退休生活|50+ 辛勤半輩子,你中年買換房的選擇是什麼?新加坡樂齡族的「在宅安老」

by Rita
734 瀏覽次數

辛勤了半輩子,在上一代和下一代之間,在傳統與現代之間,在夢想與現實之間,妳的中年買房的選擇是什麼?

最近不知道是不是房市熱度高,幾個朋友糾團一起去看預售屋。周遭也有許多客戶的資金從海外回來,第一時間也都是詢問房市和不動產投資標的。

不過,最近因為親友有急迫需求購屋,和以往評估投資標的完全不同,讓我想分享大家:熟齡買房真的要提早佈署。

熟齡單身族與安養照護的居住趨勢

姻親莉婷姐50多歲,是家中唯一單身女兒,老家在新店的老舊公寓,兄弟認為她與父母同住是理所當然。

去年初她失去摯愛的父親,母親抑鬱寡歡了一年多,愈發不想出門,少活動造成80多歲的母親行動能力退化更快。這一年找電梯大樓變成是她最近急迫且重要的功課。

在住了大半輩子的家,雖然有著深厚感情的空間,她也很不捨,但已經老舊的屋況、沒有電梯,連她都覺得爬的很吃力的樓梯,已經造成她和母親的不便和困擾。

如果不趁現在換屋,未來年紀再大一點,她更沒有能力搬家換屋。

不過看房的過程,發現和我之前在銀行授信放款的時候不同,以前有些經濟能力的年長者,房屋都是小換大的居多。

但最近看的新成屋,接待先生反而說,現在換屋出現「熟齡換屋潮」,其中又以二房產品最為熱門,以大換小或和以公寓換電梯,反而變成趨勢。因為老年對居家設備的維護需求,大反而不是最好的選擇。

新加坡熟齡宅的「在宅安老」反思

2019年到新加坡出差時,當地朋友大推養老宅。

因為新加坡也是地狹人稠的都會地形,老齡化的社會結構是政府急需解決的社會課題。

朋友說政府這幾年才蓋了一個以住宅為中心,結合醫療、長照服務的「在宅安老」示範社區,雖然戶數不多,每間房大約10多坪,但頂樓有空中花園,樓下有商場和一般門診醫療場所,整棟建築一點也看不出來是養老的高齡住宅。

當地華人原本對住進養老院心理障礙不小,但住在這種社區還可以交同齡的朋友,參與社群活動,變成朋友們也心動的也想申請這類住宅,認為這才是真正對自已和子女最好的規劃。但是粥少僧多,一屋難求。

不過這次的房產資訊對我對買房換房的角度,改變了一些想法。

退休生活|50+ 辛勤半輩子,你中年買換房的選擇是什麼?新加坡樂齡族的「在宅安老」
在宅安老養老房

人生在不同階段,在意看重的事物都不一樣

看到各國在銀髮族對待買房這事,也讓我起了不同的想法,以前認為投資增值重要,但現在的環境生活功能會排到首位,人生在不同階段,在意看重的事物都不一樣。

30歲買房那時很勇敢,當時因為種種因素,憑一股蠻勇,靠著一點小積蓄,就買了可能憑當時薪水要工作一輩子才能付完貸款的房子。

那時候買的第一間房,是在捷運站走路就可以到的小二房,考慮的重點很單純,就是自備款和薪資能不能負擔的起?離上班地點的交通時間。能評估的地點實在有限,而且當時的買房經驗不足,對鄰居、公共設施…都不是自已買房的考慮重點。

後來進了銀行和資產管理公司,工作的職掌剛好是資產財務規劃的領域,對房屋物件可以學習評估的標的很多,才知道怎麼選擇挑剔買房投資。

40歲遇到年老的家人的身體急遽衰弱,原本住的公寓已不符長照需求。與莉婷姐一樣必需在短期內幫忙長輩換房。

這階段剛好是在職涯最忙碌衝刺的階段,只能利用下班之餘找房屋。

很幸運的一個月後在住家附近找到面對公園,離醫院也只有5分鐘車程的電梯大樓。

屋主也因為我們是家人安置的購屋原因,特別折讓一些價格。

雖然當時我們的收入已經相對平穩,但這戶地點很好的房屋,對當時要用收入來支付兩間房屋貸款的小兩口,仍是很大的負擔。

50+熟齡宅的現實需求不那麼浪漫

這次到了50歲開始規劃自已的下一間熟齡宅,就少了很多的夢幻想法。

年輕時總想退休要到有山景海景遠離都市,可以在庭院種花種菜養狗的夢想,在家人陸續步入老年有照護的需求,發現自已實際需要的未來宅,只要養生功能和保值(財務操作以房養老),這種面對現實的選擇已經是排在最前面的順位。

莉婷最後也是考慮生活機能為主,選擇在日常採買有超市和傳統市場附近,還因為預算不夠,沒辦法選到有綠地公園,但退而求其次,旁邊也有社區學校可以散步,這些步行就可以到達地方。另外就診的醫療院所距離也不會太遠。除了硬體設施,感情社交的需求也要考慮。因為兄姐住的距離太遠,她選擇和多年共同禪修的師姐家庭附近,平時走路就可以聚會聯絡感情,萬一臨時有需要,也能就近照應。

而面臨的換房財務規劃,莉婷因為自備現金不足,還好現在銀行有很多熟齡理財工具可以運用,依莉婷的現況量身訂作,減輕負擔無痛換房,讓她的財務上壓力不那麼大(參考:50+熟齡換房理財工具篇~以房養老或資產信託)

年過半百,回頭看買房和職場一樣是從「追求、辛苦、被妥協」,到後來的「平穩、自由、有選擇權」。

一步一步的累積,想清楚自已不同階段的真正所需,逐步做好規劃,不論在買房安居或職涯安頓,才能擁有選擇的自由。

延伸閱讀:個人品牌經營|寫作不知道寫什麼 ?從解決自已問題開始

#自媒體經營 #自媒體創作 #自媒體 #個人品牌 #個人品牌經營

我是Rita,分享熟年成長學習、退休理財法律知識

【以房養老】不賣房定期給生活費,守護老後財產必知以房養老3種優缺點【Rita橘子姐的理法院】
按讚加入粉絲團

延伸閱讀

GA瀏覽人氣:52
Blogimove部落格搬家技術服務