子女的青壯年，經濟壓力負擔沉重。

如果利用年輕時打拚來的房子，申請以房養老貸款、自給自足，不僅能夠減輕子女經濟壓力， 不需要寄籬人下，也能有尊嚴地過晚年生活。

「以房養老」3個缺點

一、銀行的貸款成數偏低，因區域、屋況、屋齡差很大

因為以房養老的借款人，通常是沒有工作收入的老人，只用房子來作抵押當作擔保，銀行為了避免房價波動太大損失，債務人又沒有還款能力，所以銀行對房屋的鑑定價格通常比較保守，除了鑑定價格比市價低，一般會貸放的成數都偏低。

「以房養老」除了房屋的地段要好，其他偏遠地區房子銀行會拒絕承貸。一般的貸款成數只有5成到7成。因為整體的可貸金額偏低，比一般房貸更少，所以低總價價的房屋，你每個月拿到的年金可能不夠負擔所有生活費用。

二、每個月養老金穩定但不固定

因為銀行的以房養老貸款，是採用內扣利息的方式，每個月銀行支付給你的收入，在一段時間之後，因為內扣利息支出，時間越久利息愈多，錢就領的越少。這種方式會造成在年紀越大，生活費就變的更少，愈老反而越窮。

以下我用「以房養老」利息內扣的方式來舉例說明：

假設以房養老的房產額度1200萬元。貸款年限為20年，

每月銀行給付新台幣50,000元。1200萬分成240個月（20年期×12個月）。
利息：假設利息總費用率2%計。50,000元×2%÷12＝83.3元（月扣）利息。以此類推……逐漸減少。

第一個月可領50,000元。
第二個月實領49,916元（50,000－83.3利息內扣）。
第三個月實領49,833元（50,000－（83.3×2）利息內扣）。

隨著銀行每月的貸款本金增加，每月需扣除的利息也會逐步增加。目前銀行訂定扣息上限是月付金額的1／3，就是利息扣到月付的1／3就不再增加扣款，用意是讓月領可以維持至少2／3的月付金額，來保障基本生活。

三、活的太老長壽危機

雖說現在平均壽命有80多歲，如果60歲辦理以房養老貸款，以現在銀行貸款期限30年來算，90歲就是貸款的期限了。到期除非把貸款金額還清，否則銀行會在30年後，依照契約收回欠款金額，如果還不起，銀行會拍賣房屋來償還欠款金額。到那時候如果老人仍然健在，又沒有錢去償還貸款，就可能會面臨無房沒有財產的狀況。

「以房養老」小心債留子孫

所以想辦理「以房養老」千萬要精打細算，甚至要考慮子女繼承問題，因為一不小心搞不好會債留子孫。

我們要知道以房養老，是把房子拿去辦了「貸款」，所以房產所有權人仍是當事人。

如果債務人死亡後，子女要繼承也是可以的，不過需要注意的是，繼承人可以有二種選擇：

1. 子女清償貸款繼承不動產。
2. 子女沒有能力清償債務，或順利把房子轉貸、變賣的話，銀行就會以抵押權人的身分，到法院進行拍賣房屋，用來清償借款人所累積的債務。

因為拍賣房屋的價格一定比正常出售價格低，法院會等到還完債務還有剩餘的錢，才將剩餘的錢還給繼承人。

這時就要特別注意了：房屋拍賣價格如果不夠還貸款，繼承人又沒有去做拋棄繼承，或是限定繼承程序沒處理好，就有可能債留子孫。

由於牽涉到繼承問題，在申辦「以房養老」貸款時，銀行有時會要求法定繼承人來擔任通知義務人，有的甚至要求出具同意書才可辦理。

但如果申貸前沒和子女做好溝通，也可能在辦理過程不順利，但也可以多問幾家銀行，還是不少銀行不需要這麼麻煩。

大家在辦理以房養老一定要特別注意，因為金額比較龐，當中牽涉到理財繼承法律細節很多，要規畫財產傳承或是安排以房養老之前，記得要注意以上的問題，多方評估再決定。

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你有沒有發現隨著年齡增長，你的生活經歷變得豐富，很多的職場經驗、旅遊感想，如果當時沒有記錄下來，這些寶貴的記憶會隨時間流逝，變得模糊。

你可以回想三年前的工作，抱著什麼樣的心情過生活？

想一想上個月的家庭聚餐，你吃了什麼東西?發生了什麼特的事情?

