【失智怕被騙錢?】6道防火牆,幫你守住失智者財產

by Rita
2.6K 瀏覽次數

保護失智家人的財產?用法律做你的靠山

失智者的財產保護受關注

藝人賈永婕的母親失智5年多了,被她的舅舅詐騙2800萬元,他們帶著已經失智的媽媽,把7張高收益的保單全部解約,還想要變賣母親名下房地產,拿到的錢也匯到了美國銀行的帳戶,差一點被舅舅拿去買房子。還好早一步被發現把資金凍結住,目前賈永婕和弟弟已經提出告訴,只是不知道能不能順利把錢拿回來。

隨著高齡化社會的來臨,年老失智人口一直增加,有越來越多的失智症長輩,成為了被詐騙財產的對象。不管是認識的親友還是詐騙集團,因為家人失智財產被騙走,已經是我們在法院常見的案件了。

【失智如何保住財產】家人失智被騙錢!6道防火牆幫你守住養老錢【Rita橘子姐的理法院】

如何保護失智者的財產?6招防火牆

  1. 「監護宣告」
  2. 「暫時處分」
  3. 「金融註記」
  4. 「不動產預告登記」
  5. 「安養信託」
  6. 「意定監護」

1、聲請輔助宣告/監護宣告

當年老而逐漸失能無法生活自理,甚至無法思考判斷,有時會不自覺的揮霍財物。這時特別容易遭到家人或詐騙集團有計畫的詐騙財物,或是侵佔移轉他的財產。

我們可以向法院聲請「監護宣告」或「輔助宣告」,來幫助失智家人管理財產。

監護宣告與輔助宣告這2者的差別,在於「監護宣告」是沒有行為能力的人,要由法院和醫療單位來認證,他在法律上已經如同小孩一般,需要指派監護人來幫忙決定事情。監護人應該要尊重受監護人的意思,也要考量受監護人之身心狀態及生活狀況,來執行受監護宣告人之生活、護養療治及財產管理的職務。

而所謂的「輔助宣告」就是當事人還有基本的理解、表達能力,受輔助宣告還是可以自已決定一般事情,主要是幫助受輔助宣告人處理一些特定的行為,例如消費借貸、訴訟行為等,(民法第15條之2規定),這些重要的行為,都要經過輔助人的同意才生效。

【失智金融危機?】聲請監護宣告、輔助宣告5個流程重點!避免老年失智變子女爭產大戰【Rita橘子姐的理法院】

2、暫時處分

因為做監護宣告須要一段時間,像是要先經過遞聲請狀,再由法院囑託醫院鑑定,和法院裁定找有有社工、法律或會計專業背景的人,參與相關的調查等程序。

在還沒裁定之前,財產有可能被盜用、侵占等狀況時,這時候你可以先申請「暫時處分」,爭取在這段時間避免財務繼續損失。

3、金融註記

有的失智者或是智能障礙的家人會被騙去開戶辦貸款,或是擔任保證人。家人若是擔心失智者遭不法人士利誘去金融機構開戶、申辦信用卡或信用貸款,可至財團法人聯合徵心中心網頁下載「當事人辦理註記申請書」,向金融機構申請「不再申辦信用卡及貸款」等業務。

完成金融註記後,一旦有人想要騙失智者或冒名申請,金融機構因為有註記,就要負擔審核並拒絕申請的責任,若金融機構疏忽沒有注意仍予受理,就是未盡善良管理人之注意義務,如果有損失應由金融機構自行承擔。這是一種簡單有效防範金融損失的方式,也可以由監護人或輔助人代為辦理。

4、不動產的預告登記

因為失智者很容易被騙,可能把房屋賤賣掉或轉讓給別人,這時候監護人可以把失智者的不動產,拿去向地政事務所辦理預告登記,這是一種保護失智者權益的方法。

在地政事務所有制式的表格可以勾選,限制登記和金融註記很像,是在還沒有做輔助或監護宣告之前,防止不動產被賤賣、轉移或吞併。

5、自益信託/安養信託

之前有提到為了因應高齡化的社會,政府和金融業都積極的推廣信託產品,自益/安養信託是一種養老的金融商品,可以幫助退休老本再多上一道安全鎖。

為了保障失智者財產的權益,家屬可以協助失智者辦理自益信託,以失智患者為信託人及受益人,把財產交給信託業者(或銀行信託部門)代管,信託業者依契約約定,將資金投資在穩健的理財商品,例如:定存、基金等,理財商品產生之孳息,再依照契約約定提供做為生活費、安養費、看護費等。

現在銀行的信託管理,代辦費、手續費等都已經調降,不用非常大筆的資金也可以辦理信託,甚至於在現金缺乏的狀況下,也有以房養老的信託產品,也可以將名下不動產抵押貸款讓銀行託管。

【退休安養信託】長照提早退休養老、熟齡理財,保住老本不求人【Rita橘子姐的理法院】

6、意定監護

上面的5種都是已經有失智症狀發生,必需要由其他人來幫忙處理財產或監護宣告,而第6項的意定監護,是指當事人為了預防自已老年的生活,自己先去找到可信任的監護人簽署「意定監護契約」,並由法院的公證人公證。

萬一有一天老年真的失智退化了,需要聲請監護宣告時,法院就會尊重當事人的意願,直接裁定當初自已選的意定監護人,而且在失智者剛開始還是輕度失智的時候,只要有醫療專業可以佐証他們的能力,也可以自已來選擇意定監護人。

善用金融工具保障老後生活

我們每個人都會變老,但也需要隨著時代的進步,多了解新的金融商品和法律規範,善用這些知識和工具來保護自己與家人,不要讓自已因為資訊的不足,造成未來老年生活的負擔。

「學習理財法律!」善用專業人士,省錢減少糾紛。

🧑🏻‍⚖️本文為律師先生瑋哥提供案例

【意定監護是什麼】老了誰來照顧我?意定監護公證、費用、申請流程【Rita橘子姐的理法院】

加注警語本文內容僅供讀者為一般性參考,個案仍需經您諮詢專業人士以評估能否適用,因此,我們建議您應就遇到的問題尋求適當的專業意見。

本文由律師先生瑋哥提供案例,同步刊登。

如您有其他法律問題,欲法律付費諮詢,請點選下方連結【王冠瑋律師】加好友預約。

或打事務所電話:02-27020208 轉法務候小姐或王冠瑋律師

加入好友
按讚加入粉絲團

延伸閱讀

GA瀏覽人氣:450
Blogimove部落格搬家技術服務