就算你翻開行事曆，看到行程還有聯絡對象，但也回想不到你當時的心境！

你每天的體驗都是獨一無二的累積，如果不加以記錄，這些經驗往往會隨風而逝。

最近閱讀奧野宣之的筆記術，寫到記錄其實沒那麼難，只要三個簡單的步驟：寫→貼→讀。

1. 寫：寫每天的所見所聞、所思所感
2. 貼：貼上照片、票根或者其他有紀念價值的小物件(也可以說把這些文字圖片貼到自己的粉專部落格)
3. 讀：定期回顧自己的記錄，從當中汲取美好的力量與靈感。

這種「寫→貼→讀」簡單的三個口訣，是不是和我們在FB或部落格創作很類似?

很多人可能會問，為什麼要這麼做？

其實，我覺得記錄生活就是認識自己最好的方式。透過每天的書寫，你能夠更清晰地看到自己思想和成長軌跡，反思過去，規劃未來。

人到中年很多東西可以丟，但寶貴的經驗不要丟；這樣的記錄不僅僅是你對過去的回憶，更是對未來想要採取行動有幫助。

​很喜歡作者說的一段話：

「一整疊的生活紀錄就是自己的歷史。一字排開過去的《厚度》，你就能將不經意消逝的平常日子轉變成《確實存在過的體驗》」

​這世界上如果有個地方，能讓你跟已經不存在的自己對話，記錄就是你最好的選擇。

回頭看看我這2年日更的文字，你是不是也開始想要動手寫下『確實存在過的體驗』呢?

圖：張老爸拍攝的高雄愛河之旅

律師瑋哥只提醒：想讓特定人繼承全部遺產，千萬別拋棄繼承。

案例背景：遺產想留給特定一繼承人怎麼做?

台北有孝順的三個兄弟，因為父親過世，協議把父親的一棟房子留給母親養老，三個兄弟就主動辦理拋棄繼承。結果手續完成後，才驚覺母親無法單獨繼承，父親的妹妹(姑姑)竟然可以來分財產?!這就是對繼承法規的誤判。

案例解析：子女拋棄繼承，變母親和姑姑一起分房產?

根據《民法》第1138條，遺產繼承順序依次為

1. 直系血親卑親屬
2. 父母
3. 兄弟姊妹
4. 祖父母

所以當第一順位的子女孫子女全部拋棄繼承，父親的繼承人除了母親之外，就多了2、3、4這些順位的繼承人。本案的父親還有一個妹妹在世，變成這位姑姑(父親的妹妹)可以來和母親分房產。如果這三個兄弟拋棄繼承了，變成還要去拜託姑姑也拋棄繼承，萬一姑姑不肯，繼承人就變成由母親和姑姑共同繼承了，整個繼承關係變得非常複雜。

由此可知，除非父親後面三個順位的親人全部先離世，否則三兄弟就算拋棄繼承，母親也是沒辦法單獨繼承這間房產的。

律師建議：2 方法「遺產分割協議書」和「公同共有房產」

律師瑋哥提醒：想讓特定人繼承全部遺產，千萬別用拋棄繼承。還有其他的方法可以解決。

一、遺產分割協議書

因為遺產繼承除了全部照法律規定分配，其實也可以自行協議如何分配。只要簽 #遺產分割協議書，讓全體的繼承人都同意，三兄弟可以自願分配遺產比例是0，把房產100%由母親繼承，這種用協議的 #遺產分割協議書 合法有效。不但確保母親可以拿到房產，也比拋棄繼承程序上更簡便。

二、公同共有房產，不辦理分割遺產

三兄弟和母親共同繼承房產，先不辦理分割遺產，讓繼承房地產維持公同共有的狀態。三兄弟再約定，同意由母親居住使用房屋到百年後，之後三兄弟再處理繼承的房產。這個方法讓母親有養老安身的房屋，等母親過世了再由三兄弟順利繼承。

結論

財產繼承牽涉到複雜的法律規定和親屬關係，稍有不慎就可能導致意想不到的結果。建議在面臨類似問題時，務必先了解法律的規定，或諮詢專業的律師。確保在法律的框架內妥善處理，避免誤解法律而造成繼承上的困難。

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案例背景：單身族想把遺產全部給大哥，不給其他繼承人

林小姐50歲單身，她的親人有3個兄弟姐妹，但是只有一位是同父同母的大哥，其他都是後來繼母生的姊妹，彼此間親情非常淡薄。她詢問律師萬一身故，只想把房子和財產全部留給親哥哥，不想給其他的繼承人，應該怎麼做?

民法繼承的順位與應繼分特留分

我國民法第1138條與第1144條，繼承人分「配偶」「血親」兩種，單身族的繼承人少了「配偶」及「直系血親卑親屬」，所以繼承人按照順位就是

1. 父母
2. 兄弟姊妹
3. 祖父母

因為林小姐的父母已過世，剩下3個兄弟姊妹是繼承人，這時想把財產給特定一個人，就需要注意民法的繼承順位，和同順位繼承人的應繼分和時留分。

參考文章：【單身理財安心養老】4個重點為養老財產把關，單身頂客獨老族必學

律師：4種方法，安排財產留給最愛

為了實現自主安排遺產的願望，律師瑋哥建議以下四種方方法，將法律規定的應繼分和特留分提前規劃，減少不想給的繼承人的財產比重，幫助你在法律框架內，最大限度地將財產留給你想要給的人。

1. 生前贈與

生前就將財產贈與給親哥哥是一種直接且有效的方法。

然而，這樣做需要繳納贈與稅，並且贈與契約最好通過公證來確保法律效力。不過如果進行大額贈與時，你必須先確保你在退休後的生活費用充足，避免因財產轉移而影響自己的生活品質。

律師也提供建議，如果生前就想贈與，可以搭配「附負擔贈與」契約，例如：林小姐讓大哥承擔起一些照顧妹妹的責任，把房子贈與給哥哥的同時，簽「附負擔贈與」的契約，每個月給妹妹2萬元的生活費用。如果沒有履行這個義務，妹妹是可以撤銷房屋贈與。

延伸閱讀：贈與房產給子女，做「2件事」替自己留後路，如何撤銷贈與拿回財產?

2. 預立遺囑

林小姐也可以立下遺囑，明確表示將所有財產留給親哥哥。雖然其他法定繼承人可能會主張他們的特留分，但遺囑仍是表達你意願的重要法律文件。在遺囑中，你可以盡量減少其他繼承人的份額，但必須尊重特留分的法律規定。

3. 遺囑信託

設立自益兼他益的信託是一種靈活的安排。這種信託可以在你生前照顧自己的生活，並在你身故後將剩餘財產交給親哥哥。遺囑信託不僅可以確保你的養老生活有保障，還可以在法律允許的範圍內最大限度地滿足你的財產分配意願。

4. 投保保險或保險金信託

如果你有多餘的財力，可以考慮購買人壽保險，並指定親哥哥為受益人。或者，你也可以設立保險金信託，將保險金轉移到親哥哥名下。這樣可以避免遺產繼承中的糾紛，並有效地達到財產轉移的目的。

結論：提早規劃才能減少特留分的限制

即使採取上述措施，就算先贈與一部分，或是買保險信託，如果還有留下一些財產，特留分仍是一個無法完全避免的問題。根據《民法》第1223條，特留分是法定繼承人應得的最低份額，如果其他繼承人沒有犯剝奪繼承權的行為，你是無法通過遺囑或其他手段，完全剝奪他們繼承的權利。

在台灣，單身族想將所有財產留給特定親人，需要仔細的財務和法律規劃。通過生前贈與、預立遺囑、遺囑信託以及保險安排，你可以在法律允許的範圍內最大限度地實現自己的意願。

特留分雖然無法完全避免，但提前的規劃可以幫助你在情感和法律之間找到平衡，確保你所愛的人得到應有的照顧。

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案例背景：父親買房子給繼母，女兒不能繼承?

一位單親父親帶著女兒再婚，婚後買了一間房子，並將這間房子登記在繼母名下，一家三口和樂地生活在這裡。然而，幾年後父親和繼母先後過世，在辦理繼承時，繼母還在世的大哥主張他們才有繼承權，導致女兒不得不搬出這間和父母生活多年的房子。

這結果和很多人的想像不同，就算是後母，都是同住的一家人，感情又這麼好，為什麼不能互相繼承?

重組家庭成員感情好，財產沒規劃，小心遺產紛爭

這就牽涉到：繼子女可以繼承沒有血緣的繼父母財產嗎？答案是否定的。

根據台灣的法律，這位女兒並不是繼母親生的小孩，沒有血緣關係，也沒有被繼母收養，繼子女不是繼母的第一順位遺產繼承人，繼母遺留下來的房產，就算共同生活很長時間，繼子女在法律上是完全分不到繼父母的遺產。

律師：再婚族，4招傳承財富給繼子女

那麼，繼母名下的房產如果想要給繼子女，有哪些方法呢？律師瑋哥建議以下四種可行的解決方案：

1、收養

繼父母可以向法院聲請收養繼子女，這樣繼子女就能成為法律上的子女，擁有繼承權。這是因為再婚，可以繼承養父母財產最完整的作法。

律師提醒：一旦被收養，跟原生父親（或母親）就斷絕了親子的關係，包括扶養義務，繼承等，所以被收養前要仔細考慮。

2、預立遺囑

繼父母可以預立遺囑，把房產等遺產直接指定給繼子女。

律師提醒：需要注意牽涉到遺產，可能會涉及侵害其他法定繼承人的特留分，需要考慮進去。

3、贈與

1. 生前贈與：繼父母在生前可以將房產贈與繼子女，如果怕生前贈與房產，萬一繼子女不孝順，不讓繼母住到老後，可以考慮用。
2. 死因贈與：繼父母可以「書面契約」的贈與形式，在過世後以「死因贈與」給繼子女。(註：死因贈與係以受贈人於贈與人死亡時尚生存，為「停止條件」之贈與)

4、信託

父親可以將房屋信託給繼母居住，例如40年後或等繼母過世後，房屋所有權歸繼子女。這樣可以保障繼父母到老都有房子住，就算沒有收養，也保障繼女可以拿到父母的財產了。

延伸閱讀：老父再婚要先給房產?子女驚!律師：守護老後財產2建議

結語：再婚家庭更應該做好財產規劃

律師瑋哥建議，在再婚家庭中，最好先判斷繼父母是否還有其他順位的繼承人。如果繼父母沒有其他繼承人，上面四種方法都可以確保繼子女拿到遺產。

萬一繼母沒有繼承人，是他的娘家活得最久的人，又沒有事先做好上述的財產規劃，財產就會充公。像這個案子繼母的哥哥還活著，就會由繼母的兄弟姐妹繼承。

所以繼父母跟繼子女更應該重視財產的規劃，提早準備把愛留給最愛，如果不注意「法律上」繼承的順序，子女損失的是將是全部的遺產。

了解和善用法律的保障，再婚家庭更需要提早規劃，才能順利傳承所愛的家人。

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保護失智家人的財產？用法律做你的靠山

失智者的財產保護受關注

藝人賈永婕的母親失智5年多了，被她的舅舅詐騙2800萬元，他們帶著已經失智的媽媽，把7張高收益的保單全部解約，還想要變賣母親名下房地產，拿到的錢也匯到了美國銀行的帳戶，差一點被舅舅拿去買房子。還好早一步被發現把資金凍結住，目前賈永婕和弟弟已經提出告訴，只是不知道能不能順利把錢拿回來。

隨著高齡化社會的來臨，年老失智人口一直增加，有越來越多的失智症長輩，成為了被詐騙財產的對象。不管是認識的親友還是詐騙集團，因為家人失智財產被騙走，已經是我們在法院常見的案件了。

如何保護失智者的財產？6招防火牆

1. 「監護宣告」
2. 「暫時處分」
3. 「金融註記」
4. 「不動產預告登記」
5. 「安養信託」
6. 「意定監護」

1、聲請輔助宣告/監護宣告

當年老而逐漸失能無法生活自理，甚至無法思考判斷，有時會不自覺的揮霍財物。這時特別容易遭到家人或詐騙集團有計畫的詐騙財物，或是侵佔移轉他的財產。

我們可以向法院聲請「監護宣告」或「輔助宣告」，來幫助失智家人管理財產。

監護宣告與輔助宣告這2者的差別，在於「監護宣告」是沒有行為能力的人，要由法院和醫療單位來認證，他在法律上已經如同小孩一般，需要指派監護人來幫忙決定事情。監護人應該要尊重受監護人的意思，也要考量受監護人之身心狀態及生活狀況，來執行受監護宣告人之生活、護養療治及財產管理的職務。

而所謂的「輔助宣告」就是當事人還有基本的理解、表達能力，受輔助宣告還是可以自已決定一般事情，主要是幫助受輔助宣告人處理一些特定的行為，例如消費借貸、訴訟行為等，(民法第15條之2規定），這些重要的行為，都要經過輔助人的同意才生效。

2、暫時處分

因為做監護宣告須要一段時間，像是要先經過遞聲請狀，再由法院囑託醫院鑑定，和法院裁定找有有社工、法律或會計專業背景的人，參與相關的調查等程序。

在還沒裁定之前，財產有可能被盜用、侵占等狀況時，這時候你可以先申請「暫時處分」，爭取在這段時間避免財務繼續損失。

3、金融註記

有的失智者或是智能障礙的家人會被騙去開戶辦貸款，或是擔任保證人。家人若是擔心失智者遭不法人士利誘去金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款，可至財團法人聯合徵心中心網頁下載「當事人辦理註記申請書」，向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務｡

完成金融註記後，一旦有人想要騙失智者或冒名申請，金融機構因為有註記，就要負擔審核並拒絕申請的責任，若金融機構疏忽沒有注意仍予受理，就是未盡善良管理人之注意義務，如果有損失應由金融機構自行承擔。這是一種簡單有效防範金融損失的方式，也可以由監護人或輔助人代為辦理。

4、不動產的預告登記

因為失智者很容易被騙，可能把房屋賤賣掉或轉讓給別人，這時候監護人可以把失智者的不動產，拿去向地政事務所辦理預告登記，這是一種保護失智者權益的方法。

在地政事務所有制式的表格可以勾選，限制登記和金融註記很像，是在還沒有做輔助或監護宣告之前，防止不動產被賤賣、轉移或吞併。

5、自益信託/安養信託

之前有提到為了因應高齡化的社會，政府和金融業都積極的推廣信託產品，自益/安養信託是一種養老的金融商品，可以幫助退休老本再多上一道安全鎖。

為了保障失智者財產的權益，家屬可以協助失智者辦理自益信託，以失智患者為信託人及受益人，把財產交給信託業者(或銀行信託部門)代管，信託業者依契約約定，將資金投資在穩健的理財商品，例如：定存、基金等，理財商品產生之孳息，再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。

現在銀行的信託管理，代辦費、手續費等都已經調降，不用非常大筆的資金也可以辦理信託，甚至於在現金缺乏的狀況下，也有以房養老的信託產品，也可以將名下不動產抵押貸款讓銀行託管。

6、意定監護

上面的5種都是已經有失智症狀發生，必需要由其他人來幫忙處理財產或監護宣告，而第6項的意定監護，是指當事人為了預防自已老年的生活，自己先去找到可信任的監護人簽署「意定監護契約」，並由法院的公證人公證。

萬一有一天老年真的失智退化了，需要聲請監護宣告時，法院就會尊重當事人的意願，直接裁定當初自已選的意定監護人，而且在失智者剛開始還是輕度失智的時候，只要有醫療專業可以佐証他們的能力，也可以自已來選擇意定監護人。

善用金融工具保障老後生活

我們每個人都會變老，但也需要隨著時代的進步，多了解新的金融商品和法律規範，善用這些知識和工具來保護自己與家人，不要讓自已因為資訊的不足，造成未來老年生活的負擔。

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好的另一半是互相扶持渡一生，不好的另一半會在離婚時分走你的另一半財產，還惡意隱藏自已的財產，該怎辦呢?

離婚時夫妻雙方都要重新分配財產，不過就算共同生活很多年，你可能也不一定知道你的配偶有多少財產。何況離婚時雙方感情已經破裂，到底要怎麼才會知道對方的財產呢？

民法修正惡意脫產「追加計算」

在離婚案件中，有些人因為覬覦對方的財產，就在離婚之前，偷偷的把名下財產移轉出去，希望藉此脫產。在日後離婚計算剩餘財產分配時，如果自己名下財產比較少，不但將來不用分配財產給對方，還可以跟對方分得一半的財產。
後來為了避免這種惡意脫產的行為，影響配偶的權益，我國在2002年6月修法時，民法就新增了「追加計算」的規定。

不過有些家庭的財產是分開管理，想要知道另一半有多少財產並不是很容易。何況離婚夫妻要去查對方有多少資產，更是難上加難。

之前提到離婚有三種方式，協議離婚、調解或和解離婚以及裁判離婚。如果是用協議(兩願)離婚是最好的，2個人能夠坐下來談，把財產分配好把離婚協議書簽好，這當然是最理想的狀況。

但現實比多的人是離婚已經撕破臉了，根本很難要求對方拿出全部財產一起分配，何況很多人根本不知道配偶有多少財產，萬一對方是有意隱藏財產，雙方就剩餘財產分配已經無法達成共識，就會進入到請求夫妻剩餘財產分配訴訟。

剩餘財產分配訴訟，查對方有多少財產

對方不願意、不配合、不主動提出財產證明，一定要上法院打官司提剩餘財產分配訴訟，這樣才有辦法查對方財產。訴訟進行有2種方法可以查財產。

一、法院發函讓雙方去查調財產

夫妻雙方可以拿法院的公文，去向國稅局去下面2種財產

1. 個人財產總歸戶。
2. 年度綜合所得稅各類所得資料清單。

延伸閱讀：打贏了官司，對方名下無財產怎麼辦?教你合法查財產討債

二、法院函詢相關單位調查

1. 向國稅局聲請函查稅務電子閘門系統調查財產資料

這種由法院函查的內容和自已去調閱，國稅局資料的內容都差不多，你可以查到對方的財產和所得有多少。

2. 向壽險公會調查保險投保資料

有一些類型的保險金(保單價值準備金)，也可以算在婚後的個人財產，加入離婚時的「剩餘財產分配請求」。

延伸閱讀：【離婚保險金是誰的?】夫妻談離婚，原來保單也納入財產分配?3招必懂保單權利

3. 到集保中心查集保帳戶的資料

這裡可以查到國內上市上櫃的股票。

4. 查銀行和郵局的存款或基金

以上是比較經常使用的查財產方法，如果你已經知道有一些隱匿財產，也可以主動聲請法院調查。

法院調查完了雙方的所有財產，就可以按照夫妻的剩餘財產扣除掉負債，再一人分一半的財產了。

離婚前對方惡意脫產怎麼辦

這種情況下另一方是可以請求法院撤銷的

依照民法第1030條之3有規定惡意脫產，並且要追回的法條。

民法 第1030-3條 法定財產制關係消滅時財產之追加計算
1.夫或妻為減少他方對於剩餘財產之分配，而於法定財產制關係消滅前五年內處分其婚後財產者，應將該財產追加計算，視為現存之婚後財產。但為履行道德上義務所為之相當贈與，不在此限。
2.前項情形，分配權利人於義務人不足清償其應得之分配額時，得就其不足額，對受領之第三人於其所受利益內請求返還。但受領為有償者，以顯不相當對價取得者為限。
3.前項對第三人之請求權，於知悉其分配權利受侵害時起二年間不行使而消滅。自法定財產制關係消滅時起，逾五年者，亦同。

所以在離婚時起往前算5年內，配偶有這些惡意脫產的行為，都是可以追加進婚後財產的計算的。但是需留意時間點，要在知悉的六個月內，處分財產時起一年內請求法院辦理「撤銷」。

例如：對方在離婚前把財產過戶給其他人，或是刻意賤賣房地產拿走現金，或是假裝去借錢減少自已的總資產，都可以追加算入婚後財產。而且價值是以處分時之價值計算，也就是對方把財產贈與給他人時，或是賣房產當時的價格計算。

民法 第1030-4條 婚後財產與追加計算財算之計價基準
1.夫妻現存之婚後財產，其價值計算以法定財產制關係消滅時為準。但夫妻因判決而離婚者，以起訴時為準。
2.依前條應追加計算之婚後財產，其價值計算以處分時為準。

訴訟討回惡意脫產的請求，時效限制

不過，在發現對方惡意脫產，也不是一直可以去追回。為使這些權利的法律關係早日確定，維護社會的交易安全，所以權利都有時間限制。
當事人自知悉分配權利受侵害時起2年間不行使而消滅，如果有一方一直不知道配偶隱匿財產或脫產，法律最長保護期限5年，也就是說，自法定財產制關係消滅的時候（例如：離婚時）起算超過5年，當事人就不能再向對方主張了。

所以離婚時真的不清楚對方有多少財產時，真的要盡早去法院訴請離婚財產分配，調查一下雙方有多少財產，免得時效消滅就無法請求了。

離婚說是不幸也可能是幸運。人與人之間因了解而在一起，也可能因為更了解而想要分開。已經付出青春歲月，離婚時就更要注意法律賦予的經濟保障，包括剩餘財產分配請求權，這些都是用心經營家庭，共同努力應得的權利。

在婚姻關係中，夫妻雙方都曾付出心力，也算是合夥經營家庭這個事業。離婚分家就像事業拆夥，還是要把這筆帳算清楚，千萬不要因為不懂，或是覺得不好意思而錯過請求的時間。

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